은행 업무의 경쟁력 있는 혁신
통합과 자동화를 통해 비즈니스를 확장하는 EBank
사무실에서 스마트폰을 사용하는 젊은 사업가

이집트 수출개발은행(EBank)는 엄청난 기회를 인식하고 이를 포착했습니다.

역사적으로 기업 은행이었던 EBank는 이집트의 상품을 국제 시장과 연결하여 이집트 경제를 지원하는 데 중요한 역할을 해왔습니다. 하지만 최근 이 은행의 경영진은 더 많은 일을 할 수 있다고 생각했습니다.

디지털화가 은행 업무를 변화시키면서 이집트와 중동의 은행 시장은 경쟁이 치열해졌습니다. EBank는 가만히 앉아서 기업 뱅킹 분야에서의 입지를 유지하는 대신 디지털 기술을 활용하여 자체 소매 뱅킹 사업을 시작하는 동시에 기업 서비스도 강화할 수 있다는 사실을 깨달았습니다.

EBank는 IBM 비즈니스 파트너인 Sumerge와 협력하여 IBM Cloud Pak for Integration, IBM Cloud Pak for Business Automation, Red Hat OpenShift 컨테이너 플랫폼의 단일 클러스터에서 실행되는 Red Hat Runtimes 솔루션을 사용하여 서비스형 뱅킹(BaaS) 플랫폼을 구축했습니다. 이 솔루션은 중동과 아프리카 전역에 최초로 배포되었으며, 은행 서비스를 획기적으로 가속화하고 변화하는 규제와 시장 수요에 앞서 계속 발전할 수 있는 유연성을 EBank에 제공했습니다.

빠른 은행 송금


EBank는 은행 간 이체 속도를 건당 4분에서 분당 50건으로 가속화

더 빠른 인터넷 뱅킹


인터넷 뱅킹 이체 속도도 10분에서 2분으로 80% 단축

우리는 대기 시간이나 리드 타임 없이 빠르고 원활하게 엔드 투 엔드 서비스를 제공함으로써 고객 만족도를 높입니다. Mohamed Mostafa Tawfik 디지털 뱅킹 IT 책임자 이집트 수출개발은행

과감한 경쟁 전략

EBank의 고위 경영진은 소매 뱅킹으로 확장할 계획을 세웠을 때, 시장에 실질적인 영향을 미치려면 21세기 최고의 은행 서비스를 제공해야 한다는 것을 알고 있었습니다. 그리고 그들은 기술이 핵심이라는 것을 알고 있었습니다.

Mohamed Mostafa Tawfik은 EBank의 디지털 뱅킹 IT 책임자입니다. 그와 그의 팀인 E-뱅킹 팀 리더인 Ahmed Wehady와 Mina Mouneer Shoukry는 은행의 확장 전략을 가능하게 하는 기술을 선택하고 통합하는 일을 담당했습니다.

프로세스를 자동화하여 내부 효율성을 높이는 것이 중요한 목표 중 하나였습니다. 또 다른 하나는 시스템 간의 보다 유연한 통합이었습니다. EBank는 레거시 솔루션 간의 지점 간 통합에 의존해 왔으며 이 아키텍처는 새로운 디지털 서비스가 요구하는 민첩성을 지원할 수 없었습니다.

"우리 아키텍처에 필요한 초석 중 하나는 서비스형 뱅킹 통합 계층이었습니다. 이를 통해 새로운 디지털 채널과 자동화 서비스를 추가하여 핵심 뱅킹 기능을 보다 쉽게 업그레이드할 수 있었습니다."라고 Tawfik은 설명합니다.

Tawfik과 팀은 또한 자동화 및 통합 솔루션을 컨테이너화하기를 원했습니다. Tawfik은 이 지역의 다른 은행들이 아직 컨테이너화를 채택하지 않았기 때문에 이는 약간의 위험이 있었다고 말합니다. 그러나 유연성과 비용 효율성이라는 장기적인 이점이 위험보다 더 컸습니다. “우리는 이것이 가용성, 확장성 및 배포 측면에서 더 나은 접근 방식이라는 것을 알고 있었습니다. 이를 통해 신속한 시장 출시와 수정이 가능합니다."라고 Tawifk는 말합니다. "그래서 우리는 선구자가 되기로 결심했습니다."

그런 다음 eBank는 적합한 기술과 이를 구현하는 데 도움을 줄 적절한 파트너를 식별하기 위해 제안 요청서(RFP)를 발행했습니다.

통합, 비즈니스 자동화, 컨테이너화 및 성공

RFP에 응답한 모든 공급업체와 만난 후 EBank는 카이로에 본사를 둔 국제 IT 솔루션 제공자이자 컨설팅 회사인 IBM 비즈니스 파트너 Sumerge와 협력하기로 결정했습니다.

Sumerge의 최고 기술 책임자(CTO)인 Mohamed Nour는 "RFP 단계부터 EBank가 경쟁사와는 다른 무언가를 하고 있다는 것을 알 수 있었습니다."라고 말합니다. "그들은 디지털 혁신으로 도약하고자 했고, 우리는 그 비전을 이해하고 디지털 채널 및 기타 이니셔티브의 혁신을 지원하는 서비스형 뱅킹 플랫폼을 구축할 수 있는 방법을 보여주었습니다."

Sumerge는 Tawfik 및 그의 팀과 협력하여 EBank의 기업 및 소매 비즈니스 채널 및 파트너를 핵심 뱅킹 및 기타 뱅킹 시스템과 연결하는 IBM Cloud Pak for Integration과 Red Hat OpenShift 컨테이너 플랫폼을 사용하여 컨테이너화된 API 통합 계층을 구축했습니다. 또한 팀은 IBM 솔루션을 사용하여 통합 계층에 완전한 자동 어음 교환소(ACH) 송금 흐름을 구축했습니다. “우리는 통합 요구 사항을 통합하고 이기종 환경의 모든 애플리케이션 간에 빠르고 안전한 연결을 가능하게 했습니다.”라고 Wehady는 말합니다. “이를 통해 우리는 은행의 전략에 맞는 속도로 개발, 테스트, 개선 및 출시할 수 있는 민첩성을 갖게 되었습니다.”

통합 계층 프로젝트와 동시에 EBank는 Sumerge와 협력하여 IBM Cloud Pak for Business Automation의 콘텐츠 관리 구성요소를 구현했습니다. EBank는 이러한 솔루션을 사용하여 중앙 저장소의 기록 및 데이터 관리를 포함하여 고객의 계좌 개설을 자동화합니다.

통합 및 자동화 솔루션은 EBank의 처리 속도를 크게 향상시킵니다. Shoukry는 “성능이 정말 놀랍습니다.”라고 말합니다. "우리는 거래 시간을 크게 단축했고 매일 수천 건의 거래를 수작업으로 처리할 필요도 없어졌습니다."

EBank와 Sumerge 팀, 그리고 IBM 고객 성공 팀은 민첩한 방식으로 협력하여 은행의 디지털 채널 애플리케이션과 함께 동일한 OpenShift 클러스터에 비즈니스 자동화 및 통합 솔루션을 함께 구현했습니다. Tawfik은 이렇게 설명합니다. "각 프로젝트는 다른 프로젝트에 종속되어 있었기 때문에 전체 아키텍처의 작은 패치 작업을 병렬 모드로 진행하면서 분석, 개발, 배포 및 테스트를 수행했습니다. 이러한 방식으로 디지털 채널을 지원하는 타사 개발자에게 지속적으로 사양을 전달할 수 있었습니다."

EBank의 IBM 고객 성공 관리자 아키텍트인 Ahmed Azraq도 이 프로젝트의 독특하고 고도로 협업적인 특성에 대해 다음과 같이 설명합니다. "EBank는 프로덕션 환경의 단일 Red Hat OpenShift 클러스터에서 여러 IBM Cloud Paks를 실행하는 이집트 최초의 기업입니다. 구현 전반에 걸쳐 IBM, Red Hat, Sumerge 및 EBank는 한 팀이 되어 협력했습니다. 어떤 상황에서는 EBank의 목표를 적시에 지원하기 위해 4개 기관 모두와 전화 통화를 하며 긴밀하게 협력했습니다.”

구현이 아직 진행 중인 동안 프로젝트는 중요한 실제 테스트를 거쳤습니다. 이집트 중앙은행(CBE)은 국내 은행 간 모든 이체가 자동화된 STP(Straight-Through Processing)를 통해 이루어져야 한다는 지침을 발표하여 자금이 한 은행에서 다른 은행으로 즉시 이동할 수 있도록 했습니다. Tawfik은 어려운 일이었지만 팀은 이미 준비가 되어 있었다고 말합니다. “이 지침은 통합 계층의 유연성을 보여줄 수 있는 좋은 기회가 되었습니다. 우리는 코어 뱅킹, 채널, RPA 프로세스, 국가 스위치 간에 STP 로직과 원활한 트랜잭션 흐름을 구축했으며, 다른 대안보다 1년 이상 앞서 프로젝트를 완료했습니다."

성능이 정말 놀랍습니다. 우리는 거래 시간을 크게 단축했고 매일 수천 건의 거래를 수작업으로 처리할 필요도 없어졌습니다. Mina Mouneer Shoukry E-뱅킹 팀 리더 이집트 수출개발은행
서비스 개선 및 고객 만족도 향상

그렇다면 소매 은행 고객이 오랜 기간 거래해온 기업 은행에 가입해야 하는 이유는 무엇일까요? 통합, 자동화 및 컨테이너화는 일반 계정 소유자에게 어떤 의미가 있을까요?

우선 더 빠른 서비스를 의미합니다. EBank의 은행 간 이체는 건당 약 4분이 소요되곤 했습니다. 이제 EBank는 분당 50건의 이체를 처리합니다. 이전에는 수신 송금이 밤새 일괄 처리되었습니다. 이제 거의 실시간으로 작업이 완료됩니다. 또한 EBank는 인터넷 뱅킹 이체 시간을 10분에서 2분으로 단축하여 소매 은행 시장에서 중요한 서비스 차별화 요소를 확보했습니다.

Tawfik은 "우리는 대기 시간이나 리드 타임 없이 빠르고 원활하게 엔드 투 엔드 서비스를 제공함으로써 고객 만족도를 높입니다."라고 말합니다.

EBank의 BaaS 플랫폼은 속도뿐만 아니라 서비스의 일관성과 강화된 보안을 의미합니다. 고객은 모든 EBank 채널에서 일관된 고품질의 경험을 얻을 수 있으며, 이전에는 수작업으로 진행되던 프로세스를 자동화하여 거래를 안전하게 모니터링하고 추적할 수 있습니다.

Tawfik은 “이러한 개선 사항은 우리의 모든 채널에 적용되기 때문에 EBank의 기업 뱅킹 서비스를 향상하는 동시에 소매 뱅킹에 매우 경쟁력 있는 진입을 하고 있음을 의미합니다.”라고 설명합니다. "앞으로 우리는 서비스 구축과 개선을 계속하는 동시에 시장 출시 시간을 단축하고 통합 비용을 낮추는 데 필요한 플랫폼을 갖추게 되었습니다."

Ebank 로고
이집트 수출개발은행(EBANK) 소개

Ebank는 농업, 산업 및 상업 등 모든 부문에서 이집트 수출을 촉진하겠다는 사명을 가지고 1983년에 설립되었습니다. EBank는 곧 이집트 수출 운영의 핵심으로 두각을 나타냈습니다. EBank는 고객 중심의 운영과 수출업체 활성화에 대한 헌신적인 비전을 통해 여러 중소기업(SME), 개인 및 금융 기관의 신뢰를 얻었습니다.

Sumerge 로고
Sumerge 소개

IBM 비즈니스 파트너인 Sumerge(ibm.com 외부 링크)는 13개국 이상의 고객에게 기술 및 컨설팅 솔루션을 제공하며 2,000만 명 이상의 사용자의 업무에 긍정적인 영향을 미치고 있습니다. Sumerge는 혁신에 중점을 두고 기술과 비즈니스 전문성을 결합하여 고객이 미래에 대비할 수 있는 종합적인 솔루션을 개발할 수 있도록 지원합니다.

다음 단계 안내

이 사례에 소개된 IBM 솔루션에 대해 자세히 알아보려면 IBM 담당자 또는 IBM 비즈니스 파트너에게 문의하세요.

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2022년 1월 미국에서 제작.

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