ما المقصود بالتحول الرقمي في الخدمات المصرفية والمالية؟

يتغير العالم سريعًا ليصبح أكثر تركيزًا على التكنولوجيا الرقمية، لا سيما في مجال الخدمات المصرفية. تشهد البنوك التقليدية عمليات تحول رقمي كبيرة من أجل تلبية احتياجات العملاء الجدد والعملاء الحاليين الذين يتطلعون إلى الحصول على تجربة مصرفية أكثر تخصيصًا وفردية من خلال القنوات الرقمية.

ولتحقيق ذلك، يجب على البنوك والمؤسسات المالية أن تتبنى إستراتيجية التحول الرقمي التي تضع تجربة العملاء في المقام الأول من خلال تحليل احتياجات العملاء والتفاعل معها وفهمها.

التحول الرقمي ليس جديدًا على القطاع المصرفي، لكنه أصبح أكثر أهمية مع ازدياد شهرة التقنيات المالية ونماذج التشغيل الجديدة. يجب على البنوك التقليدية مواكبة السوق المتغير واحتياجات العملاء المتزايدة باستمرار، مثل التوجه نحو استخدام تطبيقات الأجهزة المحمولة أو مواقع الويب لإجراء المعاملات. تُعد هذه الأنواع من التقنيات جزءًا من إستراتيجية القنوات المتعددة التي تستخدمها البنوك لإزالة صوامع البيانات وإعادة تصور رحلة العملاء.

في ظل التحول الأخير نحو الأتمتة، تحتاج البنوك ومقدمو الخدمات المالية إلى تحديث إستراتيجياتهم المصرفية. ويُعد الطلب المتزايد على الذكاء الاصطناعي (AI) وإنترنت الأشياء (IoT) وسلسلة الكتل ضمن التقنيات الأخرى التي يجب على البنوك أخذها في الحسبان عند وضع إستراتيجية التحول الرقمي.

يسعى العملاء إلى اتباع أساليب رقمية لإدارة حساباتهم، وإعطاء الأولوية لتجربة المنتجات المخصصة والشفافية والأمان - كل ذلك في الوقت الفعلي. تقود الأجهزة المحمولة اتجاه التحول الرقمي هذا، إلى جانب حاجة العملاء المتزايدة للبقاء على اتصال باستمرار.

الطريقة الوحيدة لتلبية احتياجات العملاء هي من خلال رحلة التحول الرقمي. تعمل هذه الرحلة على تسخير بيانات العملاء لتحليل أنماط السلوك، ما يمكّن الشركات من مواءمة المنتجات والخدمات الأكثر تلبيةً لاحتياجات عملائها.

• رحلة العميل: مراعاة نهج أكثر تركيزًا على العميل واستخدام البيانات والتقنيات الجديدة الأخرى لتخصيص الخدمات المصرفية للعملاء الأفراد.

• البنية التحتية الحديثة: يمكن للتقنيات الجديدة، مثل الأتمتة والذكاء الاصطناعي تبسيط العمليات الداخلية وتعزيز الكفاءة ومنح هذه البنوك ومقدمي الخدمات المالية ميزة تنافسية في نهاية المطاف.

• تحليلات البيانات: من خلال استخدام أدوات تحليل البيانات المتقدمة، يمكن للبنوك صنع قرارات أكثر استنارة وإستراتيجية. يتيح تقسيم صوامع البيانات هذه المزيد من الفرص لتحسين إدارة المخاطر والابتكار.

• التدابير الأمنية: جزء من التحول المصرفي الرقمي هو اعتماد تدابير جديدة ومتطورة للأمن الإلكتروني تحمي بيانات العملاء الحساسة بشكل أفضل. تجلب الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والخدمات الرقمية طبقة جديدة من المخاوف الأمنية. ومع وجود التقنية المتقدمة، يمكن للبنوك اتخاذ تدابير الكشف عن الغش وضمان تلبية الامتثال التنظيمي.

• الرقمنة: نحن نعيش الآن في خضم العصر الرقمي، ومن ثَمَّ يتعين على القطاع المالي أن يتماشى مع تلك القطاعات الأخرى التي تتبع النهج الرقمي. وهذا هو ما يجعل مبادرات التحول الرقمي الرئيسية مهمة للغاية، مثل الشراكة مع الشركات الناشئة في مجال التقنيات المالية أو أطر العمل المصرفية المفتوحة التي تهدف إلى توسيع الخدمات للأطراف المعنية.

لكي يحدث تحول رقمي ناجح، يجب على البنوك الاستفادة من أحدث التقنيات الرقمية المتاحة. فيما يلي التقنيات الحالية الأكثر شيوعًا في قطاع الخدمات المصرفية والمالية.

واجهات برمجة التطبيقات (APIs): واجهة برمجة التطبيقات هي واجهة برمجية تتيح لتطبيقين برمجيين أو أكثر دمج خدمات البيانات وإمكاناتها، بدلاً من الاضطرار إلى تطويرها من الصفر. وهو ما يتيح اتصالاً أفضل بين الشركات وعملائها وشركائها الجدد. وبالإضافة إلى ذلك، يمكنهم إنشاء منتجات وخدمات جديدة لتقديمها إلى عملائهم وتحسين الكفاءة التشغيلية بشكل عام.

الحوسبة السحابية: تقنية الحوسبة السحابية هي تقنية الوصول إلى موارد الحوسبة عند الطلب، والتي أصبحت البنوك ومقدمو الخدمات المالية يستخدمونها ويقبلون عليها. توفر البيئة السحابية عمليات أفضل وبنية تحتية أكثر مرونة تتسم بالأسلوب الرشيق وقابلية التوسع.

الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي (ML): تُستخدم تقنيات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي في العديد من جهود التحول، بما في ذلك تحليل مجموعات البيانات الكبيرة وأتمتة عمليات معينة وتحسين تجربة المستخدمين من خلال الخدمات المخصصة. ويُستخدم الذكاء الاصطناعي على وجه الخصوص في مجال الخدمات المصرفية من خلال المساعدين المتاحين عبر الإنترنت وروبوتات المحادثة التي يمكنها معالجة المشكلات الأساسية للعملاء. من ناحية أخرى، تتمثل ميزة استخدام التعلم الآلي في مجال الخدمات المصرفية في أنه يجعل من السهل تتبع التغييرات في سلوك المستخدمين واكتشاف النشاط الاحتيالي بشكل أسرع.

إنترنت الأشياء (IOT): يشير مصطلح إنترنت الأشياء إلى شبكة من الأجهزة المادية، مثل الساعات الذكية القابلة للارتداء أو أجهزة تنظيم الحرارة الذكية المزودة بأجهزة استشعار وبرمجيات تسمح لها بجمع البيانات ومشاركتها. بالنسبة إلى البنوك، سمح هذا الاتصال الذكي للعملاء بتسديد مدفوعات فورية من دون تلامس والتفاعل مع حساباتهم بفضل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. يرجع الفضل أيضًا إلى إنترنت الأشياء في إجراء عمليات إدارة المخاطر وتحقيق التقدم في عملية الترخيص بشكل لم يسبق له مثيل.

سلسلة الكتل: إن الطبيعة الشفافة والقائمة على المعلومات لسلسلة الكتل تجعلها تقنية شائعة لدى البنوك ومقدمي الخدمات المالية. وقد أدى ذلك إلى إجراء معاملات بيانات أكثر أمانًا وواجهات محسّنة تلبي توقعات العملاء وتتجاوزها. يثق العملاء اليوم في حلول سلسلة الكتل ويجدونها طريقة أكثر شفافية لتشغيل نماذج الأعمال.

إن السوق المتغيرة والدفع نحو التكنولوجيا الجديدة يجعل من الضروري التطور. في حين أن عملية التحول الرقمي يمكن أن تكون مخيفة، إلا أنه مع توفر الموارد والمساعدة المناسبة، يمكن للبنوك أن ترى الفوائد الهائلة من رحلة التحول.

إليك بعض الخطوات الأساسية التي يجب اتباعها عندما يبدأ البنك أو مقدم الخدمة المالية الخاص بك عملية التحول:

الرقمنة في النظام المصرفي معقدة وتذهب إلى أبعد من مجرد نقل بنك تقليدي إلى نظام مصرفي عبر الإنترنت. يمكن لعملية التحول أن تجلب فرصًا جديدة للشركات من جميع الأحجام وتوفر حلولاً مصرفية تتيح رضا العملاء بشكل أكبر. وفيما يلي بعض الفوائد الكبرى التي يمكن تحقيقها من التحول الرقمي في الخدمات المصرفية والمالية.

• خدمات مصرفية استثمارية أكثر تركيزًا على العملاء: أصبح التحول الرقمي في قطاع الخدمات المصرفية الاستثمارية أكثر تركيزًا على العملاء من أي وقت مضى. وبما أن التحول الرقمي في الخدمات المصرفية الاستثمارية قد أدى إلى استبدال البنوك الاستثمارية بالمستثمرين الصغار، فإن التركيز الآن ينصب على الأهداف قصيرة الأجل وكل ذلك على منصة رقمية واحدة. تعتمد العروض والقرارات التكنولوجية الآن على ملفات تعريف العملاء.
• تسهيل الامتثال: من خلال التحول إلى نظام إدارة مالية حديث، يمكن للبنوك ومقدمي الخدمات المالية البقاء في حالة امتثال. هناك عمليات مؤتمتة يمكن أن تساعد الموظفين على تخصيص وقت أقل للقيام بمهام مثل فحص التقارير والتركيز بدلاً من ذلك على العمل الأكثر أهمية. إذا كان البنك يعمل على نظام قائم على السحابة، فإنه يوفر تحديثات في الوقت المناسب ويواكب اللوائح تلقائيًا.
• الوصول إلى عملاء جدد: إن البيئة الرقمية الأصلية تجعل جذب العملاء أسهل من خلال المصارحة بشأن خدماتها وما يمكن أن تقدمه. ومن خلال التحول الرقمي، تجعل البنوك اكتساب العملاء أسهل بكثير من خلال الخدمات الموسعة والوصول إلى الحسابات على مدار الساعة.
• تعزيز الأمن: مع نمو الرقمنة يظهر التحدي المتمثل في أمن البيانات وإدارة الشركات لبيانات العملاء بشكل آمن. لحسن الحظ، تتوفر خدمات تطوير برامج متطورة لحماية معلومات عملائك الشخصية وحماية حساباتهم من الاختراق أو الاحتيال.
• خدمات مصرفية أكثر تخصيصًا: يساعد التحول الرقمي البنوك والمؤسسات المالية على التركيز على ما يحتاجه العملاء ويريدونه بالضبط. لم تعد هناك حاجة لافتراض ما يريده العملاء، بفضل التقنيات الجديدة، يمكن للبنك أن يعرف بالضبط ما يتوقعه العملاء منه. لم تعد الخدمات المصرفية مجرد عمل أسبوعي، بل إنها عمل يومي يتطلب نظامًا بنائيًا سريعًا وآمنًا يمكن للعملاء الوثوق به.