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O que é a transformação digital em bancos e serviços financeiros?
Publicado: 9 de maio de 2024
Colaboradores: Teaganne Finn, Amanda Downie
O que é a transformação digital em bancos e serviços financeiros?
A transformação digital no setor bancário é o ato de integrar tecnologias e estratégias digitais para otimizar as operações e aprimorar as experiências personalizadas. Em todo o setor de serviços financeiros, isso só pode ocorrer eliminando os silos de dados e reinventando a experiência do cliente.
O mundo está mudando rapidamente para ter mais foco digital, especialmente no setor bancário. Os bancos tradicionais estão passando por grandes transformações digitais a fim de atender às necessidades de novos clientes e clientes existentes que buscam uma experiência bancária mais personalizada e individualizada por meio de canais digitais.
Para que isso aconteça, os bancos e as instituições financeiras devem adotar uma estratégia de transformação digital que coloque a experiência do cliente em primeiro lugar, analisando, interagindo e entendendo as necessidades do cliente.
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Por que a transformação digital no banco é importante?
A transformação digital não é novidade no setor bancário, mas se tornou mais relevante à medida que as fintechs e novos modelos operacionais ganharam popularidade. Os bancos tradicionais precisam acompanhar as mudanças do mercado e as necessidades em constante evolução dos clientes, como a tendência de utilizar aplicativos móveis ou sites para realizar transações. Esses tipos de tecnologia fazem parte da estratégia omnicanal que os bancos estão usando para quebrar os silos de dados e reinventar a jornada do cliente.
Com a mudança mais recente em direção à automação, bancos e provedores de serviços financeiros precisam modernizar suas estratégias bancárias. A crescente demanda por inteligência artificial (IA), Internet das Coisas (IoT) e blockchain estão entre outras tecnologias que os bancos devem considerar ao criar uma estratégia de transformação digital.
Os clientes estão buscando abordagens digitais para gerenciar suas contas e buscam experiências de produtos personalizadas, transparência e segurança, tudo em tempo real. Os principais impulsionadores da tendência de transformação digital vêm do uso de dispositivos móveis e da necessidade cada vez maior de os clientes estarem sempre conectados. A única maneira de atender a essas necessidades dos clientes é por meio de uma jornada de transformação digital. Essa jornada utiliza os dados dos clientes e os utiliza para analisar o comportamento deles, de modo que produtos e serviços mais relevantes possam ser alinhados às suas necessidades.
Principais fatores que impulsionam a transformação digital
Jornada do cliente: levando em consideração a abordagem mais centrada no cliente e usando dados e outras novas tecnologias para adaptar os serviços bancários a cada cliente.
Infraestrutura moderna: novas tecnologias, como automação e IA, podem simplificar as operações internas e, em última análise, aumentar a eficiência e oferecer a esses bancos e prestadores de serviços financeiros a vantagem competitiva.
Análise de dados: ao utilizar ferramentas avançadas de análise de dados, os bancos podem ter tomadas de decisão mais informadas e estratégicas. A eliminação desses silos de dados oferece mais oportunidades para uma melhor gestão de riscos e inovação.
Medidas de segurança: uma parte da transformação do banco digital é a adoção de medidas novas e avançadas de segurança cibernética que protegem melhor os dados confidenciais dos clientes. Os serviços bancários on-line e digitais trazem uma nova camada de preocupações de segurança e, com a tecnologia avançada implementada, os bancos podem adotar medidas de detecção de fraudes e garantir que a conformidade regulatória seja atendida.
Digitalização: A era digital está chegando e cabe ao setor financeiro alinhar-se com esses outros setores que adotam a abordagem de avanço digital. É por isso que as principais iniciativas de transformação digital são tão importantes, como a parceria com startups de fintech ou estruturas bancárias abertas que visam expandir os serviços para as partes interessadas.
Para que uma transformação digital bem-sucedida ocorra, os bancos devem aproveitar as vantagens das mais recentes tecnologias digitais disponíveis. Abaixo estão as tecnologias mais comuns existentes no setor bancário e de serviços financeiros.
APIs (interfaces de programação de aplicativos): Uma API é uma interface de software que possibilita que dois ou mais aplicativos de software integrem serviços e recursos de dados, em vez de ter que desenvolvê-los do zero. O que possibilita uma melhor conectividade das empresas com seus novos clientes e parceiros? Além disso, eles podem criar novos produtos e serviços para seus clientes e melhorar a eficiência operacional geral.
Computação em nuvem: A tecnologia de computação em nuvem é o acesso sob demanda de recursos de computação, que os bancos e os provedores de serviços financeiros passaram a utilizar e aceitar. O ambiente de nuvem possibilita melhores operações e uma infraestrutura mais flexível que é ágil e escalável.
IA e aprendizado de máquina (ML): as tecnologias de IA e ML estão sendo utilizadas para vários esforços de transformação, incluindo análise de grandes conjuntos de dados, automatização de determinados processos e melhoria da experiência do usuário por meio de serviços personalizados. A IA, em particular, é utilizada no setor bancário por meio de assistentes on-line e chatbots que podem resolver problemas básicos do cliente. Em separado, uma vantagem de utilizar o ML no setor bancário é que ele facilita o rastreamento de mudanças no comportamento do usuário e a detecção mais rápida de atividades fraudulentas.
Internet das coisas. (IoT): IoT refere-se a uma rede de dispositivos físicos, pense em smartwatches vestíveis ou termostatos inteligentes que são incorporados com sensores e software que lhes possibilita coletar e compartilhar dados. Para os bancos, essa conectividade inteligente permitiu que os clientes fizessem pagamentos instantâneos sem contato e interagissem com suas contas em um banco móvel. Também podemos agradecer à IoT por trazer gerenciamento de riscos e avanços no processo de autorização como nunca antes.
Blockchain: A natureza transparente e orientada por informações do blockchain o torna uma tecnologia popular para bancos e prestadores de serviços financeiros. Isso resultou em transações de dados mais seguras e em uma interface aprimorada que atende e vai além das expectativas dos clientes. Atualmente, os clientes confiam nas soluções de blockchain e as consideram uma forma mais transparente de operar modelos de negócios.
O mercado em constante mudança e a busca por novas tecnologias tornam imperativo evoluir. Embora o processo de transformação digital possa ser intimidador, com os recursos e a assistência certos, os bancos podem ver os enormes benefícios da jornada de transformação.
Quando seu banco ou provedor de serviços financeiros iniciar o processo de transformação, aqui estão algumas etapas básicas a serem seguidas:
Tenha objetivos em mente antes de iniciar uma jornada de transformação. É importante que a equipe de transformação estabeleça seus objetivos comerciais e técnicos e entenda o que quer ganhar com a transição.
Item de ação: crie uma lista de objetivos prioritários para iniciar e, em seguida, adapte a lista conforme os líderes do banco ou da instituição financeira acharem melhor.
Faça um balanço de todos os sistemas e produtos atuais que seu banco está usando. Depois de fazer a lista de todos os sistemas atuais, avalie-os com base em como cada um está funcionando ou não para atingir suas metas de negócios. É importante ser transparente sobre o processo de seu banco e estar aberto a modificá-lo para se adequar ao cenário digital.
Item de ação: Defina seus processos de forma clara. Liste quais processos são necessários para sua transformação, considerando também as restrições, como custo e cronograma.
Para entender o que seus clientes precisam em seguida, dê um passo para trás e avalie como você está avaliando os clientes atuais. Use a análise de dados para entender como você está segmentando e coletando dados sobre clientes. Use os dados para entender quais produtos estão vendendo e quais serviços digitais são mais populares entre os clientes.
Item de ação: Elabore um plano para visar os consumidores mais propensos a utilizar os serviços digitais. Garanta que seus dados estejam funcionando para as necessidades de sua empresa. As equipes de marketing podem ter uma abordagem muito mais direcionada quando esses consumidores são identificados e compreendidos.
Seja realista em relação aos recursos e ao que sua organização pode administrar, tanto em termos monetários quanto humanos. Defina sua arquitetura de destino e as primeiras provas de valor para medir as conquistas em relação às suas metas comerciais.
Item de ação: Escreva seus objetivos; liste as maneiras pelas quais você pode permitir que sua instituição faça mudanças incrementais no início. As vitórias iniciais, mesmo as pequenas, ajudam na adesão e no ímpeto da transformação.
Depois que toda a preparação para a transformação tiver sido feita, apresente o caso comercial da transformação dos principais sistemas às principais partes interessadas. O caso de negócios deve ser entregue à diretoria executiva e ao conselho de administração, se relevante, para aprovação. Depois de assinar, continue com a operacionalização do roteiro e da estratégia para uma transformação completa.
Item de ação: Prepare sua apresentação para os principais stakeholders. Prepare-se para defender as necessidades de transformação que você encontrou e definiu.
Benefícios da transformação digital no setor bancário
A digitalização no sistema bancário é complexa e vai muito além de apenas mover um banco tradicional para um sistema bancário on-line. O processo de transformação pode trazer novas oportunidades para empresas de todos os portes e trazer soluções bancárias que proporcionem maior satisfação ao cliente. Veja abaixo alguns dos maiores benefícios da transformação digital nos serviços bancários e financeiros.
- Serviços bancários de investimento mais focados no cliente: a transformação digital nos bancos de investimento está mais focada no cliente do que nunca. Como a transformação digital nos bancos de investimento substituiu os bancos de investimento por pequenos investidores, o foco agora está nos objetivos de curto prazo e em tudo em uma plataforma digital única. As ofertas e as decisões tecnológicas agora são baseadas nos perfis dos clientes.
- Conformidade mais fácil: ao mudar para um sistema moderno de gestão financeira, os bancos e provedores de serviços financeiros podem permanecer em conformidade. Há processos automatizados que podem ajudar os funcionários a gastar menos tempo realizando tarefas como auditoria de relatórios e, em vez disso, se concentrar no trabalho mais importante. Se um banco estiver em um sistema baseado em nuvem, ele apresentará atualizações oportunas e se manterá atualizado sobre as regulamentações automaticamente.
- Acesso a novos clientes: um ambiente nativo digital facilita a atração de clientes, sendo direto sobre seus serviços e o que eles podem oferecer. Ao se tornarem digitais, os bancos estão facilitando muito a aquisição de clientes com serviços expandidos e acesso às contas 24 horas por dia, 7 dias por semana.
- Segurança aprimorada: com o crescimento da digitalização, surge o desafio da segurança de dados e das empresas gerenciarem com segurança os dados dos clientes. Felizmente, existem serviços sofisticados de desenvolvimento de software disponíveis para proteger as informações pessoais dos seus clientes e evitar que suas contas sejam hackeadas ou fraudadas.
- Serviços bancários mais personalizados: a transformação digital ajuda os bancos e instituições financeiras a aprimorar exatamente o que um cliente precisa e deseja. Não há mais a necessidade de presumir o que um cliente quer; com as novas tecnologias, um banco pode saber exatamente o que o cliente espera dele. O setor bancário não é mais apenas uma prática semanal, é um ato diário que requer um ecossistema rápido e seguro no qual os clientes possam confiar.
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