M&T Bank

M&T era alla ricerca di un modo più rapido, efficiente e flessibile per condividere le informazioni presenti nei sistemi bancari di base con le applicazioni nel cloud ibrido e il personale chiave, tra cui analisti di business e data scientist, senza creare disservizi allo stack di applicazioni bancarie principali.

M&T ha collaborato con IBM alla creazione di un Z Digital Integration Hub (Z DIH), al fine di modernizzare le applicazioni z/OS® per un'architettura basata su eventi. L'obiettivo era di consentire un flusso di informazioni sul conto in tempo reale verso le applicazioni consumatrici a valle, come l'applicazione di M&T per il processo decisionale relativo ai pagamenti, ma anche per analisti di business, data scientist e altre applicazioni.

Ogni giorno si verificano miliardi di transazioni online. Con l’aumento dei volumi e la necessità di condividere dati nello spazio digitale, ci si aspetta che istituti finanziari come M&T, una delle più grandi holding bancarie commerciali negli Stati Uniti, elaborino e comunichino le informazioni bancarie con elevati livelli di velocità e precisione.

In precedenza, M&T effettuava trasferimenti periodici di grandi volumi di dati non elaborati tra i sistemi principali e le funzioni, come ad esempio un'applicazione per il processo decisionale relativo al pagamento. Gli elementi dati dovevano poi essere aggregati e uniti per creare informazioni sul conto comprensibili e utilizzabili per tale applicazione.Il completamento di questo processo richiedeva diverse ore, con il risultato che vari carichi di lavoro bancari consumavano informazioni obsolete.

M&T auspicava inoltre che le informazioni di base sui depositi fossero più facilmente disponibili e utilizzabili per gli sviluppatori di applicazioni, i data scientist e gli analisti di business. Le complesse strutture di dati e i formati associati al sistema bancario principale facevano sì che la creazione e la modifica di nuove applicazioni richiedesse anche più di sei settimane, persino per le modifiche minori.

Prima di poter comporre le informazioni necessarie nelle loro applicazioni, gli sviluppatori di applicazioni dovevano collaborare con più team per accedere ai dati non elaborati e interpretarli.Allo stesso modo, i data scientist e gli analisti di business non potevano accedere alle informazioni bancarie di base per l'analisi senza richiedere la creazione di un ambiente di test da estratti di grandi quantità di dati specifici per il loro progetto. M&T desiderava fornire ai propri dipendenti un modello self-service in cui fosse possibile accedere alle informazioni su richiesta senza ostacolare la produzione o influenzare i sistemi principali della banca.

Al fine di ridurre i ritardi informativi e rendere più accessibili le informazioni bancarie di base, M&T ha cercato di abilitare le proprie applicazioni z/OS a seguire un'architettura basata su eventi in grado di generare informazioni aggiornate e consumabili senza impattare sulle operazioni giornaliere.

In una collaborazione di dodici settimane, IBM ha implementato uno Z Digital Integration Hub (Z DIH) per comporre e condividere informazioni bancarie di base aggiornate con altre funzioni bancarie.

Per iniziare questo percorso di modernizzazione delle applicazioni, M&T ha selezionato un'applicazione per il processo decisionale relativo ai pagamenti che consumasse continuamente le informazioni di base sui depositi generate dall'ambiente transazionale z/OS della banca. Una volta attuate le funzionalità di elaborazione degli eventi, tale applicazione avrebbe potuto utilizzare le informazioni più recenti provenienti dalle transazioni bancarie principali, arrivando così a decisioni più accurate in ogni momento.

Per creare queste informazioni, anziché trasferire periodicamente l'intero set di dati non elaborati, l'implementazione di Z DIH consuma continuamente il payload delle transazioni dai sistemi di base nel corso di tutta la giornata e lo fonde con i dati del processo di riconciliazione batch della banca eseguito durante la notte. L'applicazione ha quindi accesso a informazioni aggiornate, in qualsiasi momento, consentendo così di ottenere risultati più accurati.

"Senza questo approccio pilota e collaborativo, le nostre organizzazioni nel complesso non avrebbero raggiunto gli ottimi risultati che hanno raggiunto", afferma Plew.

Poiché la cache di Z DIH implementata durante il progetto pilota memorizza informazioni bancarie fondamentali anziché elementi incomprensibili di dati non elaborati, è più facile accedere ai dati di proprio interesse e riutilizzarli in vari scenari.Gli analisti di business e i data scientist possono sfruttare la cache intraday in un modello self-service, che riduce al minimo le interferenze con i sistemi bancari principali.

Grazie al progetto pilota Z DIH, M&T è ora in grado di condividere in modo efficiente le informazioni di base sui depositi con una precisione inferiore al secondo, mentre in precedenza le informazioni potevano risalire anche a 3 ore prima. Le informazioni pertinenti vengono elaborate continuamente, assicurando che funzioni come l'applicazione per il processo decisionale relativo ai pagamenti dispongano di informazioni aggiornate sui conti per approvare o rifiutare i pagamenti in modo più accurato, mitigando così i rischi e le potenziali frodi. Poiché Z DIH viene eseguito interamente su z/OS, la modernizzazione delle applicazioni e la co-localizzazione dei dati si possono ottenere con relativa facilità, riducendo i ritardi nelle informazioni e i rischi di conformità. Z DIH offre anche vantaggi in termini di costi grazie all'uso efficiente di specialty engine (noti come zIIP) e alla capacità di indirizzare l'elaborazione delle query su Z DIH anziché solo sulle applicazioni principali.

L'utilizzo di Z DIH ha ridotto del 40% la scala temporale del progetto basato sui dati nei casi in cui l'associazione e il test dei dati erano un fattore importante. "Una volta popolate e sincronizzate le cache di dati dai nostri system of record, le funzionalità self-service di Z DIH consentono ai nostri partner aziendali e tecnologici di creare capacità senza dipendenze tra team", afferma Plew. Le informazioni bancarie di base contenute nella cache intra-day di Z DIH sono intelligibili e riutilizzabili per altri casi d'uso e applicazioni, di modo che le applicazioni consumatrici non sono più costrette a generare informazioni personalizzate da elementi di dati non elaborati.

Gli sviluppatori di applicazioni, gli analisti di business e i data scientist possono inoltre accedere alle cache anche senza richiedere trasferimenti di dati in massa o estrazioni dai sistemi principali. Attraverso questo modello self-service, il personale chiave ha la flessibilità necessaria per svolgere i propri compiti in modo tempestivo senza influire sui sistemi cruciali per l'operatività continua della banca. Ad esempio, gli analisti di business possono interagire con le informazioni nella cache di Z DIH su richiesta e con strumenti noti per risolvere rapidamente i problemi dei clienti.

M&T Bank Corporation (link esterno a ibm.com) è una holding finanziaria con sede a Buffalo, nello Stato di New York. M&T Bank, la sua principale controllata, gestisce uffici bancari tra New York, Maryland, New Jersey, Pennsylvania, Delaware, Connecticut, Virginia, West Virginia e District of Columbia. Fornisce inoltre servizi di trust insieme alle società affiliate di Wilmington Trust.