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M&T bank
Conquistando agilidade de mercado com o Z Digital Integration Hub (Z DIH)
A M&T reconheceu a necessidade de permitir o fluxo de informações em tempo real entre seus sistemas bancários centrais e aplicativos de nuvem híbrida. Aproveitando o Z DIH, M & T embarcou em uma jornada de modernização de aplicativos para oferecer resultados comerciais mais precisos e uma melhor experiência de usuário.
A M&T estava procurando por uma maneira mais rápida, eficiente e flexível de compartilhar informações bancárias centrais com aplicativos de nuvem híbrida e pessoal-chave, como analistas de negócios e cientistas de dados, sem interrupção em seus conjuntos de aplicativos bancários centrais.
A M&T colaborou com a IBM em um engajamento do Z Digital Integration Hub (Z DIH) para modernizar seus aplicativos z/OS® para uma arquitetura orientada por eventos. Isso permitiria o fluxo de informações da conta em tempo real para os consumidores a jusante, como o aplicativo de tomada de decisão de pagamento da M&T, bem como analistas de negócios, cientistas de dados e outros aplicativos consumidores.
Resultados
através do fluxo de informações em tempo real entre sistemas de registro e ambientes de nuvem híbrida
e o tempo de obtenção de valor dos aplicativos de nuvem híbrida orientados por dados em 40%
por meio de um modelo de informações de autoatendimento para analistas de negócios
Preenchendo a lacuna de informação
Bilhões de transações ocorrem online todos os dias. Com volumes crescentes e a necessidade de compartilhar dados no espaço digital, instituições financeiras como a M&T - uma das maiores empresas de holding bancária comercial nos EUA - são esperadas para processar e comunicar informações bancárias com altos níveis de velocidade e precisão.
Anteriormente, a M&T realizava transferências em massa periódicas nas quais grandes volumes de dados brutos eram movidos entre sistemas centrais e funções, como um aplicativo de tomada de decisão de pagamento.Os elementos de dados então tiveram que ser agregados e mesclados para criar informações de conta inteligíveis a serem usadas pela aplicação de tomada de decisão de pagamento.Esse processo levou várias horas para ser concluído, resultando em várias cargas de trabalho bancárias que consumiam informações desatualizadas.
A M&T também queria tornar as informações de depósito central mais prontamente disponíveis e consumíveis para seus desenvolvedores de aplicativos, cientistas de dados e analistas de negócios.As complexas estruturas de dados e formatos associados ao sistema bancário central significaram que a criação e modificação de novos aplicativos pode levar mais de seis semanas, mesmo para pequenas alterações.
Os desenvolvedores de aplicativos precisavam trabalhar com diversas equipes para acessar e interpretar elementos de dados brutos antes que sejam capazes de editar as informações necessárias em seus aplicativos. Da mesma forma, cientistas de dados e analistas de negócios não conseguiram acessar as principais informações bancárias para análise sem solicitar que um banco de testes fosse criado a partir de grandes extrações de dados específicas para seu projeto. A M&T queria fornecer aos colaboradores um modelo de autoatendimento no qual as informações pudessem ser acessadas sob demanda sem prejudicar a produção ou afetar os sistemas centrais do banco.
Em busca de uma forma de reduzir atrasos nas informações e tornar as principais informações bancárias mais acessíveis, a M&T buscou permitir que seus aplicativos de z/OS tivessem uma arquitetura orientada por eventos que pudesse gerar informações atuais e consumíveis sem afetar as operações diárias.
Melhorando a integração com aplicativos downstream
Durante um envolvimento colaborativo de duas semanas, a IBM implementou um Z Digital Integration Hub (Z DIH) para editar e compartilhar informações bancárias centrais atuais com outras funções bancárias.
Para iniciar essa jornada de modernização de aplicativos, a M&T selecionou um aplicativo de decisão de pagamento para consumir continuamente as principais informações de depósito geradas pelo ambiente transacional z/OS do banco. Com os recursos de processamento de eventos implementados, o aplicativo de decisão de pagamento seria capaz de usar as informações mais atuais das principais transações bancárias, chegando assim de forma consistente a decisões mais precisas.
Em vez de periodicamente transferir o conjunto completo de dados brutos para criar essas informações, a implementação Z DIH consome continuamente a carga útil da transação dos sistemas centrais ao longo do dia e mescla isso com os dados do processo de reconciliação em lote noturno do banco.Como resultado, o aplicativo de decisão de pagamento sempre possui acesso a informações atualizadas para resultados mais precisos.
"Sem esse enfoque piloto e colaborativo, nossas organizações conjuntas não teriam alcançado os excelentes resultados que conseguimos", diz Plew.
Visto que o cache Z DIH implementado durante o piloto armazena informações essenciais do banco, em vez de elementos de dados brutos ininteligíveis, os dados relevantes tornam-se mais acessíveis e podem ser reutilizados em diversas situações pelos usuários.Analistas de negócios e cientistas de dados podem aproveitar o cache do dia a dia em um modelo de autoatendimento, o que minimiza a interferência com os sistemas bancários centrais.
Tomar decisões de negócios em tempo real
Como resultado do piloto Z DIH, a M&T é capaz de compartilhar eficientemente as informações de depósito principais com precisão de sub-segundo, enquanto anteriormente as informações de depósito principais poderiam estar 3 horas obsoletas. As informações relevantes são continuamente calculadas, garantindo que funções como o aplicativo de decisão de pagamento tenham informações de conta atuais para aprovar ou negar pagamentos com mais precisão, mitigando riscos e possíveis fraudes. Como o Z DIH é executado completamente em z/OS, a modernização de aplicativos e a co-localização de dados podem ser realizadas com relativa facilidade, reduzindo atrasos de informações e riscos de conformidade. Z DIH também oferece benefícios de custo com o uso eficiente de mecanismos especializados (conhecido como zIIPs) e a capacidade de conduzir o processamento de consultas para Z DIH em vez de aplicações centrais exclusivamente.
O aproveitamento do Z DIH reduziu o cronograma do projeto orientado por dados em 40% nos casos em que o mapeamento e o teste de dados foram um fator importante. "Quando preenchemos e sincronizamos os caches de dados de nossos sistemas de registro, os recursos de autoatendimento do Z DIH permitem que nossos parceiros de negócios e tecnologia desenvolvam recursos sem dependências entre equipes", diz Plew. As principais informações bancárias no cache intradiário do Z DIH são inteligíveis e reutilizáveis para outros casos de uso e aplicativos, de modo que um aplicativo de consumo não precisa mais gerar informações personalizadas a partir de elementos de dados brutos.
Os caches também podem ser acessados por desenvolvedores de aplicativos, analistas de negócios e cientistas de dados, sem a necessidade de transferência de dados em massa ou extração de sistemas centrais. Através deste modelo de autoatendimento, o pessoal-chave tem flexibilidade para desempenhar suas funções em tempo hábil, sem impactar os sistemas cruciais para a operação contínua do banco. Por exemplo, os analistas de negócios podem interagir com as informações do cache Z DIH sob demanda e com ferramentas familiares para resolver rapidamente os problemas dos clientes.
A M&T Bank Corporation (link efora de ibm.com) é uma empresa de retenção financeira com sede em Buffalo, Nova York. A principal subsidiária bancária da M&T Bank opera escritórios bancários em Nova York, Maryland, Nova Jersey, Pensilvânia, Delaware, Connecticut, Virgínia, Virgínia Ocidental e Distrito de Columbia. Os serviços relacionados à confiança são fornecidos pelas empresas afiliadas Wilmington Trust da M&T e pelo M&T Bank.
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Produzido nos Estados Unidos da América, abril de 2021.
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