neoleap und IBM
Die Wirtschaft Saudi-Arabiens war stark von Öleinnahmen abhängig, was sie anfällig für Marktschwankungen machte. Das Land hat sich zum Ziel gesetzt, seine Wirtschaft zu diversifizieren, wobei die digitale Transformation im Mittelpunkt steht.
Die digitale Transformation ist die Grundlage für Saudi-Arabiens Strategie zur Transformation und zur Sicherung des zukünftigen Wirtschaftswachstums und der Wettbewerbsfähigkeit im globalen Maßstab. Nach Angaben der General Authority for Statistics trägt die digitale Wirtschaft 14 % zum BIP des Landes bei. Dieser digitale Fortschritt entspricht dem nationalen und globalen Trend zu einer stärker vernetzten und technologisch fortgeschrittenen Welt, in der immer mehr Menschen online leben, spielen, einkaufen und arbeiten.
Ein Faktor, der den Aufstieg der digitalen Wirtschaft vorantreibt, ist die zunehmende Bedeutung des elektronischen Zahlungsverkehrs. Die jugendliche und handyaffine Bevölkerung des Königreichs löst sich von der Tradition, Bargeld für tägliche Transaktionen zu verwenden, und bevorzugt das digitale Banking.
Der Trend zum bargeldlosen Zahlungsverkehr ist kein neues Phänomen. Es wurde vor der COVID-19-Pandemie zur Norm, und die Akzeptanzraten stiegen zwischen Februar 2019 und Januar 2020 um über 70 %. Die Pandemie hat den Trend weiter vorangetrieben. Das führte dazu, dass digitale Zahlungen 2020 um 75 % zunahmen und Bargeldabhebungen 2020 um ein Drittel zurückgingen. Nach der Pandemie hat die Nutzung digitaler Zahlungen nicht nachgelassen und wird immer beliebter. Die saudische Zentralbank (SAMA) gab vor Kurzem bekannt, dass elektronische Zahlungen im Einzelhandel 70 % der gesamten Einzelhandelszahlungen im Jahr 2023 ausmachten, gegenüber 62 % im Jahr 2022.
Infolgedessen ist die Nachfrage nach integrierten und sicheren digitalen Produkten und Diensten gestiegen, die den Bedürfnissen von Verbrauchern und Unternehmen an allen Berührungspunkten gerecht werden, z. B.:
- Digitale Geldbörsen
- Zahlungs-Gateways
- Point-of-Sale-Systeme
- Grenzüberschreitende Zahlungen
- Embedded Finance
- Open Banking
- Fintech-Lösungen
Diese Marktchance führte zur Gründung von neoleap im Jahr 2021. Als Tochtergesellschaft der Alrajhi Bank, der weltweit größten islamischen Bank und der größten Bank im Nahen Osten und Saudi-Arabien, hat sich Neoleap zum Ziel gesetzt, die digitale finanzielle Inklusion durch innovative und sichere Zahlungslösungen zu verbessern. Das Finanzunternehmen ist auch der Dreh- und Angelpunkt des Open-Banking-Angebots der Bank. Seit seiner Gründung hat es sich zum führenden digitalen Zahlungsunternehmen des Landes entwickelt.
Neoleap hat die Notwendigkeit von Innovationen erkannt, um mit der steigenden Nachfrage des Landes nach digitalen Zahlungen Schritt zu halten. Nach einer gründlichen Effizienzanalyse stellte das Unternehmen fest, dass es eine flexible Integrationsplattform oder eine Kreditkarten-Middleware aufbauen musste.
neoleap war sich der Komplexität des Entwicklungsprozesses bewusst, beriet sich mit den wichtigsten internen Stakeholdern und wählte einen hybriden Cloud-Ansatz und einen Cloud-nativen Entwicklungsstil. Diese strategische Ausrichtung stellte die Durchführung eines Greenfield-Projekts sicher und berücksichtigte gleichzeitig entscheidende Geschäftsanforderungen.
Auf diese Weise sollte sichergestellt werden, dass die Geschäftsabläufe auch während der Entwicklung weiterhin den sich verändernden Kundenanforderungen entsprechen und diese erfüllen. Zweitens wollte das Unternehmen die Markteinführung neuer Produkte beschleunigen, damit sich neoleap in einem wettbewerbsintensiven Fintech-Markt, bei dem sich Preise ständig ändern, strategisch positionieren kann. Drittens musste es während der gesamten Entwicklung mit den Anforderungen der SAMA und anderen nationalen Vorschriften in Einklang gebracht werden. Schließlich musste das Unternehmen die Stabilität und Agilität seines Ökosystems verbessern und neoleap als umfassende Fintech-Plattform positionieren, die sowohl Händlern als auch Kunden ein außergewöhnliches Nutzererlebnis bietet.
Um dieses Ziel zu erreichen, hat neoleap die Bestimmung der wichtigsten Fähigkeiten und Systeme, die zur Unterstützung dieser transformativen Initiative erforderlich sind, zur Priorität erklärt. Um dem Pioniergeist und der Zusammenarbeit treu zu bleiben, schloss neoleap eine Partnerschaft mit IBM, seinem Technologiepartner, der dem Unternehmen seit seiner Gründung zur Seite steht. Gemeinsam haben die beiden Organisationen einen ganzheitlichen, innovativen Ansatz entwickelt, der dazu beiträgt, die erfolgreiche Entwicklung und die Bereitstellung der neuen Produkte von neoleap sicherzustellen.
„Die erfolgreiche Entwicklung und Bereitstellung der neoleap-Plattform war eine geschäftliche Notwendigkeit, um den Marktanteil von Neoleap und der Alrajhi Bank zu teilen und zu erhalten. Wir entschieden uns für IBM als strategischen Partner aufgrund seiner sicheren und leistungsfähigen Hybrid-Cloud-Lösungen und seiner umfassenden Erfahrung in der Zusammenarbeit mit Finanzdienstleistern jeder Größe.“, sagte ein Sprecher von neoleap.
Nach einer umfassenden Bewertung und Beratung nutzte neoleap IBM Cloud Pak for Integration mit IBM App Connect und IBM API Connect, zusammen mit der Red Hat OpenShift Platform, um die Plattformentwicklung zu initiieren. Die Lösungen nutzten vorintegrierte Daten, KI-Automatisierung und Sicherheitsfunktionen. Die Software lieferte eine umfassende und einheitliche Hybrid-Cloud-Plattform, die es den Geschäfts- und IT-Teams ermöglichte, die Middleware für Kreditkarten in der IT-Infrastruktur von neoleap aufzubauen.
Die Middleware von neoleap nutzt die Anwendungsintegration von IBM App Connect, um im Entwicklungsprozess mehr Flexibilität, Portabilität und Skalierbarkeit zu bieten. Die Lösungen umfassten außerdem robuste API-Management-Funktionen, die IBM API Connect für die Integration mit anderen Systemen wie Zahlungsgateways und Betrugserkennung nutzen, um einen reibungslosen Betrieb in den On-Premises- und Cloud-Umgebungen von neoleap zu gewährleisten. Mithilfe der integrierten Sicherheitsfunktionen und Compliance-Management-Tools konnte neoleap die Einhaltung von Industriestandards im gesamten Prozess sicherstellen.
Darüber hinaus hat neoleap IBM Instana Observability eingeführt, das derzeit in kleineren Umgebungen zur Überwachung und Analyse ausgeführt wird. Das Team erwägt außerdem den Einsatz von IBM Instana Observability als bevorzugte Lösung für die Unternehmensbeobachtung, um nach der Bereitstellung umfassende Einblicke in die Anwendungsleistung zu erhalten und ein proaktives Management und eine schnelle Problemlösung zu ermöglichen.
Das technische Team von neoleap setzte seine agile Integrationsplattform erfolgreich ein, ohne dass es zu Unterbrechungen der Zahlungssysteme, der Kundengeldbörsen oder des gesamten Geschäftsbetriebs kam. Seit der Bereitstellung hat das Unternehmen seine Geschäfts-Funktionen und Angebote erheblich erweitert.
Einer der wichtigsten Meilensteine war die Übertragung der Verantwortung für die Kartenverarbeitung von der Alrajhi Bank auf neoleap, nachdem das Projekt bei der Greenfield Implementation umgesetzt wurde. Diese Umstellung ebnete den Weg für die Einführung einer richtungsweisenden Business-to-Business (B2B)-Wallet für Händler. Die Wallet wurde in einer Rekordzeit von 7 Monaten fertiggestellt und ermöglichte es Händlern, in weniger als 60 Sekunden mit dem System zu arbeiten, während die nächsten Wettbewerber im digitalen Zahlungsverkehr zwischen 3 und 7 Minuten benötigen. Mit einem Marktanteil von mehr als 40 % bei gebrandeten Point-of-Sale-Geräten (POS) hat neoleap die Integration der Händler in die nationalen digitalen Zahlungssysteme des Königreichs vereinfacht. Die Wallet ist auf mehreren Plattformen verfügbar, darunter Webbrowser, Mobilgeräte und Tablets, und spiegelt das Engagement von neoleap für Zugänglichkeit und Benutzerfreundlichkeit wider.
„Der Entwicklungsprozess war für uns bahnbrechend. Als relativ junges digitales Unternehmen und nicht gerade einer der Ersten, die in den Markt für digitale Zahlungen eingestiegen sind, konnten wir aufholen und unsere Konkurrenten überholen, indem wir kostengünstige Digital-First-Produkte und Dienste anboten, die den Trends entsprechen, die wir im Königreich beobachten. Da unsere flexible Integrationsplattform auf IBM Cloud Pak for Integration und Red Hat OpenShift basiert, können wir kontinuierliche Systemverbesserungen alle zwei Wochen ohne Ausfallzeit durchführen und so die Erfahrung der Benutzer verbessern und die Konformität sicherstellen. Dies war aufgrund der erfolgreichen Etablierung der DevSecOps-Prozesse möglich, die es uns ermöglichten, die Entwicklung und Bereitstellung von Diensten für IBM Cloud Pak for Integration und Red Hat OpenShift vollständig zu automatisieren“, so neoleap.
Die Einführung der Händlergeldbörse kam den Handelskunden erheblich entgegen. Es hat einen Weg für internationale Zahlungen und einen neuen Kanal für Gehaltsabrechnungen und Finanztransaktionen geschaffen. Darüber hinaus wurde die Integration mit Schwesterunternehmen innerhalb der Alrajhi Bank Group, einschließlich externer Dritter, durch den Einsatz von IBM Hybrid-Cloud-Technologien verbessert, um den Kunden ein nahtloses und sicheres Open-Banking-Erlebnis zu bieten. neoleap hat auch international mit länderübergreifenden Dienstleistungen im Nahen Osten expandiert und plant, die Region zu erweitern.
neoleap (Link führt zu einer Seite außerhalb von ibm.com) ist die zentrale Anlaufstelle für alle Finanzlösungen Ihres Unternehmens: von der Erstellung einer digitalen Geldbörse bis hin zum Empfang und zur Verwaltung Ihrer Verkäufe und Einnahmen. Zusätzlich können Sie Ihre bewährten neoleap-Produkte bestellen, z. B. Verkaufsstellen, SoftPOS, Zahlungsgateway, Firmenkarten und mehr. Mit neoleap können Sie die Finanzen Ihres Unternehmens bequem von überall aus verwalten.
Rechtshinweise
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Red Hat und OpenShift sind Marken oder eingetragene Marken von Red Hat, Inc. oder dessen Tochtergesellschaften in den Vereinigten Staaten und anderen Ländern.
Die Beispiele dienen nur zur Veranschaulichung. Die tatsächlichen Ergebnisse variieren je nach Kundenkonfiguration und -bedingungen. Daher können keine allgemein erwarteten Ergebnisse bereitgestellt werden.