인도의 경제력은 꾸준히 상승하고 있습니다. 바로 인도인들이 이를 주도하고 있으며 전 세계 기업에서 중요한 역할을 담당하고 있습니다. 인도 사람들은 이제 점점 더 많은 재산을 보유하게 되며 이로써 사람들과 지역 사회를 위한 새로운 기회가 만들어지고 있습니다.

"인도는 세계 최대의 민주주의 국가입니다."라고 The World Bank는 보고합니다(링크는 ibm.com 외부에 있음)." 지난 10년간 세계 경제로의 국가 통합은 경제 성장을 함께 이루었습니다. 인도는 이제 글로벌 플레이어로 부상했습니다."

200여 년 동안 SBI(State Bank of India)는 국가의 최대 공공 부문 은행이자 금융 기반이 되어 왔습니다. 최근 몇 년 동안 은행의 많은 고객들이 부를 축적함에 따라, 사람들이 새로운 경제적 자유를 얻게 되었으며 새로운 기회를 모색하고 있다는 것을 알게 되었습니다. 또한 이러한 경제적 성장이 인도의 미래를 글로벌 금융의 힘으로 발전시킬 수 있다는 것도 알 수 있었습니다.

하지만 이러한 미래의 열쇠는 특히 지금은 디지털이 좌우합니다. "COVID-19 팬데믹 이전에는 디지털 금융 포용이 개발 우선순위를 차지했지만 이제는, 단기적인 구호와 광범위하고 지속 가능한 회복 노력의 중심 요소로서 모두 필수적입니다."라고 The World Bank는 보고합니다(링크는 ibm.com 외부에 있음).

"인도에서는 인구의 60%가 35세 미만입니다."라고 SBI의 글로벌 부수석 기술 책임자인 Amit Saxena 씨는 말합니다. 그리고 매일, 그 인구가 쇼핑을 하기 위해 온라인으로 향한다고 말합니다.

SBI는 디지털 은행 그 이상의 비전을 제시하면서 다음 네 가지 즉, 편의성을 위한 디지털 은행, 투자 및 기타 금융 서비스를 제공하는 금융 수퍼마켓, 파트너의 라이프스타일 제품을 보유한 온라인 마켓플레이스 그리고 이러한 옵션들이 처음부터 끝까지 연결되어 있는 분석을 통한 전체 디지털 혁신을 특징으로 하는 포괄적인 온라인 플랫폼을 구상했습니다.

"우리는 고객 환경을 혁신하길 원했으며 'YONO(You Only Need One), 하나만 필요하다'라고 불렀습니다."라고 Saxena 씨는 말합니다. YONO는 서비스, 제품 및 기능을 하나의 모바일 앱에 통합하여 타사 제품 간에 데이터를 통합하고 고객 환경을 간소화할 수 있는 플랫폼을 제공함으로써 은행에 엄청난 시장 우위를 선사할 것입니다.

그러나 먼저, 은행은 몇 가지 작업을 해야 했는데, 수 백만 개의 스크린을 지원하기 위해 여러 시스템을 조정해야 했습니다.

은행의 고객은 약 4억 9100만 명에 달합니다. 여기에 직원이 26만 명이며 본사에서 관리하는 전 세계 2만 2500개의 지점과, 지방 본사 17곳, 36개 국에 있는 101개의 지역 사무실과 208개 해외 사무소가 포함됩니다. "YONO를 구축하기 시작했을 때에는 약 76개의 사업부가 논의에 참여했습니다."라고 Saxena 씨는 말합니다.

"우리와 같은 기존 은행을 위해 이런 디지털 혁신을 시작했을 때는 정말 엄청난 일이었습니다. 시작할 때를 생각하면 아직도 소름이 돋습니다."

앱 다운로드

6400
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1일 로그인

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힘찬 도약

수백만 명의 고객을 지원하는 모바일 금융 시장을 만들기 위해, 은행은 뛰어난 능력을 갖춘 검증된 파트너가 필요했습니다.

"많은 고민 끝에, 글로벌 전문 지식과 기술 스택의 이점을 활용할 수 있는 IBM과 파트너가 되길 원했습니다. IBM 보물 창고에 있는 최신 기술과 최고의 기술을 사용했죠."라고 Saxena 씨는 말합니다. "우리 은행의 프로젝트를 배워야 하고 이해가 필요한 파트너를 데려올 수는 없습니다."

실제 사용자의 인사이트와 전문 지식에 초점을 맞추어, IBM과 SBI 팀에서는 고객 파트너, IBM 파트너, 에이전시 및 컨설턴트를 포함한 광범위한 이해 당사자 그룹을 함께 제공했습니다.

뱅킹을 넘어 다양한 요구사항을 가진 광범위한 고객들에게 서비스를 제공하기 위해 은행에서는 애자일 방식의 사용자 중심 IBM® Garage 방법론을 적용했으며 IBM Garage 설계자, 아키텍트 및 분석가와의 긴밀한 작업을 통해 프로젝트의 모든 측면에서 협업을 수행했습니다. 이해 당사자들이 각 고객의 경로를 "여정"으로 전환한 IBM Garage Enterprise Design Thinking™ 워크샵에 참여했습니다. 그런 다음, 이 방법론은 디자인 싱킹, 애자일 방식의 개발 및 확장된 전달을 통해 전략으로부터 신속하게 여정을 시작했습니다.

해안에서 바라본 인도 뭄바이의 밴드라와 월리를 연결하는 사장교

"첫날 당신이 이루고 싶은 것에 대해 이야기해요." Saxena 씨는 회상합니다. 그리고 다음 날, 팀에서 솔루션을 설계하고 3일째 되는 날 UI/UX를 완성합니다. 팀은 4일차에 종속성을 평가하고, 5일째 되는 날에 발표한 후 6일차에 승인을 받고 최종적으로 7일째 되는 날에 구축했습니다. "그래서 복잡한 여정을 제외한 Garages의 대부분의 과정은 단 7일밖에 걸리지 않아요."

IBM Garage 여정은 자금 이체, 청구서 또는 세금 지불, 지출 분석과 같은 주요 은행 업무를 포함합니다. 심지어 고객들은 카드 없이 현금을 인출하려면 ATM에 입력해야 하는 일회성 코드를 YONO 플랫폼에서 제공하므로 '카드 없이 ATM 출금'을 계획할 수 있으며 멀리 사는 가족들에게 현금을 보내기에도 안성맞춤입니다.

그러나 여기에는 주택, 자동차, 학교 또는 농업 대출을 신청하는 것과 같은 대출 업무도 포함됩니다. 보험, 뮤추얼 펀드 또는 증권 등의 금융 서비스 업무와 신용 카드 및 수표 관리를 위한 기타 업무를 처리합니다. 쇼핑, 제품 필터링 및 YONO 사용자를 위한 특별 거래 검색 등의 시장 업무도 포함됩니다.

이 은행에서는 이러한 포괄적인 데이터 통합을 활용하여 새로운 시스템의 보안을 최우선 순위로 삼았다. "보안이 가장 중요했죠."라고 Saxena 씨는 말합니다. "새로운 기술 스택을 중심으로 새로운 전환 여정을 시작하고 있었기 때문에, 이 부분이 매우 큰 걱정거리였습니다. 분명히 말씀드리겠습니다."

동적 강도

은행에서 IBM Garage와 함께 고객 여정을 진행하게 됨에 따라, IBM도 SBI와 함께 지능형 워크플로우를 설계하고 솔루션을 지원하기 위한 강력한 보안 및 안정성 시스템을 구축했습니다. 이제 지능형 워크플로우는 AI, 자동화, 블록체인, 5G, 첨단 분석 및 클라우드와 같은 기술을 적용하여 SBI 작업의 방향 및 본질을 변화시키고, 뛰어난 가시성, 실시간 인사이트 및 다양한 비즈니스 기능에서 문제를 개선할 수 있는 능력을 추가합니다.

동적 시스템에서 검증된 보안 및 데이터 통합 플랫폼을 구축하기 위해, 이 은행에서는 IBM® DataPower® Gateway 솔루션을 선택했습니다. YONO 데이터는 확장 가능한 IBM Cloudant 분산 데이터베이스에서 호스팅되며 IBM DataStage 소프트웨어를 통해 여러 시스템에서 데이터 추출, 전송 및 로드를 처리합니다.

이 은행은 YONO 플랫폼에서 고객이 기대하는 성능을 제공하면서 동시에 막대한 양의 분산 데이터에 액세스할 수 있도록 지원하기 위해, IBM Cloud® Application Performance Management 솔루션을 활용합니다.

YONO의 마지막 요소는 동적 데이터 통합 및 배후의 분석입니다. IBM Cognos® Analytics 솔루션을 기반으로 하며 IBM SPSS® Statistics 소프트웨어의 인사이트와 패턴 감지 기능 및 특별 제작된 IBM Db2® Database의 분석 스토리지를 제공합니다. 이 분석을 통해 YONO는 SBI에서 보다 효과적이고 관련성 있는 오퍼를 제공하여 고객을 타겟팅하도록 지원합니다.

형형색색의 쇼핑백을 옆에 두고 벤치에서 휴대폰을 사용하는 사람

그러나 진정한 YONO의 잠재력은 인도 인구의 증가하는 경제적 자유뿐만 아니라, YONO 플랫폼에 새로운 앱과 기능을 구축하는 은행 외부의 파트너를 포함하여 바로 사람들에게 있습니다. IBM WebSphere® Application Server에서는 개발자가 앱을 작성하고, 연결 및 최적화할 수 있는 핵심 플랫폼을 제공하는 반면, IBM FileNet® Content Manager는 새 클라우드 기반 앱을 빌드하기 위한 로우코드 도구를 제공합니다. 보안이 강화된 환경에서 이러한 앱을 직관적으로 연결하기 위해, IBM® API Connect® 솔루션은 API를 수익화할 수 있는 특별 제작된 기능을 제공하고, MQ가 포함된 IBM App Connect를 사용하여 확실한 전달을 보장합니다.

YONO 보안 및 안정성을 위한 인프라가 준비되었을 때, IBM Garage 팀에서는 은행 서비스 특징을 위한 최소 기능 제품(MVP)을 놀라울 정도로 짧은 시간 안에 먼저 제공하는 애자일 접근 방식을 사용했습니다.

"3개월 간의 작업을 통해 디지털 은행 모바일 마켓플레이스를 시작할 수 있었습니다."라고 Saxena 씨는 말합니다. "IBM Garage 방법론을 선택하지 않았다면 불가능했을 거예요."

팀은 계속해서 초기 MVP를 반복하고 확장해 나갔습니다. IBM Garage는 사용자 중심 디자인에 초점을 맞추고 SBI에서는 고객 환경에 우선순위를 두었기 때문에 팀은 몇 주 동안 사용자 테스트를 수행하고 사용자 피드백을 통합했습니다.

일단 팀에서 금융 및 소비자 제품의 전체 YONO 마켓플레이스를 출시하고 나면, 사람들이 활발하게 시스템을 사용하는 것을 볼 수 있습니다. 궁극적으로, 이 지능형 플랫폼은 SBI 직원들이 더 스마트하게 일하고 탁월한 고객 환경을 제공할 수 있도록 역량을 강화합니다.

모두의 힘

사람들이 응답했습니다.

YONO의 비전은 인도 전역을 넘어 많은 사람들에게 연결되었으며, 강력한 초기 출시 제품은 시간이 지남에 따라 훨씬 더 많은 가능성을 확인할 수 있었습니다.

  • YONO 출시 이후 구현된 100여 개 이상의 디지털 고객 여정을 통해 다양한 온라인 뱅킹, 금융 및 소비자 옵션 제공
  • 처음 5개월 동안 523만 번의 다운로드를 포함하여 6,400만 건이 넘는 YONO 모바일 앱 다운로드
  • 하루에 900만 번 이상의 YONO 로그인
  • 1,000만 번 이상 카드 없이 ATM에서 출금
  • YONO를 통한 65만 건의 뮤추얼 펀드 거래
  • YONO를 통한 700만 건 이상의 은행 계좌 개설
  • 40만 건의 생명보험 정책이 YONO를 통해 판매됨

"우리 고객들에게는 아주 즐거운 경험이었죠."라고 Saxena 씨는 말합니다. "두 팔 벌려 환영했습니다."

또한, 전자상거래 파트너들은 직관적인 제품 및 서비스의 YONO 에코시스템을 더욱 확장하는 데 도움을 아끼지 않았습니다. 21개의 다양한 분야에서 100명 이상의 파트너들이 모바일 플랫폼의 성공을 가속화하는 중요한 앱, 서비스 및 YONO 사용자 할인을 개발하고 있습니다. "고객을 유지하려면, 고객의 관심을 유지하고, 계속해서 참여시킬 수 있도록 노력하며 새로운 무언가를 끊임없이 제공해야 합니다. 그것이 바로 YONO가 훌륭한 제품이었던 이유입니다."라고 Saxena는 말합니다.

새로운 금융 옵션의 기능은 SBI가 계속해서 IBM과의 제휴 관계를 기대하는 이유일 수 있습니다. "매달 IBM은 고객을 위한 새로운 여정을 구축할 수 있도록 지원하고 있으며, 고객의 참여를 유지하는 데에도 도움이 됩니다.

"많은 파트너들이 있습니다."라면서 계속 설명을 이어갑니다." 이 기간 동안 모두 훌륭한 지원을 제공했지만, IBM은 달랐습니다. IBM은 우리가 요청한 모든 지원을 확장했습니다." SBI는 비즈니스 워크플로우 및 프로세스를 디지털 YONO 환경으로 전환함에 따라 이를 재정의하기 위해 IBM과 협력해 왔습니다. 새로운 IBM Garage 여정은 기존 정보에 기반을 두고 있기 때문에 보다 단순합니다. 뿐만 아니라, 더 많은 프로세스가 온라인 과정으로 전환하면서, 은행은 중복되는 단계와 기존의 많은 서류 작업을 없앨 수 있었습니다.

YONO를 기반으로 한 디지털 혁신은 SBI와 IBM 간의 전략적 협업을 가능하게 했습니다. 전략적 동맹으로서, IBM은 고급 분석 기능을 사용하는 데이터 기반의 전문 지식을 제공하여 YONO 및 은행 전체에 수십억 달러의 비즈니스 가치를 창출할 수 있도록 지원합니다.

"오늘날 YONO는 400억~500억 USD 규모의 가치 평가를 받고 있으며, IBM과 같은 파트너의 도움으로 3년 만에 이를 구축했습니다."라고 Saxena 씨는 말합니다.

SBI 로고

SBI(State Bank of India) 정보

SBI(링크는 ibm.com 외부에 있음)는 인도 뭄바이에 본사를 둔 다국적 공공 부문 은행 및 금융 서비스 회사입니다. 이 은행은 1806년에 Bank of Calcutta로 처음 만들어졌습니다. 현재 4억 9100만 명에 달하는 고객을 보유하고 있고, 전 세계 26만 명의 직원과 2만 2500개의 지점이 있으며, 연간 520억 USD의 매출을 내고 있습니다. SBI에는 투자, 신용 카드 및 생명 보험 상품을 제공하는 자회사가 있습니다.

솔루션 구성요소

IBM API Connect®
IBM Cloud® Application Performance Management
IBM® Cloudant®
IBM Cognos® Analytics
IBM Consulting
IBM DataPower® Gateway
IBM DataStage®
IBM Db2® Database
IBM FileNet® Content Manager
IBM Garage™
IBM SPSS® Statistics
IBM WebSphere® Application Platform

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© Copyright IBM Corporation 2022. IBM Corporation (07326) 서울특별시 영등포구 국제금융로 10 서울국제금융센터(3IFC)

2022년 3월 미국에서 제작.

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