생성형 AI로 은행 업계에서 가상 어시스턴트 시범 운영

이 회사는 IBM의 FintechX(ibm.com 외부 링크) 프로그램을 통해 IBM Client Engineering과 협업했습니다. 4주간의 최소 기능 제품(MVP) 시범 운영 기간 동안 Asteria의 2명으로 구성된 팀은 새로운 가상 비서인 Asteria Smart Finance Advisor를 구축하고 테스트했습니다. 프런트 엔드는 IBM watsonx Assistant 기술로 구동됩니다. 데이터 쿼리 기능은  IBM Watson Discovery 솔루션으로 구동되며, 요약 및 컨텐츠 생성 프로세스는 IBM watsonx.ai AI studio로 구동됩니다.

상담원은 각 은행의 온라인 뱅킹 포털에서 연중무휴 24시간 이용 가능하도록 설계되었습니다. 중소기업의 사용자가 로그인하면, 당좌 대월액이 높거나 현금 잔고가 낮은 경우 상담원으로부터 기업의 재정 건전성에 대한 업데이트를 공유하는 메시지를 받게 됩니다. 또한 가상 상담원은 중소기업의 재정 관련 질문에 답변하고 특정 비즈니스 및 재정 상황에 가장 적합한 상품에 대해 조언할 수 있습니다.

가상 상담원 시범 운영이 시작되기 전에 은행 상담원들은 각 중소기업 고객을 위한 맞춤형 자문에 상당한 시간을 할애했습니다. 이 자문 프로세스의 초기 단계에는 수작업이 많이 필요했고 시간과 비용이 많이 들었습니다. 예를 들어, 중소기업에 대출 신청에 대해 조언할 때 은행 상담원은 중소기업의 비즈니스를 평가하고 추천할 상품을 탐색하며 그 결과를 중소기업에 전달하는 데 평균 3시간을 할애했습니다. 시범 운영은 프로세스의 고객 프로파일 분석 및 상품 추천 단계가 IBM watsonx의 도움으로 완전히 자동화될 수 있다는 것을 보여주었습니다. 이를 통해 시범 운영 사례에서 입증한 바와 같이 대출 신청 자문 프로세스에 소요되는 시간을 33% 단축할 수 있으며, 상담원은 고객 자문 및 관계 관리와 같은 더 복잡하고 가치가 높은 업무에 집중할 수 있습니다.

MVP 시범 운영의 초점이었던 이 사용 사례는 시작에 불과합니다. 장기적으로 더 광범위하게 구현되면 새로운 가상 상담원이 중소기업의 수익성을 개선하고 재무 안정성을 높이며​재무적 감각을 향상시킬 수 있도록 고안되었습니다. 동시에 Asteria와 협력하는 은행에 금융 서비스 및 상품을 마케팅하고 고객에게 더 많은 교육과 서비스를 제공할 수 있는 새로운 방법을 제공할 것입니다.

Asteria(ibm.com 외부 링크)는 스톡홀름에 본사를 둔 핀테크 스타트업으로, 중소기업(SME)을 위한 AI 기반 스마트 현금 흐름 관리 기술을 개발하고 있습니다. Asteria는 중소기업이 오늘날 대기업에서만 독점적으로 사용하는 강력한 현금 관리 시스템에 액세스를 제공하는 것을 사명으로 합니다.