Moderniser les services d’investissement pour offrir des expériences client transparentes
Al Rajhi Capital, l’une des principales sociétés de services financiers du Moyen-Orient, était confrontée à un besoin urgent de moderniser son infrastructure dans un monde de plus en plus axé sur le numérique. Avec l’intensification de la concurrence et l’évolution des attentes des clients, elle a dû relever des défis en matière d’infrastructure pour améliorer ses offres numériques.
Le principal défi était l’environnement technologique fragmenté d’Al Rajhi Capital. Au cours des deux dernières décennies, l’entreprise avait accumulé des systèmes cloisonnés conçus par le biais d’approches et de technologies différentes. L’architecture monolithique compliquait l’intégration des services, l’adaptation aux changements du marché et l’évolution pour répondre à l’ambition de la société de devenir un leader dans le secteur financier de l’Arabie saoudite et de la région.
« Nous avons compris que nous devions briser ces silos et offrir une expérience transparente et unifiée pour poursuivre notre croissance et répondre aux attentes des investisseurs modernes. Notre société devait entamer un voyage pour unifier ses plateformes, améliorer l’efficacité opérationnelle et offrir une expérience client supérieure », explique Khalid Abu El-Soud, architecte principal de solution et champion IBM chez Al Rajhi Capital.
En outre, la Vision 2030 inspirant des ambitions de transformation dans tout le pays, la société a cherché à faire évoluer son modèle commercial et ses opérations vers une approche numérique axée sur le client. Cette évolution devrait également lui permettre d’améliorer l’expérience de ses clients et d’être disponible 24 heures sur 24.
Pour répondre à ces exigences, Al Rajhi Capital s’est tourné vers IBM, son partenaire technologique de confiance. Les deux équipes ont entrepris de résoudre le dilemme de l’architecture numérique de la société et, par essence, d’assurer la transition de son modèle commercial et de ses opérations vers une approche plus orientée client, adaptée à l’époque. Après délibérations, les équipes ont opté pour les solutions d’IBM en matière d’IA pour les entreprises.
Avec l’aide d’IBM, Al Rajhi Capital a mis en œuvre IBM Cloud Pak for Integration. La solution comprenait également IBM App Connect, IBM MQ, IBM API Connect, IBM DataPower Gateway et la plateforme Red Hat OpenShift pour créer un middleware modernisé qui a unifié les systèmes disparates. La mise en œuvre a permis le développement de la nouvelle application mobile d’Al Rajhi Capital, appelée Super App en interne. Cette dernière a permis à la société de regrouper tous les services d’investissement (courtage, gestion d’actifs et banque d’investissement) dans une interface unifiée et conviviale. Associée aux capacités de transmission d’événements en continu d’IBM Event Streams, la couche d’intégration a facilité la communication transparente entre divers systèmes et points de données externes.
« Notre ambition d’enrichir l’expérience client et notre position de leader sur le marché ont éclairé notre parcours de transformation, qui à son tour n’était pas une simple question de technologie mais aussi de redéfinition de la manière dont nous apportons de la valeur à nos clients. Grâce à notre application, nous proposons désormais des services exclusifs et innovants qui nous démarquent de la concurrence. Les clients peuvent accéder à des informations en temps réel provenant de différentes bourses telles que la Tadāwul et d’autres dans le monde, ce qui leur permet d’explorer instantanément de nouvelles opportunités d’investissement, de diversifier leurs portefeuilles et de maximiser leurs rendements », a déclaré Ahmad Al Rifai, responsable des technologies de l’information d’Al Rajhi Capital.
La société a également automatisé des processus essentiels au sein de la Super App. Elle a notamment créé une plateforme numérique de gestion des workflows, permettant aux clients de bénéficier d’un service plus intuitif et plus réactif. Grâce à une stratégie de cloud hybride activée par IBM Cloud Pak for Integration, l’entreprise a assuré une évolutivité dynamique. La plateforme d’observabilité IBM Instana a également joué un rôle clé en fournissant une observabilité en temps réel et une efficacité opérationnelle pour le nouvel environnement numérique. En tirant parti de l’expertise et de la technologie d’IBM, l’entreprise a considérablement amélioré son délai de déploiement de nouvelles fonctionnalités et de mises à jour, qui est passé de plusieurs mois à quelques jours.
Enfin, le processus a conduit à un transfert important de compétences et à un perfectionnement des individus au sein de l’équipe informatique interne. Ces efforts de collaboration ont également permis à Al Rajhi Capital de porter son personnel informatique à 250 personnes. Alors que la demande pour ses services et produits continue d’augmenter, ce travail démontre l’agilité et l’innovation exigées par les services financiers modernes.
Après sa modernisation, Al Rajhi Capital s’est fermement établi comme un précurseur dans le secteur financier de l’Arabie saoudite. Son volume d’affaires a augmenté de 40 % dans le domaine du courtage depuis le lancement de l’application, tandis que l’intégration des clients dans le domaine de la gestion d’actifs a augmenté de 1 000 %, grâce à la rationalisation des processus numériques.
« La technologie d’IBM nous a permis d’innover à un rythme sans précédent. La croissance de la clientèle internationale a également connu une hausse spectaculaire, avec une augmentation de 10 000 % du nombre d’intégrations, l’application ayant simplifié l’accès pour les investisseurs du monde entier. L’année dernière, nous sommes devenus la première société de courtage en Arabie saoudite. Dans le même temps, nous sommes passés du sixième au deuxième rang des fonds communs de placement du pays. Notre croissance a été exceptionnelle », a déclaré Ghassan Lama, vice-président et responsable du DevOps informatique chez Al Rajhi Capital.
En outre, Al Rajhi Capital a introduit un portefeuille dans l’application qui a simplifié les dépôts de fonds sur les comptes des clients. Qu’ils aient des comptes particuliers ou de détail, les clients peuvent désormais déposer des fonds provenant de différentes sources dans leurs portefeuilles pour acheter les divers instruments financiers proposés. La société a également pu lancer un assistant d’investissement IA appelé « Alrajhi Mashorah », qui signifie « conseiller ». Toutes ces fonctionnalités ont permis d’enrichir l’expérience client, en offrant commodité et personnalisation, et en élargissant les possibilités d’investissement.
Les concurrents ont remarqué le succès d’Al Rajhi Capital et, alors qu’ils s’efforcent de le reproduire, l’entreprise a redoublé d’efforts pour innover et répondre aux attentes de ses clients. Elle intègre en permanence des données et des analyses en temps réel et renforce les mesures de cybersécurité pour protéger sa clientèle croissante. Par ailleurs, les employés d’Al Rajhi Capital ont déclaré que la transformation a favorisé un plus grand sens de l’objectif et de la collaboration, contribuant ainsi à la vision d’excellence financière de l’entreprise.
Fondée en 2008, Al Rajhi Capital est une entreprise saoudienne de premier plan spécialisée dans les services et produits financiers. Elle propose tout un éventail de produits et services innovants et structurés dans les domaines du courtage, de la gestion d’actifs et de la banque d’investissement. Al Rajhi Capital est un partenaire dévoué à ses clients, avec un modèle ouvert et un engagement envers l’excellence. Forte d’une vaste expérience, d’une connaissance approfondie et d’une présence nationale sur le marché financier, la société permet aux entreprises et à l’économie de financer l’innovation, de gérer les risques et de créer des emplois. Al Rajhi Capital est une filiale d’Al Rajhi Bank, l’une des banques islamiques les plus importantes au monde. Al Rajhi Capital associe la force et les ressources de sa présence régionale à des conseils d’investissement de premier ordre et à une recherche perspicace pour offrir des solutions entièrement intégrées et rationalisées.
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Exemples donnés à titre indicatif uniquement. Les résultats dépendent des configurations et des conditions du client et ne peuvent donc être généralisés.