M&T cherchait un moyen plus rapide, plus efficace et plus flexible de partager les informations bancaires de base avec les applications de cloud hybride et le personnel clé, comme les analystes métier et les data scientists, sans perturber leurs piles d’applications bancaires de base.

M&T a collaboré avec IBM dans le cadre d’un engagement Z Digital Integration Hub (Z DIH) afin de moderniser ses applications z/OS® pour une architecture orientée événements. Le but était de permettre aux informations sur les comptes d’être diffuser en temps réel vers les consommateurs en aval : application de prise de décisions sur les paiements, analystes métier, data scientists et autres applications consommatrices.

Des milliards de transactions sont effectuées en ligne chaque jour. Avec l’augmentation des volumes et la nécessité de partager les données dans l’espace numérique, les institutions financières telles que M&T (l’une des plus grandes holdings bancaires commerciales des États-Unis) doivent traiter et communiquer des informations bancaires avec des niveaux élevés de rapidité et de précision.

Auparavant, M&T effectuait des transferts périodiques en masse au cours desquels d’importants volumes de données brutes étaient déplacés entre les systèmes et fonctions de base, tels qu’une application de prise de décisions sur les paiements. Les éléments de données devaient ensuite être agrégés et mélangés pour créer des informations de compte intelligibles à utiliser par l’application de décision de paiement. Ce processus prenait plusieurs heures, ce qui faisait que diverses charges de travail bancaires consommaient des informations obsolètes.

M&T souhaitait également rendre les informations sur les dépôts de base plus facilement disponibles et consommables pour leurs développeurs d’applications, leurs data scientists et leurs analystes métier. Les structures de données et les formats complexes associés au système bancaire central signifiaient que la création et la modification de nouvelles applications pouvaient prendre plus de six semaines, même pour des changements mineurs.

Les développeurs d’applications devaient travailler avec plusieurs équipes pour accéder aux éléments de données brutes et les interpréter avant de pouvoir composer les informations nécessaires dans leurs applications. De même, les data scientists et les analystes métier n’étaient pas en mesure d’accéder aux informations bancaires de base à des fins d’analyse sans demander la création d’un banc d’essai à partir de grands extraits de données spécifiques à leur projet. M&T souhaitait offrir à ses employés un modèle en libre-service permettant d’accéder à l’information à la demande sans entraver la production ni affecter les systèmes centraux de la banque.

A la recherche d’un moyen de réduire les retards dans la transmission des informations et de rendre les informations bancaires de base plus accessibles, M&T souhaitait permettre à ses applications z/OS de suivre une architecture orientée événements, capable de générer des informations à jour et consommables sans avoir d’impact sur les activités quotidiennes.

Au cours d’un engagement collaboratif de douze semaines, IBM a mis en œuvre un Hub d’intégration numérique Z (Z DIH) pour composer et partager les informations bancaires centrales à jour avec d’autres fonctions bancaires.

Pour commencer cette démarche de modernisation de ses applications, M&T a choisi une application de prise de décisions sur les paiements pour consommer en continu les informations sur les dépôts de base générées par l’environnement transactionnel z/OS de la banque. Grâce aux fonctionnalités de traitement des événements mises en place, l’application de prise de décisions sur les paiements serait en mesure d’utiliser les informations les plus récentes provenant des transactions bancaires de base, ce qui permettrait de prendre des décisions toujours plus précises.

Au lieu de transférer périodiquement l’ensemble des données brutes pour créer ces informations, la mise en œuvre de Z DIH consomme continuellement la charge utile des transactions des systèmes centraux tout au long de la journée et la mélange avec les données du processus de rapprochement par lots de la banque pendant la nuit. Ainsi, l’application de prise de décisions sur les paiements a toujours accès aux informations les plus récentes, ce qui permet d’obtenir des résultats plus précis.

« Sans cette approche pilote et collaborative, nos organisations collectives n’auraient pas obtenu ces excellents résultats », déclare R. Plew.

Etant donné que le cache Z DIH mis en œuvre pendant le pilote stocke les informations bancaires de base plutôt que des éléments de données brutes inintelligibles, les données pertinentes sont plus faciles d’accès et peuvent être réutilisées dans divers scénarios par les utilisateurs. Les analystes métier et les data scientists peuvent exploiter le cache du jour même dans un modèle en libre-service, ce qui minimise les interférences avec les systèmes bancaires de base.

Grâce au projet pilote Z DIH, M&T est en mesure de partager efficacement des informations sur les dépôts de base avec une précision inférieure à la seconde, alors qu’auparavant les informations sur les dépôts de base pouvaient être obsolètes depuis trois heures. Les informations pertinentes sont calculées en permanence, ce qui permet à des fonctions telles que l’application de prise de décisions sur les paiements de disposer d’informations à jour sur les comptes afin d’approuver ou de refuser les paiements avec plus de précision, réduisant ainsi les risques et les fraudes potentielles. Z DIH fonctionnant entièrement sur z/OS, la modernisation des applications et la colocalisation des données peuvent être réalisées assez facilement, ce qui réduit les retards de diffusion des informations et les risques de non-conformité. Z DIH offre également des avantages en termes de coûts grâce à l’utilisation efficace de moteurs spécialisés (connus sous le nom de zIIP) et à la possibilité d’orienter le traitement des requêtes vers Z DIH plutôt que vers les applications de base exclusivement.

L’utilisation de Z DIH a permis de réduire de 40 % la durée des projets axés sur les données dans les cas où la cartographie et les tests des données constituaient un facteur important. « Une fois que nous avons alimenté et synchronisé les caches de données de nos systèmes d’enregistrement, les fonctionnalités de libre-service de Z DIH permettent à nos partenaires commerciaux et technologiques de développer des capacités sans dépendances entre les équipes », déclare R. Plew. Les informations bancaires de base contenues dans le cache du jour même de Z DIH sont intelligibles et réutilisables pour d’autres cas d’utilisation et d’autres applications, de sorte qu’une application consommatrice n’a plus besoin de générer des informations personnalisées à partir d’éléments de données brutes.

Les caches peuvent également être consultés par les développeurs d’applications, les analystes métier et les data scientists sans qu’il soit nécessaire de procéder à des transferts de données en masse ou à des extractions à partir des systèmes centraux. Grâce à ce modèle en libre-service, le personnel clé a la possibilité d’effectuer ses tâches en temps voulu sans avoir d’impact sur les systèmes essentiels au fonctionnement continu de la banque. Par exemple, les analystes métier peuvent interagir avec les informations contenues dans le cache de Z DIH à la demande et avec des outils familiers pour résoudre rapidement les problèmes des clients.

M&T Bank Corporation (lien externe à ibm.com) est une holding financière dont le siège est situé à Buffalo, dans l’Etat de New York. La principale filiale bancaire de M&T, M&T Bank, exploite des agences dans les états de New York, du Maryland, du New Jersey, de Pennsylvanie, du Delaware, du Connecticut, de Virginie, de Virginie-Occidentale et du district de Columbia. Les services fiduciaires sont fournis par les sociétés affiliées à Wilmington Trust et par M&T Bank.