Se podría decir que 1LINK (Pvt.) Limited es el adhesivo digital que une a todos los bancos de Pakistán. Desde retiros en cajeros automáticos hasta pagos de facturas de servicios públicos por Internet, o transferencias electrónicas de fondos de un banco y otro, 1LINK está entre bastidores para hacer posibles esas transacciones.
La empresa también actúa como punto focal para vincular a sus bancos miembros con las redes de pago globales Visa, MasterCard, JCB y UnionPay, así como a PayPak, el esquema de pagos nacional de Pakistán, que es propiedad y está gestionado por 1LINK.
Constituida en 2004, 1LINK se considera en la práctica el sistema de cambio y pago de Pakistán: es la única entidad que integra a los bancos de todo el país. La empresa es propiedad de un consorcio de 11 grandes bancos y cuenta con 37 bancos miembros, más de 700 emisores de facturas y más de 20 entidades no bancarias que utilizan sus redes de pago o "vías".
1LINK ha prosperado a lo largo de los años, en parte, porque siempre mira hacia el futuro. Al desarrollar su visión estratégica en 2016, la empresa se propuso abrir sus servicios a un mercado objetivo más amplio. "Había muchos terceros que querían realizar transacciones usando las vías de 1LINK", dice Azimullah Khan, director de información en 1LINK. "Queríamos permitir que esos bancos, fintechs, organizaciones de servicios independientes y agregadores e iniciadores de facturas utilicen nuestros servicios".
Sin embargo, teniendo en cuenta el costo significativo y el tiempo que se requirió para conectarse con el sistema de 1LINK, varios jugadores potenciales enfrentaron desafíos. En aquel momento, la configuración y las pruebas de la tecnología central de conmutación de transferencias electrónicas de fondos (TEF) de la empresa eran complejas y el software para hacerlas funcionar escaseaba en Pakistán.
Tiempo de incorporación reducido
Reducción de tiempo para incorporar nuevos miembros de 2 a 3 meses a 2 a 3 semanas.
del volumen de transacciones
El volumen de transacciones aumentó de 590 millones en 2019 a 1.4 millones en 2020
Como parte de una estrategia de cinco años desarrollada con la ayuda de una empresa internacional, 1LINK planeó crear una plataforma API abierta. Al eliminar la necesidad de un costoso middleware o de un conmutador de EFT, un portal de API abierto agilizaría y simplificaría enormemente la conexión de diversas entidades (desarrolladores autónomos, empresas emergentes, fintechs, bancos, entidades financieras, entidades financieras no bancarias, entidades de dinero electrónico, operadores de sistemas de pago (PSO), proveedores de servicios de pago (PSP), emisores de facturas e instituciones gubernamentales) al entorno de pruebas de 1LINK y, en última instancia, la transición a las vías de 1LINK.
Sin embargo, había algunas preguntas importantes. La solución tenía que alojarse de forma local, debía cumplir la normativa de seguridad del Banco Estatal de Pakistán y debía ser escalable para poder gestionar grandes y rápidos flujos de transacciones.
Después de evaluar varias plataformas de gestión de API, 1LINK eligió la solución IBM API Connect® basada en el hardware IBM® DataPower® Gateway. Juntos, proporcionan una plataforma centralizada de acceso seguro a las API de la empresa para pruebas e integración. Los desarrolladores pueden iniciar sesión en la plataforma a través de un portal de autoservicio para realizar pruebas con las API de 1LINK. La plataforma también ofrece capacidades de monitoreo y rendimiento de API.
A finales de 2018, la empresa contrató a IBM Business Partner Systems Limited para gestionar el proyecto. Según Khan: "Systems Limited estuvo involucrado desde el primer día en la supervisión del diseño completo y en la implementación. IBM también colaboró estrechamente con nosotros para documentar el alcance general del proyecto y para consultar con nosotros sobre problemas de software y seguridad".
1LINK quedó particularmente impresionado por las funciones de seguridad de la solución. “Queríamos mantener el mismo alto nivel de seguridad en nuestra plataforma API que en nuestro formato heredado, teniendo en cuenta los estándares de seguridad de 1LINK y las pautas de cumplimiento de PCI DSS”, dice Syed Suleman Hasan, director de riesgos de 1LINK. "El modelo DataPower proporciona un entorno donde las transacciones y el acceso a las API son extremadamente seguros. Y como no es una plataforma de código abierto puro, anticipamos poder actualizar o corregir el sistema sin problemas".
El portal para desarrolladores de 1LINK es una solución gratuita que ofrece un catálogo de API disponibles públicamente para que los jugadores interesados incorporen la funcionalidad de 1LINK en sus casos de uso. Syed Ahsan Aslam, director de disrupción de 1LINK, explica: "Durante los últimos dos años, el espacio de pagos digitales en Pakistán ha experimentado un crecimiento fenomenal, especialmente en el espacio de las fintech. Todos los días, los nuevos participantes quieren probar cosas nuevas mientras los actores existentes, como los bancos y los emisores de facturas, están explorando formas de reducir los gastos generales e introducir eficiencias. Ahora, pueden probar y experimentar a su propio ritmo y, cuando estén listos, pueden ponerse en contacto con nosotros para hacer la transición a nuestro entorno de producción. Es una situación en la que todos ganan”.
Hoy, 1LINK ha puesto en marcha su visión original y esa visión sigue evolucionando. "Ahora hay un impulso constante hacia la digitalización", dice Aslam, "especialmente este año, debido al COVID. La buena noticia es que estamos preparados. Por eso empezamos en 2018, para que cuando empezáramos a ver el alza en el crecimiento de las transacciones, estuviéramos tecnológicamente preparados."
El ahorro de tiempo y costos para los clientes de 1LINK a través de esta solución también es un beneficio. Khan estima que las pruebas e incorporación en la plataforma API Connect tardan de dos a tres semanas, en comparación con los dos a tres meses que se requerían con el sistema heredado.
A medida que las transacciones que pasan por la plataforma de gestión de API empiezan a aumentar, el panorama general de la empresa es brillante. De hecho, el volumen total de transacciones de la empresa se duplicó con creces entre 2019 y 2020, de 590 millones a 1400 millones, y el valor de esas transacciones creció un 64 % durante ese mismo período, de 4.7 billones de PKR a 8.3 billones de PKR.
Recientemente, 1LINK ha estado haciendo eventos itinerantes en Open API y está recibiendo mucho interés de la comunidad de fintech. "Tenemos un canal muy saludable en términos de nuevas entidades que intentan conectarse a 1LINK", dice Aslam, "y anticipamos que llegará más volumen a través de la plataforma Open API cuando estas entidades salen al mercado y lanzan sus casos de uso".
En el futuro, la empresa planea utilizar la solución IBM API Connect para permitir nuevas integraciones con otras industrias y áreas de gobierno. También está investigando formas de modernizar su infraestructura, una transición para la que IBM API Connect está preconfigurado, así como la posibilidad de incorporar inteligencia artificial en sus sistemas de marketing.
"Estamos buscando una relación a largo plazo con IBM. La idea es tener sistemas seguros y confiables, además de poder escalar para manejar un gran nivel de transacciones, no solo desde cajeros automáticos, sino también desde aplicaciones móviles, portales de banca por Internet y aplicaciones de comercio electrónico. Apuntamos a API Connect para que nos ayude a hacerlo", dice Khan. "Comenzamos con 12 API. Hoy ya hemos cruzado 30 API y esperamos cruzar otras 100 en los próximos dos años".
1LINK (enlace externo a ibm.com), que pertenece a un consorcio de 11 bancos, es el primer operador de servicios de pago (PSO) y proveedor de servicios de pago (PSP) de Pakistán, además de ser el mayor sistema de cambio y pago, que proporciona una serie de valiosos servicios bancarios en línea como conmutación de cajeros automáticos, pago de facturas, transferencia de fondos interbancarios, gestión de riesgos de fraude, resolución de disputas por cambio, esquemas de pago globales y esquemas de pago nacionales. 1LINK evoluciona de forma continua y agrega nuevos productos y servicios para beneficiar a la industria financiera.
IBM Business Partner Systems Limited (enlace externo a ibm.com) es un proveedor global líder de TI, subcontratación de procesos empresariales (BPO) y servicios de centro de atención. Fundada en 1977, la empresa tiene su sede en Lahore Cantt, Punjab, Pakistán, y proporciona estrategias y soluciones informáticas a organizaciones públicas y privadas. Ha supervisado proyectos en Estados Unidos, Pakistán, Oriente Medio y África y emplea a más de 5000 personas en todo el mundo.
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Producido en los Estados Unidos de América, febrero de 2021.
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