什么是云银行？

基于云的银行业务除了提供更高的便利性和触达性外，还以其他方式改善客户体验，包括在线支付各种费用。当提供云银行服务的金融机构的客户在家观看按次付费的电影或是通过拼车应用程序发出乘车请求时，他们便会依赖云原生数字银行服务。这些服务可简化交易流程，从而确保支付流程顺畅无阻。

除了为众多消费者服务提供支持外，云生态系统还能帮助金融部门降低成本并满足其他业务需求。从为改善远程办公的应用程序提供支持，到提供高算力以运行人工智能 (AI)、机器学习 (ML) 和物联网 (IoT) 应用程序，世界各地的银行都在使用云平台的强大功能。

对消费者来说，云银行使购物和交通等日常活动变得更加容易。以买菜和接孩子放学为例。在云银行出现之前，这些任务需要在不同地点多次停留。现在，人们只需使用装有云银行应用程序的智能手机即可完成这些任务。

云银行不仅仅可为消费者带来便利。银行业越来越多地使用它来提高数据安全性，创造更多创新产品，并部署 AI 和 ML 等尖端科技来实现日常任务的自动化。事实上，金融机构的云迁移已变得非常普遍，目前该行业已占全球云支出的 16%，远超其他行业 (PDF)。

金融机构纷纷寻求利用云来为客户提供更好的产品和服务，并实现自身的数字化转型目标。而在此过程中，他们逐渐意识到多项重要优势。

由于工作负载转移到云端，银行得以降低与数据存储和数据分析相关的成本。考虑到法律要求银行保存所有客户的详细金融记录，该领域在发现有价值的洞察信息方面极具潜力。云银行让金融机构可以摆脱前期一次性购买的本地数据存储模式，转而采用更灵活的按需付费模式，并且可根据需求变化进行调整。

银行保护客户最重要的信息和资产，因此银行经常成为黑客和欺诈企图的目标。将金融服务转移到云端可让银行更安全。现代云银行解决方案通过额外的保护手段（如加密和欺诈检测）来确保客户数据的安全。云银行解决方案还有助于银行遵守不断变化的行业监管法规。最后，很多云产品都有内置的灾难恢复 (DR) 能力，可帮助金融机构在遭遇安全漏洞或大规模停机后快速恢复。

得益于云技术，银行系统的多个业务领域获得了 AI 的力量。客户数据和产品开发领域就是一个例子。当银行将客户数据存储在云端时，AI 算法可以不断扫描数据以了解客户行为，然后藉此设计新产品和新功能。另一个例子是在客户关系管理 (CRM) 领域，AI 聊天机器人和虚拟代理已在取代客户服务中心。这些工具可通过协助开设新帐户、转账和申请信用卡等各种任务来增强客户支持。

云银行是一个充满活力和技术创新的领域，每天都有新的应用程序和服务被设计出来。这意味着许多云银行功能都是现成的，因此银行向客户提供特定功能所需的时间大大缩短了。当一家已在部署云基础设施的银行发现客户需求没有得到满足时，很可能已经有一个现成的应用程序可以立即改善用户体验。

早期，云银行只是银行向客户提供远程金融服务的一种方式，而无需亲临现场面对面提供服务。随着行业的发展，银行越来越多地使用云技术来寻求提高基础设施和银行运营的效率，尤其是在数据存储和处理方面。

本世纪初，智能手机和更快的互联网速度开创了银行业数字创新的时代。曾经深陷有形基础设施成本和限制的行业开始转型。很快，银行以数字化方式提供的服务越来越多。在经历了最初对数据保护和安全的担忧之后，客户开始更加信任该领域，并对线上交易持更加开放的态度。

进入到新世纪的第二个十年，客户在自己选择的设备上随时在线访问其帐户已成为常态。随着公有云产品安全功能的增强，银行也开始通过互联网访问其服务器和数据库，而不是像过去那样通过本地数据中心进行访问。这些变化使得银行同时成为私有云与公有云解决方案的客户，并开启了当前的云银行时代。这一转变开创了当前的云银行时代，而云服务提供商 (CSP) 在安全性、技术和适应性方面展开竞争，以满足银行不断变化的需求。

金融机构在制定云战略时，需要在满足客户对最新应用和服务的需求、遵守严格的监管要求和控制成本之间取得平衡。金融机构需要做出的最重要选择之一是公有云和私有云的取舍。

当银行首次开始将服务迁移到云端时，大多数银行选择了私有云环境，因为人们认为它更安全。私有云是完全属于单个组织的云计算环境。金融机构使用的私有云上的所有云服务均在私有网络上交付，从而限制不良参与者侵入和泄露客户数据的能力。私有云基础设施通常位于金融机构拥有的数据中心内，或是由与其签约的第三方供应商进行管理。此设置提供了额外的安全层。尽管私有云在安全性和控制方面具有吸引力，但它缺乏公有云提供的可扩展性和灵活性。随着公有云变得愈发安全，很多银行现在都已将公有云视为一个可行的选项。

公有云是托管在公共域中的云，并可通过互联网进行访问。全球多家大型公司，包括 Amazon Web Services (AWS)、IBM 和 Microsoft Azure，都托管着公有云实例。公有云允许金融机构将客户数据存储在数据中心，并根据需要扩大或缩减所订购服务的规模。公有云模式在成本、可扩展性和灵活性方面具有巨大优势。但某些金融机构对隐私法感到担忧，因为很多存有敏感数据的服务器位于不同的国家或地区。

混合云和多云解决方案旨在整合公有云和私有云两种生态系统的云计算优势。顾名思义，混合云环境就是私有云和公有云服务的组合。多云是指云客户从众多提供商中选择各种服务（公有和私有）的情况。混合云和多云银行部署允许金融机构从多家提供商中选择最具性价比的云服务方案，因而越来越受欢迎。

随着金融机构积极拥抱云技术及其诸多优势，相关用例与日俱增。小型与大型机构都在推出以云转型为中心的新数字化转型计划。云银行改变金融服务领域的几种方式如下。