サウジアラビアは、政府の戦略計画「Vision 2030」（ibm.com外部外部リンク）に従って、経済の多様化を目指しています。この計画を実現するには中小企業が不可欠であり、政府は中小企業のGDPへの寄与を20％から35％に引き上げることを目指しています。政府は中小企業総局（Monsha'at）を通じて、中小企業の成長に役立つ環境を整備しています。これにより、2021年第4四半期と比較して、2022年6月に登録された中小企業（小規模企業を含む）は小規模企業を含めて25.6％増加し、892,063社（ibm.com外部リンク）に達しました。

その結果、国内の中小企業による資金調達の需要が増加しました。中小企業は、簡単かつオンデマンドの資金調達が可能なプラットフォームを見つけるという課題を抱えています。中小企業が市場を動かし競合他社に対する優位性を維持するには、資本が不可欠です。また、事業運営への資金投入、成長機会への投資、イノベーションを起こす、新しい雇用を創出することも必要です。資金調達が容易でなければ、中小企業は成長の鈍化、財務の不安定、機会の逸失に直面することになります。アクセスのしやすさという課題が解決できないということは、中小企業の経済参加を拡大するという政府の計画に悪影響を及ぼす可能性があるのです。

Emkan Financeは、サウジアラビア最大の銀行の1つであるAl Rajhi Bankが完全所有しているサウジアラビアのフィンテック企業です。2020年に創設された同社は、国内有数のオムニチャネルデジタルプラットフォームに成長し、最大150万サウジリヤルの追加資金を提供しています。さらに、このプラットフォームでは、借り換え、自動車リース、購入融資、クレジットカードなど、さまざまな融資オプションを提供しており、国民が気軽に融資にアクセスできる、柔軟でシームレスなセルフサービスのプラットフォームになっています。国内の中小企業の急速な成長に伴い、Emkanは中小企業の財務ニーズを満たすために成功したビジネスモデルを拡大する機会を見つけました。デジタル金融セクターの業界リーダーとして、同社はこの機会を活用する絶好の立場にありました。

EmkanはIBMと提携し、IBM Instanaソリューションで補完されたIBM Cloud Pak for Integrationテクノロジーを活用して、中小企業が簡単に資金調達するための業界固有の金融ソリューションであるオーダーメイド型の中小企業向けデジタル融資製品を構築しました。この製品は、煩雑な事務手続きや保証人やスポンサーを必要とせず、競争力のある金利で中小企業にあらゆるチャネルで迅速な融資を提供します。IBMソリューションを利用する前は、中小企業向けデジタル・ファイナンス商品の完成までに24カ月かかると予測されていました。IBMとの連携後、Emkanは予想の3分の1の期間で製品を市場に出すことができました。これは記録的な速さでした。その結果、Emkanはサウジアラビアの中小企業の金融ニーズに対応するデジタル製品の先駆者として、イスラム金融法に準拠した初の地方および地域のフィンテック企業となりました。

IBM Cloud Pak for IntegrationとInstanaを使用してSME デジタル金融製品のアーキテクチャーを構築することで、Emkanの新しいSMEオファリングに関して定量的および定性的の両方でプラスの結果が得られました。SMEデジタルファイナンス製品は予定より早く効果的に導入され、Emkanは市場投入までの時間をこれまでの3分の1に短縮することができました。この製品は内部および外部のAPIとシームレスに統合されており、パーソナライズされたサービスのための市場データの可視性と、よりスムーズな顧客エクスペリエンスの両方を提供します。今、Emkanには進化する顧客の要求に応える能力があります。これは、アプリケーションを迅速かつ効率的に継続的に構築および展開し、製品の堅牢性と効率をさらに強化することによって実現されるのです。

「IBM Instanaを通じて、私たちはプラットフォームの機能を俯瞰的に見ることができます。アプリケーションのパフォーマンスとインフラストラクチャのメトリクスをリアルタイムで可視化できます。これには、アプリケーションおよびネットワークオペレーションセンター（NOC）チームが監視するアラートやダッシュボードを通じて、発生する可能性のある潜在的な問題を追跡する機能も含まれます。データは、中小企業デジタル金融商品の信頼性とパフォーマンスを向上させるために継続的に使用されます。サウジアラビア国内の中小企業の金融ニーズ対応において、地元および地域の競合他社よりもEmkanが市場のリーダーとしての地位を強化しているのは、このメリットが背景にあるからです」とAlQahtani氏は述べています。

SMEデジタル金融プラットフォームは、IBM Cloud Pak for Integrationを採用した最初のEmkan製品です。他の社内製品よりもパフォーマンスが優れていたことから、Emkanは現在のシステムに対する再検討を行い、IBM Cloud Pak for Integrationを使用したRed Hat OpenShift上のクラウドネイティブ・アプリケーションへのモダナイズを行いました。この動きにより、中小企業向け金融、小売金融、自動車リース、その他の主要な金融商品をIBMソリューション上で提供するEmkanの主要デジタルチャネルが実現します。

この新製品は、中小企業に必要な資金に迅速かつ簡単にアクセスできる柔軟でシームレスなセルフサービス型のオムニチャネル製品を提供することで、Emkanの業務を変革しました。さらに、エンドツーエンドのデジタルサービスでは、新規顧客の登録とローンの支払いをすべてオンラインで行います。また、中小企業は財務リスクをより適切に評価し、管理できるようになります。

Emkan（ibm.com外部リンク）は、個人ローンや消費者ローンを通じて資金援助を求めるサウジアラビア国民にデジタル融資ソリューションを提供する、大手オムニチャネル・フィンテック・ブランドです。世界最大の銀行の1つであるAl Rajhi Bankが完全所有するEmkanは、サウジアラビア中央銀行の権限と監督下にあり、イスラム法に準拠したソリューションを提供しています。