neoleap et IBM
L’économie saoudienne dépendait fortement des recettes pétrolières, ce qui l’exposait à la volatilité du marché. Le pays a entrepris de diversifier son économie en plaçant la transformation numérique au cœur de ses activités.
La transformation numérique est au cœur de la stratégie de l’Arabie saoudite pour transformer et assurer la croissance économique et la compétitivité futures à l’échelle mondiale. Selon l’Autorité générale des statistiques, l’économie numérique contribue à 14 % du PIB du pays. Cette poussée numérique s’inscrit dans les tendances nationales et mondiales vers un monde plus connecté et technologiquement avancé, alors que de plus en plus de personnes vivent, jouent, font leurs achats et travaillent en ligne.
L’un des facteurs à l’origine de l’essor de l’économie numérique est l’utilisation accrue des paiements électroniques. La société du Royaume d’Arabie saoudite, axée sur la jeunesse et les environnements mobiles, s’éloigne de la tradition consistant à s’appuyer sur les espèces pour les transactions quotidiennes et adopte la banque numérique comme préférence.
Le passage aux transactions sans espèces n’est pas un phénomène récent. Il est devenu la norme avant la pandémie de COVID-19, avec des taux d’adoption dépassant les 70 % entre février 2019 et janvier 2020. La pandémie a ensuite accéléré la tendance, entraînant une augmentation des paiements numériques de 75 % en 2020 et une diminution des retraits d’argent d’un tiers en 2020. Après la pandémie, l'utilisation des paiements numériques n'a pas diminué et continue de se développer. La Banque centrale saoudienne (SAMA) a récemment annoncé que les paiements électroniques de vente au détail avaient atteint 70 % du total des paiements de vente au détail en 2023, contre 62 % en 2022.
Il en résulte une demande accrue de produits et de services numériques intégrés et sécurisés pour répondre aux besoins des consommateurs et des entreprises à chaque point de contact, tels que :
- Portefeuilles numériques
- Passerelles de paiement
- Systèmes de point de vente
- Paiements transfrontaliers
- Finance intégrée
- Banque ouverte
- Solutions Fintech
Cette opportunité commerciale a conduit à la création de neoleap en 2021. Filiale de Alrajhi Bank, la plus grande banque islamique au monde et la plus grande banque du Moyen-Orient et d'Arabie Saoudite, neoleap vise à renforcer l’inclusion financière numérique en fournissant des solutions de paiement innovantes et sécurisées. C’est également la pierre angulaire de l’offre d'open banking de la banque. Depuis sa création, elle est devenue la principale société de paiement numérique du pays.
Neoleap a compris la nécessité d’innover pour répondre à la demande croissante de paiements numériques dans le pays. Après une analyse approfondie de l'efficacité, l'entreprise a identifié le besoin de construire sa plateforme d'intégration agile ou son intergiciel de carte de crédit.
Comprenant la sensibilité du processus de développement, neoleap a consulté les principales parties prenantes internes et a adopté une approche de cloud hybride ainsi qu'un style de développement cloud natif. Cette orientation stratégique a permis la réalisation d'un projet greenfield tout en répondant à des besoins commerciaux critiques.
L’objectif était de s’assurer que les opérations commerciales continuaient de servir et de répondre à l’évolution des demandes des clients tout au long du développement. Deuxièmement, l’entreprise souhaitait accélérer la mise sur le marché des nouveaux produits, permettant à neoleap de se positionner stratégiquement sur un marché fintech concurrentiel et sensible aux prix. Troisièmement, elle devait s’aligner sur les exigences de la SAMA et des autres réglementations nationales tout au long du processus de développement. Enfin, elle devait améliorer la stabilité et l’agilité de son écosystème, en positionnant neoleap comme une plateforme fintech complète offrant une expérience utilisateur exceptionnelle aux commerçants et aux clients.
Pour atteindre ces objectifs, neoleap a donné la priorité à l'identification des capacités et des systèmes clés nécessaires pour soutenir cette initiative transformatrice. Fidèle à son esprit pionnier et à sa nature collaborative, neoleap s’est associé à IBM, son partenaire technologique qui a été aux côtés de l’entreprise depuis sa création. Ensemble, les deux organisations ont développé une approche holistique et innovante pour garantir le succès du développement et du déploiement des nouveaux produits de neoleap.
« Le développement et le déploiement réussis de la plateforme neoleap étaient un impératif commercial pour maintenir et accroître la part de marché de neoleap et Alrajhi Bank. Nous avons choisi IBM comme partenaire stratégique en raison de la fiabilité et de la robustesse de ses solutions de cloud hybride et de sa vaste expérience dans la collaboration avec des fournisseurs de services financiers de toutes tailles », a déclaré un porte-parole de neoleap.
Après une évaluation et une consultation approfondies, neoleap a tiré parti d’IBM Cloud Pak for Integration, avec IBM App Connect et IBM API Connect, ainsi que la plateforme Red Hat OpenShift, pour lancer le développement de la plateforme. Les solutions utilisées intégraient des capacités de données, d’automatisation de l’IA et de sécurité pré-intégrées. Le logiciel a offert une expérience complète et unifiée de plateforme cloud hybride, permettant aux équipes opérationnelles et informatiques de construire le middleware de carte de crédit sur l'infrastructure informatique de neoleap.
Le middleware de neoleap utilise les capacités d’intégration d’applications d'IBM App Connect pour offrir une flexibilité, une portabilité et une évolutivité accrues dans le processus de développement. Les solutions comprenaient également des capacités d'API management robustes, utilisant IBM API Connect pour une intégration sécurisée avec d’autres systèmes, tels que les passerelles de paiement et les services de détection des fraudes, garantissant ainsi un fonctionnement transparent dans les environnements sur site et dans le cloud de neoleap. Les fonctionnalités de sécurité intégrées et les outils de gestion de la conformité ont permis à neoleap de maintenir le respect des normes de l’industrie du début à la fin.
En outre, neoleap a introduit IBM Instana Observability, qui s’exécute actuellement dans des environnements de niveau inférieur pour une surveillance et des analyses continues. L'équipe envisage également fortement d'utiliser IBM Instana Observability comme solution d'observabilité d'entreprise de choix pour fournir des informations approfondies sur les performances des applications après leur déploiement, permettant ainsi une gestion proactive et une résolution rapide des problèmes.
L'équipe technique de neoleap a déployé avec succès sa plateforme agile d'intégration sans perturber les systèmes de paiement, les portefeuilles des consommateurs ou les opérations commerciales en général. Depuis le déploiement, l'entreprise a considérablement amélioré ses capacités commerciales et ses offres.
L’une des étapes clés réalisées a été le transfert des responsabilités de traitement des cartes d'Alrajhi Bank à neoleap, suite à la réussite du projet d’implémentation greenfield. Cette transition a ouvert la voie au lancement d’un portefeuille révolutionnaire B2B pour les commerçants. Réalisé en un temps record de 7 mois, le portefeuille a permis aux commerçants de s’intégrer en moins de 60 secondes, tandis que les concurrents de paiement numérique les plus proches peuvent mettre entre 3 et 7 minutes. Avec une part de marché dans les appareils de point de vente (POS) de marque dépassant désormais 40 %, neoleap a simplifié l'intégration des commerçants avec les systèmes de paiement numériques nationaux du Royaume. Le portefeuille est disponible sur plusieurs plateformes, y compris les navigateurs web, les appareils mobiles et les tablettes, reflétant l’engagement de neoleap en faveur de l’accessibilité et de la convivialité des utilisateurs.
« Le processus de développement a changé la donne pour nous. En tant qu'entreprise numérique relativement jeune et n'ayant pas été la première à faire son apparition sur le marché des paiements numériques, cela nous a permis de rattraper notre retard et de devancer nos concurrents en proposant des produits et services axés sur le numérique, alignés avec les tendances observées dans le Royaume. Parce que notre plateforme d'intégration agile est construite sur IBM Cloud Pak for Integration et Red Hat OpenShift, nous pouvons effectuer des améliorations continues du système toutes les deux semaines sans temps d'arrêt, améliorant ainsi l'expérience globale de l'utilisateur et garantissant la conformité. Cela a été possible grâce à la mise en place réussie des processus DevSecOps, qui nous ont permis d’automatiser entièrement le développement et le déploiement des services sur IBM Cloud Pak for Integration et Red Hat OpenShift », explique un porte-parole de neoleap.
Le lancement du portefeuille commerçant a considérablement apporté un avantage aux clients commerçants. Il a fourni un moyen de paiement international et un nouveau canal pour les salaires et les transactions financières. De plus, il a renforcé l'intégration avec les sociétés sœurs du groupe Alrajhi Bank, y compris des tiers externes, utilisant les technologies cloud hybrides d'IBM pour offrir des expériences bancaires ouvertes plus fluides et plus sécurisées aux clients. neoleap s'est également développée à l'international avec des services transfrontaliers au Moyen-Orient et prévoit de s'étendre au-delà de la région.
neoleap (lien externe à ibm.com) est un guichet unique qui répond à tous les besoins de votre entreprise en matière de solutions financières, que ce soit pour créer un portefeuille numérique ou pour recevoir et gérer vos ventes et vos revenus. De plus, vous pouvez commander les produits neoleap auxquels vous faites confiance, tels que les points de vente, SoftPOS, les passerelles de paiement, les cartes d'entreprise, etc. Avec neoleap, vous pouvez gérer facilement les finances de votre entreprise, où que vous soyez.
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Les exemples présentés ne sont qu’illustratifs. Les résultats réels varient en fonction des configurations et des conditions du client et, par conséquent, les résultats généralement attendus ne peuvent pas être fournis.