銀行業界で競争力を高めるトランスフォーメーション

古くから企業向け銀行であったEBank社は、エジプトの製品を国際市場につなげることで、エジプト経済の支援に貢献してきました。しかし最近、同行のトップらは、もっとできることがあるのではないかと考えるようになりました。

デジタル化が銀行業務を変革するにつれて、エジプトと中東における銀行市場の競争は激化しています。Ebank社は、コーポレート・バンキング業界での地位を保ち続けるために手をこまねいているのではなく、デジタル・テクノロジーを活用して独自のリテール・バンキング事業を立ち上げながら、同時に法人向け業務も強化できると考えました。

EBank社は、IBMビジネス・パートナーのSumerge社と協力し、IBM Cloud Pak® for Integration、 IBM Cloud Pak for Business Automation、Red Hat® Runtimesソリューションを使用して、Red Hat® OpenShift®コンテナ・プラットフォームの単一クラスター上で稼働するBaaS（Banking-as-a-Service）プラットフォームを構築しました。中東とアフリカ全域でこの種の導入は初めてであったため、EBank社ではこれにより銀行サービスが劇的に加速し、変化の激しい規制や市場の需要に先駆けて進化し続ける柔軟性を得ることができました。

提案依頼書に回答したすべてのベンダーと面談した後、Ebank社は、カイロに本社を置く国際的なITソリューション会社でコンサルティング会社でもあるIBMビジネス・パートナー、Sumerge社と連携することを選びました。

「提案依頼書の段階で、Ebank社が競合他社と異なる事業を行っていることは明らかでした」と、Sumerge社Chief Technology Officer（CTO、最高技術責任者) であるMohamed Nour氏は述べています。「彼らは本当にデジタル・トランスフォーメーションへの飛躍を目指していました。そのビジョンが理解できたので、デジタル・チャネルやその他の取り組みにおけるイノベーションを可能にするBanking-as-a-Serviceプラットフォームを構築する方法を示しました」

Sumerge社は、Tawfik氏と彼のチームと連携し、IBM Cloud Pak for IntegrationとRed Hat® OpenShift® コンテナ・プラットフォームを使用して、EBank社のコーポレート業務およびリテール業務とパートナーをコア・バンキングやその他の銀行システムに接続する、コンテナ化されたAPI連携レイヤーを構築しました。また、チームはIBMソリューションを使用して、連携レイヤー上に完全な自動資金決済センター（ACH）送金フローを構築しました。「統合要件を統一し、異機種環境のすべてのアプリケーション間の迅速で安全な接続を可能にしました」とWehady氏は述べています。「これにより、同行の戦略に合うスピードで開発、テスト、改良、展開を行う俊敏性が得られます」

連携レイヤー・プロジェクトと並行して、EBank社はSumerge社と協力し、IBM Cloud Pak for Business Automationのコンテンツ管理コンポーネントを実装しました。このようなソリューションを用いて、Ebank社は中央リポジトリ内の記録とデータの管理など、顧客の口座開設を自動化しています。

統合ソリューションと自動化ソリューションを組み合わせることで、Ebank社の処理速度は大幅に向上します。「このパフォーマンスは驚異的です」とShoukry氏は述べています。「当行は取引時間を大幅に短縮し、毎日の何千件もの取引を手作業で対応する必要がなくなりました」

EBank社とSumerge社の各チーム、そしてIBMのカスタマー・サクセス・チームも、アジャイルな方法で協力し、業務の自動化ソリューションと統合ソリューションを、銀行のデジタル・チャネル・アプリケーションと同じOpenShiftクラスター上に実装しました。Tawfik氏は説明します。「各プロジェクトは他のプロジェクトに依存していたため、アーキテクチャ全体の小さなパッチを並行して作成し、分析、開発、デプロイメント、テストを実行しました。このようにして、デジタル・チャネルを支援するサードパーティの開発者に、仕様を継続的に伝達することができました」

EBank社のIBMカスタマー・サクセス・マネージャー・アーキテクトであるAhmed Azraq 氏も、このプロジェクトのユニークで高度な連携性について次のようにコメントしています。「EBank社は、本番環境の単一Red Hat OpenShiftクラスターで複数のIBM Cloud Paksを実行しているエジプト初の企業です。導入全体を通して、私たちはIBM、Red Hat社、Sumerge社、EBank社全体で強力なチーム・スピリットを保つことができました。時には、Ebank社の目標をタイムリーにサポートできるよう緊密に連携し、4社で会議を開き協議しました」

そして、実装がまだ進行中であるにもかかわらず、プロジェクトは重要な実証試験を受けました。The Central Bank of Egypt社（CBE）は、資金がある銀行から別の銀行に即座に移動できるように、国内銀行間のすべての送金は自動ストレート・スルー処理（STP）によって実行されなければならないという命令を出しました。Tawfik氏は、これは挑戦でしたがチームは十分に準備ができていました、と語りました。「この命令は、当行の連携レイヤーの柔軟性を示すとても良い機会となりました。私たちはSTPロジックと、コア・バンキング、チャネル、RPAプロセス、国内スイッチとの間のシームレスなトランザクション・フローを構築し、その他の選択肢よりも1年以上早くプロジェクトを完了できたのです」