Automação inteligente para soluções em finanças ao consumidor
Automatizando tarefas repetitivas para liberar tempo para trabalho criativo
Horizonte de Atlanta - Distrito de Mid-Town, Atlanta, Geórgia

Por 20 anos, a Credigy Solutions Inc. provou ser uma parceira financeira estável e criativa para muitos negócios. A Credigy possui a flexibilidade para implementar dívidas sênior e subordinadas, adquirir ativos em seu balanço patrimonial, utilizar estruturas híbridas e participar de sindicações.

A Credigy executa um processo de classe mundial para apoiar negócios incrivelmente complexos em uma variedade de classes de ativos. A estratégia de diversificação geográfica da empresa inclui parcerias com especialistas locais para maximizar a compreensão das variáveis de mercado únicas e alavancar o conhecimento de mercado.

A empresa investiu mais de USD 17 bilhões em mais de 325 transações, com negócios individuais variando de USD 50 milhões a mais de USD 2 bilhões. No geral, a abordagem pioneira da Credigy em finanças especializadas levou a uma taxa de crescimento anual composta de dois dígitos ao longo de vários anos.

"Nossa empresa é especializada em entender mercados novos e muitas vezes complexos dentro do universo mais amplo de financiamento ao consumidor", diz Casey Adams, diretor sênior de TI e estratégia de dados da Credigy. "Ajudamos nossos parceiros a navegar por esses mercados complexos e ajudamos a acelerar o crescimento, oferecendo soluções abrangentes e criativas que são únicas para a Credigy."

Chave para o crescimento e sucesso contínuo da Credigy é a cultura de criatividade fomentada em sua sede em Atlanta, Geórgia. Analistas, estatísticos e outros profissionais financeiros são encorajados a explorar oportunidades e desenvolver soluções inovadoras. "Temos muitas pessoas inteligentes desafiando suposições", diz Adams. "Ninguém tem medo de perguntar como podemos melhorar."

Tomada de decisão mais rápida

 

Para acelerar a coleta de informações e tomar decisões relacionadas, robôs de RPA permitiram a revisão oportuna de 100% dos documentos financeiros relacionados a empréstimos para várias compras de portfólio

Automação

 

 

Automatizar tarefas repetitivas contribuiu para a Credigy continuar expandindo seu negócio a uma taxa de crescimento anual composta de mais de 15%

Alta capacidade

 

 

No primeiro ano, a Credigy implementou cerca de 25 robôs de RPA para automatizar tarefas repetitivas

Esta é uma grande oportunidade de visão ampla sobre automação inteligente — uma parceria estratégica entre humanos e robôs. Estamos devolvendo tempo aos funcionários da Credigy, para que eles possam se concentrar em tarefas que agregam mais valor. Casey Adams Diretor sênior de TI e estratégia de dados Credigy Solutions, Inc.

Enquanto buscava maneiras de apoiar o crescimento da Credigy, Adams manteve seu foco em uma tecnologia que estava se desenvolvendo rapidamente e ganhando espaço — a automação robótica de processos (RPA). O software permite que as empresas automatizem tarefas tediosas e repetitivas, o que libera tempo para que os funcionários se concentrem em um trabalho de maior valor. "Em nossa empresa, reconhecemos que temos muitos processos 'automatizáveis'", diz Adams. "Entendemos o potencial desde cedo."

Em 2018, Adams e sua equipe foram apresentados à plataforma IBM Robotic Process Automation. "Ficamos agradavelmente surpresos com a maturidade da solução", diz Adams. "A interface do usuário era muito boa. Ela também rodava na mesma plataforma que nossos outros sistemas, então trouxemos consultores de RPA para o local para começar a analisar oportunidades de automação."

Encontrando oportunidades para automação

Ao procurar oportunidades para automatizar processos de negócios, a Credigy se esforçou para entender como a automatização de um processo de negócios específico também poderia se conectar a outro processo de negócios. "À medida que as automações são implementadas de maneira inteligente e são 'conectáveis'", diz Adams, "elas gradualmente crescem para se tornarem processos totalmente automatizados de ponta a ponta."

"Ao longo desta jornada de RPA, nosso objetivo estratégico tem sido determinar quais processos de negócios poderiam se beneficiar da automação", diz Rebecca Sims, Analista Sênior de Sistemas de Negócios da Credigy. "Começamos com as vitórias rápidas para que pudéssemos expandir nossa experiência em automação enquanto determinamos onde a automação nos ajudará mais a alcançar uma vantagem estratégica usando RPA."

Trabalhando com consultores de RPA, a Credigy priorizou quais processos de negócios se beneficiariam mais da automação. "O objetivo dos consultores era ensinar nossos desenvolvedores as melhores práticas e nos preparar para o sucesso a longo prazo", diz Sims. "Eles fizeram revisões de código e nos ajudaram a mostrar as melhores maneiras de automatizar."

"Os consultores nos ajudaram a descobrir os processos mais viáveis para automação", diz Adams. "Por exemplo, se fizermos algo uma vez por mês e levar apenas cinco minutos para fazer isso, não faz sentido colocar o esforço de desenvolvimento nesse processo."

A cada ano, a Credigy processa milhares de arquivos de dados recebidos por e-mail ou um site SFTP. Devido ao grande volume de dados recebidos para análise e avaliação, uma das primeiras áreas de foco foi gerenciar como os dados e arquivos são migrados - uma tarefa trabalhosa e demorada. Para migrar arquivos, os funcionários identificavam e abriam manualmente os arquivos para validar as informações. Em seguida, renomeavam os documentos de acordo com convenções uniformes de rotulagem. O último passo era navegar até o repositório correto para salvar os documentos.

"Em vez de ter funcionários monitorando fontes de dados, temos um robô que verifica periodicamente e nomeia-os de acordo com uma convenção de nomenclatura definida e coloca os arquivos em locais onde nosso sistema pode capturá-los e processá-los em nossos sistemas internos", diz Sims. "Isso nos ajuda a ter um entendimento preciso do status da conta para que possamos tomar decisões informadas."

Outra oportunidade para automação estava relacionada à forma como a Credigy processava faturas de fornecedores. "Analisamos o conjunto de fornecedores que enviaram faturas regulares e decidimos automatizar o processo em nosso sistema de processamento de faturas", diz Sims. "A equipe de finanças pode encaminhar faturas anexadas por e-mail ao robô RPA e a fatura é criada automaticamente."

Atualmente, a Credigy processa automaticamente 22 faturas de fornecedores. O objetivo final é automatizar completamente o processamento de faturas quando o framework de automação estiver totalmente desenvolvido.

A devida diligência — revisão dos documentos relacionados à compra e venda de ativos financeiros — era outra tarefa que exigia muita mão de obra e estava pronta para automação. Em muitos casos, os documentos eram baixados de sites de terceiros e incluíam registros de milhares de contas por vez. A Credigy implantou processos automatizados para digitalizar documentos baseados em contas e extrair dados para um arquivo do Microsoft Excel para relatórios e tomada de decisões.

"Por exemplo, se estamos potencialmente comprando um portfólio de 10.000 empréstimos ao consumidor, parte da devida diligência é revisar os arquivos de empréstimo para garantir que a documentação original relacionada ao empréstimo esteja lá e esteja em conformidade com os requisitos aplicáveis", diz Adams.

"Anteriormente, seres humanos faziam esse trabalho, que muitas vezes é intensivo e sob um prazo curto. Mas agora, com RPA, estamos fazendo revisões de devida diligência 100% automatizadas para alguns negócios, e isso é uma grande vitória para nós. Ser capaz de completar o processo de diligência mais rapidamente nos permite determinar quais questões precisam ser abordadas e se o negócio realmente funciona para nós e nosso potencial parceiro. Isso minimiza o tempo que gastamos em negócios que não vão funcionar, ajudando-nos e nossos parceiros de negócios a se concentrarem em oportunidades que fazem sentido para todos os envolvidos."

Para garantir que a Credigy obtenha o máximo de valor a longo prazo do seu investimento em RPA, a empresa está desenvolvendo o framework para um centro de excelência em RPA contínuo. "Algumas empresas começam a rodar software de RPA e, um ano depois, podem ter de 20 a 30 robôs", diz Adams. "Mas então alguém pergunta, 'O que este robô faz?' e ninguém sabe as regras. Vamos garantir que nossos processos sejam bem documentados e disponibilizar metadados para que possamos pensar em como cada processo se encaixa em processos maiores no futuro."

Isso dá às pessoas mais tempo para pensar criativamente sobre estratégia, além de acelerar processos para nos permitir revisar dados e tomar decisões mais rápidas. Em toda a empresa, todos adotaram a tecnologia RPA. Rebecca Sims Analista sênior de sistemas de negócios Credigy Solutions, Inc.
Melhorando processos e eficiências

Após o primeiro ano de implementação, a Credigy automatizou mais de 25 processos de negócios com RPA. "Inicialmente, focamos nas tarefas mais simples, e os processos que realizamos foram úteis", diz Sims. "Mas também estamos analisando a empresa como um todo e estudando os ciclos de vida das transações para ver onde o RPA pode ter maior impacto."

Além de implementar processos automatizados para devida diligência e processamento de faturas, a Credigy usa RPA para:

  • Processar documentos legais para digitalização de palavras-chave. Os documentos são devolvidos com as palavras-chave destacadas.
  • Processar documentos baseados em contas por e-mail, download de mídia ou outros tipos de automação e carregar automaticamente documentos em um sistema interno que os usuários podem acessar facilmente por conta.
  • Encaminhar e-mails suspeitos para digitalização de URL e alertar os usuários se as URLs forem maliciosas.
  • Criar respostas iniciais automatizadas para e-mails solicitando serviço ao cliente.
  • Oferecer suporte à conformidade fazendo o download automático de atualizações de vários sites e carregando dados em tabelas específicas para revisão.
  • Automatizar auditorias de TI, incluindo testes de força de senha. Se a senha de um usuário falhar em um teste de força realizado pelo robô, o usuário recebe um e-mail solicitando uma atualização de senha que esteja em conformidade com as regras de senha.

Para ajudar a Credigy a calcular a economia de custos usando RPA em vez de um funcionário para tarefas específicas, a IBM adiciona um "contador" a cada script de RPA. "Essencialmente, esse valor nos ajuda a determinar o tempo de volta para a Credigy — seja realizando essa tarefa manualmente ou terceirizando-a antes da automação", diz Sims. "Podemos usar essa métrica em relatórios e acompanhar mensalmente quanto tempo é devolvido à Credigy."

Outra oportunidade de economia de custos está na redução de erros. "Erros podem aumentar o esforço de trabalho", diz Adams, "e ter um robô que não cometa esses erros é um grande retorno."

Adams também acredita que é importante avaliar métricas não quantitativas ou "suaves" em torno de parcerias entre funcionários e robôs. "À medida que implementamos robôs para substituir o trabalho rotineiro e repetitivo, isso libera os funcionários para um trabalho mais agradável e desafiador que agrega mais valor à Credigy", diz Adams.

"Desde o início, nossa estratégia e mensagem sempre foram centradas em uma parceria entre humanos e robôs que traz o melhor valor total para a Credigy", diz Sims. "Por essa razão, todos adotaram a tecnologia RPA."

A equipe de TI da Credigy vê a automação inteligente como um objetivo de longo prazo para o RPA. "À medida que as tarefas chegam até nós", diz Adams, "a primeira pergunta que fazemos é 'Como isso pode ser automatizado?' Estamos no caminho, dando pequenos passos que nos levarão a uma maior integração dos processos robóticos com o negócio, assegurando confiança em qualquer automação que estejamos implementando."

A Credigy planeja adotar uma abordagem de mineração de processos para definir e documentar os principais processos de negócios. "Trabalhando com nossos funcionários, este será um projeto exploratório", diz Sims. "Faremos aprofundamento para descobrir onde temos a maior necessidade de melhorar as eficiências e automatizar."

Nos próximos dois anos, a Credigy planeja implantar centenas de robôs de RPA. "À medida que a equipe ganha mais experiência e todos adotam uma mentalidade de automação em primeiro lugar, as oportunidades continuarão a crescer e florescer", diz Adams. "Construiremos automações de RPA que estarão conectadas de ponta a ponta e crescerão para 100% de automação de processos."

Logotipo da Credigy Solutions, Inc.
Sobre a Credigy Solutions, Inc.

Com sede em Atlanta, Geórgia, a Credigy (link fora de ibm.com) é uma empresa global de finanças especializadas com flexibilidade em toda a estrutura de capital para adquirir ou financiar uma variedade de ativos. A empresa investe em ativos relacionados ao consumidor em várias classes de ativos e geografias. De propriedade integral do National Bank of Canada, a Credigy gerencia mais de USD 5,7 bilhões em ativos e investiu mais de USD 17 bilhões desde 2001.

O cliente apresentado neste estudo de caso inicialmente se envolveu com a WDG Soluções Em Sistemas E Automação De Proces LTDA, que começou a conduzir negócios como IBM em 1 de janeiro de 2021. Os produtos WDG neste estudo de caso, WDG Studio e WDG RPA, agora são conhecidos como IBM RPA Studio e IBM RPA Solution respectivamente.

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Produzido nos Estados Unidos da América, abril de 2021.

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