Was ist Core Banking?

Der erste Schritt , um zu verstehen, wie Core Banking funktioniert, ist die Definition des Begriffs „Core“, der für eine zentralisierte Online-Echtzeitumgebung steht. Das bedeutet, dass das System der Bankdienstleistungen von einem Ort aus gesteuert wird. Es bietet Kunden und Finanzinstituten eine stabile und reibungslose Erfahrung, unabhängig von Zeit und Ort.

In einem Kernbankensystem verwaltet eine Reihe von Backend-Servern die Standardvorgänge, sodass Kontotransaktionen und andere Aktionen für die Kunden im Frontend reibungslos ablaufen. Diese Systeme können je nach den Anforderungen der Bank lokal oder Cloud-basiert sein. Die Bank installiert und wartet die Systeme lokal selbst. Cloud-basierte Kernbankensoftware wird von einem Drittanbieter verwaltet.

Unabhängig davon, welches Kernsystem verwendet wird – ein Kunde hebt Geld in einer Filiale oder an einem Geldautomaten ab. Die Anwendung sendet dann eine Anfrage an das Kernbankensystem oder das Backend-System, um die Transaktion zu verarbeiten. Sobald das Signal empfangen wurde, wird die Anfrage verarbeitet und authentifiziert und das Geld kann an den Kunden weitergeleitet werden.

Ein Kernbankensystem besteht in der Regel aus Software, die eine Datenbank, einen Anwendungsserver, einen Webserver und eine Firewall zum Schutz vor Angriffen von außen unterstützt. Man kann dieses System auch als ein Ökosystem von Bank- und Kreditlösungen betrachten, die sichere und schnelle Transaktionen ermöglichen sollen.

Core-Banking-Systeme dienen als Schaltzentrale, um mehrere Filialen auf einer „immer verfügbaren“ Basis mit den wichtigsten Echtzeit-Diensten wie Bankgeschäften und digitalem Banking online oder über Apps zu verbinden. Zu den wichtigsten Funktionen des Core-Banking-Systems gehören:

• Darlehens- und Kreditbearbeitung: Der Prozess der Prüfung von Kreditanträgen für Darlehensbewerber.
• Mobile Banking: Die Funktionen einer physischen Bank sind in Form einer Smartphone-App oder im Internet verfügbar.
• Kontoverwaltung: Ob persönlich oder mobil – Kunden können schnell und sicher auf ihr Konto zugreifen.
• Tägliche Bankgeschäfte: Über ein Core-Banking-System werden Dinge wie Abhebungen nach Bedarf, Überweisungen und Änderungen der Kontodaten abgewickelt.
• Konto-Onboarding: Bestehende und zukünftige Kunden können auf effiziente und schnelle Weise ein neues Konto eröffnen oder ein bestehendes Konto erweitern.
• Kundenbeziehungsmanagement: Das Backend-System ermöglicht die sichere Speicherung von Kundendaten und die bedarfsgerechte Erstellung von Berichten.

Banken müssen bei der Entscheidung für eine Core-Banking-Lösung die Größe und das Budget berücksichtigen. Die Modernisierung des Core-Bankings bietet Banken einen Rahmen, um so effizient wie möglich zu arbeiten und Optionen für die Skalierbarkeit bereitzustellen. Das Core-Banking-System ist ein entscheidender Bestandteil des Betriebs einer Bank sowie der Gesamteffizienz und des Erfolgs des Systems. Hier sind einige der vielen Vorteile, die ein Core-Banking-System für Banken mit sich bringen kann.

Die meisten Kernbankensysteme verfügen über ein hohes Maß an Cybersicherheit, um die Infrastruktur vor Hackern und Malware zu schützen und Kundendaten zu schützen. Advanced Technologien wie Advanced Verschlüsselung werden eingesetzt, um das Betrugs- und Kreditrisiko zu mindern. Auf Kundenseite können zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen wie Zwei-Faktor-Authentifizierung und Bioverifizierung zur Erhöhung der Sicherheit eingesetzt werden.

Durch optimierte Prozesse können Kunden bei Transaktionen und der Verwaltung ihrer Konten – sei es persönlich in einer Filiale oder per Online-Banking – eine verbesserte Customer Experience (CX) genießen.

Die Einhaltung von Vorschriften ist für Banken wichtig und lässt sich am besten über ein Core-Banking-System verwalten, das ein organisierter, zentraler Speicher für alle Finanzdaten ist.

Das Single-Entity-Modell von Kernbankenplattformen steigert die betriebliche Effizienz und den Return on Investment (ROI) durch die schnelle Anbindung mehrerer Filialen. Durch die Verkürzung der Verbindungszeiten können die Banken Transaktionen schneller und genauer bearbeiten. 

Core-Banking-Systeme sind für den Erfolg einer Bank und die Bindung und Gewinnung von Kunden von entscheidender Bedeutung. Dies gilt insbesondere vor dem Hintergrund, dass die nächste Kundengeneration mehr Kontrolle über ihre Finanzen und neue Banktechnologien erwartet. Neuere Tools für Automatisierung und Datenverarbeitung wie Cloud-Lösungen und Open Banking haben die Betriebsabläufe auf höchst effiziente Weise optimiert. Eine der größten Innovationen im Bereich der digitalen Transformation ist in letzter Zeit die generative KI (künstliche Intelligenz).

Das IBM Institute for Business Value hat kürzlich den Bericht2024 Global Outlook for Banking and Financial Markets veröffentlicht. Zu den wichtigsten Erkenntnissen gehörte, wie generative KI „den Wettbewerbsvorteil einer Bank in Kundenbeziehungen neu definieren, den Kernbankbetrieb weiterentwickeln und optimieren und die Cybersicherheit stärken kann“.

Für den „Global Outlook“-Bericht wurden 600 Führungskräfte befragt und die Perspektive von IBM-Experten eingebracht, um das Wachstum und die Zukunft der generativen KI in Unternehmen zu untersuchen. Es wird erwartet, dass die generative KI durch ihr umfassendes Verständnis der Code- und Prozesskomplexität zur Weiterentwicklung der zentralen Abläufe im Bankwesen beitragen wird.