网络保险也称为网络责任保险或网络安全保险，承保公司因勒索软件攻击、数据泄露和其他网络事件而遭受的经济损失。
就像发生事故时，汽车保险会赔偿车辆损坏和人身伤害一样，网络保险政策也会赔偿损坏的计算机系统、收入损失、法律费用和其他网络攻击成本。
安全漏洞越来越普遍，代价也越来越高昂。根据 IBM 的《数据泄露成本》报告，83% 的组织发生过不止一次数据泄露，平均泄露成本为 435 万美元。网络保险可以减轻这些漏洞的财务影响，使其成为当今企业风险管理的重要组成部分。
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任何存储客户信息或依赖技术的公司（包括大多数企业）均面临着网络风险。安全团队可以采取措施减轻网络威胁，但无法完全阻止网络威胁。据旅行者风险指数称，57%的商业领袖认为网络攻击不可避免。
标准商业保险产品，例如一般责任保险和错误与疏忽保险，通常不承保网络事件造成的损失，导致公司面临勒索软件攻击、商业电子邮件诈骗和其他网络犯罪的全部损失。这些攻击可能会造成沉重的经济损失。例如，平均每次勒索软件攻击造成的费用损失为 454 万美元，其中不包括赎金。
网络保险政策的出现是为了缩小这个覆盖差距。通过支付赎金、修复恶意软件和其他费用，网络保险政策可以帮助公司限制损失，加速恢复，并提高其整体网络弹性。
根据企业的需求、企业存储的数据类型和企业所处的行业，网络保险的覆盖范围可能会有所不同。许多网络保险政策都提供第一方和第三方保险选项。第一方保险支付企业的直接损失，例如恢复数据和恢复系统的成本。第三方保险支付企业外部各方遭受的损害，例如数据失窃的消费者。
说到具体的损失，许多网络保险都会支付以下费用：
如果公司因网络攻击使计算机系统离线而损失收入，则网络保险可能会弥补部分或全部损失。
保险可能支付网络事件发生后所需的事件响应、系统修复、取证调查和其他服务。
网络保险可能有助于支付因网络攻击而引起的诉讼，例如客户提起的诉讼。一些保险公司可能会为被保险公司提供法律代理。
当黑客窃取个人身份信息 (PII) 或其他敏感信息（例如信用卡或社会保险号）时，网络保险可以帮助支付通知客户和提供信用监控等服务的费用。
网络攻击可能引发监管调查，尤其是在医疗保健和金融服务等受到严格监管的领域。网络保险可能会覆盖这些审计的合规成本，包括公司必须支付的任何罚款。
遭受攻击后，公司可能需要聘请公关公司，或采取其他措施，来修复其品牌。一些网络保险政策将有助于支付这些费用。
许多网络保险政策涵盖勒索软件支付，但由于赎金成本高昂，部分保险公司正在终止或限制此类保险。
尽管网络保险可以覆盖很多内容，但有些事件是他们不会赔付的。这些称为不保项目。常见的不保项目包括：
当供应商和其他合作伙伴受到攻击时，公司的数据可能会被盗或服务中断。网络保险并不总能赔偿这些损失，但一些保险公司会收取额外费用，提供第三方违约保险。
因为员工的恶意或疏忽等内部威胁造成的损失很少得到承保。
许多网络保险将这些攻击视为战争行为，不予承保。
如果黑客利用公司已知晓但未修复的漏洞，许多网络保险政策将拒绝索赔。
大多数计划不承保因配置错误和其他内部错误而导致的中断。
虽然网络保险的需求很高，但不断上涨的网络保险成本导致各个公司（尤其是小企业）难以找到合适的保险。据 Marsh McLennan 称，2022 年第一季度网络保险价格上涨了 110%。
根据 451 Research 的观点，网络保险可能会导致勒索软件攻击增加。随着越来越多的企业购买网络安全保单，他们变得更加愿意支付赎金，因为保险公司会赔付损失。黑客则因此受到鼓舞，继续索要赎金。一种新的勒索软件 HardBit 甚至要求受害者分享他们的网络安全保单的详细信息，以便黑客可以计算出保险单可以赔付的赎金。
价格动荡的另一个原因在于，与其他保险产品相比，网络保险相对较新。保险公司关于网络攻击成本的历史数据有限，因此难以构建准确的风险模型和制定稳定的价格。
保险公司看到自己的损失不断攀升，就会通过提高保费和限制承保范围来应对。保险公司 AXA 已停止为在法国签发的保单支付勒索软件费用。Lloyd’s of London 将不再承保国家资助的网络攻击，这是造成重大损失的另一个原因。
保险公司还为投保公司设定了更严格的网络安全要求。除非公司采用多因素身份验证、数据加密、零信任或类似政策，否则一些承保方甚至不会提供保险报价。部分保险公司正在承担更多的咨询角色，为投保人和企业所有者提供安全工具和服务提供商，以帮助他们改善安全状况。一些专家预测，网络保险公司可能会成为执行 NIST 网络安全框架等标准的关键角色，因为遵循这些标准的公司的保险成本会更低。
年度数据泄露成本报告以 Ponemon Institute 的研究为主导，提供了从 550 起真实数据泄露事件中获得的洞察分析。
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