Principales tendencias en servicios financieros en 2024
El comienzo de 2024 trae muchas preguntas sobre lo que podemos esperar en lo que queda del año, especialmente en la industria de servicios financieros, donde los avances tecnológicos se dispararon y agregaron complejidades a un panorama ya turbulento. Si bien las altas tasas de interés y las preocupaciones en materia de inflación se trasladan al nuevo año, las tendencias en servicios financieros indican que hay que prepararse para grandes cambios en tiempo real, manteniéndose al día sobre todos los asuntos relacionados con los servicios financieros, que incluyen el sector bancario y de mercados de capitales.
El próximo año, se espera que las tecnologías emergentes, como la automatización y la eficiencia, pasen a primer plano. Si bien la pandemia de COVID-19 quedó atrás, el panorama laboral en la industria de servicios financieros todavía se encuentra en un entorno híbrido. Por lo tanto, las organizaciones han seguido invirtiendo en el trabajo remoto y presencial, y esto continuará en 2024.
Se espera que la IA generativa sea la tendencia más influyente en todo el sector de servicios financieros de 2024. Desde la remodelación de la experiencia del cliente hasta la creación de herramientas de gestión patrimonial, el sector de servicios financieros estará al frente de la gestión del impacto duradero que tendrá la inteligencia artificial (IA) en las organizaciones y las personas. En este blog desglosaremos las tendencias que probablemente surjan a raíz de estos importantes avances tecnológicos, además de otras tendencias, como la sustentabilidad, la ciberseguridad y el regreso de las criptomonedas.
Uno de los mayores avances tecnológicos, si no el más grande, realizado en 2023 fue la IA generativa. Desde la pandemia, los avances tecnológicos se dispararon y, en última instancia, cambiaron el sector financiero. Esto es algo que probablemente veremos más este año. Específicamente, se espera que la influencia sobre las fintech y la aplicación de IA generativa en chatbots crezca este año a través de tecnología bancaria, como aplicaciones y otros servicios de dinero en línea, que podrían producir nuevos flujos de ingresos.
Lo que hizo la IA generativa es abrir un nuevo mundo de innovaciones que pueden ayudar a personalizar la planificación financiera y la gestión de inversiones. Un ejemplo de esto se puede ver en los seguros. Dado que la IA tiene la capacidad de encontrar tendencias en los datos, ayuda a las aseguradoras a crear productos personalizados que podrían conducir a realizar evaluaciones de riesgos más precisas y reducir los costos de los seguros para las personas. Esta es una de las tendencias principales en los servicios financieros este año y muy probablemente será la fuerza impulsora del cambio en toda la industria.
Escuche: La banca transformada — Cómo la IA generativa revolucionará los servicios financieros
La nueva tecnología puede ser apasionante, pero también plantea nuevos desafíos, en especial cuando se trata de normativa y cumplimiento. Es probable que herramientas como la computación en la nube sean cada vez más populares a medida que avanza el año y más organizaciones ven las ventajas de tener acceso a infraestructuras, aplicaciones, servidores y más bajo demanda a través de Internet. Las nuevas tecnologías y el crecimiento de la IA ponen en tela de juicio la protección de la privacidad y de los datos personales, lo que en última instancia cambiará los requisitos normativos de los servicios financieros.
Es probable que más organizaciones hagan la transición a modelos de nube híbrida para sus cargas de trabajo, así como para lograr una mejor gestión y realizar tareas de cumplimiento. Es importante reconocer que la nube híbrida predeterminada es diferente de la nube híbrida por diseño. Encontrarse con una infraestructura de nube híbrida no significa que una organización obtenga lo mejor en eficiencia, funcionalidad o escalabilidad. Por lo tanto, las instituciones financieras deben vigilar las transformaciones digitales y las integraciones necesarias para apoyar el crecimiento y la competencia en un entorno de nube híbrida seleccionado.
La IA plantea más desafíos, especialmente cuando se trata de riesgos cibernéticos. Se han presentado, y probablemente seguirán presentándose, amenazas cibernéticas que se están volviendo cada vez más complejas a medida que continúan los avances tecnológicos. Los esfuerzos de mitigación y contar con las herramientas adecuadas de gestión de riesgos serán de vital importancia a medida que aumenten las amenazas. Es probable que en 2024 se invierta en herramientas e infraestructura para combatir tales amenazas. También será importante observar la necesidad de una mayor detección de fraudes en el próximo año, a medida que más y más instituciones financieras prueben la IA generativa.
Una tendencia clave que probablemente se observe este año es un mayor enfoque por parte de las instituciones financieras en las iniciativas de sustentabilidad y la consideración de aspectos ESG. Las organizaciones de la industria de servicios financieros se verán impulsadas a apoyar la inversión en iniciativas ecológicas más que nunca. Los recursos renovables, el reciclaje y la reducción de la huella de carbono se encuentran entre las iniciativas que se espera que las organizaciones prioricen.
Por otra parte, los proveedores se sienten más atraídos por las asociaciones con productos financieros sostenibles, ya que los clientes piensan más en dónde se emplea su dinero.
Un verdadero beneficio de la tecnología impulsada por IA es la experiencia del cliente o CX. Ahora, la experiencia del cliente también se suele denominar como gestión de la experiencia del cliente (CXM) a medida que surgen estrategias y tecnologías para mejorar los resultados empresariales. Un ejemplo es Watsonx Assistant, que utiliza el procesamiento de lenguaje natural (NLP) para ayudar con la transformación digital y crear chatbots impulsados por IA. Las nuevas tecnologías pueden analizar casi todos los detalles de las interacciones de un cliente, lo que puede mejorar su fidelidad y aumentar su satisfacción a lo largo del tiempo. Los proveedores de servicios financieros son ahora capaces de aumentar la funcionalidad y nivelar las expectativas de los clientes gracias a estas nuevas tecnologías.
La premisa de la banca abierta es que proporciona acceso seguro a los datos financieros de un cliente de bancos tradicionales, y de otras instituciones financieras, mediante interfaces de programación de aplicaciones, también conocidas como API.
Se espera que el uso de la banca abierta aumente a medida que los clientes buscan tomar el control de quién tiene acceso a sus datos. Es probable que las API se conviertan en el método preferido para ayudar a los bancos a conectar tecnologías a sus sistemas internos y optimizar los procesos.
La IA generativa y el revuelo generado a su alrededor sacaron a las criptomonedas del centro de atención, pero se espera que regresen en 2024. En el sector de servicios financieros se ha observado un cambio importante hacia los métodos bancarios en línea y la gestión de activos, como las tarjetas de crédito, todo en un entorno en línea.
Por separado, también es probable que blockchain entre nuevamente en escena. El sistema de registro compartido será más importante para gestionar información y transacciones confidenciales.
Las instituciones financieras que solían competir con base en la eficiencia del back office ahora compiten basándose en las experiencias de los clientes del front office. IBM Financial Services Consulting ayuda a los clientes a responder en lugar de reaccionar a esta inversión del modelo de negocio tradicional de la industria de servicios financieros.
Nuestra experiencia en la modernización de los sistemas centrales digitales para la banca ha ayudado a nuestros clientes a lograr mejoras en la relación costo-ingreso (C/I) superiores al 14 % y ahorros en el costo total de operaciones (TCO) en un promedio del 20 al 30 %. La profunda experiencia de IBM Consulting en la industria y la tecnología genera resultados críticos para un desempeño financiero saludable centrados en tres imperativos centrales del cliente: crecimiento, eficiencia y cumplimiento.
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