Was ist künstliche Intelligenz im Finanzwesen?

Hier sind einige wichtige Bereiche, in denen KI in der Finanzbranche häufig eingesetzt wird: 

Algorithmisches Trading: KI kann zur Entwicklung von Handelsalgorithmen eingesetzt werden, die Markttrends und historische Daten analysieren können, um Entscheidungen zu treffen und Trades schneller auszuführen als Menschen. 

Automatisierung und Effizienz: KI kann sich wiederholende und zeitaufwändige Aufgaben automatisieren, sodass Finanzinstitute große Datenmengen schneller und genauer verarbeiten können.

Wettbewerbsvorteil: KI kann Finanzinstituten helfen, Innovationen zu fördern und an der Spitze der Technologie zu bleiben, was ihnen einen Wettbewerbsvorteil verschaffen kann.

Compliance: KI kann Überwachungs- und Berichtsanforderungen automatisieren, um die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften zu gewährleisten

Kreditscoring: KI kann eine Vielzahl von Daten analysieren, darunter Aktivitäten in sozialen Medien und anderes Online-Verhalten, um die Kreditwürdigkeit von Kunden zu beurteilen und präzisere Kreditentscheidungen zu treffen.

Kostensenkung: Durch die Automatisierung von Aufgaben können Finanzinstitute die manuelle Arbeit reduzieren, Arbeitsabläufe rationalisieren und die betriebliche Effizienz verbessern, was wiederum zu Kostensenkungen führen kann.

Kundenservice: Durch die Beantwortung von Fragen und die Erledigung von Routineaufgaben rund um die Uhr können KI-gesteuerte persönliche Assistenten und Chatbots die Notwendigkeit menschlichen Eingreifens verringern, personalisierten Kundenservice wie Kreditgenehmigungen in Echtzeit bieten und den Verbrauchern einen verbesserten Schutz vor Betrug und Cybersicherheit bieten.

Datenanalyse: KI kann riesige Datenmengen analysieren und Erkenntnisse und Trends extrahieren, die für menschliche Data Scientists nur schwer zu erkennen wären. Dies ermöglicht fundiertere Entscheidungen und ein tieferes Verständnis des Marktverhaltens.

Betrugserkennung: KI-Algorithmen können Finanzkriminalität wie Betrug und Cyberangriffe verhindern, indem sie ungewöhnliche Muster in Finanztransaktionen erkennen. Dies trägt zur Verbesserung der Sicherheit bei Aktivitäten wie Online-Banking und Kreditkartentransaktionen bei.  

Darlehensbearbeitung: KI kann Kreditrisiken besser vorhersagen und bewerten und den Prozess und die Genehmigungen für Kreditnehmer durch die Automatisierung von Aufgaben wie Risikobewertung, Kreditwürdigkeitsprüfung und Dokumentenprüfung optimieren.

Persönliche Finanzen: KI-Tools können Menschen bei der Verwaltung ihrer persönlichen Finanzen helfen, indem sie Ziele, Ausgabenmuster und Risikotoleranz analysieren, um Budgetierungsempfehlungen und Sparstrategien zu entwickeln.

Portfoliomanagement: KI kann Marktbedingungen und Wirtschaftsindikatoren analysieren, um Investoren bei der Entscheidungsfindung zu unterstützen und ihre Portfolios zu optimieren.

Vorhersageanalysen: KI ermöglicht eine vorausschauende Modellierung, die Finanzunternehmen dabei helfen kann, Markttrends, potenzielle Risiken und das Kundenverhalten vorherzusehen.

Risikomanagement: KI kann Daten analysieren, um Finanzorganisationen dabei zu helfen, Risiken effektiver zu bewerten und zu verwalten und ein sichereres und stabileres Finanzumfeld zu schaffen.

Stimmungsanalyse: KI kann Nachrichtenquellen, soziale Medien und andere Informationen analysieren, um die Stimmung auf dem Markt einzuschätzen. Dies kann bei der Vorhersage von Markttrends helfen und die Entscheidungsfindung beeinflussen.

Eine Vielzahl von Stakeholdern implementiert, betreibt, reguliert und nutzt KI-Technologien im Finanzsektor. Dazu gehören:

Wirtschaftsprüfer und interne Kontrollteams: Diese Personen und Gruppen sind für die Bewertung der Effektivität von KI-Systemen verantwortlich und führen Audits durch, um potenzielle Probleme und Risiken zu identifizieren und Effizienz, Genauigkeit und Compliance sicherzustellen. 

Chief Information Officers (CIOs) und Chief Technology Officers (CTOs): Als Verantwortliche für die technische Infrastruktur des Unternehmens treffen CIOs und CTOs wichtige Entscheidungen über die Implementierung, Nutzung und Sicherheit von KI.

Kunden: Eine positive Benutzererfahrung mit KI-gestützten Apps ist notwendig, damit Kunden und Endnutzer Vertrauen in das Finanzunternehmen haben.

Entwickler: KI-Entwickler sind für den Entwurf und die Implementierung von KI-Systemen im Unternehmen verantwortlich und stellen deren Genauigkeit und Effektivität sicher.

Ethik- und Diversitätsbeauftragte: Unternehmen beauftragen diese Personen mit der Verhinderung von Voreingenommenheit und der Gewährleistung von Fairness und Inklusivität bei der Nutzung von KI.

Führungskräfte: Top-Manager und der Vorstand treffen strategische Entscheidungen über die Implementierung und Nutzung von KI-Initiativen und deren ordnungsgemäße Verwaltung.

Finanzunternehmen: Banken, Wertpapierfirmen und andere Finanzinstitute setzen KI ein, um die Effektivität der Betrugserkennung, des Risikomanagements, des Underwritings, der Anlagestrategien und des Kundendienstes zu erhöhen. 

Juristische Teams: Diese Teams arbeiten mit den Regulierungsbehörden zusammen, um sicherzustellen, dass KI-Anwendungen den einschlägigen Gesetzen und Branchenvorschriften entsprechen.

Risikomanagementteams: Da KI in Finanzunternehmen häufig zur Risikobewertung und -minderung eingesetzt wird, überwachen diese Teams die Wirksamkeit der KI-Systeme. 

Der Einsatz von KI im Finanzbereich muss überwacht werden, um eine ordnungsgemäße Nutzung und ein minimales Risiko sicherzustellen. Proaktive Governance kann eine verantwortungsvolle, ethische und transparente Nutzung von KI fördern, was entscheidend ist, da Finanzinstitute große Mengen an sensiblen Daten verarbeiten.

Verhaltensregeln zur Gewährleistung von Ethik, Einhaltung von Rechtsvorschriften, Transparenz und Erklärbarkeit – damit die Stakeholder die vom Finanzinstitut getroffenen Entscheidungen verstehen – sind unerlässlich, um die Vorteile der KI mit einem verantwortungsbewussten und rechenschaftspflichtigen Einsatz in Einklang zu bringen. Durch die Einführung von Aufsicht und klaren Regeln für ihre Anwendung kann sich KI zu einem vertrauenswürdigen, leistungsstarken Instrument in der Finanzbranche entwickeln.

Verschiedene Arten von Finanzinstituten setzen KI ein, um die Effizienz, die Entscheidungsfindung und die Benutzererfahrung (User Experience, UX) zu verbessern. Einige Beispiele für KI im Finanzwesen sind:

Kundenservice: Dialogorientierte KI und Verarbeitung natürlicher Sprache (Natural Language Processing, NLP) treiben Chatbots an, mit denen Bankkunden rund um die Uhr schnell und effizient Kontoinformationen abrufen können.

Prävention von Cyberangriffen: KI kann mithilfe von Data Science Muster und Trends analysieren und Unternehmen vor ungewöhnlichen Aktivitäten warnen.

Finanzplanung: Robo-Advisors nutzen ausgefeilte Algorithmen, um eine erschwingliche, personalisierte Anlageberatung zu bieten, die auf den Zielen, der Risikotoleranz und den Marktbedingungen der Kunden basiert.

Betrugserkennung und -prävention: Mit Hilfe von Deep Learning können Sie das Kaufverhalten Ihrer Kunden analysieren und einen Alarm auslösen, wenn ungewöhnliche Ausgabenmuster erkannt werden.

Darlehensberechtigung: Kreditgeber verwalten Risiken, indem sie neuronale KI-Netzwerke einsetzen, um Daten schnell zu analysieren und die Kreditwürdigkeit von Kunden zu bestimmen.

Handel: Investmentfirmen nutzen KI für den algorithmischen Handel, d. h. für Geschäfte, die in hoher Geschwindigkeit auf der Grundlage von Echtzeitdaten und Markttrends getätigt werden.