1LINK (Pvt.) Limited는 파키스탄의 모든 은행을 연결하는 디지털 접착제라고 할 수 있습니다. ATM 인출부터 온라인 공과금 납부, 은행 간 전자 자금 이체까지 1LINK는 이러한 거래가 이루어질 수 있도록 뒤에서 지원하고 있습니다.
또한 회사는 회원 은행을 Visa, MasterCard, JCB 및 UnionPay 글로벌 결제 네트워크는 물론 1LINK가 소유하고 관리하는 파키스탄 국내 결제 시스템인 PayPak에 연결하는 중심점 역할을 합니다.
2004년에 설립된 1LINK는 파키스탄의 사실상의 스위치 및 결제 시스템으로 간주되며, 파키스탄 전역의 은행을 통합하는 유일한 기관입니다. 11개 대형 은행으로 구성된 컨소시엄이 소유하고 있으며 37개 회원 은행, 700개 이상의 결제업체, 20개 이상의 비은행 기관이 결제 네트워크인 "레일"을 사용하고 있습니다.
1LINK는 수년 동안 번창해 왔습니다. 부분적으로는 항상 미래를 내다보는 안목이 있었기 때문입니다. 2016년에 전략적 비전을 개발하면서 회사는 더 큰 목표 시장에 서비스를 개방하는 것을 목표로 삼았습니다. "1LINK 레일을 사용하여 거래를 하고 싶어하는 서드파티가 많았습니다."라고 1LINK의 최고 정보 책임자 Azimullah Khan은 말합니다. "우리는 은행, 핀테크, 독립 서비스 조직, 청구서 수집업체 및 개시업체가 우리 서비스를 사용할 수 있도록 하고 싶었습니다."
그러나 1LINK 시스템에 연결하는 데 드는 상당한 비용과 시간을 고려할 때 몇몇 잠재적 플레이어가 어려움을 겪었습니다. 당시 회사의 핵심 전자 자금 이체(EFT) 스위치 기술의 설정 및 테스트는 복잡했고 이를 실행하는 소프트웨어는 파키스탄에서 공급이 부족했습니다.
온보딩 시간 단축
신규 회원 온보딩 시간을 2~3개월에서 2~3주로 단축
거래량 증가
2019년 5억 9천만 건에서 2020년 14억 건으로 거래량 증가
1LINK는 국제 기업의 도움으로 개발된 5개년 전략의 일환으로 개방형 API 플랫폼을 마련할 계획이었습니다. 고가의 미들웨어나 EFT 스위치가 필요 없는 오픈 API 포털은 프리랜서 개발자, 스타트업, 핀테크, 은행, 금융기관, 비은행 금융기관, 전자화폐 기관, 결제 시스템 운영자(PSO), 결제 서비스 제공자(PSP), 청구인, 정부 기관 등 다양한 주체가 1LINK의 테스트 환경에 연결하고 궁극적으로 1LINK의 레일로 전환하는 것을 훨씬 빠르고 간단하게 만들어줄 수 있습니다.
하지만 몇 가지 중요한 질문이 있었습니다. 이 솔루션은 파키스탄 중앙은행의 보안 규정을 준수하면서 사내에 구축해야 했고, 대규모의 빠른 트랜잭션 유입을 처리할 수 있도록 확장 가능해야 했습니다.
여러 API 관리 플랫폼을 평가한 결과, 1LINK는 IBM DataPower Gateway 하드웨어에 구축된 IBM API Connect 솔루션을 선택했습니다. 이들은 함께 테스트 및 통합을 위해 회사의 API에 안전하게 액세스할 수 있는 중앙 집중식 플랫폼을 제공합니다. 개발자는 셀프 서비스 포털을 통해 플랫폼에 로그인하여 1LINK의 API로 테스트할 수 있습니다. 이 플랫폼은 API 성능 및 모니터링 기능도 제공합니다.
회사는 2018년 말에 프로젝트를 관리하기 위해 IBM 비즈니스 파트너 Systems Limited와 계약했습니다. Khan에 따르면, “Systems Limited는 처음부터 전체 설계 및 구현을 감독하는 데 참여했습니다. IBM은 또한 우리와 긴밀히 협력하여 프로젝트의 전체 범위를 문서화하고 소프트웨어 및 보안 문제에 관해 협의했습니다.”
1LINK는 특히 솔루션의 보안 기능에 깊은 인상을 받았습니다. 1LINK의 최고 위험 책임자(CRO)인 Syed Suleman Hasan은 "1LINK의 보안 표준과 PCI DSS 준수 가이드라인을 고려하여 API 플랫폼에서도 기존 형식과 동일한 높은 수준의 보안을 유지하고 싶었습니다."라고 말합니다. "DataPower 모델은 트랜잭션과 API에 대한 액세스가 매우 안전한 환경을 제공합니다. 그리고 순수한 오픈 소스 플랫폼이 아니기 때문에 문제 없이 시스템을 업그레이드하거나 패치할 수 있을 것으로 기대합니다."
1LINK 개발자 포털은 관심 있는 플레이어가 1LINK 기능을 사용 사례에 통합할 수 있도록 공개적으로 사용 가능한 API 카탈로그를 제공하는 무료 솔루션입니다. 1LINK의 최고 혁신 책임자인 사이드 Syed Ahsan Aslam은 다음과 같이 설명합니다. "지난 2년 동안 파키스탄의 디지털 결제 분야, 특히 핀테크 분야는 경이로운 성장을 거듭했습니다. 매일 새로운 참가자들은 새로운 시도를 하고 싶어 하고, 은행이나 결제업체와 같은 기존 업체들은 간접비를 줄이고 효율성을 도입하는 방법을 모색하고 있습니다. 이제 고객은 각자의 속도에 맞춰 테스트하고 실험할 수 있으며, 준비가 되면 당사에 연락하여 프로덕션 환경으로 전환할 수 있습니다. 서로 윈윈할 수 있는 상황입니다."
오늘날 1LINK는 원래의 비전을 실행에 옮겼으며 그 비전은 계속 진화하고 있습니다. "현재 디지털화를 향한 움직임이 끊이지 않고 있습니다."라고 Aslam은 말합니다. "특히 올해는 코로나19로 인해 더욱 그렇습니다. 좋은 소식은 저희는 준비가 되어 있다는 것입니다. 이것이 바로 우리가 2018년에 시작한 이유입니다. 거래 성장률이 상승하기 시작할 무렵 우리는 기술적으로 준비가 되어 있을 것입니다.”
이 솔루션을 통해 1LINK 고객의 시간과 비용을 절약할 수 있다는 점도 큰 장점입니다. Khan은 API Connect 플랫폼에서 테스트 및 온보딩에 2~3주가 소요되는 반면, 레거시 시스템에서는 2~3개월이 소요될 것으로 예상합니다.
API 관리 플랫폼을 통과하는 트랜잭션이 증가하기 시작하면서 회사의 전반적인 전망은 밝습니다. 실제로 회사의 총 거래량은 2019년에서 2020년 사이에 5억 9천만 건에서 14억 건으로 두 배 이상 증가했으며, 같은 기간 거래 가치도 4조 7천억 PKR에서 8조 3천억 PKR로 64% 증가했습니다.
최근 1LINK는 Open API 로드쇼를 진행하며 핀테크 커뮤니티로부터 많은 관심을 받고 있습니다. Aslam은 “1LINK에 연결하려는 신규 기업의 경우 매우 건전한 파이프라인을 보유하고 있습니다. 이러한 기업이 실제로 시장에 진출하여 사용 사례를 출시하면 Open API 플랫폼을 통해 더 많은 물량이 유입될 것으로 예상합니다.”라고 말합니다.
앞으로 회사는 IBM API Connect 솔루션을 사용하여 추가 산업 및 정부 영역과의 새로운 통합을 지원할 계획입니다. 또한 인프라를 현대화할 수 있는 방법(IBM API Connect는 이러한 전환을 수용할 수 있도록 사전 구성되어 있음)과 마케팅 시스템에 인공 지능을 통합할 수 있는 가능성도 검토하고 있습니다.
"우리는 IBM과 장기적인 관계를 모색하고 있습니다. 안전하고 신뢰할 수 있는 시스템을 갖추고 ATM뿐만 아니라 모바일 앱, 인터넷 뱅킹 포털, 이커머스 앱 등 대규모 거래를 처리할 수 있도록 확장할 수 있어야 합니다. 이를 위해 API Connect를 고려하고 있습니다."라고 Khan은 말합니다. "처음에는 12개의 API로 시작했습니다. 현재 우리는 이미 30개의 API를 넘어섰고 향후 2년 동안 100개가 더 추가될 것으로 예상하고 있습니다.”
11개 은행으로 구성된 컨소시엄이 소유한 1LINK(ibm.com 외부 링크)는 파키스탄 최초의 결제 서비스 사업자(PSO) 및 결제 서비스 제공업체(PSP)이자 최대 규모의 스위치 및 결제 시스템으로 ATM 전환, 청구서 결제, 은행 간 자금 이체, 사기 위험 관리, 스위치 분쟁 해결, 글로벌 결제 체계 및 국내 결제 체계 등 다양한 가치 있는 온라인 뱅킹 서비스를 제공하고 있습니다. 1LINK는 금융 산업에 혜택을 제공하기 위해 지속적으로 발전하고 새로운 제품과 서비스를 추가하고 있습니다.
IBM 비즈니스 파트너 Systems Limited(ibm.com 외부 링크)는 IT, 비즈니스 프로세스 아웃소싱(BPO) 및 컨택 센터 서비스를 제공하는 선도적인 글로벌 기업입니다. 1977년에 설립된 이 회사는 파키스탄 펀자브주 라호르 칸트에 본사를 두고 있으며 기업 및 공공 부문 조직 모두에 컴퓨팅 전략과 솔루션을 제공합니다. 미국, 파키스탄, 중동 및 아프리카에서 프로젝트를 감독하고 있으며 전 세계적으로 5,000명 이상의 직원을 보유하고 있습니다.
법률
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2021년 2월 미국에서 제작.
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