Principais tendências de serviços financeiros de 2024

O início de 2024 traz muitas perguntas sobre o que podemos esperar no ano que se inicia, especialmente no setor de serviços financeiros, onde os avanços tecnológicos dispararam e adicionaram complexidades a um cenário já turbulento. Enquanto as altas taxas de juros e as preocupações com a inflação continuam no novo ano, as tendências dos serviços financeiros sinalizam a preparação para grandes mudanças em tempo real, mantendo-se atualizado sobre todas as questões relacionadas a serviços financeiros, incluindo os setores bancário e de mercados de capitais.

Neste ano, espera-se que tecnologias emergentes, como automação e eficiência, ganhem destaque. Embora a pandemia de covid-19 tenha ficado para trás, o cenário de trabalho no setor de serviços financeiros ainda está em um ambiente híbrido. Portanto, as organizações continuam a investir em trabalho remoto e presencial, e isso deve continuar em 2024.

Espera-se que a IA generativa seja a tendência mais influente permeando todo o setor de serviços financeiros em 2024. Desde a reformulação da experiência do cliente até a criação de ferramentas de gerenciamento de patrimônio, o setor de serviços financeiros estará à frente do gerenciamento do impacto duradouro que a inteligência artificial (IA) terá sobre as organizações e as pessoas. Neste blog, detalharemos as tendências que provavelmente surgirão desses grandes avanços tecnológicos, além de outras tendências, incluindo sustentabilidade, segurança cibernética e o retorno das criptomoedas.

Ouça: A arte da IA com uma perspectiva do setor financeiro, com o Citigroup (link fora de ibm.com)

Talvez o maior avanço tecnológico de 2023 tenha sido a IA generativa. Os avanços tecnológicos desde a pandemia aceleraram e, em última análise, mudaram o setor financeiro. Isso é algo que provavelmente veremos mais neste ano. Especificamente, a influência no fintech e a aplicação da IA generativa em chatbots devem crescer neste ano através de tecnologias bancárias, como aplicativos e outros serviços de dinheiro online, o que pode gerar novas fontes de receita.

O que a IA generativa fez foi abrir um novo mundo de inovações que podem ajudar a personalizar o planejamento financeiro e o gerenciamento de investimentos. Um exemplo disso está nos seguros. Como a IA tem a capacidade de encontrar tendências em dados, ela ajuda as seguradoras a criar produtos personalizados, o que pode levar a avaliações de risco mais precisas e reduzir os custos de seguros para indivíduos. Essa é uma das principais tendências de serviços financeiros do ano e, muito provavelmente, será a força motriz das mudanças em todo o setor.

Ouça: O setor bancário transformado – Como a IA generativa revolucionará os serviços financeiros (link fora de ibm.com)

Novas tecnologias podem ser empolgantes, mas também trazem novos desafios, especialmente quando se trata de regulamentações e conformidade. Ferramentas como a computação em nuvem devem se tornar cada vez mais populares à medida que o ano avança e mais organizações percebem os benefícios de ter acesso a infraestrutura, aplicações, servidores e mais sob demanda pela internet. Novas tecnologias e o crescimento da IA levantam questões sobre dados pessoais e preocupações com privacidade, o que mudará, em última análise, os requisitos regulatórios nos serviços financeiros.

Mais organizações provavelmente estarão em transição para modelos de nuvem híbrida para suas cargas de trabalho e para gerenciar e realizar tarefas de conformidade. É importante reconhecer que uma nuvem híbrida por padrão é diferente de uma nuvem híbrida por design. Apenas encontrar uma infraestrutura de nuvem híbrida não significa que uma organização está obtendo o máximo em eficiência, funcionalidade ou escalabilidade. Portanto, as instituições financeiras devem ficar atentas às transformações digitais e às integrações necessárias para apoiar o crescimento e a competitividade em um ambiente de nuvem híbrida bem planejado.

A IA traz mais desafios, especialmente quando se trata de riscos cibernéticos. Ameaças cibernéticas já ocorreram e provavelmente continuarão a ocorrer, tornando-se cada vez mais complexas à medida que a tecnologia avança. Esforços de mitigação e a utilização das ferramentas adequadas de gerenciamento de riscos serão extremamente importantes à medida que as ameaças aumentam. Um investimento em ferramentas e infraestrutura para combater essas ameaças provavelmente ocorrerá em 2024. A necessidade de aumentar a detecção de fraudes também será importante de acompanhar no próximo ano, à medida que mais instituições financeiras tentam a IA generativa.

Uma tendência importante deste ano será o foco crescente das instituições financeiras em iniciativas de sustentabilidade e considerações ESG. As organizações dentro do setor de serviços financeiros serão pressionadas a apoiar o investimento em iniciativas verdes como nunca antes. Recursos renováveis, reciclagem e a redução da pegada de carbono estão entre as iniciativas que se espera que as organizações priorizem.

Separadamente, os provedores estão mais inclinados a formar parcerias com produtos financeiros sustentáveis, à medida que os clientes passam a refletir mais sobre onde seu dinheiro está sendo utilizado.

Um verdadeiro benefício da tecnologia impulsionada por IA é a experiência do cliente. Agora, a experiência do cliente também é frequentemente chamada de gerenciamento da experiência do cliente (CXM), à medida que surgem estratégias e tecnologias para melhorar os resultados de negócios. Um exemplo é o watsonx Assistant, que usa o processamento de linguagem natural (NLP) para ajudar na transformação digital e construir chatbots impulsionados por IA. A nova tecnologia pode analisar quase todos os detalhes das interações de um cliente, o que pode aumentar a fidelidade do cliente e aumentar a satisfação ao longo do tempo. Os provedores de serviços financeiros agora são capazes de aumentar a funcionalidade e atender às expectativas dos clientes graças a essas novas tecnologias.

A premissa do open banking é que ele oferece acesso seguro aos dados financeiros dos clientes de bancos tradicionais e outras instituições financeiras por meio de interfaces de programação de aplicativos, também conhecidas como APIs.

O uso do open banking deve aumentar à medida que os clientes buscam ter controle sobre quem tem acesso aos seus dados. APIs provavelmente se tornarão o método preferido para ajudar os bancos a conectar tecnologias aos seus sistemas internos e otimizar processos.

A IA generativa e o hype em torno dela tiraram as criptomoedas dos holofotes, mas espera-se que as criptos retornem em 2024. O setor de serviços financeiros viu uma grande mudança para métodos de banco on-line e gerenciamento de ativos, como cartões de crédito, tudo em um ambiente digital.

Separadamente, o blockchain também provavelmente voltará à cena. O sistema compartilhado de registro se tornará mais importante para o gerenciamento de informações confidenciais e transações.

Instituições financeiras que antes competiam com base na eficiência do back-office agora competem com base nas experiências dos clientes no front-office. A IBM Financial Services Consulting ajuda os clientes a responderem, em vez de reagirem, a essa inversão do modelo de negócios tradicional do setor de serviços financeiros.

Nossa experiência na modernização de sistemas digitais centrais para bancos ajudou nossos clientes a obter melhorias na relação Custo-Lucro (C/L) superiores a 14% e economias de Custo Total de Operações (TCO) em média de 20-30%. A profunda experiência da IBM Consulting em indústria e tecnologia gera resultados críticos para um desempenho financeiro favorável, focando em três imperativos principais dos clientes: crescimento, eficiência e conformidade.

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