O que é core banking?

O primeiro passo para entender como o core banking funciona é definir o termo "Core", que na sigla em inglês significa ambiente centralizado em tempo real on-line. A implicação é que o sistema de serviços bancários é executado a partir de um só lugar. Ele oferece aos clientes e instituições financeiras uma experiência bancária estável e tranquila, independentemente do horário ou da localização.

Em um sistema de core banking, uma série de servidores de back-end gerencia operações padrão para que, na conta front-end, as transações e outras ações sejam realizadas de modo perfeito para os clientes. Esses sistemas podem ser locais ou baseados na nuvem, dependendo das necessidades do banco. O próprio banco instala e mantém os sistemas locais. O software de core banking baseado na nuvem é gerenciado por um provedor terceirizado.

Independentemente do sistema central usado, um cliente saca dinheiro de uma agência ou de um caixa eletrônico. Em seguida, a aplicação envia uma solicitação ao sistema bancário central ou ao sistema de back-end para processar a transação. Assim que o sinal é recebido, a solicitação é processada e autenticada. Assim o dinheiro pode chegar ao cliente.

Um sistema de core banking normalmente consiste em softwares compatíveis com um banco de dados, servidor de aplicações, servidor da web e um firewall para proteger o sistema contra ataques externos. Outra maneira de olhar para esse sistema é que ele é um ecossistema de soluções bancárias e de empréstimo que se destinam a fornecer transações seguras e rápidas.

Os sistemas de core banking servem como a placa-mãe para conectar várias agências em uma base ", sempre disponível", com serviços essenciais em tempo real, como transações bancárias e serviços bancários digitais on-line ou em aplicativos. Alguns dos principais recursos de core banking que compõem o sistema são:

• Processamento de empréstimos e créditos: o processo de análise dos pedidos de crédito para solicitantes de empréstimo.
• Serviços bancários móveis: os recursos do banco físico são oferecidos na forma de aplicativos móveis ou na web.
• Gerenciamento de conta: Seja pessoalmente ou pelo celular, os clientes podem ter acesso à sua conta de forma rápida e segura.
• Transações bancárias diárias: saques sob demanda, movimentação de dinheiro e alteração de dados da conta são processados por meio de um sistema de core banking.
• Integração de conta: os clientes existentes e futuros podem abrir contas ou fazer depósitos de maneira eficiente e rápida.
• Gerenciamento de relacionamento com o cliente: o sistema de back-end permite o armazenamento seguro de dados de clientes e a geração de relatórios conforme necessário.

Os bancos devem considerar o tamanho e o orçamento ao decidir qual solução de core banking usar. A modernização do core banking fornece uma estrutura para os bancos funcionarem da forma mais eficiente possível e oferecer opções de escalabilidade. O sistema de core banking é uma parte crítica das operações do banco e da eficiência e do sucesso geral do sistema. Veja abaixo alguns dos muitos benefícios que um sistema de core banking pode trazer para qualquer banco.

A maioria dos sistemas de core banking inclui altos níveis de cibersegurança para proteger a infraestrutura contra hackers e malwares, além de proteger os dados dos clientes. Tecnologias avançadas, como módulos de criptografia, são usadas para mitigar fraudes e riscos de crédito. Do lado do cliente, mais medidas de segurança podem incluir autenticação de dois fatores e bioverificação para segurança extra.

Com processos mais simplificados, os clientes podem obter uma experiência do cliente (CX) mais aprimorada ao fazer transações e gerenciar suas contas, seja em uma agência pessoalmente ou por meio de serviços bancários online.

A conformidade regulatória é importante para os bancos e a melhor maneira de gerenciá-la é por meio de um sistema de core banking, que é um repositório central organizado de todos os dados financeiros.

O modelo de entidade única das plataformas bancárias centrais aumenta a eficiência operacional e o retorno sobre o investimento (ROI) ao conectar-se rapidamente a várias agências. Ao reduzir o tempo necessário para se conectar, os bancos estão processando transações de forma mais rápida e precisa. 

Os sistemas de core banking são vitais para o sucesso de como um banco opera e para a retenção e conquista de clientes, especialmente à medida que a próxima geração de clientes busca maior controle sobre suas finanças e procura novas tecnologias bancárias. Ferramentas de automação e processamento de dados mais recentes, como soluções em nuvem e open banking, simplificaram as operações da maneira mais eficiente possível. Uma das maiores inovações na transformação digital atualmente é a IA generativa (inteligência artificial).

O IBM Institute for Business Value divulgou recentemente o relatório2024 Global Outlook for Banking and Financial Markets. Uma das conclusões principais foi como a IA generativa pode "redefinir a vantagem competitiva de um banco nos relacionamentos com os clientes, evoluir e simplificar as operações bancárias fundamentais e reforçar a cibersegurança".

O relatório de perspectivas globais entrevistou 600 executivos e traz a perspectiva dos especialistas da IBM para examinar o crescimento e o futuro da IA generativa nos negócios. Espera-se que a IA generativa ajude a aperfeiçoar as principais de operações de core banking por meio de sua compreensão abrangente das complexidades do código e do processo.