Think 주제 디지털 혁신 뱅킹 뱅킹 및 금융 서비스의 디지털 혁신이란 무엇인가요?
뱅킹 IT 서비스 및 솔루션 살펴보기 AI 업데이트 신청
배경에 구름 아이콘이 있는 체스 말을 움직이는 손 일러스트

게시일: 2024년 5월 9일
기고자: Teaganne Finn, Amanda Downie

뱅킹 및 금융 서비스의 디지털 혁신이란 무엇인가요?

뱅킹의 디지털 혁신은 디지털 기술과 전략을 통합하여 운영을 최적화하고 개인화된 경험을 향상시키는 행위입니다. 금융 서비스 업계 전반에서 데이터 사일로를 허물고 고객 경험을 재구상해야만 이를 실현할 수 있습니다.

세계는 특히 은행 산업에서 디지털 중심으로 빠르게 변화하고 있습니다. 기존 은행은 디지털 채널을 통해 보다 맞춤화되고 개인화된 뱅킹 경험을 원하는 신규 고객과 기존 고객의 요구를 충족하기 위해 대대적인 디지털 혁신을 추진하고 있습니다.

이를 위해 은행과 금융 기관은 고객의 니즈를 분석하고, 상호 작용하고, 이해함으로써 고객 경험을 최우선으로 하는 디지털 혁신 전략을 추진해야 합니다.

IBM Cloud for Financial Services

IBM Cloud로 금융 서비스 보안 및 규정 준수 아키텍처를 현대화하세요.

뱅킹에서 디지털 혁신이 중요한 이유는 무엇인가요?

디지털 혁신은 은행 업계에 새로운 것은 아니지만, 핀테크와 새로운 운영 모델이 인기를 얻으면서 더욱 중요해졌습니다. 기존 은행들은 변화하는 시장과 끊임없이 진화하는 고객 요구, 예를 들어 모바일 앱이나 웹사이트를 사용하여 거래를 수행하는 트렌드에 발맞춰야 합니다. 이러한 유형의 기술은 은행이 데이터 사일로를 허물고 고객 여정을 재구상하기 위해 사용하는 옴니채널 전략의 일부입니다.

최근 자동화로의 전환이 진행됨에 따라 은행과 금융 서비스 제공업체는 뱅킹 전략을 현대화해야 합니다. 인공 지능(AI), 사물인터넷(IoT) 및 블록체인에 대한 수요 증가는 은행이 디지털 혁신 전략을 수립할 때 고려해야 할 다른 기술 중 하나입니다.

고객은 계정을 관리하기 위한 디지털 접근 방식을 찾고 있으며 실시간으로 제공되는 개인화된 제품 경험, 투명성, 보안을 추구하고 있습니다. 디지털 혁신 트렌드의 주요 동인은 모바일 디바이스의 사용과 고객의 상시 연결에 대한 니즈 증가에서 비롯됩니다. 이러한 고객의 요구를 충족시킬 수 있는 유일한 방법은 디지털 혁신 여정입니다. 이 여정을 통해 고객 데이터를 활용하여 고객 행동을 분석함으로써 고객의 니즈에 더욱 적합한 제품과 서비스를 제공할 수 있습니다.

디지털 혁신을 주도하는 핵심 요소
  • 고객 여정: 보다 고객 중심적인 접근 방식을 고려하고 데이터 및 기타 새로운 기술을 사용하여 개별 고객에게 맞춤형 뱅킹 서비스를 제공합니다.

  • 현대화된 인프라: 자동화 및 AI와 같은 새로운 기술은 내부 운영을 간소화하고 궁극적으로 효율성을 높이며 이러한 은행과 금융 서비스 제공업체에 경쟁력을 제공할 수 있습니다.

  • 데이터 분석: 은행은 고급 데이터 분석 도구를 사용하여 더 많은 정보를 바탕으로 전략적인 의사 결정을 내릴 수 있습니다. 이러한 데이터 사일로를 허물면 더 나은 위험 관리와 혁신을 위한 더 많은 기회를 얻을 수 있습니다.

  • 보안 조치: 디지털 뱅킹 혁신의 한 부분은 민감한 고객 데이터를 더 잘 보호하는 새롭고 진보된 사이버 보안 조치를 채택하는 것입니다. 온라인 뱅킹 및 디지털 서비스는 새로운 차원의 보안 문제를 야기하며, 은행은 첨단 기술을 통해 사기 탐지 조치를 도입하고 규정 준수를 보장할 수 있습니다.

  • 디지털화: 디지털 시대가 도래했으며, 금융 부문은 디지털 지향적 접근 방식을 취하여 다른 부문과 보조를 맞춰야 합니다. 따라서 핀테크 스타트업과의 파트너십 또는 이해관계자를 위한 서비스 확장을 목표로 하는 오픈 뱅킹 프레임워크와 같은 주요 디지털 혁신 이니셔티브가 매우 중요합니다.

금융 기관에서 사용되는 기술

성공적인 디지털 혁신을 이루기 위해 은행은 최신 디지털 기술을 활용해야 합니다. 다음은 은행 및 금융 서비스 부문에서 가장 일반적으로 사용되는 기존 기술입니다.

애플리케이션 프로그래밍 인터페이스(API): API는 처음부터 개발할 필요 없이 두 개 이상의 소프트웨어 애플리케이션이 데이터 서비스와 기능을 통합할 수 있도록 하는 소프트웨어 인터페이스입니다. 기업이 새로운 고객 및 파트너와 더 잘 연결될 수 있는 방법은 무엇일까요? 또한 이들은 고객을 위해 새로운 제품과 서비스를 만들어내고, 전반적인 운영 효율성을 개선할 수도 있습니다.

클라우드 컴퓨팅: 클라우드 컴퓨팅 기술은 은행과 금융 서비스 제공업체가 사용하고 수용하게 된 컴퓨팅 리소스에 대한 온디맨드 액세스입니다. 클라우드 환경을 사용하면 운영을 개선하고 민첩하고 확장 가능한 보다 유연한 인프라를 구축할 수 있습니다.

AI 및 머신 러닝(ML): AI 및 ML 기술은 빅 데이터 세트 분석, 특정 프로세스 자동화, 맞춤형 서비스를 통한 사용자 경험 개선 등 다양한 혁신 노력에 사용되고 있습니다. 특히 AI는 기본적인 고객 문제를 해결할 수 있는 온라인 어시스턴트와 챗봇을 통해 뱅킹에 활용됩니다. 이와는 별도로 뱅킹에서 ML을 사용하면 사용자 행동의 변화를 더 쉽게 추적하고 사기 행위를 더 빠르게 감지할 수 있다는 장점이 있습니다.

사물 인터넷(IoT): IoT는 데이터를 수집하고 공유할 수 있는 센서와 소프트웨어가 내장된 웨어러블 스마트워치나 스마트 온도 조절기와 같은 물리적 장치들의 네트워크를 말합니다. 은행의 경우 이러한 스마트 연결을 통해 고객은 모바일 뱅킹을 사용하여 즉시 비접촉 결제를 하고 자신의 계좌와 상호 작용할 수 있습니다. 또한 IoT는 이전과는 다른 방식으로 위험 관리와 승인 프로세스의 발전을 가져왔다는 점에서 높이 평가할 수 있습니다.

블록체인: 블록체인은 투명하고 정보 중심적인 특성으로 인해 은행과 금융 서비스 제공업체에게 인기 있는 기술입니다. 그 결과, 보다 안전한 데이터 트랜잭션과 고객의 기대를 충족하고 뛰어넘는 향상된 인터페이스가 탄생했습니다. 오늘날 고객들은 블록체인 솔루션을 신뢰하고 있으며, 이것이 비즈니스 모델을 보다 투명하게 운영하는 방법이라고 생각합니다.

디지털 혁신 프로세스란 무엇인가요?

변화하는 시장과 새로운 기술에 대한 요구로 인해 진화는 필수적입니다. 디지털 혁신 프로세스는 부담스러울 수 있지만, 적절한 리소스와 지원이 있다면 은행은 혁신 여정에서 엄청난 이점을 얻을 수 있습니다.

은행 또는 금융 서비스 제공업체가 혁신 프로세스를 시작할 때 따라야 할 몇 가지 기본 단계는 다음과 같습니다.

비즈니스 목표 설정

혁신 여정을 시작하기 전에 목표를 염두에 두세요. 혁신 팀은 비즈니스 및 기술 목표를 제시하고 전환을 통해 얻고자 하는 것이 무엇인지 이해하는 것이 중요합니다.

  • 실천 과제: 우선순위의 목표 목록을 만든 다음 은행 또는 금융 기관의 리더가 적합하다고 판단하는 대로 목록을 조정합니다.

현재 기술 평가

현재 은행에서 사용 중인 모든 시스템과 제품을 살펴보세요. 현재 모든 시스템의 목록이 만들어지면 각 시스템이 비즈니스 목표를 위해 어떻게 작동하는지 또는 작동하지 않는지에 따라 시스템을 평가하세요. 은행의 프로세스를 투명하게 공개하고 디지털 환경에 맞게 수정할 수 있는 개방적인 태도를 유지하는 것이 중요합니다.

  • 실천 과제: 프로세스를 명확하게 파악하세요. 혁신에 필요한 프로세스를 나열하고 비용 및 일정과 같은 제약 조건도 고려합니다.

범위와 고객 니즈에 맞게 조정

 

고객에게 다음에 필요한 것이 무엇인지 이해하려면 한 걸음 물러서서 현재 고객을 어떻게 파악하고 있는지 평가하세요. 데이터 분석을 사용하여 고객에 대한 데이터를 어떻게 분류하고 수집하고 있는지 파악하세요. 데이터를 사용하여 어떤 제품이 잘 팔리고 어떤 디지털 서비스가 고객에게 가장 인기가 있는지 파악하세요.

  • 실행 항목: 디지털 서비스를 사용할 가능성이 더 높은 소비자를 타기팅할 수 있도록 계획을 수립합니다. 데이터가 비즈니스 요구 사항에 맞게 작동하는지 확인합니다. 마케팅 팀은 이러한 소비자를 식별하고 이해하면 훨씬 더 표적화된 접근 방식을 취할 수 있습니다.

우선순위 평가

금전적 자원과 인적 자원 측면에서 조직이 감당할 수 있는 자원을 현실적으로 파악하세요. 목표 아키텍처와 초기 가치 증명을 정의하여 비즈니스 목표에 대한 성과를 측정하세요.

  • 실천 과제: 목표를 작성하고, 귀 기관에서 먼저 점진적으로 변경할 수 있도록 그 방법을 나열하세요. 작은 성공이라도 초기에 무엇인가를 이루면 혁신에 대한 지지를 얻고 추진력을 얻는 데 도움이 됩니다.

비즈니스 사례 제시

 

모든 혁신 준비가 완료되면 핵심 시스템 혁신에 대한 비즈니스 사례를 주요 이해관계자에게 제시하세요. 비즈니스 사례는 가능한 경우 최고 경영진과 이사회에 전달하여 승인을 받아야 합니다. 승인이 완료되면 완전한 혁신을 위한 로드맵과 전략 운영을 진행합니다.

  • 실천 과제: 주요 이해관계자를 위한 프레젠테이션을 준비합니다. 여러분이 발견하고 제시한 혁신 요구 사항을 방어할 준비를 하세요.

뱅킹에서의 디지털 혁신의 이점

뱅킹 시스템의 디지털화는 복잡하며 단순히 기존 은행을 온라인 뱅킹 시스템으로 전환하는 것 이상의 의미를 갖습니다. 혁신 프로세스는 모든 규모의 비즈니스에 새로운 기회를 제공하고 고객 만족도를 높이는 뱅킹 솔루션을 제공할 수 있습니다. 다음은 은행 및 금융 서비스에서 디지털 혁신을 통해 얻을 수 있는 몇 가지 가장 큰 이점입니다.

  • 더욱 고객 중심적인 투자 은행 투자 은행의 디지털 혁신은 그 어느 때보다 고객 중심으로 이루어지고 있습니다. 투자 은행의 디지털 혁신으로 인해 투자 은행이 소액 투자자로 대체됨에 따라 이제 초점은 단기 목표와 단일 디지털 플랫폼에 있습니다. 이제 고객 프로필을 기반으로 제품 및 기술적 의사 결정이 내려집니다.
  • 더 쉬운 규정 준수: 최신 재무 관리 시스템으로 전환함으로써 은행과 금융 서비스 제공업체는 규정을 준수할 수 있습니다. 직원들이 보고서 감사와 같은 작업에 소요되는 시간을 줄이고 대신 가장 중요한 작업에 집중할 수 있도록 도와주는 자동화된 프로세스가 있습니다. 은행이 클라우드 기반 시스템을 사용하는 경우, 적시에 업데이트를 제공하고 규정을 자동으로 최신 상태로 유지합니다.
  • 새로운 고객 확보: 디지털 네이티브 환경에서는 서비스와 제공 가능성에 대해 미리 알려줌으로써 고객을 더 쉽게 유치할 수 있습니다. 디지털화를 통해 은행은 확장된 서비스와 연중무휴 계좌 액세스를 통해 고객 확보가 훨씬 쉬워지고 있습니다.
  • 보안 강화: 디지털화의 성장과 함께 데이터 보안과 고객 데이터를 안전하게 관리해야 하는 기업의 과제가 대두되고 있습니다. 다행히도 고객의 개인 정보를 보호하고 해킹이나 사기로부터 계정을 보호할 수 있는 정교한 소프트웨어 개발 서비스가 있습니다.
  • 더욱 개인화된 뱅킹: 디지털 혁신은 은행과 금융 기관이 고객이 필요로 하고 원하는 것을 정확히 파악하는 데 도움이 됩니다. 새로운 기술을 통해 은행은 더 이상 고객이 무엇을 원하는지 추측할 필요가 없으며, 고객이 은행에 기대하는 바를 정확히 파악할 수 있습니다. 뱅킹은 더 이상 일주일에 한 번씩 이루어지는 업무가 아니라 고객이 신뢰할 수 있는 빠르고 안전한 에코시스템이 필요한 일상적인 업무입니다.
제품 및 솔루션
재무 컨설팅 서비스

IBM과 함께 금융을 AI 중심으로 재구상하세요. 핵심 프로세스 전반에 데이터, AI 및 자동화를 도입하는 엔드투엔드 서비스를 통해 재무 성과와 비즈니스 가치를 실현합니다.

지금 재무 운영 혁신 시작하기

지능형 가상 어시스턴트 

IBM watsonx Assistant는 전화를 받을 때 자연어 처리(NLP) 기능을 사용하므로 디지털 뱅킹 경험에 혁신을 가져다 줍니다.

지능형 가상 어시스턴트 살펴보기

IBM 뱅킹 및 IT 서비스

IBM의 하이브리드 클라우드 및 AI 기능은 은행이 새로운 운영 모델로 전환하고, 디지털화 및 스마트 자동화를 수용하며, 상업 및 소매 금융의 새로운 시대에 지속적인 수익성을 달성할 수 있도록 지원합니다.

뱅킹용 AI 솔루션 시작하기
리소스 State bank of India

IBM이 State Bank of India 고객을 최우선으로 삼기 위해 인텔리전트 플랫폼을 어떻게 사용했는지 읽어보기

watsonx Assistant

오른쪽의 가이드 투어를 통해 Lendyr Bank의 가상 웹사이트에서 watsonx Assistant가 어떻게 작동하는지 확인해 보세요.

AI 중심 재무 운영

IBM의 웨비나에 참여하여 트렌드, 산업별 AI 우선 운영 모델, AI 기반 인사이트 등을 살펴보세요.

Bradesco

브라질 은행인 Bradesco는 Watson을 통해 더 빠른 서비스와 향상된 개인화를 제공함으로써 6,500만 명의 고객 한 명 한 명에게 개인적인 관심을 기울이고 있습니다.

생성형 AI에 대한 CEO 가이드

CFO와 그들이 이끄는 재무 부서가 어떻게 생성형 AI의 힘을 활용하는 새로운 재무 관리 접근 방식을 채택해야 하는지 읽어보세요.

금융 서비스 트렌드

2024년 전체 금융 서비스 부문에 가장 영향력 있는 트렌드가 될 것으로 예상되는 생성형 AI와 기타 예상 트렌드에 대해 읽어보세요.

다음 단계 안내

인력, 프로세스, 기술의 적절한 조합을 활용하여 재무 기능을 혁신하고 새로운 업무 방식을 발견하는 방법을 알아보세요.

금융 컨설팅 살펴보기