Início Estudos de caso Emkan Finance Criando diversificação econômica por meio da participação de PMEs
Como a Emkan está fornecendo uma solução digital de financiamento sob demanda de ponta a ponta para apoiar o crescimento de PMEs na unidade de diversificação econômica da Arábia Saudita
Escritório da Emkan na Arábia Saudita

A economia do Reino da Arábia Saudita está se transformando, diversificando-se além do petróleo. Nessa mudança, as pequenas e médias empresas (PMEs) são cruciais, e sua capacitação necessita de fácil acesso a incubadoras, aceleradoras e, significativamente, financiamento. Mas como conseguir isso de forma relevante e eficaz?

Desafio de negócio

A Arábia Saudita tem a missão de diversificar sua economia de acordo com o plano estratégico de seu governo, o Vision 2030 (link externo a ibm.com). As PMEs são cruciais para a realização do plano, e o governo pretende aumentar a contribuição das PMEs para o PIB de 20% para 35%. Por meio da Autoridade Geral de Pequenas e Médias Empresas, ou Monsha'at, o governo está criando um ambiente propício para as PMEs prosperarem. Isso levou a um aumento de 25,6% nas PMEs registradas, incluindo microempresas, chegando a 892.063 em junho de 2022 (link externo a ibm.com) em comparação com o quarto trimestre de 2021.

Como resultado, a demanda por financiamento por parte das PMEs aumentou no país. As PMEs têm o desafio de encontrar uma plataforma com financiamento fácil e sob demanda. O capital é fundamental para que as PMEs se tornem líderes de mercado e mantenham uma vantagem sobre seus concorrentes. É também uma necessidade para financiar suas operações comerciais, investir em oportunidades de crescimento, inovar e criar novos empregos. Sem acesso fácil ao financiamento, as PMEs enfrentam a perspectiva de crescimento atrofiado, instabilidade financeira e oportunidades perdidas. Se o desafio do acesso fácil não for resolvido, ele poderá ter um impacto negativo no plano do governo de aumentar a participação econômica das PMEs.

A Emkan Finance é uma fintech orgulhosamente saudita que pertence integralmente ao Al Rajhi Bank, um dos maiores bancos da Arábia Saudita. Criada em 2020, ela cresceu e se tornou a principal plataforma digital omnicanal do país, fornecendo financiamento adicional de até 1,5 milhão de riyals sauditas. Além disso, a plataforma oferece várias opções de financiamento, como refinanciamento, leasing de automóveis, financiamento de compras e cartões de crédito.  É uma plataforma de autoatendimento flexível e perfeita, que oferece aos sauditas acesso fácil a empréstimos. Com o rápido crescimento das PMEs no país, a Emkan identificou uma oportunidade de expandir seu modelo de negócios bem-sucedido para atender às necessidades financeiras das PMEs. Como líder do setor no setor de financiamento digital, estava em uma posição privilegiada para aproveitar essa oportunidade.

A Emkan fez uma parceria com a IBM e utilizou a tecnologia IBM Cloud Pak for Integration complementada pela solução IBM Instana para criar um produto de financiamento digital personalizado para PMEs — uma solução financeira específica do setor que oferece às PMEs acesso fácil ao financiamento. Oferece empréstimos rápidos em todos os canais para PMEs a taxas de juros competitivas, sem burocracia tediosa e sem fiadores e patrocinadores.  Antes de utilizar as soluções da IBM, a projeção de conclusão do produto de financiamento digital para PMEs era de 24 meses. Depois de colaborar com a IBM, a Emkan conseguiu chegar ao mercado três vezes mais rápido — um tempo recorde. Como resultado, a Emkan tornou-se a primeira fintech local e regional a cumprir as leis de financiamento islâmicas para ser pioneira em um produto digital que lida com as necessidades financeiras das PMEs na Arábia Saudita.

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Com o IBM Cloud Pak for Integration, a Emkan
chegou três vezes mais rápido ao mercado

Ao ter a IBM como parceirO de negócios no desenvolvimento desse novo produto, alcançamos um marco importante em nossa estratégia de negócios, e isso solidificou nosso compromisso de oferecer crescimento e transformação no espaço de PMEs da Arábia Saudita. Sultan AlQahtani Diretor de Tecnologia da Informação Emkan Finance
A solução
Integração rica em segurança de dados de missão crítica

 

Para lidar com As crescentes necessidades financeiras das PMEs e expandir sua participação de mercado no espaço competitivo de financiamento de PMEs, a Emkan decidiu lançar uma plataforma de financiamento digital para remediar os problemas das PMEs. A plataforma precisava ser escalável e robusta o suficiente para lidar com os diversos requisitos financeiros das PMEs em todos os pontos de contato de sua jornada. Um dos principais desafios ao construir uma plataforma desse tipo é ter integração um-para-um, pois essa configuração pode ser um obstáculo quando o número de integrações aumenta. Isso ocorre porque o gerenciamento de várias integrações ponto a ponto pode se tornar complexo e complicado de sustentar ao longo do tempo. Além disso, as integrações um-para-um representam desafios na solução de problemas quando surgem obstáculos e têm falta de visibilidade e controle, o que afetaria o tempo de entrada no mercado do produto da Emkan.

 

Para superar esses desafios, a Emkan consultou a IBM para encontrar uma solução adequada. "A IBM recomendou o IBM Cloud Pak for Integration para construirmos a arquitetura do produto de financiamento digital para PMEs. Descobrimos que o IBM Cloud Pak for Integration simplificou a implementação, o gerenciamento e a manutenção de nosso ambiente de nuvem híbrida", diz AlQahtani.

 

A Emkan utilizou a tecnologia IBM Cloud Pak para acelerar seus processos de modernização, estabelecendo uma conexão altamente segura de seus dados de missão crítica a partir de uma variedade de seus sistemas e aplicativos. A Emkan também conseguiu estabelecer uma integração rica em segurança de sistemas internos e externos com as principais aplicações, incluindo sistemas bancários fundamentais, sistemas de combate à lavagem de dinheiro (AML), gerenciamento de relacionamento com o cliente (CRM) e integração de planejamento de recursos corporativos (ERP).

 

Para melhorar ainda mais a experiência e a jornada do usuário na plataforma, a Emkan deixou seu fornecedor de monitoramento atual e integrou o IBM® Instana para monitorar o desempenho e a integridade de suas aplicações e infraestrutura.

 

 

Estamos extremamente confiantes na arquitetura de nosso produto e, ao trabalhar com a IBM, continuamos relevantes por sermos capazes de escalar efetivamente para atender às necessidades de capital em evolução das PMEs. Sultan AlQahtani Diretor de Tecnologia da Informação Emkan Finance
O resultado
Serviços personalizados e experiências dos clientes mais tranquilas

A construção da arquitetura do produto de financiamento digital para PMEs com o IBM Cloud Pak for Integration e o Instana obteve resultados positivos quantitativos e qualitativos para a nova oferta para PMEs da Emkan. O produto de financiamento digital para PMEs foi efetivamente implementado antes do previsto, e a Emkan alcançou um tempo de lançamento no mercado três vezes mais rápido. O produto foi perfeitamente integrado às APIs internas e externas, oferecendo visibilidade de dados de mercado para serviços personalizados e experiências mais tranquilas para o cliente. A Emkan agora tem a capacidade de atender às crescentes demandas dos clientes. Isso é alcançado por meio da criação e implementação contínuas de aplicações de forma rápida e eficaz, para aprimorar ainda mais a robustez e a eficiência do produto.

"Por meio do IBM Instana, temos uma visão detalhada das funcionalidades da plataforma. Somos capazes de obter visibilidade em tempo real das métricas de desempenho e infraestrutura das aplicações. Isso também inclui a capacidade de rastrear possíveis problemas que possam surgir por meio de alertas e dashboards monitorados por nossa equipe do centro de operações de aplicações e rede (NOC). Os dados estão sendo usados continuamente para melhorar a confiabilidade e o desempenho do produto de financiamento digital para PMEs. Esses benefícios reforçaram a Emkan como líder de mercado em relação aos concorrentes locais e regionais no atendimento às necessidades financeiras das PMEs no Reino", disse AlQahtani.

A plataforma de financiamento digital para PMEs é o primeiro produto da Emkan a adotar o IBM Cloud Pak for Integration. Devido ao seu desempenho superior em relação a outros produtos internos, a Emkan repriorizou a modernização de seus sistemas atuais em aplicações nativas da nuvem no Red Hat OpenShift usando o IBM Cloud Pak for Integration. A mudança abrigará os principais canais digitais da Emkan, que atendem finanças de PME, finanças de varejo, leasing de automóveis e outros produtos financeiros líderes em soluções da IBM.

O novo produto transformou as operações da Emkan, fornecendo às PMEs um produto omnicanal flexível, contínuo e de autoatendimento que oferece acesso rápido e fácil ao capital tão necessário. Além disso, o serviço digital de ponta a ponta abrange o registro de novos clientes e os desembolsos de empréstimos, tudo online. Também permite que as PMEs avaliem e gerenciem melhor seus riscos financeiros.

Sobre a Emkan Finance

A Emkan (link externo a ibm.com) é uma marca líder de fintech omnicanal que oferece soluções de financiamento digital para cidadãos sauditas que buscam assistência financeira por meio de empréstimos pessoais e ao consumidor. De propriedade integral do Al Rajhi Bank, um dos maiores bancos do mundo, a Emkan está sob a autoridade e supervisão do Banco Central da Arábia Saudita e oferece soluções compatíveis com a Lei Islâmica.

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Produzido nos Estados Unidos da América, agosto de 2023

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