빠르게 변화하는 규제에도 불구하고 프로세스 속도와 생산성 향상
BBVA Argentina는 IBM Process Mining을 활용하여 대외 무역 업무를 개선했습니다.
한 국가의 경제가 여러분의 업무에 달려 있다면, 엄격한 규제 준수를 유지하면서 효율성을 달성해야 하는 압박이 이미 존재합니다. 그런데 갑자기 규제가 바뀌면 어떻게 될까요? 그리고 다시 바뀌고 또 다시 바뀝니다. BBVA Argentina에 주어진 상황은 바로 이런 것이었고, 은행은 이러한 변화를 처리하고 프로세스를 가속화하기 위한 방법을 찾아냈습니다.
대외 무역은 아르헨티나 경제의 주요 구성요소입니다. 아르헨티나 국립 통계 및 인구조사 기관인 INDEC(PDF 1.09MB)(ibm.com 외부 링크)에 따르면 2021년 아르헨티나의 수출과 수입의 합계가 국내총생산(GDP)의 45%를 차지했습니다. 아르헨티나에서 가장 오래된 민간 은행인 BBVA는 아르헨티나 대외 무역 거래의 주요 엔진입니다.
따라서 COVID-19 팬데믹과 우크라이나 전쟁으로 전 세계 경제가 급변하고 아르헨티나 중앙 은행이 대외 무역에 대한 새로운 긴급 규정을 시행하게 되었을 때, BBVA와 경쟁사들은 적응할 시간이 거의 없었습니다.
"대외 무역 규정의 변화와 아르헨티나 정부의 압력으로 인해 프로세스를 많이 수정해야 했습니다."라고 BBVA Argentina의 운영 책임자 Leonardo Rojas는 설명합니다. 은행의 대외 무역 운영팀 분석가들은 하루 평균 400건 이상의 무역 관련 거래를 처리하며, 이 중 상당수는 기업 고객을 위한 거래이고 일부는 수백만 달러에 달하는 거래입니다. 새로운 규정에 따라 기업은 해외에서 결제하기 전에 추가 서류와 증빙 자료를 제출해야 했고, 이에 따라 BBVA는 수많은 새로운 제어 프로세스를 도입해야 했습니다.
생산성 향상 및 작업량 분배 개선으로 인해 외국무역 거래 건수
20%
증가
거래 시간
> 70%
이상 단축하여 고객 서비스를 개선
이 프로세스는 매우 새로운 방식이라 수작업으로 수행해야 했습니다. 전체 거래 처리 시간이 5~6일로 늘어났지만 BBVA는 이를 이틀로 제한하고자 했습니다. "국제 무역 업무는 미국 달러로 이루어집니다. 미국 달러와 아르헨티나 페소 간의 환율은 변동이 심하기 때문에 작업을 신속하게 완료하는 것이 중요합니다."라고 Rojas는 설명합니다. "처리 시간이 하루가 경과할 때마다 환율 변동으로 인해 고객의 비용이 증가할 수 있습니다."
더 많은 인력을 추가하는 것은 실행 가능한 옵션이 아니었습니다. "더 복잡한 제어 과정을 적용하면 팀의 업무량이 증가하고, 그렇다고 분석가를 더 늘리면 운영 비용과 고객에 대한 수수료가 증가하게 됩니다. 대외 무역 분석가 시장은 희소성이 높고 수요가 많은 직종입니다."라고 Rojas는 말합니다.
Rojas와 동료인 비즈니스 실행 및 프로세스 엔지니어링 책임자 Mauricio Vidaurrázaga는 프로세스를 최적화하여 효율성을 다시 회복하고자 했습니다. 이들은 팀이 기존 프로세스에 더해 새로 의무화된 모든 확인 및 제어 업무를 수행하는 과정에서 의도하지 않은 재작업이 발생했다고 의심했습니다. 하지만 정확히 어디에서 이런 문제가 발생했는지 파악할 방법이 필요했습니다.
주요 목표는 출시 시간을 단축하는 것이었습니다. 대외 무역 거래를 처리하는 데 5~6일 정도 걸리는데, 이를 1~2일 이내로 단축해야 했습니다.
Leonardo Rojas
BBVA Argentina의 운영 책임자
프로세스 명확성을 통해 재작업과 병목 현상을 제거하는 방법
2021년 11월 Rojas와 Vidaurrázaga는 BBVA의 대외 무역 프로세스 리엔지니어링 프로젝트를 시작하고 여러 프로세스 마이닝 도구를 테스트했습니다. IBM® Process Mining 소프트웨어 데모를 통해 솔루션을 찾았다는 확신을 갖게 되었고, 은행의 하드웨어 제약을 피하기 위해 IBM® Cloud에서 소프트웨어를 구현하는 과정에 대해 IBM 고객 성공 팀에 도움을 요청했습니다. IBM과 BBVA 팀은 또한 Red Hat® OpenShift® 플랫폼에서 Process Mining 소프트웨어를 컨테이너화했습니다.
리엔지니어링 프로젝트의 첫 번째 단계로 Rojas, Vidaurrázaga와 팀은 BBVA IT 팀으로부터 대외 무역 시스템의 이벤트 로그를 확보하고 이 데이터를 프로세스 마이닝 도구에 제공했으며, 그 결과 모든 단계를 보여주고 전형적인 프로세스 플로우와 비정형적인 프로세스 플로우를 보여주는 대외 무역 프로세스의 시각적 지도를 생성했습니다. 또한 이 도구의 분석은 프로세스 시간 및 효율성에 대한 통계를 제공하고 개선을 위한 권장 사항을 제공했습니다. "많은 재작업이 발생한다는 것은 짐작했지만, 정확히 어디에서 언제 얼마나 많은 영향을 미치는지 알 수 없었습니다."라고 Vidaurrázaga는 설명합니다. "프로세스 마이닝은 직관적인 판단에 실제 데이터를 적용할 수 있게 해주었습니다. 실제로 팀이 언제 어디서 작업을 반복하는지 확인할 수 있었고, 그 영향을 정량화하여 근본 원인 분석을 시작할 수 있었습니다."
우리는 모든 규정 요건을 준수하면서 팀을 확장하지 않고도 20% 더 많은 트랜잭션을 처리할 수 있게 되었습니다.
Leonardo Rojas
BBVA Argentina의 운영 책임자
또한 병목 현상도 발견했습니다. 주요한 병목 현상은 오전 8시에서 오후 5시까지만 이용 가능한 중앙 은행 검증 서비스에 의존하는 프로세스 단계와 관련이 있었습니다. BBVA는 이 제한의 영향을 측정하고, 다음 날로 미뤄지는 검증 건수를 최소화하기 위해 프로세스 작업을 재정렬했습니다.
또한 이 도구를 사용하여 수요 행동에 잘 맞도록 프로세스를 조정했습니다. Rojas는 다음과 같이 설명합니다. "새로운 작업이 발생하는 행동 곡선을 보면 고객사의 근무 시간과 일치한다는 사실을 더욱 명확하게 알게 되었습니다. 일반적으로 이른 아침에는 낮고 오전 10시부터 정오까지 상승하며 오후 3시까지 높은 수준을 유지한 후 하락합니다. 이 사실은 팀 내 더 나은 작업량 분배를 설계하는 데 도움이 되었습니다."
인력 충원 없이 생산성 및 용량 증대
이 모든 프로세스 분석은 BBVA 팀이 수작업으로 시도했다면 몇 주가 걸렸을 수도 있습니다. 대신 인사이트를 자동으로 생성하고 이를 통해 은행이 가치 있는 개선 작업을 수행할 있어 며칠 만에 완료할 수 있었습니다.
BBVA는 대외 무역 거래 처리 시간을 5~6일에서 1~2일로 70% 이상 단축했습니다. "팀 생산성 측면에서도 큰 이득을 얻었습니다."라고 Rojas는 말합니다. "모든 규정 요건을 준수하면서 팀을 확장하지 않고도 20% 더 많은 거래를 처리할 수 있게 되었습니다."
내일 규정이 또 바뀐다 해도 BBVA는 대비가 되어 있습니다. "경제에서 일어나고 있는 일과 모든 변화를 따라잡을 수 있는 역량을 갖춘 프로세스 마이닝은 인수와 환율이 매일 바뀌는 상황에서 고객과 우리 모두에게 필수적이었습니다. 우리는 그 어느 때보다 빠르게 프로세스를 분석할 수 있게 되었습니다."라고 Rojas는 말합니다.
BBVA는 프로세스 마이닝을 계속 적용하여 대외 무역뿐만 아니라 효율성을 높일 수 있는 기회를 찾아낼 것입니다. Vidaurrázaga는 "다른 팀으로부터도 요청이 들어오고 있습니다."라고 말합니다. "그들은 우리가 한 일을 하고 싶어 합니다."
BBVA Argentina 소개
1886년 부에노스아이레스에 설립된 BBVA Argentina(ibm.com 외부 링크)는 아르헨티나에서 가장 오래된 민간 은행으로, 1996년부터 대주주인 Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A.의 자회사입니다. BBVA Argentina는 개인, 중소기업, 대기업에 이르는 방대한 고객층을 대상으로 소매 및 기업 뱅킹 서비스를 제공합니다.
솔루션 컴포넌트
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Produced in the United States of America, 2023년 4월.
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