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Eine wettbewerbsorientierte Transformation im Bankwesen
Die EBank nutzt Integration und Automatisierung, um ihr Geschäft auszubauen
Die Export Development Bank of Egypt (EBank) hat eine große Chance erkannt und sie ergriffen.
Die EBank war in der Vergangenheit eine Unternehmensbank und spielte eine entscheidende Rolle bei der Unterstützung der ägyptischen Wirtschaft, indem sie die Produkte des Landes mit internationalen Märkten vernetzte. Kürzlich hatten die Verantwortlichen der Bank jedoch das Gefühl, dass sie noch mehr tun könnte.
Da die Digitalisierung das Bankwesen verändert hat, ist der Bankenmarkt in Ägypten und im Nahen Osten sehr wettbewerbsintensiv geworden. Anstatt sich zurückzulehnen und ihre Position im Firmenkundengeschäft beizubehalten, wusste man bei der EBank, dass man die digitale Technologie nutzen konnte, um ein Privatkundengeschäft aufzubauen und gleichzeitig auch die Dienstleistungen für Firmenkunden zu verbessern.
In Zusammenarbeit mit dem IBM Business Partner Sumerge hat die EBank eine Banking-as-a-Service (BaaS)-Plattform entwickelt, die IBM® Cloud Pak for Integration, IBM Cloud Pak for Business Automation und Red Hat® Runtimes-Lösungen verwendet, die auf einem einzigen Cluster der Red Hat OpenShift® Container-Plattform laufen. Es war die erste Implementierung dieser Art im gesamten Nahen Osten und in Afrika. Sie beschleunigt die Bankdienstleistungen drastisch und gibt der EBank die Flexibilität, sich angesichts sich ändernder Vorschriften und Marktanforderungen weiterzuentwickeln.
Schnellere Banküberweisungen
EBank beschleunigte ausgehende Interbanküberweisungen von 4 Minuten pro Überweisung auf 50 Überweisungen pro Minute
Schnelleres Online-Banking
Außerdem wurden Online-Banking-Überweisungen um 80 % von 10 Minuten auf 2 Minuten beschleunigt
Eine mutige Wettbewerbsstrategie
Als die Führungskräfte der EBank den Plan fassten, in das Privatkundengeschäft zu expandieren, wussten sie, dass die Bank das Beste im Bankgeschäft des 21. Jahrhunderts anbieten musste, um auf dem Markt wirklich etwas zu bewirken. Und sie wussten, dass Technologie der Schlüssel sein würde.
Mohamed Mostafa Tawfik ist Head of IT für Digital Banking bei der EBank. Er und sein Team, Ahmed Wehady und Mina Mouneer Shoukry, die Teamleiter des Bereichs E-Banking, waren verantwortlich für die Auswahl und Einbindung der Technologie, die die Expansionsstrategie der Bank ermöglichen würde.
Die Automatisierung von Prozessen zur Steigerung der internen Effizienz war ein wichtiges Ziel. Eine weitere war die flexiblere Integration zwischen Systemen. Die EBank hatte sich auf Point-to-Point-Integration zwischen alten Lösungen verlassen, und diese Architektur konnte die Flexibilität, die neue digitale Dienste erfordern würden, nicht unterstützen.
„Einer der Eckpfeiler unserer Architektur war eine Banking-as-a-Service-Integrationsschicht“, erklärt Tawfik, „sodass wir unsere Kernbankfunktionen durch Hinzufügen neuer digitaler Kanäle und Automatisierungsdienste leichter erweitern konnten.“
Tawfik und sein Team wollten außerdem ihre Automatisierungs- und Integrationslösungen in Container umwandeln. Dies sei ein gewisses Risiko, sagt Tawfik, da andere Banken in der Region die Containerisierung noch nicht eingeführt hätten. Doch die langfristigen Vorteile hinsichtlich Flexibilität und Kosteneffizienz überwogen das Risiko. „Wir wussten, dass dies hinsichtlich Verfügbarkeit, Skalierbarkeit und Bereitstellung der bessere Ansatz war. Dies würde eine schnelle Markteinführung und Änderungsfähigkeit ermöglichen“, sagt Tawifk. „Also haben wir beschlossen, der Pionier zu sein.“
Daraufhin veröffentlichte die EBank eine Ausschreibung, um die richtigen Technologien und den richtigen Partner für deren Implementierung zu finden.
Integration, Geschäftsautomatisierung, Containerisierung und Erfolg
Nach einem Treffen mit allen Anbietern, die auf die Ausschreibung geantwortet hatten, entschied sich die eBank für die Zusammenarbeit mit dem IBM Business Partner Sumerge, einem internationalen IT-Lösungsanbieter und Beratungsunternehmen mit Hauptsitz in Kairo.
„In der Ausschreibungsphase war klar, dass die EBank etwas anderes macht als die Konkurrenz“, sagt Mohamed Nour, Chief Technology Officer (CTO) bei Sumerge. „Wir haben die Vision verstanden und gezeigt, wie wir eine Banking-as-a-Service-Plattform aufbauen können, um Innovationen in digitalen Kanälen und anderen Initiativen zu ermöglichen.“
Sumerge arbeitete mit Tawfik und seinem Team zusammen, um eine containerisierte API-Integrationsschicht unter Verwendung von IBM Cloud Pak for Integration und der Red Hat OpenShift-Container-Plattform zu entwickeln, die die Geschäftskanäle und Partner der EBank im Firmen- und Privatkundengeschäft mit dem Kernbankensystem und anderen Banksystemen verbindet. Die Teams nutzten die IBM Lösung auch, um einen vollständigen ACH-Überweisungsfluss über die Integrationsschicht aufzubauen. „Wir haben die Integrationsanforderungen vereinheitlicht und eine schnelle, sichere Konnektivität zwischen allen Anwendungen in einer heterogenen Umgebung ermöglicht“, sagt Wehady. „Es gibt uns die Flexibilität, mit einer Geschwindigkeit zu entwickeln, zu testen, zu verfeinern und einzuführen, die der Strategie der Bank entspricht.“
Parallel zum Integrations-Layer-Projekt arbeitete die EBank mit Sumerge zusammen, um die Content-Management-Komponente von IBM Cloud Pak for Business Automation zu implementieren. Mithilfe dieser Lösungen automatisiert die EBank die Kontoeröffnung für Kunden, einschließlich der Verwaltung von Datensätzen und Daten in einem zentralen Repository.
Zusammengenommen steigern die Integrations- und Automatisierungslösungen die Verarbeitungsgeschwindigkeit der EBank erheblich. „Die Leistung ist erstaunlich“, sagt Shoukry. „Wir haben die Transaktionszeiten drastisch verkürzt und auch die manuelle Arbeit bei Tausenden von täglichen Transaktionen eliminiert.“
Die Teams von eBank und Sumerge – und auch das IBM Customer Success Team – arbeiteten agil zusammen, um die Geschäftsautomatisierungs- und Integrationslösungen zusammen mit den digitalen Kanalanwendungen der Bank auf demselben OpenShift-Cluster zu implementieren. Tawfik beschreibt es so: „Jedes der Projekte war von den anderen abhängig, sodass wir parallel an kleinen Patches der Gesamtarchitektur arbeiteten und Analysen, Entwicklungen, Bereitstellungen und Tests durchführten. Auf diese Weise konnten wir kontinuierlich Spezifikationen an einen Drittanbieter weitergeben, der uns bei unseren digitalen Kanälen half.“
Ahmed Azraq, IBM Customer Success Manager Architect für die EBank, kommentiert auch die einzigartige und hochkollaborative Art des Projekts: „Die EBank ist das erste Unternehmen in Ägypten, das mehrere IBM Cloud Paks in einem einzigen Red Hat OpenShift-Cluster in der Produktion hat. Die gesamten Implementierung war von dem beeindruckendem Teamgeist geprägt, der zwischen IBM, Red Hat, Sumerge und der EBank herrschte. In einigen Situationen hatten wir Anrufe von allen vier Unternehmen, die eng zusammengearbeitet haben, um sicherzustellen, dass die Ziele der EBank rechtzeitig unterstützt werden.“
Und noch während der Umsetzung wurde das Projekt einem wichtigen Praxistest unterzogen. Die ägyptische Zentralbank (CBE) erließ ein Mandat, wonach alle Überweisungen zwischen inländischen Banken im automatisierten Straight-Through-Processing-Verfahren (STP) durchgeführt werden müssen, so dass Gelder sofort von einer Bank zur anderen transferiert werden können. Es war eine Herausforderung, sagt Tawfik, aber die Teams waren mehr als bereit. „Das Mandat war eine großartige Gelegenheit, die Flexibilität unserer Integrationsschicht zu demonstrieren. Wir haben die STP-Logik und einen nahtlosen Transaktionsfluss zwischen dem Kernbanking, den Kanälen, den RPA-Prozessen und dem nationalen Switch entwickelt und das Projekt mehr als ein Jahr vor den alternativen Optionen abgeschlossen.“
Doch warum sollten Privatkunden zu einer Bank wechseln, die als Geschäftskundenbank bekannt ist? Was bedeuten Integration, Automatisierung und Containerisierung für den durchschnittlichen Kontoinhaber?
Sie sorgen vor allem für einen schnelleren Service. Die ausgehenden Interbank-Überweisungen der EBank dauerten früher etwa vier Minuten pro Überweisung. Jetzt verarbeitet die EBank 50 Überweisungen pro Minute. Eingehende Überweisungen wurden bisher in Overnight-Batches verarbeitet. Jetzt sind sie nahezu in Echtzeit fertig. Und die EBank hat Internet-Banking-Überweisungen von 10 Minuten auf zwei Minuten beschleunigt – ein wichtiges Unterscheidungsmerkmal im Privatkundengeschäft.
„Wir erreichen eine höhere Kundenzufriedenheit, weil wir schnelle und nahtlose End-to-End-Dienste ohne Warteschlangen und Vorlaufzeiten anbieten“, sagt Tawfik.
Die BaaS-Plattform der EBank bietet nicht nur Geschwindigkeit, sondern auch konsistente Dienste und erhöhte Sicherheit. Die Kunden erhalten über alle EBank-Kanäle hinweg ein konsistentes und qualitativ hochwertiges Erlebnis, während die Automatisierung von zuvor manuellen Prozessen gewährleistet, dass die Transaktionen sicher, überwacht und nachvollziehbar sind.
„Da diese Verbesserungen für alle unsere Kanäle gelten, bedeutet dies, dass wir die Dienstleistungen im Firmenkundengeschäft, für die die EBank seit jeher bekannt ist, ausbauen und gleichzeitig einen äußerst wettbewerbsfähigen Einstieg in das Privatkundengeschäft schaffen“, erklärt Tawfik. „Wir haben jetzt die Plattform, die wir brauchen, um die Zeit bis zur Markteinführung zu verkürzen und die Integrationskosten zu senken, während wir unsere Dienste weiter ausbauen und verbessern.
Die Ebank wurde 1983 mit der Mission gegründet, ägyptische Exporte in allen Sektoren, Landwirtschaft, Industrie und Gewerbe zu fördern und zu erleichtern. Sie etablierte sich bald als wichtige Anlaufstelle für Exportbetriebe in Ägypten. Die EBank hat sich durch ihre kundenorientierte Ausrichtung und ihr Engagement für die Förderung von Ausfuhrunternehmen das Vertrauen zahlreicher kleiner und mittlerer Unternehmen (KMU), Privatpersonen und Finanzinstitute erworben.
IBM Business Partner Sumerge (Link befindet sich außerhalb von ibm.com) bietet Technologie- und Beratungslösungen für Kunden in mehr als 13 Ländern und hat die Arbeit von mehr als 20 Millionen Benutzern positiv beeinflusst. Sumerge kombiniert Technologie- und Geschäftsexpertise mit einem Fokus auf Innovation und hilft seinen Kunden, ganzheitliche Lösungen zu entwickeln, die sie gut für die Zukunft positionieren.
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Hergestellt in den Vereinigten Staaten von Amerika, Januar 2022.
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