ما المقصود بالخدمات المصرفية الأساسية؟

الخطوة الأولى لفهم كيفية عمل الخدمات المصرفية الأساسية هي تعريف المصطلح "Core"، والذي يرمز إلى البيئة المركزية عبر الإنترنت في الوقت الفعلي. المعنى الضمني هو أن نظام الخدمات المصرفية يتم تشغيله من مكان واحد، حيث يوفر للعملاء والمؤسسات المالية تجربة مصرفية مستقرة وسلسة بغض النظر عن وقتهم أو موقعهم.

في النظام المصرفي الأساسي، تدير سلسلة من الخوادم الخلفية العمليات القياسية بحيث تكون معاملات الحساب والإجراءات الأخرى سلسة للعملاء في الواجهة الأمامية. ويمكن أن تكون هذه الأنظمة محلية أو قائمة على السحابة حسب احتياجات البنك. ويقوم البنك بتثبيت وصيانة الأنظمة داخل المؤسسة بنفسه. وتتم إدارة برنامج الخدمات المصرفية الأساسية المستند إلى السحابة بواسطة موفر تابع لجهة خارجية.

بغض النظر عن النظام الأساسي المستخدم، فإن الطريقة التي يعمل بها هي أن العميل يسحب الأموال من الفرع أو ماكينة الصراف الآلي ويرسل التطبيق طلبًا إلى النظام المصرفي الأساسي أو النظام الخلفي. وبمجرد تلقي الإشارة، تتم معالجة الطلب والمصادقة عليه، ويمكن أن تصل الأموال إلى العميل.

يتكون النظام المصرفي الأساسي عادةً من برنامج يدعم قاعدة بيانات وخادم تطبيقات وخادم ويب وجدار حماية لحماية النظام من الهجمات الخارجية. وبمكن النظر بطريقة أخرى إلى هذا النظام باعتباره نظامًا بنائيًا للحلول المصرفية والإقراض يهدف إلى توفير معاملات آمنة وسريعة.

تعمل الأنظمة المصرفية الأساسية بوصفها لوحة النظام لربط فروع متعددة على أساس "متاح دائما" بالخدمات الأساسية في الوقت الفعلي، مثل المعاملات المصرفية والخدمات المصرفية الرقمية عبر الإنترنت أو على التطبيقات. وتتضمن بعض ميزات الخدمات المصرفية الأساسية البارزة التي يتكون منها النظام ما يلي:

• معالجة القروض والائتمان: عملية مراجعة طلبات الائتمان لطالبي القروض.
• الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: تتوفر ميزات البنك النادي في شكل تطبيق هاتفي أو على الويب.
• إدارة الحساب: سواء كان ذلك بشكل شخصي أو من خلال الهاتف المحمول، يمكن للعملاء الوصول إلى حساباتهم بسرعة وأمان.
• المعاملات المصرفية اليومية: تتم معالجة عمليات السحب عند الطلب ونقل الأموال وتغيير تفاصيل الحساب بفضل نظام الخدمات المصرفية الأساسية.
• إعداد الحساب: يمكن للعملاء الحاليين والعملاء المستقبليين فتح حساب جديد أو الإضافة إلى حساب موجود بطريقة فعالة وسريعة.
• إدارة علاقات العملاء: يسمح النظام الخلفي بالتخزين الآمن لبيانات العملاء وإنشاء التقارير حسب الحاجة.