M&T war auf der Suche nach einer schnelleren, effizienteren und flexibleren Möglichkeit, zentrale Bankinformationen mit Hybrid-Cloud-Anwendungen und wichtigen Mitarbeitern wie Unternehmensanalysten und Data Scientists gemeinsam zu nutzen – und das ohne Unterbrechung des zentralen Banking-Anwendungsstacks.

M&T arbeitete mit IBM im Rahmen eines Projekts von Z Digital Integration Hub (Z DIH) zusammen, um ihre z/OS-Anwendungen für eine ereignisgesteuerte Architektur zu modernisieren. Dies würde es ermöglichen, Kontoinformationen in Echtzeit an nachgelagerte Verbraucher wie die Zahlungsentscheidungsanwendung von M&T sowie an Unternehmensanalysten, Data Scientists und andere konsumierende Anwendungen weiterzuleiten.

Jeden Tag finden Milliarden von Transaktionen online statt. Angesichts des zunehmenden Datenvolumens und der Notwendigkeit, Daten im digitalen Raum auszutauschen, wird von Finanzinstituten wie M&T – eine der größten Geschäftsbankholding in den USA – erwartet, dass sie Bankinformationen mit hoher Geschwindigkeit und Genauigkeit verarbeiten und kommunizieren.

Zuvor führte M&T regelmäßige Sammelübertragungen durch, bei denen große Mengen an Rohdaten zwischen Kernsystemen und -funktionen, wie z. B. einer Zahlungsentscheidungsanwendung, übertragen wurden. Die Datenelemente mussten dann aggregiert und zusammengeführt werden, um verständliche Kontoinformationen zu erstellen, die von der Zahlungsentscheidungsanwendung verwendet werden konnten. Dieser Vorgang nahm mehrere Stunden in Anspruch, was dazu führte, dass verschiedene Bank-Workloads veraltete Informationen verwenden.

M&T wollte auch die Informationen über Stammeinlagen für seine Anwendungsentwickler, Data Scientists und Unternehmensanalysten leichter verfügbar und nutzbar machen. Die komplexen Datenstrukturen und -formate des Kernbankensystems führten dazu, dass die Erstellung und Änderung neuer Anwendungen selbst bei geringfügigen Änderungen mehr als sechs Wochen dauern konnte.

Anwendungsentwickler mussten mit mehreren Teams zusammenarbeiten, um auf Rohdatenelemente zuzugreifen und diese zu interpretieren, bevor sie die erforderlichen Informationen in ihren Anwendungen erstellen konnten. Ebenso konnten Data Scientists und Unternehmensanalysten nicht auf zentrale Bankdaten zugreifen, ohne die Erstellung einer Testumgebung aus großen, projektspezifischen Datenauszügen zu beantragen. M&T wollte seinen Mitarbeitenden ein Self-Service-Modell zur Verfügung stellen, bei dem Informationen nach Bedarf abgerufen werden können, ohne die Produktion zu behindern oder die Kernsysteme der Bank zu beeinträchtigen.

Auf der Suche nach einer Möglichkeit, Informationsverzögerungen zu reduzieren und den Zugriff auf zentrale Bankinformationen zu erleichtern, wollte M&T seinen z/OS-Anwendungen eine ereignisgesteuerte Architektur ermöglichen, die aktuelle und verbraucherfreundliche Informationen generieren kann, ohne die täglichen Abläufe zu beeinträchtigen.

Während einer zwölfwöchigen Zusammenarbeit implementierte IBM einen Z Digital Integration Hub (Z DIH), um aktuelle zentrale Bankinformationen zusammenzustellen und mit anderen Bankfunktionen zu teilen.

Zu Beginn der Anwendungsmodernisierung entschied sich M&T für eine Zahlungsentscheidungsanwendung, die kontinuierlich die aus der z/OS-Transaktionsumgebung der Bank generierten Stammeinlageninformationen nutzen sollte. Dank der Ereignisverarbeitungsfunktion wäre die Zahlungsentscheidungsanwendung in der Lage, die aktuellsten Informationen aus den zentralen Banktransaktionen zu nutzen und so durchgängig zu genaueren Entscheidungen zu gelangen.

Anstatt den gesamten Rohdatensatz in regelmäßigen Abständen per Datei zu übertragen, um diese Informationen zu erstellen, werden bei der Z DIH-Implementierung die Transaktionsdaten aus den Kernsystemen im Laufe des Tages kontinuierlich abgefragt und mit den Daten aus dem nächtlichen Stapeldatenabgleich der Bank zusammengeführt. Dadurch hat die Zahlungsentscheidungsanwendung immer Zugriff auf aktuelle Informationen und kann so genauere Ergebnisse erzielen.

„Ohne dieses Pilotprojekt und den kooperativen Ansatz hätten unsere gemeinsamen Organisationen nicht diese großartigen Ergebnisse erzielt“, sagt Plew.

Da der während des Pilotprojekts implementierte Z-DIH-Cache zentralen Bankinformationen statt unverständlicher Rohdatenelemente speichert, sind relevante Daten einfacher zugänglich und können von Benutzern in einer Vielzahl von Szenarien wiederverwendet werden. Unternehmensanalysten und Data Scientists können den tagesaktuellen Cache in einem Self-Service-Modell nutzen, das den Eingriff in die Kernbankensysteme minimiert.

Als Ergebnis des Z DIH-Pilotprojekts ist M&T in der Lage, Informationen über Stammeinlagen mit einer Genauigkeit von weniger als einer Sekunde auszutauschen, während früher Stammeinlageninformationen drei Stunden alt sein konnten. Relevante Informationen werden kontinuierlich berechnet, um sicherzustellen, dass Funktionen wie die Zahlungsentscheidungsanwendung über aktuelle Kontoinformationen verfügen, um Zahlungen genauer genehmigen oder verweigern zu können, wodurch Risiken und potenzieller Betrug verringert werden. Da Z DIH vollständig auf z/OS läuft, lassen sich Anwendungsmodernisierungen und die gemeinsame Nutzung von Daten relativ einfach durchführen, wodurch Informationsverzögerungen und Compliance-Risiken reduziert werden. Z DIH bietet auch Kostenvorteile durch den effizienten Einsatz von speziellen Engines (bekannt als zIIPs) und die Möglichkeit, die Abfrageverarbeitung auf Z DIH statt ausschließlich auf die Kernanwendungen zu verlagern.

Durch die Nutzung von Z DIH wurde der datengesteuerte Projektzeitachse in Fällen, in denen Datenkonvertierung und -tests eine wichtige Rolle spielten, um 40 Prozent verkürzt. „Sobald wir die Datencaches aus unseren System of Record füllen und synchronisieren, können unseren Geschäfts- und Technologiepartner mit den Self-Service-Funktionen von Z DIH Funktionen ohne teamübergreifende Abhängigkeiten aufbauen“, sagt Plew. Die zentralen Bankinformationen im Z DIH-Intradaycache sind für andere Anwendungsfälle und Anwendungen verständlich und wiederverwendbar, sodass eine konsumierende Anwendung keine benutzerdefinierten Informationen mehr aus Rohdatenelementen generieren muss.

Auf die Caches können auch Anwendungsentwickler, Unternehmensanalysten und Data Scientists zugreifen, ohne dass Austausch von Massendaten oder Extraktionen aus Kernsystemen erforderlich sind. Dank dieses Self-Service-Modells haben die Mitarbeiter in Schlüsselpositionen die Flexibilität, ihre Aufgaben zeitnah zu erledigen, ohne die für den kontinuierlichen Betrieb der Bank wichtigen Systeme zu beeinträchtigen. So können beispielsweise Unternehmensanalysten bei Bedarf mit den Informationen im Z DIH-Cache und mit vertrauten Tools interagieren, um Kundenprobleme schnell zu lösen.

M&T Bank Corporation (Link befindet sich außerhalb von ibm.com) ist eine Finanzholding mit Hauptsitz in Buffalo, New York. Die wichtigste Banktochtergesellschaft von M&T, die M&T Bank, betreibt Bankniederlassungen in New York, Maryland, New Jersey, Pennsylvania, Delaware, Connecticut, Virginia, West Virginia und im District of Columbia. Treuhanddienstleistungen werden von Wilmington Trust, einem verbundenen Unternehmen von M&T, und von der M&T Bank bereitgestellt.