Qu’est-ce que la transformation numérique dans les services bancaires et financiers ?

Si la transformation numérique n’est pas une nouveauté dans le secteur bancaire, elle a gagné en pertinence avec l’essor de la fintech et des nouveaux modèles opérationnels. Les banques traditionnelles doivent s’adapter à l’évolution du marché et aux besoins en constante évolution des clients, tels que l’utilisation d’applications mobiles ou de sites Web pour effectuer des transactions. Ces types de technologies font partie de la stratégie omnicanal appliquée par les banques pour briser les silos de données et réinventer le parcours client.

Avec le passage récent à l’automatisation, les banques et les fournisseurs de services financiers doivent moderniser leurs stratégies bancaires. La demande croissante dans les domaines de l’intelligence artificielle (IA), de l’Internet des objets (IdO) et de la blockchain sont parmi les autres technologies que les banques doivent prendre en compte dans leur stratégie de transformation numérique.

Pour gérer leurs comptes, les clients recherchent des approches numériques offrant des expériences produits personnalisées, de la transparence et de la sécurité, le tout en temps réel. Les besoins croissants de connexion permanente liés à l’utilisation des appareils mobiles sont les principaux moteurs de la transformation numérique en cours. Cette transition est la seule façon de répondre aux nouveaux besoins de la clientèle en s’appuyant sur les données client pour analyser les comportements et proposer des produits et services plus attractifs qui correspondent à leurs intérêts.

• Parcours client : une approche davantage centrée sur le client, l’exploitation des données et d’autres technologies innovantes permettent d’adapter les services bancaires à chaque client.

• Infrastructure modernisée : les nouvelles technologies comme l’automatisation et l’IA permettent de rationaliser les opérations internes, d’accroître l’efficacité et, à terme, procurent un avantage concurrentiel aux banques et aux prestataires de services financiers.

• Analyse des données : en utilisant des outils avancés d’analyse des données, les banques disposent d’informations stratégiques pour mieux orienter leurs décisions. Le décloisonnement des données permet d’améliorer la gestion des risques et l’innovation.

• Mesures de sécurité : la transformation numérique dans le secteur bancaire implique l’adoption de nouvelles mesures de cybersécurité avancées qui renforcent la protection des données sensibles des clients. L’essor de la banque en ligne et des services numériques soulève de nouvelles questions concernant la sécurité. En disposant d’une technologie de pointe, les banques peuvent mettre en place des mesures de détection de la fraude et garantir le respect de la conformité réglementaire.

• Numérisation : alors que nous entrons dans l’ère du digital, il appartient au secteur financier de s’aligner sur les autres secteurs qui adoptent une approche numérique. C’est pourquoi certaines initiatives de transformation sont particulièrement importantes, comme les partenariats avec des startups de la fintech ou les frameworks bancaires ouverts qui visent à étendre les services pour les parties prenantes.

La numérisation du système bancaire est complexe et va bien au-delà de la simple transition d’une banque traditionnelle vers un système bancaire en ligne. Le processus de transformation peut offrir de nouvelles opportunités aux entreprises de toutes tailles et proposer des solutions bancaires qui permettent d’accroître la satisfaction client. Voici quelques-uns des principaux avantages de la transformation numérique dans le secteur des services bancaires et financiers.

• Banque d’investissement davantage centrée sur le client : la transformation numérique des banques d’investissement est plus que jamais centrée sur le client. Comme les petits investisseurs ont remplacé les banques d’investissement à la faveur de la transformation numérique, la tendance s’oriente vers les objectifs à court terme, servis par une plateforme numérique unique. Les offres et les décisions technologiques sont désormais fondées sur le profil des clients.
• Conformité simplifiée : en passant à un système de gestion financière moderne, les banques et les prestataires de services financiers bénéficient d’un meilleur contrôle de leur conformité. Des processus automatisés comme la production de rapports d’audit allègent la charge des employés qui peuvent alors se consacrer à des tâches plus importantes. L’utilisation d’un système basé sur le cloud fournit à la banque des informations en temps opportun et lui permet de suivre l’évolution des réglementations.
• Accès à de nouveaux clients : un environnement numérique natif est plus attractif pour les clients, car il permet de présenter les services proposés de façon claire et transparente. En passant au numérique, les banques facilitent considérablement l’acquisition de clients grâce à des services étendus et un accès aux comptes 7 jours sur 7.
• Sécurité renforcée : avec l’essor de la numérisation, les entreprises doivent relever le défi de la sécurité des données et de la gestion sécurisée des données client. Heureusement, il existe des services de développement de logiciels sophistiqués qui protègent les informations personnelles de vos clients contre les piratages de compte et les escroqueries.
• Services bancaires personnalisés : une transformation numérique aide les banques et les institutions financières à déterminer exactement les besoins et les attentes de la clientèle. Il n’est plus nécessaire d’établir des hypothèses : grâce aux nouvelles technologies, une banque peut savoir exactement ce que le client attend d’elle. L’activité bancaire n’est plus seulement un exercice hebdomadaire, mais des actes au quotidien qui exigent un écosystème rapide et sécurisé auquel les clients peuvent faire confiance.