Cos'è la trasformazione digitale nel settore bancario e finanziario?

La trasformazione digitale non è una novità per il settore bancario, ma è diventata più rilevante con l'aumento della popolarità del fintech e dei nuovi modelli operativi. Le banche tradizionali devono stare al passo con il mercato e le esigenze dei clienti in continua evoluzione, come la tendenza a utilizzare app mobili o siti web per effettuare transazioni. Questi tipi di tecnologia fanno parte della strategia omnicanale che le banche stanno utilizzando per abbattere i silos di dati e reinventare il percorso del cliente.

Con il più recente passaggio all'automazione, le banche e i fornitori di servizi finanziari devono modernizzare le proprie strategie bancarie. La crescente domanda di intelligenza artificiale (AI), Internet of Things (IoT) e blockchain sono tra le altre tecnologie che le banche devono considerare nella creazione di una strategia di trasformazione digitale.

I clienti sono alla ricerca di approcci digitali per la gestione dei propri account e cercano esperienze di prodotto personalizzate, trasparenza e sicurezza, il tutto in tempo reale. I fattori chiave della tendenza alla trasformazione digitale derivano dall'uso di dispositivi mobili e dalla maggiore necessità per i clienti di essere sempre connessi. L'unico modo per soddisfare queste esigenze dei clienti è attraverso un percorso di trasformazione digitale. Questo percorso prende i dati dei clienti e li utilizza per analizzare il comportamento dei clienti in modo che prodotti e servizi più pertinenti possano essere allineati alle loro esigenze.

• Percorso del cliente: tenere conto dell'approccio più incentrato sul cliente e utilizzare i dati e altre nuove tecnologie per adattare i servizi bancari al singolo cliente.

• Infrastruttura modernizzata: le nuove tecnologie, come l'automazione e l'AI, possono semplificare le operazioni interne e, in ultima analisi, aumentare l'efficienza e offrire a queste banche e fornitori di servizi finanziari un vantaggio competitivo.

• Analisi dei dati: utilizzando strumenti avanzati di analisi dei dati, le banche possono prendere decisioni più informate e strategiche. L'abbattimento di questi silos di dati offre maggiori opportunità per una migliore gestione del rischio e una maggiore innovazione.

• Misure di sicurezza: una parte della trasformazione del digital banking consiste nell'adozione di nuove e avanzate misure di cybersecurity che proteggano meglio i dati sensibili dei clienti. L'online banking e i servizi digitali comportano un nuovo livello di problemi di sicurezza e, con la tecnologia avanzata, le banche possono adottare misure di rilevamento delle frodi e garantire il rispetto della conformità normativa.

• Digitalizzazione: l'era digitale è alle porte e spetta al settore finanziario allinearsi con gli altri settori che adottano l'approccio digitale. Questo è il motivo per cui le iniziative chiave di trasformazione digitale sono così importanti, come la collaborazione con startup fintech o framework di open banking che mirano ad espandere i servizi per gli stakeholder.

La digitalizzazione del sistema bancario è complessa e va ben oltre il semplice passaggio di una banca tradizionale a un sistema di online banking. Il processo di trasformazione può creare nuove opportunità per le aziende di ogni dimensione e portare avanti soluzioni bancarie che garantiscono una maggiore soddisfazione del cliente. Di seguito sono riportati alcuni dei maggiori vantaggi della trasformazione digitale nei servizi bancari e finanziari.

• Investment banking più incentrato sul cliente: la trasformazione digitale nell'investment banking è più che mai incentrata sul cliente. Poiché la trasformazione digitale nell'investment banking ha sostituito le banche d'investimento con piccoli investitori, ora l'attenzione si concentra sugli obiettivi a breve termine e tutto su un'unica piattaforma digitale. Le offerte e le decisioni tecnologiche si basano ora sui profili dei clienti.
• Conformità più semplice: passando a un moderno sistema di gestione finanziaria, le banche e i fornitori di servizi finanziari possono rimanere conformi. Esistono processi automatizzati che possono aiutare i dipendenti a dedicare meno tempo a compiti come la revisione dei report e a concentrarsi invece sul lavoro più importante. Se una banca utilizza un sistema basato sul cloud, fornisce aggiornamenti tempestivi e si tiene aggiornata automaticamente sulle normative.
• Accesso a nuovi clienti: un ambiente digital-native facilita l'attrazione dei clienti grazie alla trasparenza dei servizi e delle prestazioni. Passando al digitale, le banche stanno rendendo l'acquisizione dei clienti molto più semplice con servizi estesi e accesso al conto 24 ore su 24, 7 giorni su 7.
• Maggiore sicurezza: con la crescita della digitalizzazione arriva la sfida della sicurezza dei dati e della gestione sicura dei dati dei clienti da parte delle aziende. Fortunatamente, sono disponibili sofisticati servizi di sviluppo software per proteggere le informazioni personali dei suoi clienti e salvare i loro conti da hacker o truffe.
• Servizi bancari più personalizzati: una trasformazione digitale aiuta le banche e gli istituti finanziari a concentrarsi esattamente su ciò di cui un cliente ha bisogno e desidera. Non è più necessario dare per scontato ciò che un cliente desidera: con le nuove tecnologie, una banca può sapere esattamente cosa il cliente si aspetta. L'attività bancaria non è più solo una pratica settimanale, è un atto quotidiano che richiede un ecosistema veloce e sicuro di cui i clienti possano fidarsi.