国境を越えて
Fincludeはヨーロッパ人の信用に対する見方を変えています
笑顔で誰かの手を振る熟年のビジネスウーマン

プラハでの雇用機会。ミラノの大学からの入学許可書。サントリーニ島に空き部屋を持ついとこからの寛大な申し出。

ヨーロッパ人はさまざまな理由でさまざまな国に移住しますが、移住するたびに、住む場所を探す、車を購入する、新しい携帯電話を用意するなど、最初からやり直すことがあります。多くの場合、この種の取引では申請者に信用力を証明することが求められます。

ただし、ヨーロッパ全体をカバーする信用調査機関は存在しないため、企業は取引データを使用して潜在的な顧客を評価することで大きな利益を得ることができます。残念ながら、現在、そのような評価は存在しないため、最も基本的な必需品を確保することさえ非常に困難になる可能性があります。

低い銀行口座所有率


銀行口座を持たないヨーロッパ人の数は約5,800万にも上ります。

銀行口座数の少なさ


他のEU加盟国で銀行口座開設に成功したのは欧州国民のわずか3%です

私たちがデータをIBMによって監視されていると言うとすぐに、すべての大手金融機関は、私たちが2人でアイデアについて話し合っているわけではないと理解します。 Yiannis Giokas Co-Founder Finclude

Fincludeの共同創設者であるYiannis Giokas氏は、「それは悪循環です。ヨーロッパで信用評価を受けるには信用が必要ですが、そもそも信用がなければ信用を築くことはできません。ここでの信用商品の普及率は50%未満であり、これはヨーロッパ人の少なくとも2人に1人は信用履歴がないため、いかなる種類の新規信用要求も受けられないことを意味します。」と語っています。

Fincludeにはそれを変える計画があります。IBM® Hyper Protect Acceleratorプログラム・チームと厳選されたIBMプロダクト群の支援により、FincludeはEU全域の企業に新規および既存顧客に関する深い洞察を提供し、信用供与やその他の商品についてより良い意思決定を行えるようにしています。

課題への挑戦

Giokas氏が2018年にFincludeを創設したとき、考慮すべきことがたくさんありました。彼は、「規制対象企業としての最大の課題の1つは、非常に機密性の高い個人情報の管理です。」と語ります。彼と共同創設者兼最高リスク責任者のIoanna Stanegloudi氏がIBM Hyper Protect Acceleratorプログラムのチームと会ったとき、彼らはそのチームが適切な人材であることをすぐに理解しました。

彼は、「最初の電話で、Hyper Protectがどのように機能するかを理解すると、これはセキュリティー、プライバシー、コンプライアンスを外注するようなものになることが分かりました。」と続けます。彼は、「私たちは非常に小さなチームだったので、これらすべてを処理できるIBMのエキスパートにアクセスできたのは非常に良かったです。」と彼は言います。

Fincludeの創設者は、Hyper Protect Acceleratorチームと協力して、新会社のための堅固なセキュリティー体制を確立しました。IBM Cloud® Hyper Protect Crypto Services製品は、Fincludeのデータ暗号化キーを保護します。このクラウドを活用したハードウェア・セキュリティー・モジュール(HSM)は、この種のものとしては初めてFIPS 140-2レベル4認定を取得しています。これは、利用可能な最も厳格な最新のテクノロジーを使用してキーが暗号化されることを意味します。Giokas氏は、「IBMでさえ、HSMで保持されている内容にアクセスすることはできません。」と説明しています。

このソリューションはまた、ドイツのフランクフルト近郊の3つのデータセンターにあるIBM Cloud Hyper Protect DBaaS for Postgre SQLサービスも利用しています。Giokas氏は、「データベースが完全に分離され、常に監視され、地理的に分散されているという事実により、使用するデータに対して法律で義務付けられている冗長性が得られます」と語っています。

また、このソリューションはIBM Cloud Kubernetes Serviceを利用しており、Fincludeは四半期末の締め日まで使用量を増減することができます。一方、IBM Cloud Object Storageは、Fincludeに金融機関からの生データのためのセキュリティの高いリポジトリーを提供しています。

IBMプロダクトは、Fincludeが現地の銀行であるアイルランド中央銀行に対してプライバシーとセキュリティーへの取り組みを実証するのに役立ちました。Giokas氏は、「彼らは私たちを精査しました。彼らは、私たちが300人のチームであるかのように、内部監査、外部監査、セキュリティー監査を受けることを想定していました。しかし、その時、私たちはたったの2人のチームでした。」と語っています。

アイルランド中央銀行は慎重な精査の結果、Fincludeに必要なライセンスと承認が与えられ、これにより欧州連合全体の他の銀行との提携への扉が開かれました。同様に、同社とIBMとの関係は、その取り組みに特別な重みを与えました。Giokas氏は、「私たちがデータをIBMによって監視されていると言うと、すべての大手金融機関は、私たちが2人でアイデアについて話し合っているわけではないと理解します。」と語っています。

[IBM Hyper Protect Acceleratorプログラム]は6カ月経つと、完全にすべてが終わってしまうわけではありません。彼らは私たちを受け入れ、本当に助けてくれました。2年経った今でも私たちはチームの一員です。 Ioanna Stanegloudi Co-Founder and Chief Risk Officer Finclude
明るい未来

Fincludeにとって、IBM Hyper Protect Acceleratorチームとの時間は非常に価値のあるものでした。しかし、Stanegloudi氏は、「Acceleratorは6カ月だけで、それで終わりというものではありませんでした。彼らは私たちを受け入れ、本当に助けてくれました。2年経った今でも私たちはチームの一員です。」と語っています。

2022年初めには、IBM Cloud for FinancialServices(FS Cloud)プラットフォームへの移行が予定されており、Fincludeの将来の展望は非常に明るいです。Stanegloudi氏は、「私たちはFS Cloudをできる限り活用するつもりです。なぜなら、FS Cloudにより、私たちの製品を世に出すのに役立つ可能性のある多くのシンクタンク、システム・インテグレーター、その他のパートナーにアクセスできるからです」と語っています。

テクノロジーに関しては、Fincludeは、IBM Watson®テクノロジーを使って、AIコンポーネントをソリューションに導入し始めたいと考えています。Giokas氏は、「Watsonとこの種のテクノロジーは、私たちにとって非常に興味深いかもしれません。私たちは、規制要件への準拠を危険にさらさずにAIを使用する方法を検討するためのディスカッションを開始しました。それは私たちにとって興味深く、エキサイティングな展望です。」と語っています。

Fincludeのロゴ
Fincludeについて

2018年に設立され、アイルランドのダブリンに本社を置くFinclude(ibm.com外部へのリンク)は、企業が個人の取引データを分析して信用力の検討に明確な洞察を活用できるようにする技術を提供してます。このソリューションは、欧州連合全体にサービスを提供できるように設計されています。Fincludeには12人の従業員がいます。

次のステップ

この記事で紹介されているIBMソリューションの詳細については、IBMの担当者またはIBM ビジネス・パートナーにお問い合わせください。

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2021 年 12 月

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