Qu’est-ce que la transformation numérique dans les services bancaires et financiers ?

Le numérique est en train de changer le monde, en particulier dans le secteur bancaire. Les banques traditionnelles entreprennent d’importantes transformations pour répondre aux besoins des nouveaux clients et de la clientèle existante qui recherchent une expérience bancaire plus personnalisée grâce aux canaux numériques.

Pour y parvenir, les banques et les institutions financières doivent adopter une stratégie de transformation numérique qui met l’expérience client au premier plan en s’appuyant sur l’analyse et les interactions pour mieux comprendre les besoins de la clientèle.

Si la transformation numérique n’est pas une nouveauté dans le secteur bancaire, elle a gagné en pertinence avec l’essor de la fintech et des nouveaux modèles opérationnels. Les banques traditionnelles doivent s’adapter à l’évolution du marché et aux besoins en constante évolution des clients, tels que l’utilisation d’applications mobiles ou de sites Web pour effectuer des transactions. Ces types de technologies font partie de la stratégie omnicanal appliquée par les banques pour briser les silos de données et réinventer le parcours client.

Avec le passage récent à l’automatisation, les banques et les fournisseurs de services financiers doivent moderniser leurs stratégies bancaires. La demande croissante dans les domaines de l’intelligence artificielle (IA), de l’Internet des objets (IdO) et de la blockchain sont parmi les autres technologies que les banques doivent prendre en compte dans leur stratégie de transformation numérique.

Pour gérer leurs comptes, les clients recherchent des approches numériques offrant des expériences produits personnalisées, de la transparence et de la sécurité, le tout en temps réel. Les appareils mobiles sont le moteur de cette tendance à la transformation numérique, tout comme le besoin croissant des clients de rester constamment connectés.

La seule façon de répondre aux besoins des clients est de passer par un parcours de transformation numérique. Ce parcours exploite les données des clients pour analyser les comportements, permettant ainsi aux entreprises d’adapter des produits et services plus pertinents aux besoins de leurs clients.

• Parcours client : envisager une approche davantage centrée sur le client, l’exploitation des données et d’autres technologies innovantes permettent d’adapter les services bancaires à chaque client.

• Infrastructure modernisée : les nouvelles technologies comme l’automatisation et l’IA permettent de rationaliser les opérations internes, d’accroître l’efficacité et, à terme, procurent un avantage concurrentiel aux banques et aux prestataires de services financiers.

• Analyse des données : en utilisant des outils avancés d’analyse des données, les banques disposent d’informations stratégiques pour mieux orienter leurs prises de décisions. Le décloisonnement des données permet d’améliorer la gestion des risques et l’innovation.

• Mesures de sécurité : la transformation numérique dans le secteur bancaire implique l’adoption de nouvelles mesures de cybersécurité avancées qui renforcent la protection des données sensibles des clients. Les services bancaires en ligne et les services numériques posent de nouvelles questions de sécurité. Grâce à la technologie avancée, les banques peuvent mettre en place des mesures de détection des fraudes et veiller au respect de la conformité réglementaire.

• Numérisation : alors que nous entrons dans l’ère du digital, il appartient au secteur financier de s’aligner sur les autres secteurs qui adoptent une approche numérique. Pour ces raisons, certaines initiatives de transformation numérique sont particulièrement importantes, comme les partenariats avec des startups de la fintech ou les cadres des exigences bancaires ouverts qui visent à étendre les services pour les parties prenantes.

Pour réussir leur transformation numérique, les banques doivent profiter des dernières technologies numériques disponibles. Voici quelques-unes des technologies existantes parmi les plus utilisées dans le secteur des services bancaires et financiers.

Interfaces de programmation des applications (API) : une API est une interface logicielle entre deux applications logicielles ou plus qui permet d’intégrer des services et des capacités de données au lieu de devoir les développer de A à Z, et d’assurer une meilleure connectivité des entreprises à leurs nouveaux clients et partenaires. Les API facilitent également la création de nouveaux produits et services pour les clients et améliorent l’efficacité opérationnelle globale.

Cloud computing : la technologie de cloud computing est la mise à disposition à la demande de ressources informatiques utilisées par les banques et les fournisseurs de services financiers, après acceptation. L’environnement cloud améliore les opérations et offre une infrastructure plus flexible, agile et évolutive.

IA et machine learning (ML) : les technologies d’IA et de ML sont utilisées dans différentes opérations de transformation, notamment l’analyse de grands jeux de données, l’automatisation de certains processus et l’amélioration de l’expérience utilisateur grâce à des services personnalisés. Dans le secteur bancaire, l’IA en particulier est employée pour alimenter des assistants en ligne et des chatbots capables de résoudre les problèmes courants des clients. Quant au ML, il facilite le suivi des changements de comportement des utilisateurs et accélère la détection des activités frauduleuses.

Internet des objets. (IdO) : l’IdO fait référence à un réseau d’appareils physiques, tels que des montres connectées portables ou les thermostats intelligents équipés de capteurs et de logiciels leur permettant de collecter et de partager des données. Pour les banques, cette connectivité intelligente a permis aux clients d’effectuer des paiements instantanés sans contact et d’interagir avec leurs comptes par l’intermédiaire de services bancaires mobiles. Remercions l’IdO pour avoir permis une gestion des risques et des avancées sans précédent dans le processus d’autorisation.

Blockchain : en raison de sa nature transparente et axée sur l’information, la blockchain est une technologie à la mode utilisée par les banques et les prestataires de services financiers. Elle permet de renforcer la sécurité des transactions de données et de disposer d’une interface améliorée qui va au-delà des attentes des clients. Aujourd’hui, les clients font confiance aux solutions blockchain et les considèrent comme un moyen plus transparent de gérer les modèles d’entreprise.

Les changements du marché et l’engouement pour les nouvelles technologies obligent à évoluer. Bien que le processus de transformation numérique puisse être intimidant, les banques peuvent tirer des avantages considérables de leur parcours de transformation, sous réserve de disposer des ressources et de l’assistance adéquates.

Alors que votre banque ou prestataire de services financiers entame un processus de transformation, voici quelques points essentiels à prendre en compte :

La numérisation du système bancaire est complexe et va bien au-delà de la simple transition d’une banque traditionnelle vers un système bancaire en ligne. Le processus de transformation peut offrir de nouvelles opportunités aux entreprises de toutes tailles et proposer des solutions bancaires qui permettent d’accroître la satisfaction client. Voici quelques-uns des principaux avantages de la transformation numérique dans le secteur des services bancaires et financiers.

• Banque d’investissement davantage centrée sur le client : la transformation numérique des banques d’investissement est plus que jamais centrée sur le client. Comme les petits investisseurs ont remplacé les banques d’investissement à la faveur de la transformation numérique, la tendance s’oriente vers les objectifs à court terme, servis par une plateforme numérique unique. Les offres et les décisions technologiques sont désormais fondées sur le profil des clients.
• Conformité simplifiée : en passant à un système de gestion financière moderne, les banques et les prestataires de services financiers bénéficient d’un meilleur contrôle de leur conformité. Des processus automatisés comme la production de rapports d’audit allègent la charge des employés qui peuvent alors se consacrer à des tâches plus importantes. L’utilisation d’un système basé sur le cloud fournit à la banque des informations en temps opportun et lui permet de suivre l’évolution des réglementations.
• Accès à de nouveaux clients : un environnement numérique natif est plus attractif pour les clients, car il permet de présenter les services proposés de façon claire et transparente. En passant au numérique, les banques facilitent considérablement l’acquisition de clients grâce à des services étendus et un accès aux comptes 7 jours sur 7.
• Sécurité renforcée : avec l’essor de la numérisation, les entreprises doivent relever le défi de la sécurité des données et de la gestion sécurisée des données client. Heureusement, il existe des services de développement de logiciels sophistiqués qui protègent les informations personnelles de vos clients contre les piratages de compte et les escroqueries.
• Services bancaires personnalisés : une transformation numérique aide les banques et les institutions financières à déterminer exactement les besoins et les attentes de la clientèle. Il n’est plus nécessaire d’établir des hypothèses : grâce aux nouvelles technologies, une banque peut savoir exactement ce que le client attend d’elle. L’activité bancaire n’est plus seulement un exercice hebdomadaire, mais des actes au quotidien qui exigent un écosystème rapide et sécurisé auquel les clients peuvent faire confiance.