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Digitale Transformation im Bankwesen
Was ist digitale Transformation im Bankwesen und Finanzdienstleistungssektor?
Veröffentlicht: 9. Mai 2024
Mitwirkende: Teaganne Finn, Amanda Downie
Was ist digitale Transformation im Bankwesen und Finanzdienstleistungssektor?
Die digitale Transformation im Bankwesen ist die Integration digitaler Technologien und Strategien zur Optimierung von Abläufen und zur Verbesserung personalisierter Erfahrungen. In der Finanzdienstleistungsbranche kann dies nur durch das Aufbrechen von Datensilos und die Neugestaltung des Kundenerlebnisses erreicht werden.
Die Welt verändert sich rasch und wird immer digitaler, insbesondere im Bankensektor. Traditionelle Banken durchlaufen derzeit umfassende digitale Transformationen, um den Anforderungen neuer und bestehender Kunden gerecht zu werden, die über digitale Kanäle ein maßgeschneidertes und individuelles Bankerlebnis wünschen.
Damit dies gelingt, müssen Banken und Finanzinstitute eine Strategie zur digitalen Transformation verfolgen, bei der das Kundenerlebnis durch Analyse, Interaktion und Verständnis der Kundenbedürfnisse in den Mittelpunkt gestellt wird.
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Warum ist die digitale Transformation im Bankwesen wichtig?
Die digitale Transformation ist für den Bankensektor nicht neu, aber sie hat an Bedeutung gewonnen, da Fintech und neue Betriebsmodelle an Popularität gewinnen. Traditionelle Banken müssen mit dem sich verändernden Markt und den sich ständig weiterentwickelnden Kundenbedürfnissen Schritt halten, wie z. B. dem Trend zur Nutzung mobiler Apps oder Websites zur Durchführung von Transaktionen. Diese Art von Technologie ist Teil der Omnichannel-Strategie, mit der Banken Datensilos aufbrechen und die Customer Journey neu konzipieren.
Angesichts der jüngsten Entwicklung in Richtung Automatisierung müssen Banken und Finanzdienstleister ihre Bankstrategien modernisieren. Die wachsende Nachfrage nach künstlicher Intelligenz (KI), Internet der Dinge (IoT) und Blockchain gehört zu den weiteren Technologien, die Banken bei der Entwicklung einer Strategie für die digitale Transformation in Betracht ziehen müssen.
Kunden suchen nach digitalen Ansätzen für die Verwaltung ihrer Konten und wünschen sich personalisierte Produkterlebnisse, Transparenz und Sicherheit – alles in Echtzeit. Die wichtigsten Treiber des Trends zur digitalen Transformation sind die Nutzung mobiler Geräte und das gestiegene Bedürfnis für Kunden, immer verbunden zu sein. Die einzige Möglichkeit, diese Kundenbedürfnisse zu erfüllen, ist eine digitale Transformation. Bei dieser Reise werden Kundendaten verwendet, um das Kundenverhalten zu analysieren, sodass relevantere Produkte und Dienstleistungen auf ihre Bedürfnisse abgestimmt werden können.
Customer Journey: Berücksichtigung des stärker kundenorientierten Ansatzes und mithilfe von Daten und anderen neuen Technologien, um Bankdienstleistungen auf den individuellen Kunden zuzuschneiden.
Modernisierte Infrastruktur: Neue Technologien wie Automatisierung und KI können interne Abläufe rationalisieren und letztlich die Effizienz steigern und diesen Banken und Finanzdienstleistern einen Wettbewerbsvorteil verschaffen.
Datenanalyse: Durch den Einsatz fortschrittlicher Datenanalysetools können Banken fundiertere und strategischere Entscheidungen treffen. Das Aufbrechen dieser Datensilos bietet mehr Möglichkeiten für besseres Risikomanagement und Innovation.
Sicherheitsmaßnahmen: Ein Teil der digitalen Transformation des Bankwesens ist die Einführung neuer und fortschrittlicher Cybersicherheitsmaßnahmen, die sensible Kundendaten besser schützen. Online-Banking und digitale Services bringen neue Sicherheitsbedenken mit sich. Mit fortschrittlicher Technologie können Banken Maßnahmen zur Betrugserkennung ergreifen und sicherstellen, dass die gesetzlichen Vorschriften eingehalten werden.
Digitalisierung: Das digitale Zeitalter ist angebrochen, und es liegt am Finanzsektor, sich den anderen Sektoren anzuschließen, die sich für die Digitalisierung entschieden haben. Deshalb sind wichtige Initiativen zur digitalen Transformation so wichtig, wie z. B. die Partnerschaft mit Fintech-Startups oder Open-Banking-Frameworks, die darauf abzielen, die Dienstleistungen für Stakeholder zu erweitern.
Technologie, die in Finanzinstituten verwendet wird
Damit die digitale Transformation erfolgreich ablaufen kann, müssen Banken die neuesten verfügbaren digitalen Technologien nutzen. Nachfolgend sind die gängigsten Technologien im Banken- und Finanzdienstleistungssektor aufgeführt.
Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs): Eine API ist eine Softwareschnittstelle, die es zwei oder mehr Softwareanwendungen ermöglicht, Datendienste und -funktionen zu integrieren, anstatt sie von Grund auf neu entwickeln zu müssen. Was ermöglicht eine bessere Konnektivität für Unternehmen mit ihren neuen Kunden und Partnern? Darüber hinaus können sie neue Produkte und Dienstleistungen für ihre Kunden entwickeln und die betriebliche Gesamteffizienz verbessern.
Cloud Computing: Die Cloud Computing-Technologie ist der On-Demand-Zugriff auf Computerressourcen, den Banken und Finanzdienstleister inzwischen nutzen und akzeptieren. Die Cloud-Umgebung ermöglicht einen besseren Betrieb und eine anpassungsfähigere Infrastruktur, die flexibel und skalierbar ist.
KI und maschinelles Lernen (ML): Die KI- und ML-Technologien werden für verschiedene Transformationszwecke eingesetzt, darunter die Analyse großer Datenmengen, die Automatisierung bestimmter Prozesse und die Verbesserung der Benutzererfahrung durch personalisierte Dienste. Insbesondere KI wird im Bankwesen durch Online-Assistenten und Chatbots eingesetzt, die grundlegende Kundenprobleme lösen können. Unabhängig davon besteht ein Vorteil der Verwendung von ML im Bankwesen darin, dass es einfacher ist, Änderungen im Nutzerverhalten nachzuverfolgen und betrügerische Aktivitäten schneller zu erkennen.
Internet der Dinge (IoT): Das IoT bezieht sich auf ein Netz aus physischen Geräten, wie tragbare Smartwatches oder intelligente Thermostate, die mit Sensoren und Software ausgestattet sind, um Daten zu erfassen und auszutauschen. Für Banken hat diese intelligente Konnektivität es den Kunden ermöglicht, sofortige kontaktlose Zahlungen zu tätigen und mit ihren Konten im Rahmen eines mobilen Bankings zu interagieren. Dem IoT ist es auch zu verdanken, dass das Risikomanagement und der Genehmigungsprozess so weit fortgeschritten sind wie nie zuvor.
Blockchain: Die Transparenz und informationsgetriebene Natur der Blockchain macht sie zu einer beliebten Technologie für Banken und Finanzdienstleister. Das Ergebnis sind sicherere Datentransaktionen und eine verbesserte Schnittstelle, die Erwartungen der Kunden erfüllt und übertrifft. Heute vertrauen Kunden Blockchain-Lösungen und empfinden diese als eine transparentere Möglichkeit für den Betrieb von Geschäftsmodellen.
Der sich verändernde Markt und das Streben nach neuen Technologien machen es unerlässlich, sich weiterzuentwickeln. Der digitale Transformationsprozess kann zwar einschüchternd sein, aber mit den richtigen Ressourcen und der richtigen Unterstützung können Banken die enormen Vorteile aus der Transformation ziehen.
Wenn Ihre Bank oder Ihr Finanzdienstleister den Transformationsprozess beginnt, sind hier einige grundlegende Schritte, die befolgt werden sollten:
Haben Sie Ziele im Auge, bevor Sie eine Transformation in Angriff nehmen. Es ist wichtig, dass das Transformationsteam seine geschäftlichen und technischen Ziele festlegt und versteht, was es durch die Umstellung erreichen möchte.
Aktionspunkt: Erstellen Sie zunächst eine Liste mit vorrangigen Zielen und passen Sie diese Liste dann an die Bedürfnisse der Führungskräfte der Bank oder des Finanzinstituts an.
Machen Sie eine Bestandsaufnahme aller aktuellen Systeme und Produkte, die Ihre Bank einsetzt. Sobald die Liste aller aktuellen Systeme erstellt wurde, bewerten Sie sie danach, wie jedes einzelne auf Ihre Geschäftsziele hinarbeitet oder nicht. Es ist wichtig, dass Sie den Prozess Ihrer Bank transparent gestalten und offen dafür sind, ihn an die digitale Landschaft anzupassen.
Aktionselement: Seien Sie sich über Ihre Prozesse im Klaren. Listen Sie auf, welche Prozesse für Ihre Transformation erforderlich sind, und berücksichtigen Sie dabei auch Einschränkungen wie Kosten und Zeitplan.
Um zu verstehen, was Ihre Kunden als nächstes brauchen, sollten Sie einen Schritt zurückgehen und bewerten, wie Sie eine Bestandsaufnahme der aktuellen Kunden vornehmen. Nutzen Sie die Datenanalyse, um zu verstehen, wie Sie Kundendaten segmentieren und sammeln. Nutzen Sie die Daten, um herauszufinden, welche Produkte sich verkaufen und welche digitalen Services bei den Kunden am beliebtesten sind.
Aktionselement: Erstellen Sie einen Plan, um Verbraucher anzusprechen, die mit größerer Wahrscheinlichkeit digitale Dienste nutzen. Stellen Sie sicher, dass Ihre Daten für Ihre Geschäftsanforderungen funktionieren. Sobald diese Verbraucher identifiziert und verstanden sind, können Marketingteams einen viel gezielteren Ansatz verfolgen.
Seien Sie realistisch in Bezug auf Ihre Ressourcen und das, was Ihr Unternehmen sowohl in finanzieller als auch in personeller Hinsicht bewältigen kann. Definieren Sie Ihre Zielarchitektur und erste Wertnachweise, um den Erfolg bei der Erreichung Ihrer Geschäftsziele zu messen.
Aktionspunkt: Schreiben Sie Ihre Ziele auf. Listen Sie zunächst Möglichkeiten auf, wie Sie Ihrer Institution ermöglichen können, inkrementelle Änderungen vorzunehmen. Frühe Erfolge, auch kleine, tragen zur Akzeptanz und Dynamik der Transformation bei.
Nachdem alle Vorbereitungen für die Transformation getroffen wurden, präsentieren Sie den wichtigsten Stakeholdern das Geschäftsszenario für die Transformation der Kernsysteme. Das Geschäftsszenario muss der C-Suite und dem Vorstand zur Zustimmung vorgelegt werden, falls relevant. Sobald Sie die Genehmigung erhalten haben, fahren Sie mit der Operationalisierung der Roadmap und der Strategie für eine vollständige Transformation fort.
Aktionspunkt: Bereiten Sie Ihre Präsentation für wichtige Stakeholder vor. Seien Sie darauf vorbereitet, die Transformationsanforderungen, die Sie gefunden und dargelegt haben, zu verteidigen.
Vorteile der digitalen Transformation im Bankwesen
Die Digitalisierung im Bankensystem ist komplex und geht weit über die Umstellung einer traditionellen Bank auf ein Online-Banking-System hinaus. Der Transformationsprozess kann neue Möglichkeiten für Unternehmen jeder Größe eröffnen und Banking-Lösungen hervorbringen, die für eine höhere Kundenzufriedenheit sorgen. Im Folgenden finden Sie einige der größten Vorteile der digitalen Transformation im Bank- und Finanzdienstleistungsbereich.
- Mehr kundenorientiertes Investmentbanking: Die digitale Transformation im Investmentbanking ist kundenorientierter als je zuvor. Da die digitale Transformation im Investmentbanking Investmentbanken mit Kleinanlegern ersetzt hat, liegt der Fokus nun auf kurzfristigen Zielen und das alles auf einer digitalen Plattform. Angebote und technologische Entscheidungen basieren heute auf Kundenprofilen.
- Leichtere Einhaltung von Vorschriften: Durch die Umstellung auf ein modernes Finanzmanagementsystem können Banken und Finanzdienstleister die Einhaltung von Vorschriften gewährleisten. Es gibt automatisierte Prozesse, die den Mitarbeitern helfen können, weniger Zeit mit Aufgaben wie der Prüfung von Berichten zu verbringen und sich stattdessen auf die Arbeit zu konzentrieren, die am wichtigsten ist. Wenn eine Bank ein cloudbasiertes System verwendet, liefert sie zeitnahe Updates und hält sich automatisch über die Vorschriften auf dem Laufenden.
- Zugang zu neuen Kunden: Ein digitales Umfeld macht es einfacher, Kunden zu gewinnen, indem man offen über seine Dienstleistungen und sein Angebot spricht. Durch die Digitalisierung gestalten die Banken die Kundengewinnung durch erweiterte Dienstleistungen und einen Rund-um-die-Uhr-Zugang zum Konto viel einfacher.
- Verbesserte Sicherheit: Mit dem Wachstum der Digitalisierung kommt die Herausforderung der Datensicherheit und der sicheren Verwaltung von Kundendaten. Glücklicherweise gibt es ausgeklügelte Softwareentwicklungsdienste, um die persönlichen Daten Ihrer Kunden zu schützen und ihre Konten vor Hackerangriffen oder Betrug zu schützen.
- Personalisierteres Banking: Eine digitale Transformation hilft Banken und Finanzinstituten, sich genau darauf zu konzentrieren, was ein Kunde braucht und will. Es besteht nicht mehr die Notwendigkeit, davon auszugehen, was ein Kunde will: Dank neuer Technologien kann eine Bank genau wissen, was der Kunde von ihr erwartet. Banking ist nicht mehr nur eine wöchentliche Praxis, es ist eine tägliche Handlung, die ein schnelles und sicheres Ökosystem erfordert, dem Kunden vertrauen können.
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Ressourcen
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