ما المقصود بالخدمات المصرفية الأساسية؟

الخطوة الأولى لفهم كيفية عمل الخدمات المصرفية الأساسية هي تعريف المصطلح "مركزي"، والذي يرمز إلى البيئة المركزية عبر الإنترنت في الوقت الفعلي. المعنى الضمني هو أن نظام الخدمات المصرفية يتم تشغيله من مكان واحد. حيث يوفر للعملاء والمؤسسات المالية تجربة مصرفية مستقرة وسلسة بغض النظر عن وقتهم أو موقعهم.

في النظام المصرفي الأساسي، تدير سلسلة من الخوادم الخلفية العمليات القياسية بحيث تكون معاملات الحساب والإجراءات الأخرى سلسة للعملاء في المكاتب الأمامية. ويمكن أن تكون هذه الأنظمة محلية أو قائمة على السحابة حسب احتياجات البنك. ويقوم البنك بتثبيت الأنظمة وصيانتها داخل المؤسسة بنفسه. وتتم إدارة برنامج الخدمات المصرفية الأساسية المستند إلى السحابة بواسطة موفر تابع لجهة خارجية.

بغض النظر عن النظام الأساسي المستخدم، يسحب العميل الأموال من الفرع أو من ماكينة الصراف الآلي. ثم يرسل التطبيق بعد ذلك طلبًا إلى النظام المصرفي الأساسي أو النظام الخلفي لمعالجة المعاملة. وبمجرد تلقي الإشارة، تتم معالجة الطلب والمصادقة عليه، ومن ثَمَّ تصل الأموال إلى العميل.

يتكون النظام المصرفي الأساسي عادةً من برنامج يدعم قاعدة بيانات وخادم تطبيقات وخادم ويب وجدار حماية لحماية النظام من الهجمات الخارجية. وبمكن النظر بطريقة أخرى إلى هذا النظام باعتباره نظامًا بنائيًا للحلول المصرفية والإقراض يهدف إلى توفير معاملات آمنة وسريعة.

تعمل الأنظمة المصرفية الأساسية بوصفها لوحة النظام لربط فروع متعددة على أساس "متاح دائما" بالخدمات الأساسية في الوقت الفعلي، مثل المعاملات المصرفية والخدمات المصرفية الرقمية عبر الإنترنت أو على التطبيقات. وتتضمن بعض ميزات الخدمات المصرفية الأساسية البارزة التي يتكون منها النظام ما يلي:

• معالجة القروض والائتمان: عملية مراجعة طلبات الائتمان لطالبي القروض.
• الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: تتوفر ميزات البنك النادي في شكل تطبيق هاتفي أو على الويب.
• إدارة الحساب: سواء كان ذلك بشكل شخصي أو من خلال الهاتف المحمول، يمكن للعملاء الوصول إلى حساباتهم بسرعة وأمان.
• المعاملات المصرفية اليومية: تتم معالجة عمليات السحب عند الطلب ونقل الأموال وتغيير تفاصيل الحساب بفضل نظام الخدمات المصرفية الأساسية.
• إعداد الحساب: يمكن للعملاء الحاليين والعملاء المستقبليين فتح حساب جديد أو الإضافة إلى حساب موجود بطريقة فعالة وسريعة.
• إدارة علاقات العملاء: يسمح النظام الخلفي بالتخزين الآمن لبيانات العملاء وإنشاء التقارير حسب الحاجة.

يجب على البنوك مراعاة الحجم والميزانية عند اتخاذ قرار بشأن حل الخدمات المصرفية الأساسية الذي يجب استخدامه. ويوفر التحديث المصرفي الأساسي إطارًا للبنوك للعمل بأكبر قدر ممكن من الكفاءة وتوفير خيارات لقابلية التوسع. ويعد نظام الخدمات المصرفية الأساسية جزءًا مهمًا من عمليات البنك وكفاءة النظام ونجاحه بشكل عام. وفيما يلي بعض الميزات العديدة التي يمكن أن يجلبها نظام الخدمات المصرفية الأساسية لأي بنك.

تتضمن معظم أنظمة الخدمات المصرفية الأساسية مستويات عالية من الأمن الإلكتروني لحماية البنية التحتية من المخترقين والبرامج الضارة، وحماية بيانات العملاء. وتُستخدم التقنيات المتقدمة مثل وحدات التشفير للتخفيف من مخاطر الاحتيال والائتمان. ومن وجهة نظر العميل، يمكن أن تتضمن تدابير الأمان المصادقة الثنائية والتحقق الحيوي للحصول على مزيد من الأمان.

بفضل العمليات الأكثر انسيابية، يمكن للعملاء الحصول على تجربة عملاء (CX) محسنة عند إجراء المعاملات وإدارة حساباتهم سواء في الفرع شخصيًا أو من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

يعد الامتثال التنظيمي أمرًا مهمًا للبنوك وأفضل طريقة لإدارته هي من خلال نظام خدمات مصرفية أساسي، يكون بمثابة مستودع مركزي منظم لجميع البيانات المالية.

يعمل نموذج الكيان الواحد للمنصات المصرفية الأساسية على تعزيز الكفاءة التشغيلية وعائد الاستثمار من خلال الاتصال بفروع متعددة بسرعة. ومن خلال تقليل الوقت المستغرق للاتصال، تقوم البنوك بمعالجة المعاملات بشكل أسرع وأكثر دقة. 

تعد أنظمة الخدمات المصرفية الأساسية مهمة لنجاح الطريقة التي يعمل بها البنك والاحتفاظ بالعملاء واكتساب عملاء جدد، خاصةً وأن الجيل القادم من العملاء يسعى إلى سيطرة أكبر على مواردهم المالية والبحث عن تكنولوجيا مصرفية جديدة. وقد أسهمت أدوات الأتمتة ومعالجة البيانات الأحدث، مثل الحلول السحابية والخدمات المصرفية المفتوحة، في بتبسيط العمليات بأكثر الطرق فعالية. ومن بين أكبر الابتكارات في التحول الرقمي في الآونة الأخيرة هو الذكاء الاصطناعي التوليدي (AI ).

أصدر معهد IBM لقيمة الأعمال مؤخرًا تقرير التوقعات العالمية للأسواق المصرفية والمالية لعام 2024. ومن بين النتائج الرئيسية التي توصل إليها التقرير كيف يمكن للذكاء الاصطناعي التوليدي "إعادة تعريف الميزة التنافسية للبنك في علاقات العملاء، وتطوير العمليات المصرفية الأساسية وتبسيطها وتعزيز الأمن الإلكتروني."

وشمل تقرير التوقعات العالمية استطلاع رأي 600 مدير تنفيذي واستعرض وجهات نظر خبراء IBM لدراسة نمو الذكاء الاصطناعي التوليدي ومستقبله في مجال الأعمال. ومن المتوقع أن يساعد الذكاء الاصطناعي التوليدي عمليات الخدمات المصرفية الأساسية من خلال فهمها الشامل للتعليمات البرمجية وتعقيدات العمليات.