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Soutenir les PME pour favoriser la diversification économique
Emkan fournit une solution numérique de financement à la demande de bout en bout pour soutenir la croissance des PME et favoriser la diversification économique de l’Arabie saoudite
L’économie saoudienne se transforme et se diversifie pour faire évoluer le royaume vers le hors-pétrole. Dans ce contexte, il est essentiel de faciliter l’accès des petites et moyennes entreprises (PME) aux incubateurs, aux accélérateurs et, surtout, aux opportunités de financement. Mais quelle approche adopter pour tenir cet engagement avec pertinence et efficacité ?
L’Arabie saoudite s’est donné pour mission de diversifier son économie conformément à son plan stratégique Vision 2030 (lien externe à ibm.com). Le rôle des PME est essentiel en ce sens, c’est pourquoi le gouvernement vise à augmenter la contribution des PME au PIB de 20 % à 35 %. Par l’intermédiaire de l’Autorité générale des petites et moyennes entreprises, ou Monsha’at, le gouvernement crée un environnement propice au développement des PME. Par conséquent, le nombre de PME (dont micro-entreprises) enregistré en juin 2022 était de 892 063 (lien externe à ibm.com), soit une hausse de 25,6 % par rapport au quatrième trimestre 2021.
Par conséquent, la demande de financement de la part des PME a augmenté dans le pays. Trouver une plateforme qui simplifie le financement à la demande est un véritable défi. Pour pouvoir bousculer le marché et conserver un avantage compétitif, les PME ont besoin de capital. Ce dernier est également indispensable pour financer leur activité, investir au service de leur croissance, innover et créer de l’emploi. Pour les PME, un accès difficile au financement est synonyme de croissance ralentie, d’instabilité financière et d’opportunités manquées. Faciliter l’accès s’avère indispensable pour éviter de compromettre le plan national visant à accroître la participation économique des PME.
Emkan Finance est une fintech saoudienne entièrement détenue par l’Al Rajhi Bank, l’une des plus grandes banques d’Arabie saoudite. Fondée en 2020 pour devenir la principale plateforme numérique omnicanale du pays, Emkan Finance fournit un financement supplémentaire pouvant atteindre 1,5 million de riyals saoudiens. La plateforme propose également diverses options de financement telles que le regroupement de crédits, la location automobile avec option d’achat, le financement d'achat et les cartes de crédit. Il s’agit d’une plateforme en libre-service flexible, conçue pour faciliter l’accès des Saoudiens aux prêts. Pour Emkan, la croissance rapide des PME dans le pays était l’occasion de développer son modèle économique performant pour répondre aux besoins financiers des PME. Sa position de leader du financement numérique lui permettait, en effet, de se saisir cette opportunité.
Emkan a entamé un partenariat avec IBM et a choisi d’associer IBM Cloud Pak for Integration et IBM Instana pour créer un produit de financement numérique adapté aux besoins spécifiques du secteur, afin de faciliter l’accès des PME au financement. Il s’agissait de simplifier et d’accélérer l’accès des PME à des prêts assortis de taux d’intérêt compétitifs, sans garantie ni caution, et ce quel que soit le canal utilisé. Sans les solutions d’IBM, la mise en place du produit de financement numérique à destination des PME devait prendre 24 mois. Grâce à IBM, Emkan a pu diviser par trois le délai de mise sur le marché, soit un temps record. L’entreprise est devenue la première fintech locale et régionale conforme à la loi de financement islamique à lancer un produit numérique adapté aux besoins financiers des PME saoudiennes.
Avec IBM Cloud Pak for Integration, Emkan
a pu diviser par trois le délai de mise sur le marché
Intégration hautement sécurisée des données stratégiques
Pour répondre aux besoins financiers croissants des PME et augmenter sa part de marché dans le secteur concurrentiel du financement, Emkan a décidé de lancer une plateforme de financement numérique sans friction. La plateforme devait être suffisamment évolutive et robuste pour répondre aux attentes des PME tout au long de leur parcours. L’un des principaux défis que pose la création d’une telle plateforme est de disposer d’une intégration personnalisée, car ce type de configuration peut devenir un véritable casse-tête au fur et à mesure que les intégrations se multiplient. En effet, gérer plusieurs intégrations point à point peut s’avérer complexe et fastidieux dans le temps. En outre, les intégrations personnalisées rendent difficile la résolution des problèmes et entraînent un manque de visibilité et de contrôle, avec pour conséquence un retard dans la mise sur le marché du produit créé par Emkan.
Pour surmonter ces difficultés, Emkan a cherché conseil auprès d’IBM. « IBM nous a recommandé IBM Cloud Pak for Integration pour construire l’architecture de notre produit de financement numérique à destination des PME. En effet, IBM Cloud Pak for Integration a su simplifier le déploiement, la gestion et la maintenance de notre environnement de cloud hybride », explique Sultan AlQahtani.
En s’appuyant sur la technologie IBM Cloud Pak pour accélérer ses processus de modernisation, Emkan a pu connecter en toute sécurité ses données critiques provenant de divers systèmes et applications. Emkan a pu également sécuriser l’intégration des systèmes internes et externes aux applications essentielles : systèmes bancaire central, de lutte contre le blanchiment des capitaux et de gestion de la relation client (CRM), et progiciel de gestion intégré (ERP).
Pour améliorer encore plus l’expérience et le parcours utilisateur sur la plateforme, Emkan a choisi de remplacer sa solution de surveillance existante par IBM Instana, afin de suivre la performance et l’état de son infrastructure et de ses applications.
Services personnalisés, expérience client fluide
En associant IBM Cloud Pak for Integration et Instana pour construire l’architecture de son produit de financement numérique à destination des PME, Emkan a pu enregistrer des résultats quantitatifs et qualitatifs positifs. En effet, l’entreprise a pu déployer son produit plus tôt que prévu et diviser par trois le délai de mise sur le marché. Parfaitement intégré aux API internes et externes, le produit offre une bonne visibilité sur le marché pour favoriser la personnalisation des services, ainsi qu’une expérience client plus fluide. Emkan est désormais en mesure de répondre aux exigences en constante évolution de ses clients. Pour améliorer toujours plus la robustesse et la performance de son produit, l’entreprise s’attache en permanence à créer et à déployer des applications avec rapidité et efficacité.
« Grâce à IBM Instana, nous avons une vue d’ensemble des fonctionnalités de notre plateforme. Nous avons pu nous offrir une visibilité en temps réel sur la performance de nos applications et les indicateurs de notre infrastructure. Nous sommes également en mesure de suivre les éventuels problèmes grâce aux alertes et aux tableaux de bord surveillés par notre équipe chargée des applications et du centre d’opérations réseau (NOC). Les données sont exploitées en permanence pour améliorer la fiabilité et la performance du produit de financement numérique à destination des PME. Ces avantages permettent à Emkan de garder une longueur d’avance sur ses concurrents locaux et régionaux, et de répondre au mieux aux besoins financiers des PME dans le royaume », affirme Sultan AlQahtani.
La plateforme de financement numérique pour PME est le premier produit Emkan à adopter IBM Cloud Pak for Integration. En raison de sa performance supérieure à celle des autres produits internes, Emkan a redéfini ses priorités pour moderniser ses systèmes actuels et en faire des applications cloud natives sur Red Hat OpenShift, toujours grâce à IBM Cloud Pak for Integration. Les principaux canaux numériques utilisés par Emkan pour proposer ses services (financement des PME, solution de crédit, location automobile avec option d’achat, etc.) seront hébergés par les solutions IBM.
Le nouveau produit a transformé les opérations d’Emkan. En effet, l’entreprise est désormais en mesure de fournir aux PME un produit omnicanal en libre-service, qui allie flexibilité et fluidité pour simplifier et accélérer leur accès au capital qui leur est indispensable. Qui plus est, ce service numérique de bout en bout facilite l’inscription des nouveaux clients, ainsi que le décaissement des prêts en ligne. Il permet également aux PME de mieux évaluer et gérer leur risque financier.
Emkan (lien externe à ibm.com) est une fintech omnicanale leader du marché, qui propose des solutions numériques aux Saoudiens cherchant à financer leurs besoins au moyen d’un prêt personnel ou d’un crédit à la consommation. Entièrement détenue par l’Al Rajhi Bank, l’une des plus grandes banques mondiales, la société Emkan est placée sous l’autorité et la supervision de la Banque centrale d’Arabie saoudite, et propose des solutions conformes à la loi islamique.
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Produit aux États-Unis d’Amérique, août 2023
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