Cos'è la trasformazione digitale nel settore bancario e finanziario?
Data di pubblicazione: 9 maggio 2024
Autori: Teaganne Finn, Amanda Downie
Cos'è la trasformazione digitale nel settore bancario e finanziario?
La trasformazione digitale nel settore bancario è l'atto di integrare tecnologie e strategie digitali per ottimizzare le operazioni e migliorare le esperienze personalizzate. Nel settore dei servizi finanziari, questo può avvenire solo abbattendo i silos di dati e ripensando l'esperienza del cliente.
Il mondo sta cambiando rapidamente e si sta orientando sempre di più verso il digitale, soprattutto nel settore bancario. Le banche tradizionali stanno attuando importanti trasformazioni digitali per soddisfare le esigenze dei nuovi clienti e dei clienti esistenti che cercano un'esperienza di banking più personalizzata e personalizzata attraverso i canali digitali.
Perché ciò accada, le banche e gli istituti finanziari devono adottare una strategia di trasformazione digitale che metta l'esperienza del cliente al primo posto analizzando, interagendo e comprendendo le esigenze dei clienti.
Perché la trasformazione digitale nel settore bancario è importante?
La trasformazione digitale non è una novità per il settore bancario, ma è diventata più rilevante con l'aumento della popolarità del fintech e dei nuovi modelli operativi. Le banche tradizionali devono stare al passo con il mercato e le esigenze dei clienti in continua evoluzione, come la tendenza a utilizzare app mobili o siti web per effettuare transazioni. Questi tipi di tecnologia fanno parte della strategia omnicanale che le banche stanno utilizzando per abbattere i silos di dati e reinventare il percorso del cliente.
Con il più recente passaggio all'automazione, le banche e i fornitori di servizi finanziari devono modernizzare le proprie strategie bancarie. La crescente domanda di intelligenza artificiale (AI), Internet of Things (IoT) e blockchain sono tra le altre tecnologie che le banche devono considerare nella creazione di una strategia di trasformazione digitale.
I clienti sono alla ricerca di approcci digitali per la gestione dei propri account e cercano esperienze di prodotto personalizzate, trasparenza e sicurezza, il tutto in tempo reale. I fattori chiave della tendenza alla trasformazione digitale derivano dall'uso di dispositivi mobili e dalla maggiore necessità per i clienti di essere sempre connessi. L'unico modo per soddisfare queste esigenze dei clienti è attraverso un percorso di trasformazione digitale. Questo percorso prende i dati dei clienti e li utilizza per analizzare il comportamento dei clienti in modo che prodotti e servizi più pertinenti possano essere allineati alle loro esigenze.
Fattori chiave che guidano la trasformazione digitale
Percorso del cliente: tenere conto dell'approccio più incentrato sul cliente e utilizzare i dati e altre nuove tecnologie per adattare i servizi bancari al singolo cliente.
Infrastruttura modernizzata: le nuove tecnologie, come l'automazione e l'AI, possono semplificare le operazioni interne e, in ultima analisi, aumentare l'efficienza e offrire a queste banche e fornitori di servizi finanziari un vantaggio competitivo.
Analisi dei dati: utilizzando strumenti avanzati di analisi dei dati, le banche possono prendere decisioni più informate e strategiche. L'abbattimento di questi silos di dati offre maggiori opportunità per una migliore gestione del rischio e una maggiore innovazione.
Misure di sicurezza: una parte della trasformazione del digital banking consiste nell'adozione di nuove e avanzate misure di cybersecurity che proteggano meglio i dati sensibili dei clienti. L'online banking e i servizi digitali comportano un nuovo livello di problemi di sicurezza e, con la tecnologia avanzata, le banche possono adottare misure di rilevamento delle frodi e garantire il rispetto della conformità normativa.
Digitalizzazione: l'era digitale è alle porte e spetta al settore finanziario allinearsi con gli altri settori che adottano l'approccio digitale. Questo è il motivo per cui le iniziative chiave di trasformazione digitale sono così importanti, come la collaborazione con startup fintech o framework di open banking che mirano ad espandere i servizi per gli stakeholder.
Tecnologia utilizzata nelle istituzioni finanziarie
Affinché la trasformazione digitale abbia successo, le banche devono sfruttare le più recenti tecnologie digitali disponibili. Di seguito sono riportate le tecnologie esistenti più comuni nel settore dei servizi bancari e finanziari.
Application programming interface (API): un'API è un'interfaccia software che consente a due o più applicazioni software di integrare servizi e funzionalità di dati, anziché doverle sviluppare da zero. Cosa consente alle aziende di connettersi meglio con i nuovi clienti e partner? Inoltre, possono creare nuovi prodotti e servizi per i loro clienti e migliorare l'efficienza operativa complessiva.
Cloud computing: la tecnologia del cloud computing è l'accesso on-demand alle risorse informatiche, che le banche e i fornitori di servizi finanziari hanno iniziato a utilizzare e ad accettare. L'ambiente cloud consente operazioni migliori e un'infrastruttura più flessibile, agile e scalabile.
AI e machine learning (ML): le tecnologie AI e ML vengono utilizzate per diverse iniziative di trasformazione, tra cui l'analisi di set di big data, l'automazione di determinati processi e il miglioramento dell'esperienza utente attraverso servizi personalizzati. L'AI in particolare viene utilizzata nel settore bancario tramite assistenti online e chatbot in grado di risolvere i problemi di base dei clienti. Inoltre, un vantaggio dell'utilizzo del ML nel settore bancario è che rende più facile tracciare i cambiamenti nel comportamento degli utenti e rilevare più velocemente le attività fraudolente.
Internet of Things (IoT): l'IoT si riferisce a una rete di dispositivi fisici, come gli smartwatch indossabili o i termostati intelligenti integrati con sensori e software che consentono loro di raccogliere e condividere dati. Per le banche, questa connettività intelligente ha consentito ai clienti di effettuare pagamenti contactless istantanei e di interagire con i propri conti in modalità di mobile banking. L'IoT ha anche il merito di aver introdotto una gestione del rischio e progressi senza precedenti nel processo di autorizzazione.
Blockchain: la natura trasparente e basata sulle informazioni della blockchain la rende una tecnologia popolare per banche e fornitori di servizi finanziari. Il risultato è stato un aumento della sicurezza delle transazioni di dati e un'interfaccia migliorata che soddisfa e va oltre le aspettative dei clienti. Oggi i clienti si fidano delle soluzioni blockchain e trovano che siano un modo più trasparente di gestire i modelli di business.
In cosa consiste il processo di trasformazione digitale?
L'evoluzione del mercato e la spinta verso le nuove tecnologie rendono indispensabile l'evoluzione. Sebbene il processo di trasformazione digitale possa intimidire, con le risorse e l'assistenza giuste, le banche possono vedere gli enormi vantaggi del percorso di trasformazione.
Ecco alcuni passaggi fondamentali da seguire quando la propria banca o il proprio fornitore di servizi finanziari avviano il processo di trasformazione:
Prima di intraprendere un percorso di trasformazione, bisogna avere in mente degli obiettivi. È importante che il team di trasformazione definisca i propri obiettivi aziendali e tecnici e comprenda cosa vuole ottenere dalla transizione.
Azione da intraprendere: crea un elenco di obiettivi prioritari per iniziare e poi adattalo secondo le esigenze dei dirigenti della banca o dell'istituto finanziario.
Fai un inventario di tutti i sistemi e prodotti attualmente utilizzati dalla tua banca. Una volta stilato l'elenco di tutti i sistemi attuali, valutali in base a come ciascuno di essi funziona o non funziona per raggiungere i tuoi obiettivi aziendali. È importante essere trasparenti sui processi della propria banca ed essere aperti a modificarli per adattarli al landscape digitale.
Azione da intraprendere: fai chiarezza sui tuoi processi. Elenca i processi necessari per la trasformazione, considerando anche i vincoli tra cui costi e tempistiche.
Per capire di cosa hanno bisogno i tuoi clienti in futuro, fai un passo indietro e valuta come stai tenendo traccia dei clienti attuali. Utilizza l'analisi dei dati per capire come stai segmentando e raccogliendo i dati sui clienti. Usa i dati per capire quali prodotti stanno vendendo e quali servizi digitali sono più apprezzati dai clienti.
Azione da intraprendere: elabora un piano in modo da indirizzare i consumatori più propensi a utilizzare i servizi digitali. Assicurati che i tuoi dati funzionino per le tue esigenze aziendali. Una volta identificati e compresi questi consumatori, i team di marketing possono adottare un approccio molto più mirato.
Valuta in modo realistico le risorse di cui disponi e ciò che la tua organizzazione è in grado di gestire, sia in termini di risorse umane che economiche. Definisci l'architettura target e le prime prove di valore per misurare i risultati ottenuti rispetto agli obiettivi aziendali.
Azione da intraprendere: definisci i tuoi obiettivi; elenca i modi in cui puoi consentire al tuo istituto di apportare inizialmente cambiamenti graduali. I successi iniziali, anche quelli più piccoli, aiutano l'acquisizione e il progresso della trasformazione.
Una volta effettuati tutti i preparativi per la trasformazione, presenta il business case per la trasformazione dei sistemi principali ai principali stakeholder. Il business case deve essere consegnato ai dirigenti e al consiglio di amministrazione, se del caso, per l'approvazione. Una volta ottenuta l'approvazione, si può procedere con la messa in pratica della roadmap e della strategia per una trasformazione completa.
Azione da intraprendere: prepara la tua presentazione per i principali stakeholder. Preparati a difendere le esigenze di trasformazione che hai individuato e delineato.
Benefici della trasformazione digitale nel settore bancario
La digitalizzazione del sistema bancario è complessa e va ben oltre il semplice passaggio di una banca tradizionale a un sistema di online banking. Il processo di trasformazione può creare nuove opportunità per le aziende di ogni dimensione e portare avanti soluzioni bancarie che garantiscono una maggiore soddisfazione del cliente. Di seguito sono riportati alcuni dei maggiori vantaggi della trasformazione digitale nei servizi bancari e finanziari.
- Investment banking più incentrato sul cliente: la trasformazione digitale nell'investment banking è più che mai incentrata sul cliente. Poiché la trasformazione digitale nell'investment banking ha sostituito le banche d'investimento con piccoli investitori, ora l'attenzione si concentra sugli obiettivi a breve termine e tutto su un'unica piattaforma digitale. Le offerte e le decisioni tecnologiche si basano ora sui profili dei clienti.
- Conformità più semplice: passando a un moderno sistema di gestione finanziaria, le banche e i fornitori di servizi finanziari possono rimanere conformi. Esistono processi automatizzati che possono aiutare i dipendenti a dedicare meno tempo a compiti come la revisione dei report e a concentrarsi invece sul lavoro più importante. Se una banca utilizza un sistema basato sul cloud, fornisce aggiornamenti tempestivi e si tiene aggiornata automaticamente sulle normative.
- Accesso a nuovi clienti: un ambiente digital-native facilita l'attrazione dei clienti grazie alla trasparenza dei servizi e delle prestazioni. Passando al digitale, le banche stanno rendendo l'acquisizione dei clienti molto più semplice con servizi estesi e accesso al conto 24 ore su 24, 7 giorni su 7.
- Maggiore sicurezza: con la crescita della digitalizzazione arriva la sfida della sicurezza dei dati e della gestione sicura dei dati dei clienti da parte delle aziende. Fortunatamente, sono disponibili sofisticati servizi di sviluppo software per proteggere le informazioni personali dei suoi clienti e salvare i loro conti da hacker o truffe.
- Servizi bancari più personalizzati: una trasformazione digitale aiuta le banche e gli istituti finanziari a concentrarsi esattamente su ciò di cui un cliente ha bisogno e desidera. Non è più necessario dare per scontato ciò che un cliente desidera: con le nuove tecnologie, una banca può sapere esattamente cosa il cliente si aspetta. L'attività bancaria non è più solo una pratica settimanale, è un atto quotidiano che richiede un ecosistema veloce e sicuro di cui i clienti possano fidarsi.
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