Diterbitkan: 9 Mei 2024
Kontributor: Teaganne Finn, Amanda Downie
Transformasi digital dalam perbankan adalah tindakan mengintegrasikan teknologi dan strategi digital untuk mengoptimalkan operasi dan meningkatkan pengalaman yang dipersonalisasi. Di seluruh industri jasa keuangan, hal ini hanya dapat terjadi dengan menghilangkan silo-silo data dan menata ulang pengalaman pelanggan.
Dunia berubah dengan cepat menjadi lebih fokus pada digital, terutama di industri perbankan. Bank-bank tradisional sedang menjalani transformasi digital besar-besaran untuk memenuhi kebutuhan nasabah baru dan nasabah lama yang mencari pengalaman perbankan yang lebih disesuaikan dan individual melalui saluran digital.
Agar hal ini terjadi, bank dan lembaga keuangan harus mengambil strategi transformasi digital yang mengutamakan pengalaman pelanggan dengan menganalisis, berinteraksi, dan memahami kebutuhan pelanggan.
Transformasi digital bukanlah hal baru di sektor perbankan, tetapi hal ini menjadi makin relevan seiring dengan makin populernya fintech dan model-model operasi baru. Bank tradisional harus mengikuti perubahan pasar dan kebutuhan nasabah yang terus berkembang, seperti dorongan untuk menggunakan aplikasi seluler atau situs web untuk melakukan transaksi. Jenis-jenis teknologi ini merupakan bagian dari strategi omnichannel yang digunakan bank untuk memecah silo data dan menata ulang perjalanan pelanggan.
Dengan adanya pergeseran yang lebih besar ke arah otomatisasi, bank dan penyedia layanan keuangan perlu memodernisasi strategi perbankan mereka. Meningkatnya permintaan untuk kecerdasan buatan (AI), Internet of Things (IoT), dan blockchain adalah beberapa teknologi lain yang harus dipertimbangkan oleh bank ketika membuat strategi transformasi digital.
Nasabah mencari pendekatan digital untuk mengelola akun mereka dan mencari pengalaman produk yang dipersonalisasi, transparansi, dan keamanan, semuanya secara real-time. Pendorong utama dari tren transformasi digital berasal dari penggunaan perangkat seluler dan meningkatnya kebutuhan pelanggan untuk selalu terhubung. Satu-satunya cara untuk memenuhi kebutuhan pelanggan ini adalah melalui perjalanan transformasi digital. Perjalanan ini mengambil data pelanggan dan menggunakannya untuk menganalisis perilaku pelanggan sehingga produk dan layanan yang lebih relevan dapat diselaraskan dengan kebutuhan mereka.
Perjalanan nasabah: Mempertimbangkan pendekatan yang lebih berpusat pada nasabah dan dengan menggunakan data dan teknologi baru lainnya untuk menyesuaikan layanan perbankan dengan nasabah individu.
Infrastruktur modern: Teknologi baru, seperti otomatisasi dan AI dapat merampingkan operasi internal dan pada akhirnya meningkatkan efisiensi dan memberikan keunggulan kompetitif kepada bank dan penyedia layanan keuangan ini.
Analisis data: Dengan menggunakan alat analisis data yang canggih, bank dapat mengambil keputusan yang lebih tepat dan strategis. Memecah silo data ini memberikan lebih banyak peluang untuk manajemen risiko dan inovasi yang lebih baik.
Langkah-langkah keamanan: Bagian dari transformasi perbankan digital adalah mengadopsi langkah-langkah keamanan siber yang baru dan canggih yang melindungi data sensitif nasabah dengan lebih baik. Perbankan online dan layanan digital membawa lapisan baru dalam hal keamanan dan dengan adanya teknologi canggih, bank dapat menerapkan langkah-langkah deteksi penipuan dan memastikan kepatuhan terhadap peraturan.
Digitalisasi: Era digital telah tiba dan sektor keuangan harus menyelaraskan diri dengan sektor-sektor lain yang mengambil pendekatan digital. Inilah sebabnya mengapa inisiatif transformasi digital utama menjadi sangat penting, seperti bermitra dengan perusahaan rintisan fintech atau kerangka kerja perbankan terbuka yang bertujuan untuk memperluas layanan bagi para pemangku kepentingan.
Agar transformasi digital berhasil, bank harus memanfaatkan teknologi digital terbaru yang tersedia. Di bawah ini adalah teknologi yang paling umum ada dalam sektor perbankan dan jasa keuangan.
Antarmuka pemrograman aplikasi (API): API adalah antarmuka perangkat lunak yang memungkinkan dua atau lebih aplikasi perangkat lunak untuk mengintegrasikan layanan dan kemampuan data, alih-alih harus mengembangkannya dari awal. Ini memungkinkan konektivitas yang lebih baik untuk bisnis ke pelanggan dan mitra baru mereka. Selain itu, mereka dapat menciptakan produk dan layanan baru untuk pelanggan mereka dan meningkatkan efisiensi operasional secara keseluruhan.
Komputasi cloud: Teknologi komputasi cloud adalah akses sumber daya komputasi berdasarkan permintaan, yang telah digunakan dan diterima oleh bank dan penyedia layanan keuangan. Lingkungan cloud memungkinkan operasi yang lebih baik dan infrastruktur yang lebih fleksibel yang tangkas dan dapat diskalakan.
AI dan machine learning (ML): Teknologi AI dan ML digunakan untuk beberapa upaya transformasi, termasuk menganalisis kumpulan big data, mengotomatiskan proses tertentu, dan meningkatkan pengalaman pengguna melalui layanan yang dipersonalisasi. AI khususnya digunakan dalam perbankan melalui asisten online dan chatbot yang dapat mengatasi masalah dasar pelanggan. Secara terpisah, keuntungan menggunakan ML dalam perbankan adalah memudahkan untuk melacak perubahan perilaku pengguna dan mendeteksi aktivitas penipuan lebih cepat.
Internet of Things. (IoT): IoT mengacu pada jaringan perangkat fisik, misalnya jam tangan pintar wearable atau termostat pintar yang disematkan dengan sensor dan perangkat lunak yang memungkinkan mereka untuk mengumpulkan dan berbagi data. Bagi bank, konektivitas cerdas ini memungkinkan pelanggan melakukan pembayaran tanpa kontak secara instan dan berinteraksi dengan akun mereka dalam kapasitas mobile banking. IoT juga dapat dikatakan telah membawa manajemen risiko dan kemajuan dalam proses otorisasi yang belum pernah ada sebelumnya.
Blockchain: Sifat blockchain yang transparan dan berbasis informasi membuatnya menjadi teknologi yang populer di kalangan bank dan penyedia layanan keuangan. Hal ini telah menghasilkan transaksi data yang lebih aman dan antarmuka yang disempurnakan yang memenuhi dan melampaui harapan pelanggan. Saat ini pelanggan mempercayai solusi blockchain dan menganggapnya sebagai cara yang lebih transparan dalam mengoperasikan model bisnis.
Pasar yang berubah dan dorongan menuju teknologi baru membuatnya penting untuk berkembang. Meskipun proses transformasi digital bisa jadi menakutkan, dengan sumber daya dan bantuan yang tepat, bank dapat melihat manfaat yang luar biasa dari perjalanan transformasi ini.
Saat bank atau penyedia layanan keuangan Anda memulai proses transformasi, berikut adalah beberapa langkah dasar yang harus diikuti:
Tetapkan tujuan sebelum memulai perjalanan transformasi. Penting bagi tim transformasi untuk menjabarkan tujuan bisnis dan teknis mereka serta memahami apa yang ingin mereka dapatkan dari transisi tersebut.
Yang harus dilakukan: Buat daftar tujuan prioritas untuk memulai dan kemudian sesuaikan daftar itu sesuai keinginan para pemimpin bank atau lembaga keuangan.
Catat semua sistem dan produk saat ini yang digunakan bank Anda. Setelah daftar semua sistem yang ada saat ini dibuat, evaluasi sistem-sistem tersebut berdasarkan bagaimana masing-masing sistem bekerja atau tidak bekerja untuk mencapai tujuan bisnis Anda. Sangat penting untuk bersikap transparan tentang proses bank Anda dan terbuka untuk memodifikasinya agar sesuai dengan lanskap digital.
Yang harus dilakukan: Jelaskan proses Anda. Buatlah daftar proses apa saja yang diperlukan untuk transformasi Anda, sambil mempertimbangkan kendala yang ada, termasuk biaya dan jadwal.
Untuk memahami apa yang dibutuhkan klien Anda selanjutnya, mundurlah selangkah dan evaluasi bagaimana Anda menangani klien saat ini. Gunakan analisis data untuk memahami bagaimana Anda melakukan segmentasi dan mengumpulkan data tentang klien. Gunakan data untuk memahami produk mana yang laku dijual dan layanan digital mana yang paling populer bagi klien.
Yang harus dilakukan: Buat rencana agar Anda menargetkan konsumen yang lebih cenderung menggunakan layanan digital. Pastikan data Anda berguna untuk kebutuhan bisnis Anda. Tim pemasaran dapat memiliki pendekatan yang jauh lebih bertarget setelah konsumen ini diidentifikasi dan dipahami.
Bersikaplah realistis tentang sumber daya Anda dan apa yang dapat ditangani oleh organisasi Anda, baik dari segi keuangan maupun sumber daya manusia. Tentukan arsitektur target Anda dan bukti awal nilai untuk mengukur pencapaian menuju tujuan bisnis Anda.
Yang harus dilakukan: Tuliskan tujuan Anda; buat daftar cara-cara yang dapat membantu institusi Anda membuat perubahan bertahap pada awalnya. Keberhasilan awal, bahkan yang kecil sekalipun, membantu dalam mendapatkan dukungan dan momentum transformasi.
Setelah semua persiapan transformasi dilakukan, sajikan kasus bisnis untuk transformasi sistem inti kepada pemangku kepentingan utama. Kasus bisnis harus dikirimkan ke C-suite dan Dewan Direksi, jika relevan, untuk ditandatangani. Setelah Anda menandatangani, lanjutkan dengan mengoperasionalkan peta jalan dan strategi untuk transformasi penuh.
Yang harus dilakukan: Siapkan presentasi Anda untuk pemangku kepentingan utama. Bersiaplah untuk memperjuangkan kebutuhan transformasi yang telah Anda temukan dan susun.
Digitalisasi dalam sistem perbankan merupakan hal yang kompleks dan lebih dari sekadar memindahkan bank tradisional ke sistem perbankan online. Proses transformasi dapat memberikan peluang baru bagi bisnis dari berbagai skala dan menghasilkan solusi perbankan yang memberikan kepuasan nasabah yang lebih baik. Di bawah ini adalah beberapa manfaat terbesar dari transformasi digital dalam perbankan dan jasa keuangan.
- Perbankan investasi yang lebih berfokus pada nasabah: Transformasi digital dalam perbankan investasi lebih berfokus pada nasabah dibandingkan sebelumnya. Karena transformasi digital dalam perbankan investasi telah menggantikan bank investasi dengan investor kecil, fokusnya sekarang adalah pada tujuan jangka pendek dan semuanya pada satu platform digital. Penawaran dan keputusan teknologi sekarang didasarkan pada profil pelanggan.
- Kepatuhan yang lebih mudah: Dengan beralih ke sistem manajemen keuangan modern, bank dan penyedia layanan keuangan dapat tetap patuh. Ada proses otomatis yang dapat membantu karyawan menghabiskan lebih sedikit waktu untuk melakukan tugas-tugas seperti mengaudit laporan dan fokus pada pekerjaan yang paling penting. Jika bank menggunakan sistem berbasis cloud, sistem ini menyediakan pembaruan tepat waktu dan mengikuti perkembangan regulasi secara otomatis.
- Mengakses klien baru: Lingkungan digital-native membuat menarik pelanggan lebih mudah dengan menjelaskan layanan mereka dan apa yang dapat mereka berikan. Dengan menjadi digital, bank membuat akuisisi pelanggan jauh lebih mudah dengan layanan yang diperluas dan akses akun 24x7.
- Keamanan yang ditingkatkan: Dengan pertumbuhan digitalisasi, muncul tantangan keamanan data dan bisnis yang mengelola data pelanggan dengan aman. Untungnya, ada layanan pengembangan perangkat lunak canggih yang tersedia untuk melindungi informasi pribadi pelanggan Anda dan mengamankan akun mereka dari peretasan atau penipuan.
- Perbankan yang lebih personal: Transformasi digital membantu bank dan lembaga keuangan untuk mengetahui apa yang dibutuhkan dan diinginkan oleh pelanggan. Tidak perlu lagi mengasumsikan apa yang diinginkan nasabah, dengan teknologi baru, bank dapat mengetahui dengan tepat apa yang diharapkan nasabah dari mereka. Perbankan bukan lagi sekadar praktik mingguan, melainkan tindakan harian yang membutuhkan ekosistem yang cepat dan aman yang dapat dipercaya oleh pelanggan.
Tata ulang keuangan agar mengutamakan AI dengan IBM. Menyibak kinerja keuangan dan nilai bisnis dengan layanan menyeluruh yang menanamkan data, AI, dan otomatisasi di seluruh proses inti.
Biarkan IBM Watsonx Assistant membantu Anda mentransformasi pengalaman perbankan digital Anda dengan menggunakan pemrosesan bahasa alami (NLP) untuk membantu menjawab panggilan.
Kemampuan hybrid cloud dan AI dari IBM membantu bank bertransisi ke model operasi baru, merangkul digitalisasi dan otomatisasi cerdas, serta mencapai profitabilitas yang berkelanjutan di era baru perbankan komersial dan retail.
Baca bagaimana IBM menggunakan platform cerdas untuk mengutamakan pelanggan State Bank of India.
Lihat watsonx Assistant beraksi di situs web fiksi Lendyr Bank dengan mencoba tur berpemandu di sebelah kanan.
Bergabunglah dengan IBM dalam webinar untuk mengeksplorasi tren, model operasi khusus industri yang mengutamakan AI, insight yang didukung AI, dan masih banyak lagi.
Bank Brasil, Bradesco, memberikan perhatian personal kepada masing-masing dari 65 juta pelanggannya dengan Watson dengan menyediakan layanan yang lebih cepat dan personalisasi yang lebih baik.
Baca bagaimana CFO—dan fungsi keuangan yang mereka pimpin—harus mengadopsi pendekatan baru untuk manajemen keuangan yang memanfaatkan kekuatan AI generatif.
Baca bagaimana AI generatif diperkirakan akan menjadi tren paling berpengaruh di seluruh sektor jasa keuangan pada tahun 2024 dan tren lain yang diperkirakan akan terjadi.