Che cos'è un'assicurazione informatica?

Proprio come l'assicurazione auto paga danni ai veicoli e danni fisici in caso di incidente, le polizze assicurative informatiche pagano in caso di sistemi informatici danneggiati, perdita di fatturato, spese legali e altri costi legati ad attacchi informatici.

Le violazioni di sicurezza stanno diventando sempre più comuni e costose. Secondo il report Cost of a Data Breach di IBM, il costo medio globale di una violazione dei dati (da marzo 2024 a febbraio 2025) è stato di 4,44 milioni di dollari. L'assicurazione informatica può ridurre l'impatto finanziario di queste violazioni, rendendola una parte importante della gestione del rischio per le aziende di oggi.

Qualsiasi azienda che memorizza informazioni sui clienti o fa affidamento sulla tecnologia, inclusa la maggior parte delle aziende, si trova ad affrontare rischi informatici. I team addetti alla sicurezza possono adottare delle misure per mitigare le minacce informatiche, ma non possono prevenirle completamente. Secondo il Travelers Risk Index, il 57% dei leader aziendali ritiene che gli attacchi informatici siano inevitabili.

I prodotti assicurativi aziendali standard, come la copertura generale della responsabilità civile e le polizze per errori e omissioni, in genere non coprono le perdite dovute a eventi informatici, lasciando le aziende vulnerabili all'intero costo degli attacchi di phishing, delle truffe di compromissione delle e-mail aziendali e altri crimini informatici. Questi attacchi possono avere un grave impatto finanziario. Ad esempio, una violazione dei dati causata da un attacco di phishing costa 4,80 milioni di dollari in media.

Le polizze assicurative informatiche sono nate per colmare questa lacuna. Coprendo i pagamenti per il riscatto, la correzione del malware e altri costi, le politiche informatiche possono aiutare le aziende a limitare i danni, recuperare più rapidamente e aumentare il loro livello complessivo di cyber resilience.

La copertura assicurativa informatica può variare in base alle esigenze dell'azienda, ai tipi di dati che memorizza e al settore di appartenenza. Numerose polizze informatiche offrono opzioni di copertura proprietaria e di terze parti. La copertura proprietaria paga le perdite dirette dell'azienda, come i costi di recupero dei dati e di ripristino dei sistemi. La copertura di terze parti copre i danni subiti da parti esterne all'azienda, come i consumatori a cui sono stati rubati i dati.

Quando si tratta di perdite specifiche, numerose polizze informatiche pagano per cose come:

Anche se la copertura delle polizze informatiche è estesa, ci sono alcuni incidenti che invece non prevedono una copertura. Queste sono chiamate esclusioni. Le esclusioni comuni includono:

Sebbene la domanda di assicurazioni informatiche sia elevata, l'aumento dei costi delle assicurazioni informatiche sta rendendo difficile per le aziende, in particolare le piccole imprese, trovare una copertura. Secondo Marsh McLennan, i prezzi delle assicurazioni informatiche sono aumentati del 110% nel primo trimestre del 2022.

Secondo 451 Research, l'assicurazione informatica può contribuire ad aumentare gli attacchi ransomware. Man mano che sempre più aziende acquistano polizze informatiche, si fanno meno problemi nel dover pagare i riscatti in quanto sanno l'assicurazione le risarcirà. Gli hacker, a loro volta, si sentono incoraggiati a continuare a chiedere riscatti. Un nuovo ceppo di ransomware, HardBit, chiede persino alle vittime di condividere i dettagli delle loro polizze informatiche in modo che gli hacker possano calcolare un riscatto che verrà coperto dalla polizza.

La turbolenza dei prezzi è alimentata anche dal fatto che l'assicurazione informatica è relativamente nuova rispetto ad altri prodotti assicurativi. Gli assicuratori dispongono di dati storici limitati sui costi degli attacchi informatici, il che rende difficile creare modelli di rischio accurati e fissare prezzi stabili.

Quando le compagnie assicurative vedono aumentare le loro perdite, rispondono aumentando i premi e limitando la copertura. L'assicurazione AXA ha smesso di coprire i pagamenti per ransomware per le polizze rilasciate in Francia. Lloyd's of London non coprirà più attacchi informatici sponsorizzati dallo stato, un'altra fonte di perdite gravi.

Gli assicuratori stabiliscono inoltre requisiti di sicurezza di rete più severi per le aziende assicurate. Alcuni sottoscrittori non offriranno nemmeno un preventivo assicurativo a meno che una società non disponga di autenticazione a più fattori, crittografia dei dati, zero-trust o politiche simili. Alcune compagnie assicurative stanno assumendo un ruolo più di consulenza, offrendo agli assicurati e agli imprenditori l'accesso a strumenti di sicurezza e fornitori di servizi per aiutarli a migliorare il livello di sicurezza. Alcuni esperti prevedono che gli assicuratori informatici potrebbero diventare figure chiave nell’applicazione di standard come il NIST Cybersecurity Framework, poiché le aziende che seguono questi standard saranno meno costose da assicurare.