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Uma transformação competitiva no setor bancário
A EBank usa integração e automação para expandir seus negócios
O Banco de Desenvolvimento de Exportações do Egito (eBank, Export Development Bank of Egypt) reconheceu uma grande oportunidade e a aproveitou.
Historicamente um banco corporativo, o EBank tem desempenhado um papel fundamental em apoiar a economia do Egito, conectando os produtos do país com os mercados internacionais. Recentemente, no entanto, os líderes do banco sentiram que poderia fazer mais.
Com a transformação digital do setor bancário, a competição no mercado bancário do Egito e do Oriente Médio cresceu consideravelmente. Em vez de se acomodar e manter sua posição no espaço bancário corporativo, o EBank sabia que poderia utilizar a tecnologia digital para lançar seu próprio negócio de varejo bancário, ao mesmo tempo em que aprimorava seus serviços corporativos.
Trabalhando com o IBM Business Partner Sumerge, o EBank criou uma plataforma de banco como serviço (BaaS) usando as soluções IBM Cloud Pak® para integração, IBM Cloud Pak for Business Automation e Red Hat® Runtimes em execução em um único cluster da plataforma de contêiner Red Hat OpenShift®. Foi a primeira implementação desse tipo em todo o Oriente Médio e África, e isso acelerou dramaticamente os serviços bancários e deu ao EBank a flexibilidade para continuar evoluindo em conformidade com as regulamentações em constante mudança e as demandas do mercado.
Transferências bancárias aceleradas
Transferências interbancárias de saída aceleradas de 4 minutos por transferência para 50 transferências por minuto
Serviços bancários online mais ágeis
Ele também acelerou as transferências bancárias na Internet em 80% de 10 minutos para 2 minutos
Uma estratégia competitiva ousada
Quando os líderes seniores do EBank elaboraram o plano de expansão para o setor bancário de varejo, eles sabiam que, para realmente causar um impacto no mercado, o banco precisaria oferecer o que há de melhor em bancos do século 21. E eles sabiam que a tecnologia seria fundamental.
Mohamed Mostafa Tawfik é chefe de TI para o setor bancário digital no EBank. Ele e sua equipe, Ahmed Wehady e Mina Mouneer Shoukry, Líderes da Equipe de E-Banking, foram responsáveis por selecionar e incorporar a tecnologia que possibilitaria a estratégia de expansão do banco.
Automatizar processos para aumentar a eficiência interna era uma meta importante. Outra foi a integração mais flexível entre os sistemas. O EBank contava com integrações ponto a ponto entre soluções legadas, e essa arquitetura não suportava a agilidade que os novos serviços digitais exigiam.
"Um dos pilares necessários em nossa arquitetura era uma camada de integração bancária como serviço", explica Tawfik, "para que pudéssemos atualizar nossas capacidades bancárias centrais de forma mais fácil, adicionando novos canais digitais e serviços de automação."
Tawfik e sua equipe também queriam conteinerizar suas soluções de automação e integração. Isso era um pouco arriscado, diz Tawfik, porque outros bancos da região ainda não haviam adotado a conteinerização. Mas as vantagens de longo prazo em flexibilidade e eficiência de custos superaram o risco. “Sabíamos que era a melhor abordagem em termos de disponibilidade, escalabilidade e implantações. Isso permitiria uma rápida velocidade de comercialização e capacidade de modificação”, diz Tawifk. "Por isso, decidimos ser os pioneiros."
Em seguida, o eBank emitiu uma solicitação de proposta (RFP) para identificar as tecnologias certas e o parceiro certo para ajudar a implementá-las.
Integração, automação comercial, conteinerização e sucesso
Após se reunir com todos os fornecedores que responderam ao RFP, o EBank optou por trabalhar com a IBM Business Partner Sumerge, uma provedora de soluções de TI e consultoria internacional sediada no Cairo.
"Foi claro durante o estágio de RFP que o EBank estava fazendo algo diferente da concorrência", diz Mohamed Nour, diretor de tecnologia (CTO) da Sumerge. "Eles estavam realmente em busca de dar o salto para a transformação digital, e compreendemos a visão e demonstramos como poderíamos desenvolver uma plataforma bancária como serviço para viabilizar a inovação em canais digitais e outras iniciativas."
A Sumerge trabalhou com a Tawfik e sua equipe para construir uma camada de integração de API em contêiner, utilizando o IBM Cloud Pak for Integration e a plataforma de contêiner Red Hat OpenShift, que conecta os canais de negócios corporativos e de varejo do EBank e parceiros com seus sistemas bancários centrais e outros sistemas bancários. As equipes também utilizaram a solução da IBM para construir um fluxo completo de remessa por Automatic Clearing House (ACH) por meio da camada de integração. "Nós unificamos os requisitos de integração e possibilitamos conectividade rápida e segura entre todos os aplicativos em um ambiente heterogêneo", diz Wehady. "Isso nos dá agilidade para desenvolver, testar, refinar e implementar em uma velocidade que corresponda à estratégia do banco."
Em paralelo ao projeto da camada de integração, o EBank trabalhou com a Sumerge para implementar o componente de gerenciamento de conteúdo do IBM Cloud Pak for Business Automation. Usando essas soluções, o EBank automatiza a abertura de contas para os clientes, incluindo o gerenciamento de registros e dados em um repositório central.
Juntos, as soluções de integração e automação são um grande impulso para as velocidades de processamento do EBank. "O desempenho é incrível", diz Shoukry. "Reduzimos drasticamente o tempo de transação e também eliminamos a necessidade de trabalho manual em milhares de transações diárias."
As equipes do EBank e da Sumerge, e também a equipe de Sucesso do Cliente da IBM, colaboraram de forma ágil para implementar as soluções de automação e integração de negócios no mesmo cluster OpenShift, juntamente com os aplicativos de canais digitais do banco. Como Tawfik descreve, "Cada um dos projetos tinha dependências entre si, então trabalhamos em pequenas partes da arquitetura geral em um modo paralelo, realizando análises, desenvolvimento, implementações e testes, e dessa forma, conseguimos continuar comunicando as especificações a um desenvolvedor terceirizado que nos auxiliava com nossos canais digitais."
Ahmed Azraq, Arquiteto do IBM Customer Success Manager para EBank, também comenta sobre a natureza única e altamente colaborativa do projeto: "EBank é a primeira empresa no Egito a ter vários IBM Cloud Paks em execução em um único cluster Red Hat OpenShift em produção. Ao longo da implementação, tínhamos um espírito de equipe única na IBM, Red Hat, Sumerge e EBank. Em algumas situações, tivemos chamadas em todas as quatro entidades trabalhando em estreita colaboração para garantir o apoio oportuno aos objetivos do EBank."
Enquanto a implementação ainda estava em andamento, o projeto recebeu um importante teste do mundo real. O Banco Central do Egito (CBE) emitiu uma ordem que exigia que todas as transferências entre bancos domésticos fossem realizadas por meio de processamento automático direto (STP), de modo que os fundos se movessem de um banco para outro instantaneamente. Foi um desafio, diz Tawfik, mas as equipes estavam mais do que prontas. "O mandato se tornou uma ótima oportunidade para mostrar a flexibilidade de nossa camada de integração. Nós desenvolvemos a lógica de processamento automático direto (STP) e um fluxo de transação contínuo entre o banco central, os canais, os processos de automação robótica (RPA) e a rede nacional, e concluímos o projeto mais de um ano antes das opções alternativas.
Mas por que os clientes de bancos de varejo devem se juntar a um banco corporativo de longa data? O que a integração, automação e contenção significam para o titular médio da conta?
Eles significam um serviço mais rápido, por um lado. As transferências interbancárias de saída de EBank levavam cerca de quatro minutos por transferência. Agora o EBank processa 50 transferências por minuto. As transferências de entrada foram processadas anteriormente em lotes noturnos. Agora eles são feitos quase em tempo real. E o EBank acelerou as transferências de internet banking de 10 minutos para dois minutos, um diferencial de serviço crítico no mercado bancário de varejo.
"Estamos proporcionando uma maior satisfação ao cliente porque estamos oferecendo serviços rápidos e contínuos, do início ao fim, sem filas e tempo de espera," afirma Tawfik.
Além da velocidade, a plataforma BaaS do EBank também significa consistência de serviços e segurança reforçada. Os clientes desfrutam de uma experiência consistente e de alta qualidade em todos os canais do EBank, enquanto a automação de processos anteriormente manuais garante que as transações sejam seguras, monitoradas e rastreáveis.
"Como essas melhorias se aplicam a todos os nossos canais, isso significa que estamos aprimorando os serviços bancários corporativos pelos quais o EBank sempre foi conhecido e, ao mesmo tempo, fazendo uma entrada altamente competitiva no setor bancário de varejo", explica Tawfik. "Avançando, temos a plataforma de que precisamos para diminuir o tempo de lançamento no mercado e reduzir os custos de integração, enquanto continuamos a desenvolver e aprimorar nossos serviços."
Sobre o Banco de Desenvolvimento de Exportações do Egito (EBANK)
O Ebank foi fundado em 1983 com a missão de impulsionar e facilitar as exportações egípcias em todos os setores, agrícola, industrial e comercial. O eBank logo se destacou como um núcleo de operações de exportação no Egito. A ênfase do EBank no cliente e a visão dedicada a impulsionar os exportadores lhe renderam a confiança de várias pequenas e médias empresas (PMEs), pessoas físicas e instituições financeiras.
A IBM Business Partner Sumerge (link externo ao site ibm.com) oferece soluções de tecnologia e consultoria aos clientes em mais de 13 países e afetou positivamente o trabalho de mais de 20 milhões de usuários. A Sumerge combina tecnologia e experiência em negócios com foco em inovação, ajudando seus clientes a desenvolver soluções holísticas que os posicionam bem para o futuro.
Legal
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Produzido nos Estados Unidos da América, janeiro de 2022.
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