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Case Studies
Emkan Finance
Stimolare la diversificazione economica attraverso la partecipazione delle PMI
In che modo Emkan offre una soluzione digitale di finanziamento end-to-end on-demand per sostenere la crescita delle PMI nella spinta alla diversificazione economica dell'Arabia Saudita
L'economia dell'Arabia Saudita si sta trasformando, diversificandosi al di là del mercato del petrolio. In questo cambiamento, le piccole e medie imprese (PMI) sono fondamentali e la loro abilitazione richiede un facile accesso a incubatori, acceleratori e, soprattutto, finanziamenti. Ma come si fa a mantenere questo impegno in modo pertinente ed efficace?
L'Arabia Saudita si è posta l'obiettivo di diversificare l'economia in base al piano strategico del proprio governo, Vision 2030 (link esterno a ibm.com). Le PMI sono fondamentali per realizzare questo piano, e il governo punta ad aumentare il contributo delle PMI al PIL dal 20% al 35%. Attraverso l'Small & Medium Enterprises General Authority, o Monsha'at, il governo sta creando un ambiente favorevole alla prosperità delle PMI. Ciò ha portato a un aumento del 25,6% delle PMI registrate, tra cui le micro imprese, che hanno raggiunto le 892.063 unità nel giugno 2022 (link esterno a ibm.com) rispetto al quarto trimestre del 2021.
Di conseguenza, anche la domanda di finanziamenti da parte delle PMI è aumentata nel paese. Le PMI devono affrontare la sfida di trovare una piattaforma con finanziamenti facili e su richiesta. Perché le PMI diventino promotori del mercato e mantengano un vantaggio rispetto ai concorrenti, il capitale è fondamentale. Altrettanto importante è la capacità di finanziare le loro operazioni commerciali, investire in opportunità di crescita, innovare e creare nuovi posti di lavoro. Senza un facile accesso ai finanziamenti, le PMI si trovano ad affrontare la prospettiva di una crescita stentata, di instabilità finanziaria e di opportunità mancate. Se la sfida dell'accesso non viene affrontata, avrà un impatto negativo sul piano del governo per una maggiore partecipazione delle PMI nell'economia.
Emkan Finance è una fintech araba interamente di proprietà di Al Rajhi Bank, una delle più grandi banche dell'Arabia Saudita. Creata nel 2020, è cresciuta fino a diventare la principale piattaforma digitale omnichannel del Paese, fornendo un finanziamento aggiuntivo fino a 1,5 milioni di riyal. Inoltre, la piattaforma offre varie opzioni di finanziamento, quali il rifinanziamento, il leasing automatico, il finanziamento degli acquisti e le carte di credito. Si tratta di una piattaforma flessibile, continua e self-service che offre agli utenti un facile accesso ai prestiti. Con la rapida crescita delle PMI nel paese, Emkan ha individuato l'opportunità di ampliare il proprio modello di business di successo per soddisfare le esigenze finanziarie delle PMI. In qualità di leader nel settore dei finanziamenti digitali, si trovava in una posizione privilegiata per sfruttare questa opportunità.
Emkan ha collaborato con IBM e ha utilizzato la tecnologia di IBM Cloud Pak for Integration integrata dalla soluzione IBM Instana per creare un prodotto di finanziamento digitale su misura per PMI, una soluzione finanziaria specifica per il settore che permette alle PMI di accedere facilmente ai finanziamenti. Offre prestiti veloci alle PMI attraverso tutti i canali, a tassi di interesse competitivi, senza noiose pratiche burocratiche e senza garanti e sponsor. Prima di utilizzare le soluzioni IBM, si prevedeva che il completamento del prodotto di finanziamento digitale per le PMI avrebbe richiesto 24 mesi. Dopo aver collaborato con IBM, Emkan è riuscita a raggiungere il mercato tre volte più velocemente, un tempo record. Di conseguenza, Emkan è diventata la prima fintech locale e regionale a rispettare le leggi islamiche sui finanziamenti e a lanciare un prodotto digitale che risponde alle esigenze finanziarie delle PMI in Arabia Saudita.
Con IBM Cloud Pak for Integration, Emkan
ha raggiunto un tempo di immissione sul mercato 3 volte più rapido
Integrazione sicura dei dati mission-critical
Per soddisfare le crescenti esigenze finanziarie delle PMI ed espandere la propria quota di mercato nel competitivo spazio dei finanziamenti alle PMI, Emkan ha deciso di lanciare una piattaforma di finanziamento digitale per rimediare alle criticità delle PMI. La piattaforma doveva essere sufficientemente scalabile e robusta per gestire le diverse esigenze finanziarie delle PMI in ogni punto di contatto del loro percorso. Una delle maggiori sfide quando si costruisce una piattaforma di questo tipo è l'integrazione uno a uno, poiché può rappresentare un ostacolo quando il numero di integrazioni aumenta. Ciò è dovuto al fatto che la gestione di più integrazioni point-to-point può diventare complessa e difficile da sostenere nel tempo. Inoltre, le integrazioni individuali pongono sfide di risoluzione dei problemi quando si presentano problemi e mancano di visibilità e controllo, tutti fattori che avrebbero influito sul tempo di immissione sul mercato del prodotto Emkan.
Per superare queste sfide, Emkan si è rivolta a IBM per trovare una soluzione adeguata. "IBM ha consigliato a IBM Cloud Pak for Integration di costruire l'architettura per il prodotto di finanziamento digitale per PMI. IBM Cloud Pak for Integration ha semplificato l'implementazione, la gestione e la manutenzione del nostro ambiente di cloud ibrido", afferma AlQahtani.
Emkan ha utilizzato la tecnologia IBM Cloud Pak per accelerare i suoi processi di modernizzazione, stabilendo una connessione sicura dei suoi dati mission-critical da una varietà di sistemi e applicazioni. Emkan è riuscita anche a creare un'integrazione sicura di sistemi interni ed esterni con applicazioni chiave, tra cui sistemi core banking, antiriciclaggio (AML), gestione delle relazioni con i clienti (CRM) e pianificazione delle risorse aziendali (ERP).
Per migliorare ulteriormente l'esperienza degli utenti e il percorso verso la piattaforma, Emkan si è allontanata dal suo attuale fornitore e ha integrato IBM Instana per monitorare le prestazioni e l'integrità delle sue applicazioni e infrastrutture.
Servizi personalizzati ed esperienze cliente più fluide
La costruzione dell'architettura del prodotto di finanziamento digitale per le PMI con IBM Cloud Pak for Integration e Instana ha permesso di ottenere risultati positivi dal punto di vista sia quantitativo che qualitativo per la nuova offerta di Emkan per le PMI. Il prodotto di finanziamento digitale per le PMI è stato implementato in modo efficace prima del previsto ed Emkan ha ottenuto un time-to-market tre volte più rapido. Il prodotto si è integrato perfettamente con le API interne ed esterne, offrendo sia visibilità sui dati di mercato per i servizi personalizzati che esperienze cliente più fluide. Emkan è ora in grado di soddisfare le esigenze dei clienti anche durante la loro evoluzione, creando e distribuendo continuamente applicazioni in modo rapido ed efficiente per migliorare ulteriormente la robustezza e l'efficienza del prodotto.
"Tramite IBM Instana, abbiamo una visione d'insieme delle funzionalità della piattaforma. Possiamo ottenere visibilità in tempo reale sulle prestazioni delle applicazioni e sulle metriche dell'infrastruttura e tenere traccia dei potenziali problemi tramite avvisi e dashboard monitorati dal nostro team di applicazioni e centro operativo di rete (NOC). I dati vengono utilizzati continuamente per migliorare l'affidabilità e le prestazioni del prodotto di finanziamento digitale per le PMI. Questi vantaggi hanno rafforzato la posizione di Emkan come leader di mercato rispetto ai concorrenti locali e regionali nel soddisfare le esigenze finanziarie delle PMI nel Regno", ha affermato AlQahtani.
La piattaforma di finanziamento digitale per le PMI è il primo prodotto di Emkan ad adottare IBM Cloud Pak for Integration. Grazie alle sue prestazioni superiori rispetto ad altri prodotti interni, Emkan ha ridefinito la priorità della modernizzazione dei suoi attuali sistemi in applicazioni cloud-native su Red Hat OpenShift utilizzando IBM Cloud Pak for Integration. Questo trasferimento ospiterà i principali canali digitali di Emkan al servizio della finanza per le PMI, della finanza al dettaglio, del leasing automatico e di altri importanti prodotti di finanziamento sulle soluzioni IBM.
Il nuovo prodotto ha trasformato le operazioni di Emkan, fornendo alle PMI un prodotto omnicanale flessibile, senza interruzioni e self-service che offre un accesso rapido e semplice al capitale tanto necessario. Inoltre, il servizio digitale end-to-end copre la registrazione di nuovi clienti e le erogazioni di prestiti, il tutto online, e consente alle PMI di valutare e gestire meglio i propri rischi finanziari.
Emkan (link esterno a ibm.com) è un marchio di fintech omnicanale leader del settore che offre soluzioni di finanziamento digitale ai cittadini sauditi che cercano assistenza per finanziare i prestiti personali e di consumo. Emkan, interamente di proprietà di Al Rajhi Bank, una delle più grandi banche del mondo, è sotto l'autorità e la supervisione della Banca Centrale dell'Arabia Saudita e fornisce soluzioni compatibili con la legge islamica.
© Copyright IBM Corporation 2023. IBM Corporation, New Orchard Road, Armonk, NY 10504
Prodotto negli Stati Uniti d'America, agosto 2023.
IBM, il logo IBM, IBM Cloud Pak e Instana sono marchi o marchi registrati di International Business Machines Corporation, negli Stati Uniti e/o in altri Paesi. Altri nomi di prodotti e servizi potrebbero essere marchi di IBM o di altre società. Un elenco aggiornato dei marchi IBM è disponibile all'indirizzo ibm.com/trademark.
Red Hat e OpenShift sono marchi o marchi registrati di Red Hat, Inc. o delle sue società controllate negli Stati Uniti e in altri paesi.
Le informazioni contenute nel presente documento sono aggiornate alla data della prima pubblicazione e possono essere modificate da IBM senza preavviso. Non tutte le offerte sono disponibili in ogni Paese in cui opera IBM.
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