En ce début d’année 2024, les perspectives économiques suscitent de nombreuses interrogations, en particulier dans le secteur des services financiers où les avancées technologiques ont explosé et complexifié un environnement déjà mouvementé. Alors que les taux d’intérêt élevés et les inquiétudes liées à l’inflation se prolongent dans la nouvelle année, les tendances des services financiers indiquent qu’il faut se préparer aux changements majeurs en temps réel en suivant de près toutes les questions liées aux services financiers, y compris dans les secteurs bancaires et les marchés de capitaux.
Au cours de l’année à venir, les technologies émergentes, dans le domaine de l’automatisation et de l’efficacité notamment, devraient occuper le devant de la scène. Alors que la pandémie de COVID-19 est en grande partie derrière nous, le paysage du travail dans le secteur des services financiers reste à un état hybride. Par conséquent, les organisations continuent d’investir dans le travail à distance et en personne, encore en 2024.
L'IA générative devrait être la tendance la plus influente qui transformera l'ensemble du secteur des services financiers en 2024. De la refonte de l'expérience client à l'apparition d'outils de gestion de patrimoine, le secteur des services financiers sera au centre de l'adaptation à l'impact durable que l'intelligence artificielle (IA) aura sur les organisations et les individus. Dans cet article de blog, nous examinerons les tendances qui pourraient découler de ces avancées technologiques majeures, ainsi que d'autres tendances, telles que la durabilité, la cybersécurité et le retour des crypto-monnaies.
Écoutez : L'art de l'IA, avec une perspective de l'industrie financière en collaboration avec Citigroup (lien externe à ibm.com).
L'une des avancées technologiques les plus significatives de 2023, si ce n'est la plus importante, est l'IA générative. Les progrès technologiques réalisés depuis la pandémie ont connu une croissance exponentielle et ont profondément transformé le secteur financier. Nous devrions en observer davantage cette année. En particulier, l'influence sur la fintech et l'utilisation de l'IA générative dans les chatbots devraient se développer cette année à travers les technologies bancaires, comme les applications et autres services financiers en ligne, créant ainsi de nouvelles sources de revenus.
Ce que l’IA générative a fait, c’est ouvrir un nouveau monde d’innovations qui peuvent aider les entreprises à personnaliser la planification financière et la gestion des investissements. Le secteur des assurances en est un bon exemple. Étant donné que l’IA est capable de trouver des tendances dans les données, elle aide les assureurs à créer des produits personnalisés, conduisant potentiellement à des évaluations des risques plus précises et à la réduction des coûts d’assurance pour les particuliers. Il s’agit de l’une des principales tendances de l’année dans les services financiers, qui deviendra très probablement un moteur majeur de changement dans l’ensemble du secteur.
Écouter : Banking Transformed – How Generative AI will revolutionize Financial Services (lien externe à ibm.com)
Les nouvelles technologies peuvent être passionnantes, mais elles apportent également leur lot de défis, notamment en matière de réglementation et de conformité. Les outils comme le cloud computing devraient gagner en popularité au fil de l'année, à mesure que de plus en plus d'organisations réalisent les avantages d'un accès à l'infrastructure, aux applications, aux serveurs et bien plus encore, à la demande via Internet. L'essor des nouvelles technologies et de l'intelligence artificielle soulève des questions sur les données personnelles et la protection de la vie privée, ce qui finira par modifier les exigences réglementaires dans le secteur des services financiers.
De nombreuses organisations devraient adopter des modèles de cloud hybride pour gérer leurs workloads et pour mieux assurer la conformité réglementaire. Il est important de comprendre que le cloud hybride par défaut n'est pas la même chose que le cloud hybride par conception. Le simple fait de se retrouver avec une infrastructure de cloud hybride ne garantit pas une efficacité, une fonctionnalité ou une évolutivité optimales. Ainsi, les institutions financières doivent surveiller de près les transformations numériques et les intégrations nécessaires pour soutenir leur croissance et leur compétitivité dans un environnement de cloud hybride adapté.
L’IA s’accompagne de toujours plus de défis, notamment au regard des risques cyber. Il y a eu et il y aura probablement des cybermenaces de plus en plus complexes à mesure que les progrès technologiques se poursuivent. Avec l’augmentation des menaces, les efforts d’atténuation des risques et la qualité des outils de gestion seront d’une importance vitale. Les investissements dans les outils et l’infrastructure nécessaires pour lutter contre ces menaces devraient s’accélérer en 2024. Il faudra également se montrer vigilant au sujet de la détection des fraudes au cours de l’année à venir, car de plus en plus d’institutions financières adoptent l’IA générative.
Cette année, les institutions financières devraient se concentrer davantage sur leurs efforts en matière de durabilité et sur les considérations ESG. Les organisations du secteur des services financiers seront plus que jamais incitées à soutenir les investissements dans les initiatives écologiques. Les ressources renouvelables, le recyclage et la réduction de l’empreinte carbone font partie des initiatives que les organisations doivent privilégier.
En parallèle, de plus en plus de fournisseurs sont attirés par des partenariats avec des produits financiers durables, car les clients deviennent plus attentifs à l'utilisation de leur argent.
L'un des principaux avantages des technologies alimentées par l'IA réside dans l'amélioration de l'expérience client (CX). Aujourd'hui, l'expérience client est souvent désignée sous le terme de gestion de l'expérience client (CXM), à mesure que de nouvelles stratégies et technologies émergent pour améliorer les résultats des entreprises. À titre d'exemple, citons watsonx Assistant, qui utilise le traitement du langage naturel (NLP) pour faciliter la transformation numérique et créer des chatbots intelligents. Les nouvelles technologies permettent d'analyser presque tous les aspects des interactions clients, ce qui peut accroître la fidélité et la satisfaction des clients sur le long terme. Grâce à ces technologies, les prestataires de services financiers sont désormais capables d'améliorer les fonctionnalités et de répondre aux attentes croissantes des clients.
Le principe de l'open banking, ou banque ouverte, repose sur un accès sécurisé aux données financières des clients, partagé entre les banques traditionnelles et d'autres institutions financières grâce à des interfaces de programmation des applications, également connues sous le nom d'API.
Le recours à l’open banking devrait se généraliser, car les clients cherchent de plus en plus à contrôler l’accès à leurs données. Les API pourraient devenir la méthode privilégiée pour aider les banques à connecter les technologies à leurs systèmes internes et à rationaliser les processus.
L'IA générative et le battage médiatique autour de cette technologie ont relégué les crypto-monnaies au second plan, mais celles-ci devraient faire leur retour en 2024. Le secteur des services financiers a connu une transformation majeure avec l'adoption croissante des méthodes bancaires en ligne et la gestion des actifs, comme les cartes de crédit, entièrement via des plateformes en ligne.
Par ailleurs, la blockchain devrait également faire son grand retour. Le système d’enregistrement distribué va prendre de l’ampleur dans la gestion des informations et des transactions confidentielles.
Les institutions financières qui se faisaient concurrence sur le plan de l’efficacité de leur back-office le font désormais sur le plan de l’expérience client en front-office. IBM Financial Services Consulting aide ses clients à répondre plutôt qu’à réagir à cette inversion du modèle de gestion traditionnel du secteur des services financiers.
Notre expertise dans la modernisation des systèmes centraux numériques pour les banques a aidé nos clients à réaliser des améliorations du ratio coût/revenu (ou C/I pour « Cost-to-Income ») supérieures à 14 % et des économies sur le coût total des opérations (TCO) de 20 à 30 % en moyenne. L’expertise métier et technologique d’IBM Consulting permet d’obtenir des résultats essentiels à une bonne performance financière, en se concentrant sur trois impératifs fondamentaux pour les clients : la croissance, l’efficacité et la conformité.
Essentiel à la modernisation des sociétés de services financiers, notre centre IBM Payments Center d'envergure mondiale fournit des solutions de paiement de bout en bout pour garantir l'agilité, la sécurité et l'évolutivité nécessaires dans un écosystème de paiement qui ne cesse de se développer.