Cos'è la trasformazione digitale nel settore bancario e finanziario?

Il mondo sta cambiando rapidamente e si sta orientando sempre di più verso il digitale, soprattutto nel settore bancario. Le banche tradizionali stanno attuando importanti trasformazioni digitali per soddisfare le esigenze dei nuovi clienti e dei clienti esistenti che cercano un'esperienza di banking più personalizzata e personalizzata attraverso i canali digitali.

Perché ciò accada, le banche e gli istituti finanziari devono adottare una strategia di trasformazione digitale che metta l'esperienza del cliente al primo posto analizzando, interagendo e comprendendo le esigenze dei clienti.

La trasformazione digitale non è una novità per il settore bancario, ma è diventata più rilevante con l'aumento della popolarità del fintech e dei nuovi modelli operativi. Le banche tradizionali devono stare al passo con il mercato e le esigenze dei clienti in continua evoluzione, come la tendenza a utilizzare app mobili o siti web per effettuare transazioni. Questi tipi di tecnologia fanno parte della strategia omnicanale che le banche stanno utilizzando per abbattere i silos di dati e reinventare il percorso del cliente.

Con il più recente passaggio all'automazione, le banche e i fornitori di servizi finanziari devono modernizzare le proprie strategie bancarie. La crescente domanda di intelligenza artificiale (AI), Internet of Things (IoT) e blockchain sono tra le altre tecnologie che le banche devono considerare nella creazione di una strategia di trasformazione digitale.

I clienti sono alla ricerca di approcci digitali per la gestione dei propri account e danno priorità a esperienze di prodotto personalizzate, trasparenza e sicurezza, il tutto in tempo reale. I dispositivi mobili guidano questa tendenza di trasformazione digitale, insieme alla crescente necessità dei clienti di rimanere costantemente connessi.

L'unico modo per soddisfare le esigenze del cliente è attraverso un percorso di trasformazione digitale. Questo percorso sfrutta i dati dei clienti per analizzare i modelli di comportamento, consentendo alle aziende di allineare prodotti e servizi più pertinenti con le esigenze dei propri clienti.

• Percorso del cliente: considerando l'approccio più incentrato sul cliente e utilizzare i dati e altre nuove tecnologie per adattare i servizi bancari al singolo cliente.

• Infrastruttura modernizzata: le nuove tecnologie, come l'automazione e l'AI, possono semplificare le operazioni interne e, in ultima analisi, aumentare l'efficienza e offrire a queste banche e fornitori di servizi finanziari un vantaggio competitivo.

• Analisi dei dati: utilizzando strumenti avanzati di analisi dei dati, le banche possono prendere decisioni più informate e strategiche. L'abbattimento di questi silos di dati offre maggiori opportunità per una migliore gestione del rischio e una maggiore innovazione.

• Misure di sicurezza: una parte della trasformazione del digital banking consiste nell'adozione di nuove e avanzate misure di cybersecurity che proteggano meglio i dati sensibili dei clienti. L'online banking e i servizi digitali comportano un nuovo livello di problemi di sicurezza. Con la tecnologia avanzata, le banche possono adottare misure di rilevamento delle frodi e garantire il rispetto della conformità normativa.

• Digitalizzazione: l'era digitale è alle porte e spetta al settore finanziario allinearsi con gli altri settori che adottano l'approccio digitale. Questo è il motivo per cui le iniziative chiave di trasformazione digitale sono così importanti, come la collaborazione con startup fintech o framework di open banking che mirano ad espandere i servizi per gli stakeholder.

Affinché la trasformazione digitale abbia successo, le banche devono sfruttare le più recenti tecnologie digitali disponibili. Di seguito sono riportate le tecnologie esistenti più comuni nel settore dei servizi bancari e finanziari.

Application programming interface (API): un'API è un'interfaccia software che consente a due o più applicazioni software di integrare servizi e funzionalità di dati, anziché doverle sviluppare da zero. Cosa consente alle aziende di connettersi meglio con i nuovi clienti e partner? Inoltre, possono creare nuovi prodotti e servizi per i loro clienti e migliorare l'efficienza operativa complessiva.

Cloud computing: la tecnologia del cloud computing è l'accesso on-demand alle risorse informatiche, che le banche e i fornitori di servizi finanziari hanno iniziato a utilizzare e ad accettare. L'ambiente cloud consente operazioni migliori e un'infrastruttura più flessibile, agile e scalabile.

AI e machine learning (ML): le tecnologie AI e ML vengono utilizzate per diverse iniziative di trasformazione, tra cui l'analisi di grandi set di dati, l'automazione di determinati processi e il miglioramento dell'esperienza utente attraverso servizi personalizzati. L'AI in particolare viene utilizzata nel settore bancario tramite assistenti online e chatbot in grado di risolvere i problemi di base dei clienti. Inoltre, un vantaggio dell'utilizzo del ML nel settore bancario è che rende più facile tracciare i cambiamenti nel comportamento degli utenti e rilevare più velocemente le attività fraudolente.

Internet of Things (IoT): l'IoT si riferisce a una rete di dispositivi fisici, come gli smartwatch indossabili o i termostati intelligenti integrati con sensori e software che consentono loro di raccogliere e condividere dati. Per le banche, questa connettività intelligente ha consentito ai clienti di effettuare pagamenti contactless istantanei e di interagire con i propri conti in modalità di mobile banking. L'IoT ha anche il merito di aver introdotto una gestione del rischio e progressi senza precedenti nel processo di autorizzazione.

Blockchain: la natura trasparente e basata sulle informazioni della blockchain la rende una tecnologia popolare per banche e fornitori di servizi finanziari. Il risultato è stato un aumento della sicurezza delle transazioni di dati e un'interfaccia migliorata che soddisfa e va oltre le aspettative dei clienti. Oggi i clienti si fidano delle soluzioni blockchain e trovano che siano un modo più trasparente di gestire i modelli di business.

L'evoluzione del mercato e la spinta verso le nuove tecnologie rendono indispensabile l'evoluzione. Sebbene il processo di trasformazione digitale possa intimidire, con le risorse e l'assistenza giuste, le banche possono vedere gli enormi vantaggi del percorso di trasformazione.

Ecco alcuni passaggi fondamentali da seguire quando la propria banca o il proprio fornitore di servizi finanziari avviano il processo di trasformazione:

La digitalizzazione del sistema bancario è complessa e va ben oltre il semplice passaggio di una banca tradizionale a un sistema di online banking. Il processo di trasformazione può creare nuove opportunità per le aziende di ogni dimensione e portare avanti soluzioni bancarie che garantiscono una maggiore soddisfazione del cliente. Ecco alcuni dei maggiori vantaggi della trasformazione digitale nei servizi bancari e finanziari.

• Investment banking più incentrato sul cliente: la trasformazione digitale nell'investment banking è più che mai incentrata sul cliente. Poiché la trasformazione digitale nell'investment banking ha sostituito le banche d'investimento con piccoli investitori, ora l'attenzione si concentra sugli obiettivi a breve termine e tutto su un'unica piattaforma digitale. Le offerte e le decisioni tecnologiche si basano ora sui profili dei clienti.
• Conformità più semplice: passando a un moderno sistema di gestione finanziaria, le banche e i fornitori di servizi finanziari possono rimanere conformi. Esistono processi automatizzati che possono aiutare i dipendenti a dedicare meno tempo a compiti come la revisione dei report e a concentrarsi invece sul lavoro più importante. Se una banca utilizza un sistema basato sul cloud, fornisce aggiornamenti tempestivi e si tiene aggiornata automaticamente sulle normative.
• Accesso a nuovi clienti: un ambiente digital-native facilita l'attrazione dei clienti grazie alla trasparenza dei servizi e delle prestazioni. Passando al digitale, le banche stanno rendendo l'acquisizione dei clienti molto più semplice con servizi estesi e accesso al conto 24 ore su 24, 7 giorni su 7.
• Maggiore sicurezza: con la crescita della digitalizzazione arriva la sfida della sicurezza dei dati e della gestione sicura dei dati dei clienti da parte delle aziende. Fortunatamente, sono disponibili sofisticati servizi di sviluppo software per proteggere le informazioni personali dei suoi clienti e salvare i loro conti da hacker o truffe.
• Servizi bancari più personalizzati: una trasformazione digitale aiuta le banche e gli istituti finanziari a concentrarsi esattamente su ciò di cui un cliente ha bisogno e desidera. Non è più necessario dare per scontato ciò che un cliente desidera: con le nuove tecnologie, una banca può sapere esattamente cosa il cliente si aspetta. L'attività bancaria non è più solo una pratica settimanale, è un atto quotidiano che richiede un ecosistema veloce e sicuro di cui i clienti possano fidarsi.