Le principali tendenze dei servizi finanziari nel 2024

L'inizio del 2024 solleva molte domande su cosa possiamo aspettarci nel prossimo anno, soprattutto nel settore dei servizi finanziari, dove i progressi tecnologici sono aumentati vertiginosamente e hanno aggiunto complessità a un landscape già turbolento. Mentre le preoccupazioni per i tassi di interesse elevati e l'inflazione si protraggono anche nel nuovo anno, le tendenze dei servizi finanziari segnalano la necessità di prepararsi ai grandi cambiamenti in tempo reale, rimanendo aggiornati su tutte le questioni relative ai servizi finanziari, compresi il settori bancario e quello dei mercati dei capitali.

Si prevede che il prossimo anno le tecnologie emergenti, come l'automazione e l'efficienza, saranno in primo piano. Sebbene la pandemia di Covid-19 sia ormai in gran parte alle nostre spalle, il mondo del lavoro nel settore dei servizi finanziari è ancora in un ambiente ibrido. Per questo motivo, le organizzazioni hanno continuato a investire nel lavoro da remoto e in presenza, e questa tendenza proseguirà anche nel 2024.

Si prevede che l'AI generativa sarà la tendenza più influente che permeerà l'intero settore dei servizi finanziari nel 2024. Dalla riorganizzazione dell'esperienza del cliente alla creazione di strumenti di gestione patrimoniale, il settore dei servizi finanziari sarà alla guida della gestione dell'impatto duraturo che l'intelligenza artificiale (AI) avrà sulle organizzazioni e sulle persone. In questo blog analizzeremo le tendenze che potrebbero emergere da questi importanti progressi tecnologici, oltre ad altre tendenze tra cui la sostenibilità, la sicurezza informatica e il ritorno delle criptovalute.

Ascolta: L'arte dell'AI con una prospettiva del settore finanziario con Citigroup (link esterno a ibm.com)

Uno dei maggiori progressi tecnologici del 2023, se non il più grande, è stata l'intelligenza artificiale generativa. I progressi tecnologici compiuti dopo la pandemia sono esplosi e alla fine hanno trasformato il settore finanziario. Questo è qualcosa che probabilmente vedremo di più quest'anno. In particolare, l'influenza sulla fintech e l'applicazione dell'AI generativa sui chatbot dovrebbero aumentare quest'anno attraverso la tecnologia per il settore bancario, come le app e altri servizi monetari online, che potrebbero generare nuovi flussi di entrate.

L'AI generativa ha aperto un nuovo mondo di innovazioni che possono aiutare a personalizzare la pianificazione finanziaria e la gestione degli investimenti. Un esempio di questo è il settore assicurativo. Poiché l'AI ha la capacità di individuare tendenze nei dati, può aiutare gli assicuratori a creare prodotti personalizzati, che potrebbero portare a valutazioni del rischio più accurate e a ridurre i costi assicurativi per gli individui. Si tratta di una delle principali tendenze dell'anno nei servizi finanziari e molto probabilmente sarà la forza trainante del cambiamento in tutto il settore.

Ascolta: La trasformazione del banking: come l'AI generativa rivoluzionerà i servizi finanziari (link esterno a ibm.com)

Le nuove tecnologie possono essere entusiasmanti, ma comportano anche nuove sfide, specialmente quando si tratta di normative e conformità. Strumenti come il cloud computing saranno probabilmente sempre più popolari con l'avanzare dell'anno e sempre più organizzazioni vedono i vantaggi di avere accesso a infrastrutture, applicazioni, server e altro ancora su richiesta via Internet. Le nuove tecnologie e la crescita dell'intelligenza artificiale mettono in discussione i problemi relativi ai dati personali e alla privacy, che finiranno per modificare i requisiti normativi dei servizi finanziari.

Probabilmente, sempre più organizzazioni passeranno a modelli hybrid cloud per i workload e per gestire e svolgere meglio le attività di conformità. È importante riconoscere che l'hybrid cloud by default è diverso dall'hybrid cloud by design. L'utilizzo di un'infrastruttura hybrid cloud non significa che un'organizzazione stia ottenendo il massimo in termini di efficienza, funzionalità o scalabilità. Pertanto, le istituzioni finanziarie devono tenere d'occhio le trasformazioni digitali e le integrazioni necessarie per supportare la crescita e la competitività in un ambiente hybrid cloud curato.

L'AI comporta ulteriori sfide, soprattutto quando si tratta di rischi informatici. Esistono e continueranno a esistere minacce informatiche che diventano sempre più complesse con il progresso tecnologico. Gli sforzi di mitigazione e la disponibilità di strumenti adeguati per la gestione del rischio saranno di vitale importanza con l'aumento delle minacce. Nel 2024 saranno probabilmente effettuati investimenti negli strumenti e nelle infrastrutture per combattere tali minacce. La necessità di un maggiore rilevamento delle frodi sarà importante anche nel prossimo anno, dato che un numero sempre maggiore di istituti finanziari si cimenterà con l'AI generativa.

Una delle tendenze chiave che probabilmente si affermerà quest'anno è una maggiore attenzione da parte delle istituzioni finanziarie agli sforzi per la sostenibilità e alla considerazione dei fattori ESG. Le organizzazioni del settore dei servizi finanziari saranno più che mai spinte a sostenere gli investimenti in iniziative ecosostenibili. Le risorse rinnovabili, il riciclo e la riduzione dell'impronta di carbonio sono tra le iniziative a cui le organizzazioni dovrebbero dare priorità.

Inoltre, i fornitori sono più attratti dalle partnership con prodotti finanziari sostenibili, in quanto i clienti riflettono maggiormente sul modo in cui viene impiegato il loro denaro.

Uno dei veri vantaggi della tecnologia basata sull'AI è l'esperienza del cliente, o CX. Ora, l'esperienza del cliente viene spesso definita anche gestione dell'esperienza del cliente (CXM) in quanto emergono strategie e tecnologie per migliorare i risultati aziendali. Un esempio è watsonx Assistant, che utilizza l'elaborazione del linguaggio naturale (NLP) per favorire la trasformazione digitale e creare chatbot basati sull'AI. Le nuove tecnologie possono analizzare quasi ogni dettaglio delle interazioni con un cliente, il che può migliorare la fedeltà dei clienti e aumentare la soddisfazione nel tempo. Grazie a queste nuove tecnologie, i fornitori di servizi finanziari sono ora in grado di aumentare le funzionalità e soddisfare le aspettative dei clienti.

La premessa dell'open banking è quella di offrire un accesso sicuro ai dati finanziari di un cliente da banche tradizionali e altri istituti finanziari utilizzando interfacce di programmazione delle applicazioni, note anche come API.

Si prevede che l'uso dell'open banking aumenterà, dal momento che i clienti cercano di avere il controllo su chi ha accesso ai loro dati. Le API potrebbero diventare il metodo preferito per aiutare le banche a collegare le tecnologie ai loro sistemi interni e a semplificare i processi.

L'AI generativa e il clamore che la circonda hanno messo fuori gioco le criptovalute, ma si prevede che queste ultime faranno il loro ritorno nel 2024. Il settore dei servizi finanziari ha visto uno spostamento importante verso i metodi bancari online e la gestione di beni, come le carte di credito, in un ambiente online.

Anche la blockchain è destinata a tornare in gioco. Il sistema di registrazione condiviso diventerà sempre più importante per la gestione delle informazioni e delle transazioni riservate.

Gli istituti finanziari che un tempo competevano in base all'efficienza del back-office ora competono in base all'esperienza del cliente nel front-office. IBM Financial Services Consulting aiuta i clienti a rispondere anziché a reagire a questa inversione del modello di business tradizionale del settore dei servizi finanziari.

La nostra esperienza nella modernizzazione dei principali sistemi digitali per il settore bancario ha aiutato i nostri clienti a conseguire miglioramenti del rapporto cost-to-income (C/I) superiori al 14% e risparmi medi sul costo totale delle operazioni (TCO) pari al 20-30%. La profonda competenza di IBM Consulting nel settore e nella tecnologia offre risultati d'importanza critica per prestazioni finanziarie efficaci che puntano a tre risultati essenziali per il cliente: crescita, efficienza e conformità.

Essenziale per la modernizzazione delle società di servizi finanziari, il nostro IBM Payments Center di alto livello offre soluzioni di pagamento end-to-end che generano l'agilità, la sicurezza e la scalabilità necessarie in un ecosistema di pagamento in continua crescita e orientato ai partner.