アジャイルな統合によるデジタル決済の革新

サウジアラビアの経済は石油収益に大きく依存しているため、市場の変動性に左右されます。国または地域は、デジタル・トランスフォーメーションを中核に据えた経済の多角化に着手しました。

デジタル・トランスフォーメーションは、サウジアラビアが変革を起こし、将来の世界規模での経済成長と競争力を確保することを目的とした戦略の根幹をなすものです。General Authority for Statisticsによると、デジタル経済は同国家のGDPにおいて14％を占めています。このようなデジタルの推進は、より多くの人々がオンラインで生活し、遊び、買い物し、働くようになるにつれて、より繋がり、技術的に進歩した世界へと向かう国内および世界的な傾向に沿ったものです。

デジタル経済の台頭を後押しする要因の1つは、電子決済の利用の増加です。サウジアラビアの若くモバイル・ファーストな社会は、日常の取引を現金に依存する伝統から脱却し、デジタル・バンキングをより好ましい選択肢として受け入れてきています。

キャッシュレス取引への移行は最近始まった現象ではありません。新型コロナウイルス感染症のパンデミック前には標準となり、2019年2月から2020年1月の間に導入率は70％以上に急上昇しました。その後、パンデミックがトレンドを一気に押し上げ、デジタル決済は2020年に75％増加し、現金引き出しは2020年には3分の1減少しました。パンデミックの後も、デジタル決済の使用は衰えておらず、ますます広がっています。サウジアラビア中央銀行（SAMA）は最近、小売消費者向け電子決済が、2022年の62%から2023年には小売決済全体の70%に達したと発表しました。

その成果として、次のようなあらゆるタッチポイントで消費者や企業のニーズを満たす、統合された安全なデジタル製品やサービスに対する需要が高まっています。

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デジタルウォレット

• 決済ゲートウェイ
• POSシステム

• 国外決済
• エンベデッド・ファイナンス（組み込み型金融）
• オープン・バンキング
• フィンテック・ソリューション

この市場機会が、2021年のneoleap社の設立につながりました。世界最大のイスラム銀行であり、中東とサウジアラビアで最大の銀行であるAlrajhi Bankの子会社であるneoleap社は、革新的で安全な決済ソリューションを提供することで、デジタル金融包摂の強化を目指しています。これは、銀行のオープン・バンキング・サービスの基盤でもあります。同社は設立以来、同国において突出したデジタル決済企業となりました。

neoleap社は、国のデジタル決済に対する需要の高まりに対応するためのイノベーションの必要性を理解していました。徹底的な効率分析の結果、同社はアジャイルな統合プラットフォームまたはクレジットカード・ミドルウェアを構築する必要があることを特定しました。

neoleap社の技術チームは、決済システム、消費者のウォレット、またはビジネス・オペレーション全体に混乱をもたらすことなく、アジャイルな統合プラットフォームのデプロイに成功しました。導入以来、同社はビジネス・ケイパビリティーとサービスを大幅に向上させました。

達成された重要なマイルストーンの1つは、新規実装プロジェクトの成功後、カード処理の責任をAlrajhi Bankからneoleap社に移管したことです。この移行により、小売業者向けの画期的な企業間取引（B2B）ウォレットの導入への道が開かれました。7か月という記録的な早さで完成したこのウォレットにより、小売業者は60秒未満でオンボーディングできるようになりました。これに対し、同社の次に早い別のデジタル決済競合他社では3〜7分かかる場合があります。ブランド化されているPOS（販売時点情報管理）デバイスの市場共有が現在40%を超えているneoleap社は、サウジアラビアの国家デジタル決済システムと販売業者の統合を簡素化しました。このウォレットは、Webブラウザ、モバイル・デバイス、タブレットなど、複数のプラットフォームで利用可能であり、アクセシビリティとユーザーの利便性に対するneoleap社の取り組みを反映しています。

「この開発プロセスは、我々にとって画期的なものでした。比較的若いデジタル企業であり、デジタル決済市場への早期参入者ではなかったため、王国で見られるトレンドに沿った費用対効果の高いデジタル・ファーストの商品やサービスを提供することで、競合他社に追いつき、追い越すことができた。私たちのアジャイルな統合プラットフォームは、IBM Cloud Pak for IntegrationとRed Hat OpenShift上に構築されているため、ダウンタイムがなく、隔週で継続的なシステム改善を行うことが可能であるため、全体的なユーザー・エクスペリエンスを向上させ、コンプライアンスを担保することができます。これは、IBM Cloud Pak for IntegrationとRed Hat OpenShiftへのサービスの開発とデプロイメントを完全に自動化できるDevSecOpsプロセスの確立に成功したからです」と、neoleap社の広報担当者は説明します。

販売業者向けウォレットの立ち上げは、販売業者の顧客に大きなメリットをもたらしました。これにより、国際決済の手段が提供され、給与計算や金融取引の新しいチャネルも提供されました。さらに、外部の第三者を含むAlrajhi Bank Group内の姉妹会社との統合が強化され、IBMのハイブリッド・クラウドを使用して、よりシームレスで安全なオープン・バンキング・エクスペリエンスを顧客に提供できるようになりました。neoleap社は、中東でのクロス・ボーダー・サービスで国際的にも事業を拡大しており、今後は地域外にも拡大する予定です。

neoleap社（ibm.comの外部へのリンク）は、デジタル・ウォレットの作成から売上と収益の受け取り・管理まで、ビジネスの金融ソリューションに関するあらゆるニーズに対応する、ワン・ストップ・ショップです。さらに、POS、SoftPOS、決済ゲートウェイ、コーポレート・カードなど、信頼性の高いneoleap社製品を注文できます。neoleapを使用すると、どこからでもビジネスの財務を簡単に管理できます。