M&T buscaba una forma más rápida, eficiente y flexible de compartir información bancaria central con aplicaciones de nube híbrida y personal clave, como analistas de negocios y científicos de datos, sin alterar sus pilas de aplicaciones bancarias centrales.

M&T colaboró con IBM en un Z Digital Integration Hub (Z DIH) para modernizar sus aplicaciones z/OS® y contar con una arquitectura basada en eventos. Esto permitiría el flujo de información de cuentas en tiempo real a consumidores intermedios, como la aplicación de toma de decisiones de pagos de M&T, además de a analistas de negocios, científicos de datos y otras aplicaciones de consumo.

Cada día se realizan miles de millones de transacciones en línea. Con volúmenes crecientes y la necesidad de compartir datos en el espacio digital, se espera que las instituciones financieras como M&T, una de las mayores compañías de bancos comerciales en los Estados Unidos, procesen y comuniquen información bancaria con altos niveles de velocidad y precisión.

Anteriormente, M&T realizaba transferencias masivas periódicas en las que se trasladaban grandes volúmenes de datos sin procesar entre sistemas y funciones centrales, como una aplicación de decisiones de pagos. Los elementos de datos debían agruparse y combinarse para crear información de cuenta inteligible que se pudiera usar en la aplicación de decisiones de pago. Este proceso tardaba varias horas en completarse, lo que provocaba que varias cargas de trabajo bancarias consumieran información obsoleta.

M&T también quería que sus desarrolladores de aplicaciones, científicos de datos y analistas de negocios tuvieran más fácilmente a su disposición y pudieran consumir la información básica sobre depósitos. Las estructuras y formatos de datos asociados con el sistema bancario central significaban que crear y modificar nuevas aplicaciones podría demorar más de seis semanas, incluso en el caso de cambios menores.

Los desarrolladores de aplicaciones tenían que trabajar con varios equipos para acceder e interpretar elementos de datos sin procesar antes de poder redactar la información necesaria en sus aplicaciones. Del mismo modo, los científicos de datos y analistas de negocios no podían acceder a la información bancaria básica para realizar análisis sin solicitar que se creara una cama de prueba a partir de extractos de datos grandes específicos para su proyecto. M&T quería proporcionar a sus empleados un modelo de autoservicio en el que se pudiera acceder a la información bajo demanda sin obstaculizar la producción ni afectar los sistemas centrales del banco.

En busca de una manera de reducir los retrasos en la información y hacer que la información bancaria principal fuera más accesible, M&T buscó permitir que sus aplicaciones z/OS siguieran una arquitectura basada en eventos que pudiera generar información actual y consumible sin afectar las operaciones diarias.

Durante una interacción colaborativa de doce semanas, IBM implementó un Z Digital Integration Hub (Z DIH) para componer y compartir la información bancaria principal actual con otras funciones bancarias.

Para comenzar este recorrido de modernización de aplicaciones, M&T seleccionó una aplicación de decisiones de pago para consumir continuamente la información central de depósitos generada desde el entorno transaccional z/OS del banco. Con las capacidades de procesamiento de eventos, la aplicación de decisiones de pago sería capaz de utilizar la información más actualizada de las transacciones bancarias centrales, llegando constantemente a decisiones más precisas.

En lugar de transferir de manera periódica el conjunto completo de datos sin procesar para crear esta información, la aplicación Z DIH consume continuamente la carga útil de transacciones de los sistemas centrales a lo largo del día y la combina con los datos del proceso de conciliación por lotes nocturno del banco. Como resultado, la aplicación de decisiones de pago siempre tiene acceso a la información actual para obtener resultados más precisos.

"Sin este enfoque piloto y colaborativo, nuestras organizaciones colectivas no habrían alcanzado los grandes resultados que logramos", dice Plew.

Dado que el caché Z DIH implementado durante el piloto almacena información bancaria central en lugar de elementos de datos sin procesar ininteligibles, es más fácil acceder a los datos relevantes y los usuarios pueden reutilizarlos en diversos escenarios. Los analistas de negocios y los científicos de datos pueden aprovechar la memoria caché intradía en un modelo de autoservicio, lo que minimiza la interferencia con los sistemas bancarios centrales.

Como resultado de la prueba piloto Z DIH, M&T puede compartir eficientemente la información de depósito principal con una precisión de menos de un segundo, mientras que la información de depósito principal anteriormente podría ser obsoleta, de 3 horas atrás. La información relevante se calcula continuamente, asegurando que las funciones como la aplicación de decisiones de pago tengan información de cuenta actual a fin de aprobar o rechazar pagos con mayor precisión, mitigando el riesgo y el posible fraude. Dado que Z DIH se ejecuta completamente en z/OS, la modernización de aplicaciones y la colocalización de datos pueden llevarse a cabo con relativa facilidad, reduciendo los retrasos en la información y los riesgos de cumplimiento. Z DIH también proporciona beneficios de costos del uso eficiente de motores especializados (conocidos como zIIP) y la capacidad de impulsar el procesamiento de consultas a Z DIH en lugar de aplicaciones centrales exclusivamente.

Aprovechar Z DIH redujo el plazo de los proyectos basados en datos en un 40 % en los casos en los que el mapeo de datos y las pruebas eran un factor importante. "Una vez que llenamos y sincronizamos los caché de datos de nuestros sistemas de registro, las capacidades de autoservicio de Z DIH permitieron a nuestros socios comerciales y tecnológicos crear capacidades sin dependencias entre equipos", señala Plew. La información bancaria principal en el caché intradía de Z DIH es inteligible y reutilizable para otros casos de uso y aplicaciones, por lo que una aplicación consumidora ya no necesita generar información personalizada a partir de elementos de datos sin procesar.

Los desarrolladores de aplicaciones, analistas de negocio y científicos de datos también pueden acceder a los caché sin necesidad de transferencias o extracciones de datos masivas de sistemas centrales. A través de este modelo de autoservicio, el personal clave tiene la flexibilidad de realizar sus tareas de manera oportuna sin afectar los sistemas cruciales para la operación continua del banco. Por ejemplo, los analistas de negocios pueden interactuar con la información en el caché Z DIH bajo demanda y con herramientas que ya conocen para abordar rápidamente los problemas de los clientes.

M&T Bank Corporation (el enlace se encuentra fuera de ibm.com) es un holding financiero con sede en Buffalo, Nueva York. La subsidiaria bancaria principal de M&T, M&T Bank, opera oficinas bancarias en Nueva York, Maryland, Nueva Jersey, Pensilvania, Delaware, Connecticut, Virginia, Virginia Occidental y el Distrito de Columbia. Los servicios relacionados con fideicomisos son proporcionados por las empresas afiliadas a Wilmington Trust de M&T y por M&T Bank.