사우디아라비아 정부는 전략 계획인 비전 2030(ibm.com 외부 링크)에 따라 경제를 다각화하는 임무를 진행하고 있습니다. 정부는 GDP에 대한 중소기업의 기여도를 20%에서 35%로 늘리는 것을 목표로 하고 있는 만큼, 중소기업은 이 계획을 실현하는 데 매우 중요합니다. 정부는 중소기업 총관리국(Monsha'at)을 통해 중소기업이 성장할 수 있는 환경을 조성하고 있습니다. 이 덕분에 2021년 4분기 대비 마이크로비즈니스를 포함한 등록 중소기업의 수가 25.6% 증가하여 2022년 6월에는 892,063개에 달했습니다(ibm.com 외부 링크).

그 결과 국내 중소기업의 자금 조달 수요가 증가했습니다. 중소기업은 온디맨드 방식으로 손쉽게 자금을 조달할 수 있는 플랫폼을 찾는 데 어려움을 겪습니다. 중소기업이 시장을 선도하고 경쟁사보다 우위를 유지하려면 자본이 매우 중요합니다. 또한 비즈니스 운영 자금을 조달하고, 성장 기회에 투자하고, 혁신하고, 새로운 일자리를 창출하는 데도 꼭 필요합니다. 자금 조달이 쉽지 않은 중소기업은 성장 둔화, 금융 불안정 및 기회 상실에 직면하게 됩니다. 접근성 문제가 해결되지 않으면 중소기업의 경제 참여를 늘리려는 정부의 계획에 부정적인 영향이 발생할 수 있습니다.

Emkan Finance는 사우디 아라비아에서 가장 큰 은행 중 하나인 Al Rajhi Bank가 전액 출자한 사우디아라비아의 자랑스러운 핀테크 기업입니다. 2020년에 설립된 이 플랫폼은 최고 150만 사우디 리얄의 추가 자금을 제공하는 사우디 최고의 옴니채널 디지털 플랫폼으로 성장했습니다. 또한 이 플랫폼은 재융자, 자동차 리스, 구매 금융 및 신용카드와 같은 다양한 금융 옵션을 제공합니다.  사우디 사람들이 쉽게 대출을 이용할 수 있도록 도와주는 유연하고 원활한 셀프 서비스 플랫폼입니다. 사우디아라비아에서 중소기업들이 급속히 성장하면서 Emkan은 중소기업의 재정적 요구를 충족하기 위해 비즈니스 모델을 확장할 수 있는 기회를 발견했습니다. 이 회사는 디지털 금융 부문의 업계 리더로서 기회를 활용할 수 있는 유리한 위치에 있었습니다.

Emkan은 IBM과 협력하여 IBM Instana 솔루션으로 보완된 IBM Cloud Pak forIntegration 기술을 활용하여 중소기업이 금융에 쉽게 접근할 수 있는 업계 특정 금융 솔루션인 맞춤형 중소기업 디지털 금융 제품을 구축했습니다. 중소기업은 번거로운 서류 작업이나 보증인 및 스폰서 없이도 경쟁력 있는 이자율로 다양한 채널을 통해 신속하게 대출을 받을 수 있습니다.  IBM 솔루션을 활용하기 전에는 중소기업 디지털 금융 상품을 완성하는 데 24개월이 걸릴 것으로 예상되었습니다. IBM과 협업한 후 Emkan은 3배 더 빠르게 시장에 진출할 수 있었습니다. 그 결과, Emkan은 사우디아라비아에서 이슬람 금융법을 준수하는 최초의 현지 및 지역 핀테크 기업이 되어 중소기업의 금융 수요를 해결하는 디지털 상품을 개척했습니다.

IBM Cloud Pak for Integration 및 Instana 을 통해 중소기업 디지털 금융 상품의 아키텍처를 구축한 결과, Emkan의 새로운 중소기업 상품은 양적, 질적으로 모두 긍정적인 결과를 얻었습니다. 중소기업 디지털 금융 상품은 예정보다 앞서 효과적으로 배포되었고, Emkan은 3배 더 빠르게 시장에 출시할 수 있었습니다. 이 제품은 내부 및 외부 API와 원활하게 통합되어 맞춤형 서비스를 위한 시장 데이터 가시성과 보다 원활한 고객 경험을 제공합니다. Emkan은 이제 진화하는 고객 요구를 충족할 수 있습니다. 이는 계속해서 더 빠르고 효율적으로 애플리케이션을 구축하고 배포하여 제품의 견고성과 효율성을 더욱 향상함으로써 실현됩니다.

“IBM Instana를 통해 플랫폼의 기능을 한눈에 볼 수 있습니다. 애플리케이션의 성능 및 인프라 메트릭에 대한 실시간 가시성을 확보할 수 있죠. 또한 애플리케이션 및 네트워크 운영 센터(NOC) 팀에서 알림 및 대시보드를 모니터링하여 발생 가능한 잠재적 문제를 추적하는 기능도 포함됩니다. 중소기업 디지털 금융 상품의 신뢰성과 성능을 개선하기 위해 이 데이터가 지속적으로 사용되고 있습니다. 이러한 혜택으로 인해 Emkan은 사우디아라비아 내 중소기업의 재정적 요구 사항을 충족하는 데 있어 현지 및 지역 경쟁업체를 뛰어넘는 시장 리더로서의 입지를 강화했습니다"라고 알카타니는 말했습니다.

중소기업 디지털 금융 플랫폼은 Emkan이 최초로 IBM Cloud Pak for Integration을 도입한 제품입니다. 다른 내부 제품보다 뛰어난 성능을 갖춘 덕에, Emkan은 현재 사용 중인 시스템을 IBM Cloud Pak for Integration을 사용하여 Red Hat OpenShift ^{기반 클라우드 네이티브 애플리케이션으로 현대화하는 것을 우선순위로 삼고 있습니다.} 이 변경으로 인해 중소기업 금융, 소매 금융, 자동차 리스 및 기타 주요 금융 상품을 서비스하는 Emkan의 주요 디지털 채널이 IBM 솔루션을 기반으로 자리 잡게 됩니다.

이 신제품은 중소기업에 절실히 필요한 자본에 빠르고 쉽게 접근할 수 있는 유연하고 원활한 셀프 서비스 옴니채널 제품을 제공함으로써 Emkan의 운영을 혁신했습니다. 또한 엔드 투 엔드 디지털 서비스는 신규 고객 등록 및 대출 상환을 모두 온라인으로 처리합니다. 이를 통해 중소기업은 재무 위험을 더 잘 평가하고 관리할 수 있습니다.

Emkan(ibm.com 외부 링크)은 금융 지원을 원하는 사우디 국민에게 개인 및 소비자 대출을 통해 디지털 금융 솔루션을 제공하는 선도적인 옴니채널 핀테크 브랜드입니다. 세계에서 가장 큰 은행 중 하나인 Al Rajhi Bank가 전액 출자한 Emkan은 사우디 아라비아 중앙 은행의 권한과 감독 하에 있으며 이슬람 율법에 부합하는 솔루션을 제공합니다.