Che cos'è il core banking?

Il primo passo per capire come funziona il core banking è definire il termine "Core", che sta per Centralized Online Real-time Environment. L'implicazione è che il sistema dei servizi bancari è gestito da un unico posto. Fornisce ai clienti e agli istituti finanziari un'esperienza bancaria stabile e fluida indipendentemente dall'ora o dal luogo.

In un sistema core banking, una serie di server back-end gestisce le operazioni standard in modo che le transazioni sul conto front-end e altre azioni non presentino problemi per i clienti. Questi sistemi possono essere on-premise oppure basati su cloud, a seconda delle esigenze della banca. La banca installa e mantiene autonomamente i sistemi on-premise. Il software di core banking basato su cloud è gestito da un fornitore terzo.

Indipendentemente dal sistema principale utilizzato, un cliente preleva denaro da una filiale o da un bancomat. L'applicazione invia quindi una richiesta al sistema bancario principale o al sistema back-end per elaborare la transazione. Una volta ricevuto il segnale, la richiesta viene elaborata e autenticata, il denaro può arrivare al cliente.

Un sistema di core banking è in genere costituito da un software che supporta un database, un server applicazioni, un server Web e un firewall per proteggere il sistema da attacchi esterni. Un altro modo di vedere questo sistema è che si tratta di un ecosistema di soluzioni bancarie e di prestito pensate per fornire transazioni sicure e veloci.

I sistemi core banking hanno funzione di da scheda di sistema per collegare più filiali su base "sempre disponibile" con servizi essenziali in tempo reale, come le transazioni bancarie e il digital banking online o su app. Alcune delle principali funzioni del sistema core banking sono:

• Elaborazione di prestiti e crediti: il processo di revisione delle richieste di credito per i richiedenti di prestito.
• Mobile banking: le funzioni di una banca fisica sono sotto forma di app su telefono o sul web.
• Gestione del conto: sia di persona sia da mobile, i clienti possono accedere al loro conto in modo rapido e sicuro.
• Operazioni bancarie giornaliere: i prelievi su richiesta, il trasferimento di denaro e la modifica dei dettagli del conto vengono tutti elaborati grazie a un sistema core banking.
• Onboarding del conto: i clienti esistenti e futuri sono in grado di aprire un nuovo conto o di aggiungerne uno esistente in modo efficiente e veloce.
• Gestione della relazione con il cliente: il sistema di back-end consente lo storage sicuro dei dati dei clienti e la generazione di report in base alle esigenze.

Le banche devono considerare le dimensioni e il budget quando decidono quale soluzione di core banking utilizzare. La modernizzazione del core banking fornisce un framework che consente alle banche di funzionare nel modo più efficiente possibile e fornire opzioni di scalabilità. Il sistema core banking è una parte fondamentale delle operazioni di una banca e dell'efficienza e del successo complessivi del sistema. Ecco alcuni dei numerosi vantaggi che un sistema di core banking può apportare a qualsiasi banca.

La maggior parte dei sistemi di core banking include alti livelli di cybersecurity per proteggere l'infrastruttura da hacker e malware e proteggere così i dati dei clienti. Per mitigare il rischio di frode e di credito, vengono utilizzate tecnologie avanzate come i moduli di crittografia. Per quanto riguarda il cliente, ulteriori misure di sicurezza possono includere l'autenticazione a due fattori e la verifica biologica per una maggiore sicurezza.

Con processi più snelli, i clienti possono ottenere un'esperienza cliente (CX) migliore quando effettuano transazioni e quando gestiscono i propri conti presso una filiale, sia di persona oppure tramite online banking.

La conformità normativa è importante per le banche e il modo migliore per gestirla è attraverso un sistema di core banking, che rappresenta un repository organizzato e centrale per tutti i dati finanziari.

Il modello a entità singola delle piattaforme di core banking aumenta l'efficienza operativa e il ritorno sull'investimento (ROI) collegandosi rapidamente a più filiali. Riducendo il tempo necessario per la connessione, le banche elaborano le transazioni in modo più rapido e accurato. 

I sistemi di core banking sono fondamentali per il successo del modo in cui una banca opera e per fidelizzare e acquisire clienti, soprattutto perché la prossima generazione di clienti cerca un maggiore controllo sulle proprie finanze e nuove tecnologie bancarie. I più recenti strumenti di automazione e trattamento dei dati, come ad esempio le soluzioni cloud e l'open banking, hanno semplificato le operazioni nel modo più efficiente possibile. Una delle maggiori innovazioni nella trasformazione digitale negli ultimi tempi è l'AI generativa (intelligenza artificiale).

L'IBM Institute for Business Value ha recentemente pubblicato il report 2024 Global Outlook for Banking and Financial Markets .Tra i risultati principali c'è stato come l'AI generativa possa "ridefinire il vantaggio competitivo di una banca nelle relazioni con i clienti, evolversi e semplificare le operazioni di core banking e rafforzare la cybersecurity."

Il report sulle prospettive globali ha intervistato 600 dirigenti e offre il punto di vista degli esperti IBM per esaminare la crescita e il futuro dell'AI generativa nel mondo degli affari. L'AI generativa dovrebbe aiutare le operazioni di core banking evolute attraverso la sua conoscenza completa delle complessità del codice e dei processi.