Apa itu transformasi digital dalam perbankan dan jasa keuangan?

Dunia berubah dengan cepat menjadi lebih fokus pada digital, terutama di industri perbankan. Bank-bank tradisional sedang menjalani transformasi digital besar-besaran untuk memenuhi kebutuhan nasabah baru dan nasabah lama yang mencari pengalaman perbankan yang lebih disesuaikan dan individual melalui saluran digital.

Untuk mewujudkannya, bank dan lembaga keuangan harus menerapkan strategi transformasi digital yang mengutamakan pengalaman pelanggan dengan menganalisis, berinteraksi, dan memahami kebutuhan pelanggan.

Transformasi digital bukanlah hal baru di sektor perbankan, tetapi hal ini menjadi makin relevan seiring dengan makin populernya fintech dan model-model operasi baru. Bank tradisional harus mengikuti perubahan pasar dan kebutuhan nasabah yang terus berkembang, seperti dorongan untuk menggunakan aplikasi seluler atau situs web untuk melakukan transaksi. Jenis-jenis teknologi ini merupakan bagian dari strategi omnichannel yang digunakan bank untuk memecah silo data dan menata ulang perjalanan pelanggan.

Dengan adanya pergeseran yang lebih besar ke arah otomatisasi, bank dan penyedia layanan keuangan perlu memodernisasi strategi perbankan mereka. Meningkatnya permintaan untuk kecerdasan buatan (AI), Internet of Things (IoT), dan blockchain adalah beberapa teknologi lain yang harus dipertimbangkan oleh bank ketika membuat strategi transformasi digital.

Pelanggan mencari pendekatan digital untuk mengelola akun mereka, memprioritaskan pengalaman produk yang dipersonalisasi, transparansi, dan keamanan—semuanya secara real-time. Perangkat seluler mendorong tren transformasi digital ini, seiring dengan meningkatnya kebutuhan pelanggan untuk tetap terhubung.

Satu-satunya cara untuk memenuhi kebutuhan pelanggan adalah melalui perjalanan transformasi digital. Perjalanan ini memanfaatkan data pelanggan untuk menganalisis pola perilaku, memungkinkan bisnis menyelaraskan produk dan layanan yang lebih relevan dengan kebutuhan pelanggan mereka.

• Perjalanan nasabah: Mempertimbangkan pendekatan yang lebih berpusat pada nasabah dan dengan menggunakan data dan teknologi baru lainnya untuk menyesuaikan layanan perbankan dengan nasabah individu.

• Infrastruktur modern: Teknologi baru, seperti otomatisasi dan AI dapat merampingkan operasi internal dan pada akhirnya meningkatkan efisiensi dan memberikan keunggulan kompetitif kepada bank dan penyedia layanan keuangan ini.

• Analisis data: Dengan menggunakan alat analisis data yang canggih, bank dapat mengambil keputusan yang lebih tepat dan strategis. Meleburkan silo data ini memberikan lebih banyak peluang untuk manajemen risiko dan inovasi yang lebih baik.

• Langkah-langkah keamanan: Bagian dari transformasi perbankan digital adalah mengadopsi langkah-langkah keamanan siber yang baru dan canggih yang melindungi data sensitif nasabah dengan lebih baik. Perbankan online dan layanan digital membawa lapisan baru masalah keamanan. Dengan teknologi canggih, bank dapat menerapkan langkah-langkah deteksi penipuan dan memastikan bahwa kepatuhan terhadap peraturan terpenuhi.

• Digitalisasi: Era digital telah tiba dan sektor keuangan harus menyelaraskan diri dengan sektor-sektor lain yang menerapkan pendekatan digital. Oleh karena itulah inisiatif transformasi digital sangat penting, seperti bermitra dengan startup fintech atau kerangka kerja perbankan terbuka yang bertujuan untuk memperluas layanan bagi para pemangku kepentingan.

Agar transformasi digital berhasil, bank harus memanfaatkan teknologi digital terbaru yang tersedia. Berikut adalah beberapa teknologi yang paling umum ada dalam sektor perbankan dan jasa keuangan.

Antarmuka pemrograman aplikasi (API): API adalah antarmuka perangkat lunak yang memungkinkan dua atau lebih aplikasi perangkat lunak untuk mengintegrasikan layanan dan kemampuan data, alih-alih harus mengembangkannya dari awal. Hal ini memungkinkan konektivitas yang lebih baik antara bisnis dan pelanggan serta mitra baru mereka. Selain itu, mereka dapat menciptakan produk dan layanan baru untuk pelanggan mereka dan meningkatkan efisiensi operasional secara keseluruhan.

Komputasi cloud: Teknologi komputasi cloud adalah akses sumber daya komputasi berdasarkan permintaan, yang telah digunakan dan diterima oleh bank dan penyedia layanan keuangan. Lingkungan cloud memungkinkan operasi yang lebih baik dan infrastruktur yang lebih fleksibel yang tangkas dan dapat diskalakan.

AI dan machine learning (ML): Teknologi AI dan ML digunakan untuk beberapa upaya transformasi, termasuk menganalisis kumpulan data, mengotomatiskan proses tertentu, dan meningkatkan pengalaman pengguna melalui layanan yang dipersonalisasi. AI secara khusus digunakan dalam perbankan melalui asisten online dan chatbot yang dapat mengatasi masalah dasar pelanggan. Secara terpisah, keuntungan menggunakan ML dalam perbankan adalah memudahkan untuk melacak perubahan perilaku pengguna dan mendeteksi aktivitas penipuan lebih cepat.

Internet of Things. (IoT): IoT mengacu pada jaringan perangkat fisik, misalnya jam tangan pintar wearable atau termostat pintar dengan sensor dan perangkat lunak tertanam yang memungkinkan mereka untuk mengumpulkan dan berbagi data. Bagi bank, konektivitas cerdas ini memungkinkan nasabah melakukan pembayaran tanpa kontak secara instan dan berinteraksi dengan rekening mereka dalam kapasitas mobile banking. IoT juga berjasa karena menghadirkan manajemen risiko dan kemajuan dalam proses otorisasi yang lebih baik.

Blockchain: Sifat blockchain yang transparan dan berbasis informasi membuatnya menjadi teknologi yang sedang tren di kalangan bank dan penyedia layanan keuangan. Blockchain telah menghasilkan transaksi data yang lebih aman dan antarmuka yang disempurnakan yang memenuhi dan melampaui harapan pelanggan. Saat ini pelanggan memercayai solusi blockchain dan menganggapnya sebagai cara yang lebih transparan dalam mengoperasikan model bisnis.

Pasar yang berubah dan dorongan menuju teknologi baru membuatnya penting untuk berkembang. Meskipun proses transformasi digital bisa jadi menakutkan, dengan sumber daya dan bantuan yang tepat, bank dapat melihat manfaat yang luar biasa dari perjalanan transformasi ini.

Saat bank atau penyedia layanan keuangan Anda memulai proses transformasi, berikut adalah beberapa langkah dasar yang harus diikuti:

Digitalisasi dalam sistem perbankan merupakan hal yang kompleks dan lebih dari sekadar memindahkan bank tradisional ke sistem perbankan online. Proses transformasi dapat memberikan peluang baru bagi bisnis dari berbagai skala dan menghasilkan solusi perbankan yang memberikan kepuasan nasabah yang lebih baik. Berikut adalah beberapa manfaat terbesar dari transformasi digital dalam perbankan dan jasa keuangan.

• Perbankan investasi yang lebih berfokus pada nasabah: Transformasi digital dalam perbankan investasi lebih berfokus pada nasabah dibandingkan sebelumnya. Karena transformasi digital dalam perbankan investasi telah menggantikan bank investasi dengan investor kecil, fokusnya sekarang adalah pada tujuan jangka pendek dan satu platform digital untuk semua kebutuhan. Penawaran dan keputusan teknologi sekarang didasarkan pada profil pelanggan.
• Kepatuhan yang lebih mudah: Dengan beralih ke sistem manajemen keuangan modern, bank dan penyedia layanan keuangan dapat tetap patuh. Ada proses otomatis yang dapat membantu karyawan mengalokasikan lebih sedikit waktu untuk melakukan tugas-tugas seperti laporan audit dan, sebagai gantinya, berfokus pada pekerjaan yang paling penting. Jika bank menggunakan sistem berbasis cloud, sistem ini menyediakan pembaruan tepat waktu dan mengikuti perkembangan regulasi secara otomatis.
• Mengakses klien baru: Lingkungan digital-native membuat menarik pelanggan lebih mudah dengan menjelaskan layanan mereka dan apa yang dapat mereka berikan. Dengan menjadi digital, bank membuat akuisisi pelanggan jauh lebih mudah dengan layanan yang diperluas dan akses akun 24x7.
• Keamanan yang ditingkatkan: Dengan pertumbuhan digitalisasi, muncul tantangan keamanan data dan tantangan bisnis untuk mengelola data pelanggan dengan aman. Untungnya, ada layanan pengembangan perangkat lunak canggih yang tersedia untuk melindungi informasi pribadi pelanggan Anda dan mengamankan akun mereka dari peretasan atau penipuan.
• Perbankan yang lebih personal: Transformasi digital membantu bank dan lembaga keuangan untuk mengetahui apa yang dibutuhkan dan diinginkan oleh pelanggan. Tidak perlu lagi mengasumsikan apa yang diinginkan nasabah, dengan teknologi baru, bank dapat mengetahui dengan tepat apa yang diharapkan nasabah dari mereka. Perbankan bukan lagi sekadar praktik mingguan, melainkan tindakan harian yang membutuhkan ekosistem yang cepat dan aman yang dapat dipercaya oleh pelanggan.