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Offerte innovative di credit-as-a-service
Quid e IBM collaborano per offrire una soluzione SaaS basata sulla piattaforma Qinetic che rivoluziona i mercati del credito dei consumatori.
In che modo un'organizzazione può lanciare nuove offerte senza interrompere o influire sull'attività esistente?
Questa è la sfida che ha unito IBM e Quid per realizzare una soluzione di gestione per banche e società di servizi finanziari che operano nel settore del credito al consumo. La loro soluzione congiunta ha convinto Prexta, parte del gruppo Mediolanum, a innovare un nuovo set di prodotti. Prexta era in precedenza una società altamente specializzata denominata EuroCQS, operante nel mercato italiano dei "trasferimenti di stipendi." (In Italia, le persone fisiche possono contrarre prestiti per i quali la rata mensile massima è limitata al 20% del proprio stipendio. I rimborsi per questi prestiti di "trasferimenti di stipendi" vengono detratti direttamente dalla busta paga della persona).
Per ampliare la propria offerta ai prestiti personali, Prexta ha cercato sul mercato una soluzione che facilitasse l'avvio della nuova attività. I criteri chiave erano due: la rapidità di implementazione e il minimo impatto sul business esistente, senza interruzioni delle operazioni correnti e zero rallentamenti o colli di bottiglia nell'infrastruttura IT.
La collaborazione tra IBM e Quid ha portato a un'offerta SaaS (software-as-a-service) in cui l'applicazione Qinetic, una piattaforma innovativa per la gestione dei processi di credito dei consumatori, è disponibile in un ambiente IBM Cloud® che trae vantaggio dai livelli superiori di disponibilità, sicurezza e conformità offerti da IBM Cloud for Financial Services.
Una soluzione sicura e flessibile per la gestione finanziaria
Per l'azienda, ribattezzata Prexta per sottolineare la sua nuova direzione aziendale, la scelta dell'offerta Qinetic SaaS è stata naturale. L'azienda è stata in grado di adottare la nuova soluzione in soli sei mesi ed è stata immediatamente operativa grazie alla fornitura del servizio su IBM Cloud.
I componenti esistenti on-premise per la gestione dei prodotti EuroCQS originali sono stati ampliati dall'aggiunta del nuovo componente Personal Loan, collegato sia ai sistemi amministrativi, sia ai servizi digitali già presenti nell'azienda. Sin dal go-live, Qinetic ha consentito di aggiungere servizi digitali che prima non erano disponibili e di integrare facilmente ulteriori iniziative di Prexta.
Qinetic supporta tutte le forme tecniche di credito al consumo (prestiti finalizzati, APE, CQS, TFS, Peer2Peer Lending e così via), che possono essere immediatamente attivate se Prexta decide di vendere questi prodotti attraverso la nuova piattaforma.
Oltre alla flessibilità offerta dalla piattaforma Qinetic per supportare i continui cambiamenti dell'azienda, Quid offre a Prexta un servizio end-to-end che include la gestione dell'infrastruttura dell'applicazione, i processi operativi, il monitoraggio e la sicurezza dei dati che risiedono nel cloud.
Non solo: Quid gestisce anche lo sviluppo delle applicazioni attraverso DevOps, fornisce servizi di gestione delle applicazioni ed è il punto chiave per la gestione di tutti gli incidenti, compresi i problemi di supporto che coinvolgono altri fornitori e servizi.
Grazie alla piena adozione dei protocolli DevOps e alla presenza di un Service Manager dedicato e focalizzato sulla risoluzione di sfide sia esistenti sia emergenti, il cliente ha un maggiore controllo su correzioni e rilasci rispetto a una soluzione on-premise.
I vantaggi di IBM Cloud for Financial Services per i clienti Qinetic
Nell'hosting di Qinetic, IBM Cloud utilizza gli strumenti di gestione della piattaforma all'interno del framework IBM Cloud for Financial Services, introducendo una sicurezza operativa e un monitoraggio della qualità del servizio perfettamente allineati con le normative del settore e le best practice. Si tratta di un elemento decisivo per convincere e supportare i clienti nel loro percorso di adozione di soluzioni cloud in sostituzione delle piattaforme bancarie tradizionali.
IBM Cloud for Financial Services è progettato per aiutare le istituzioni finanziarie a utilizzare al meglio gli strumenti di innovazione offerti dal cloud in modo molto agile, aderendo a elevati standard di sicurezza e nel rispetto delle normative imposte agli istituti di credito.
Queste funzionalità rendono IBM Cloud una piattaforma ideale per l'hosting dei servizi offerti ai clienti bancari da ISV e terze parti, come Quid Informatica. Un ampio ecosistema di partner IBM Cloud for Financial Services offre ai clienti un supporto qualificato e agile che consente loro di innovare senza sacrificare gli elevati livelli di sicurezza e la gestione trasparente dei rischi richiesti dal settore.
I vantaggi dell'evoluzione del Qinetic verso il SaaS sono:
- La semplicità di integrazione e la capacità di creare rapidamente nuove offerte
- La capacità di migrare i componenti on-premise su IBM Cloud for Financial Services dopo aver apprezzato i vantaggi comparativi di questo nuovo approccio in termini di efficacia ed efficienza dei costi
- Un servizio gestito direttamente da Quid con qualità e continuità
- La capacità di testare la soluzione Qinetic su IBM Cloud in modalità sandbox, attraverso la disponibilità di un ambiente POC completamente operativo.
Qinetic è un'innovativa soluzione gestionale B2B lanciata da Quid nel 2016 per la gestione di prodotti di credito rivolti ai privati e, da quest'anno in poi, anche alle piccole imprese.
In termini di caratteristiche tecnologiche, la piattaforma è nativa di Kubernetes (o di qualsiasi altro tipo di container) e può essere installata sia on-premise sia nel cloud. Ciò significa che può soddisfare tutte le esigenze di un'azienda di credito al consumo, oltre a poter essere impiegata in ambienti più complessi come una banca multiprodotto. La soluzione offre numerosi punti e metodi di integrazione ed è quasi completamente configurabile per qualsiasi processo e prodotto del cliente senza la necessità di sviluppare applicazioni.
Fondata nel 1987 per fornire servizi ICT al mondo industriale, dal 2002 Quid ha sviluppato una crescente presenza nel settore dei servizi finanziari. In questo mercato, che attualmente è il fulcro principale dell'azienda, Quid è diventato un partner tecnologico di riferimento attraverso la creazione di soluzioni complesse per la gestione del ciclo di vita dei prodotti finanziari.
La lunga esperienza dell'azienda nel settore, unita alla profonda conoscenza dei processi aziendali, ha portato nel 2016 allo sviluppo della piattaforma proprietaria Qinetic, adottata con successo da alcune delle principali banche italiane per la gestione end-to-end dei prodotti di credito al consumo.
© Copyright IBM Corporation 2023. IBM Corporation, New Orchard Road, Armonk, NY 10504
Prodotto negli Stati Uniti d'America, settembre 2023.
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Le informazioni contenute nel presente documento sono aggiornate alla data della prima pubblicazione e possono essere modificate da IBM senza preavviso. Non tutte le offerte sono disponibili in ogni Paese in cui opera IBM.
Gli esempi citati relativi a dati di prestazione e clienti sono presentati unicamente a scopo illustrativo. Gli attuali risultati in termini di performance possono variare a seconda delle specifiche configurazioni e delle condizioni operative. LE INFORMAZIONI RIPORTATE NEL PRESENTE DOCUMENTO SONO DA CONSIDERARSI “NELLO STATO IN CUI SI TROVANO”, SENZA GARANZIE, ESPLICITE O IMPLICITE, IVI INCLUSE GARANZIE DI COMMERCIABILITÀ, DI IDONEITÀ A UN PARTICOLARE SCOPO E GARANZIE O CONDIZIONI DI NON VIOLAZIONE. I prodotti IBM sono coperti da garanzia in accordo con termini e condizioni dei contratti sulla base dei quali vengono forniti.
Statistiche sul valore dei prestiti gestiti e dei numeri dei clienti provenienti da https://quid.eu/ibm-fs-cloud/