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Criando diversificação econômica por meio da participação de PMEs
Como a Emkan está fornecendo uma solução digital de financiamento sob demanda de ponta a ponta para apoiar o crescimento de PMEs na unidade de diversificação econômica da Arábia Saudita
A economia do Reino da Arábia Saudita está se transformando, diversificando-se além do petróleo. Nessa mudança, as pequenas e médias empresas (PMEs) são cruciais, e sua capacitação necessita de fácil acesso a incubadoras, aceleradoras e, significativamente, financiamento. Mas como conseguir isso de forma relevante e eficaz?
A Arábia Saudita tem a missão de diversificar sua economia de acordo com o plano estratégico de seu governo, o Vision 2030 (link externo a ibm.com). As PMEs são cruciais para a realização do plano, e o governo pretende aumentar a contribuição das PMEs para o PIB de 20% para 35%. Por meio da Autoridade Geral de Pequenas e Médias Empresas, ou Monsha'at, o governo está criando um ambiente propício para as PMEs prosperarem. Isso levou a um aumento de 25,6% nas PMEs registradas, incluindo microempresas, chegando a 892.063 em junho de 2022 (link externo a ibm.com) em comparação com o quarto trimestre de 2021.
Como resultado, a demanda por financiamento por parte das PMEs aumentou no país. As PMEs têm o desafio de encontrar uma plataforma com financiamento fácil e sob demanda. O capital é fundamental para que as PMEs se tornem líderes de mercado e mantenham uma vantagem sobre seus concorrentes. É também uma necessidade para financiar suas operações comerciais, investir em oportunidades de crescimento, inovar e criar novos empregos. Sem acesso fácil ao financiamento, as PMEs enfrentam a perspectiva de crescimento atrofiado, instabilidade financeira e oportunidades perdidas. Se o desafio do acesso fácil não for resolvido, ele poderá ter um impacto negativo no plano do governo de aumentar a participação econômica das PMEs.
A Emkan Finance é uma fintech orgulhosamente saudita que pertence integralmente ao Al Rajhi Bank, um dos maiores bancos da Arábia Saudita. Criada em 2020, ela cresceu e se tornou a principal plataforma digital omnicanal do país, fornecendo financiamento adicional de até 1,5 milhão de riyals sauditas. Além disso, a plataforma oferece várias opções de financiamento, como refinanciamento, leasing de automóveis, financiamento de compras e cartões de crédito. É uma plataforma de autoatendimento flexível e perfeita, que oferece aos sauditas acesso fácil a empréstimos. Com o rápido crescimento das PMEs no país, a Emkan identificou uma oportunidade de expandir seu modelo de negócios bem-sucedido para atender às necessidades financeiras das PMEs. Como líder do setor no setor de financiamento digital, estava em uma posição privilegiada para aproveitar essa oportunidade.
A Emkan fez uma parceria com a IBM e utilizou a tecnologia IBM Cloud Pak for Integration complementada pela solução IBM Instana para criar um produto de financiamento digital personalizado para PMEs — uma solução financeira específica do setor que oferece às PMEs acesso fácil ao financiamento. Oferece empréstimos rápidos em todos os canais para PMEs a taxas de juros competitivas, sem burocracia tediosa e sem fiadores e patrocinadores. Antes de utilizar as soluções da IBM, a projeção de conclusão do produto de financiamento digital para PMEs era de 24 meses. Depois de colaborar com a IBM, a Emkan conseguiu chegar ao mercado três vezes mais rápido — um tempo recorde. Como resultado, a Emkan tornou-se a primeira fintech local e regional a cumprir as leis de financiamento islâmicas para ser pioneira em um produto digital que lida com as necessidades financeiras das PMEs na Arábia Saudita.
Integração rica em segurança de dados de missão crítica
Para lidar com As crescentes necessidades financeiras das PMEs e expandir sua participação de mercado no espaço competitivo de financiamento de PMEs, a Emkan decidiu lançar uma plataforma de financiamento digital para remediar os problemas das PMEs. A plataforma precisava ser escalável e robusta o suficiente para lidar com os diversos requisitos financeiros das PMEs em todos os pontos de contato de sua jornada. Um dos principais desafios ao construir uma plataforma desse tipo é ter integração um-para-um, pois essa configuração pode ser um obstáculo quando o número de integrações aumenta. Isso ocorre porque o gerenciamento de várias integrações ponto a ponto pode se tornar complexo e complicado de sustentar ao longo do tempo. Além disso, as integrações um-para-um representam desafios na solução de problemas quando surgem obstáculos e têm falta de visibilidade e controle, o que afetaria o tempo de entrada no mercado do produto da Emkan.
Para superar esses desafios, a Emkan consultou a IBM para encontrar uma solução adequada. "A IBM recomendou o IBM Cloud Pak for Integration para construirmos a arquitetura do produto de financiamento digital para PMEs. Descobrimos que o IBM Cloud Pak for Integration simplificou a implementação, o gerenciamento e a manutenção de nosso ambiente de nuvem híbrida", diz AlQahtani.
A Emkan utilizou a tecnologia IBM Cloud Pak para acelerar seus processos de modernização, estabelecendo uma conexão altamente segura de seus dados de missão crítica a partir de uma variedade de seus sistemas e aplicativos. A Emkan também conseguiu estabelecer uma integração rica em segurança de sistemas internos e externos com as principais aplicações, incluindo sistemas bancários fundamentais, sistemas de combate à lavagem de dinheiro (AML), gerenciamento de relacionamento com o cliente (CRM) e integração de planejamento de recursos corporativos (ERP).
Para melhorar ainda mais a experiência e a jornada do usuário na plataforma, a Emkan deixou seu fornecedor de monitoramento atual e integrou o IBM® Instana para monitorar o desempenho e a integridade de suas aplicações e infraestrutura.
Serviços personalizados e experiências dos clientes mais tranquilas
A construção da arquitetura do produto de financiamento digital para PMEs com o IBM Cloud Pak for Integration e o Instana obteve resultados positivos quantitativos e qualitativos para a nova oferta para PMEs da Emkan. O produto de financiamento digital para PMEs foi efetivamente implementado antes do previsto, e a Emkan alcançou um tempo de lançamento no mercado três vezes mais rápido. O produto foi perfeitamente integrado às APIs internas e externas, oferecendo visibilidade de dados de mercado para serviços personalizados e experiências mais tranquilas para o cliente. A Emkan agora tem a capacidade de atender às crescentes demandas dos clientes. Isso é alcançado por meio da criação e implementação contínuas de aplicações de forma rápida e eficaz, para aprimorar ainda mais a robustez e a eficiência do produto.
"Por meio do IBM Instana, temos uma visão detalhada das funcionalidades da plataforma. Somos capazes de obter visibilidade em tempo real das métricas de desempenho e infraestrutura das aplicações. Isso também inclui a capacidade de rastrear possíveis problemas que possam surgir por meio de alertas e dashboards monitorados por nossa equipe do centro de operações de aplicações e rede (NOC). Os dados estão sendo usados continuamente para melhorar a confiabilidade e o desempenho do produto de financiamento digital para PMEs. Esses benefícios reforçaram a Emkan como líder de mercado em relação aos concorrentes locais e regionais no atendimento às necessidades financeiras das PMEs no Reino", disse AlQahtani.
A plataforma de financiamento digital para PMEs é o primeiro produto da Emkan a adotar o IBM Cloud Pak for Integration. Devido ao seu desempenho superior em relação a outros produtos internos, a Emkan repriorizou a modernização de seus sistemas atuais em aplicações nativas da nuvem no Red Hat OpenShift usando o IBM Cloud Pak for Integration. A mudança abrigará os principais canais digitais da Emkan, que atendem finanças de PME, finanças de varejo, leasing de automóveis e outros produtos financeiros líderes em soluções da IBM.
O novo produto transformou as operações da Emkan, fornecendo às PMEs um produto omnicanal flexível, contínuo e de autoatendimento que oferece acesso rápido e fácil ao capital tão necessário. Além disso, o serviço digital de ponta a ponta abrange o registro de novos clientes e os desembolsos de empréstimos, tudo online. Também permite que as PMEs avaliem e gerenciem melhor seus riscos financeiros.
A Emkan (link externo a ibm.com) é uma marca líder de fintech omnicanal que oferece soluções de financiamento digital para cidadãos sauditas que buscam assistência financeira por meio de empréstimos pessoais e ao consumidor. De propriedade integral do Al Rajhi Bank, um dos maiores bancos do mundo, a Emkan está sob a autoridade e supervisão do Banco Central da Arábia Saudita e oferece soluções compatíveis com a Lei Islâmica.
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Produzido nos Estados Unidos da América, agosto de 2023
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