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Evolversi con i consumatori in un'economia digital-first
Alinma Bank è stata protagonista di una trasformazione radicale per poter rimanere il fornitore preferito di servizi finanziari in un panorama di consumatori in costante evoluzione che richiede servizi digital-first
Le abitudini dei consumatori in rapida evoluzione, soprattutto tra la popolazione giovane, richiedono servizi finanziari iper-personalizzati e mobile-first. Questo significa un maggiore coinvolgimento e insight finanziari informati. Per soddisfare queste esigenze, Alinma Bank ha innovato su larga scala.
Con il Regno dell'Arabia Saudita che prosegue nella sua iniziativa Vision 2030, il paese è in uno stato di prosperità e crescita costante: dei G20, è stato il Paese che ha registrato nel 2022 la crescita economica più rapida (link esterno a ibm.com), con un tasso di crescita annuo dell'8,7%. Come tutte le nazioni in rapido sviluppo, l'aumento del potere d'acquisto di cui gode la popolazione ha portato a un cambiamento nelle abitudini dei consumatori. In linea con le tendenze globali, le aspettative della popolazione giovanile saudita sul modo di interagire con i fornitori di servizi in settori critici, come i servizi finanziari, stanno cambiando rapidamente. I consumatori sauditi sono alla ricerca di esperienze iper-personalizzate coerenti e convenienti per aumentare la soddisfazione nei loro percorsi finanziari digitali. Le esperienze mobile first, potenti e facili da usare, tutte in un unico posto, sono di fondamentale importanza. Inoltre, numerosi consumatori richiedono un maggiore coinvolgimento da parte delle istituzioni finanziarie a cui si affidano. I consumatori sono inoltre più propensi a ricevere insight sulla propria impronta finanziaria per rafforzare lo stato di salute delle loro finanze e aiutarli a gestire al meglio il proprio denaro.
Questo cambiamento epocale ha esercitato un'immensa pressione sulle banche e sugli altri fornitori di servizi finanziari per comprendere meglio i loro consumatori e offrire costantemente prodotti e servizi in base alle loro esigenze. Adottare l'innovazione su larga scala, pur rimanendo sicuri e conformi alla sharia, è diventato un imperativo aziendale per le banche se vogliono rimanere competitive e avere un ruolo di primo piano in un'economia sempre più digital-first.
Per Mohammad Hamoda, Digital Channels Advisor e il team dei canali digitali di Alinma Bank, la Best Islamic Bank nel 2023 (link esterno a ibm.com), era arrivato il momento di adattare la banca ai costanti cambiamenti nei gusti dei consumatori per poter soddisfare al meglio i propri clienti. Dopo aver studiato i cambiamenti nel settore dei servizi finanziari, il team è arrivato alla conclusione che la creazione di una super-app bancaria sarebbe stato in linea sia con le esigenze dei consumatori, sia con la direzione aziendale generale di Alinma.
Il team si è messo subito all'opera e ha lavorato intensamente per trasformare l'app Alinma (link esterno a ibm.com) in una super-app multiuso che consolida i servizi, le caratteristiche e le funzioni di più app mobili in un'unica app di facile utilizzo per clienti e dipendenti.
Con il cambiamento dei gusti, delle aspettative e delle abitudini dei clienti, Alinma Bank, in quanto organizzazione lungimirante, era consapevole di dover sfruttare i modelli finanziari integrati e aperti sull'app Alinma. Questo avrebbe consentito alla banca di distribuire i propri servizi in modo efficiente, diventare un orchestratore dell'ecosistema digitale e raggiungere i clienti in qualunque posto si trovino.
Per muoversi in assoluta sicurezza in questo terreno inesplorato, Alinma Bank si è rivolta a IBM, il proprio partner di fiducia e a lungo termine per la trasformazione digitale che ha contribuito a migliorare i processi di onboarding B2B e le strategie di trasformazione digitale della banca. La banca si è affidata a soluzioni IBM come IBM Cloud Pak for Integration, IBM® WebSphere Liberty, IBM Cloud® Transformation Advisor e Red Hat OpenShift (link esterno a ibm.com) per contribuire a raggiungere economie di scala, migliorare la stabilità del sistema e promuovere esperienze superiori incentrate sul cliente.
"Dopo aver discusso con il team IBM del panorama finanziario in continua evoluzione in Medio Oriente, insieme all'iniziativa Strategy 2025 della banca e alla visione della super-app, hanno capito i nostri obiettivi e le nostre ambizioni," afferma Yasser AlOufi, Chief Information Officer di Alinma Bank. "Ci hanno consigliato soluzioni hybrid cloud e di AI come Cloud Pak for Integration e WebSphere Liberty per trasformare in modo sicuro i nostri sistemi principali per integrarli con le nuove tecnologie cloud-native."
Alinma Bank ha utilizzato la soluzione IBM Cloud Transformation Advisor per valutare e modernizzare i canali API esistenti e le applicazioni monolitiche per utilizzare al meglio le funzioni cloud-native. La banca ha sfruttato IBM Cloud Pak for Integration per gestire e integrare le API interne ed esterne dell'app mobile. IBM WebSphere Liberty è stato utilizzato per accelerare la distribuzione della super-app come applicazione cloud-native e Red Hat OpenShift per distribuire l'app e gestirne il ciclo di vita.
Integrazione multiservizio senza soluzione di continuità
La creazione dell'architettura super-app della banca e la sua integrazione su soluzioni native di IBM Cloud ha aiutato la banca a raggiungere risultati positivi sia quantitativi, sia qualitativi.
L'app è stata implementata con successo nei tempi previsti e il team dei canali digitali ha ottenuto un time to market due volte più rapido. L'app ha integrato senza soluzione di continuità servizi mobili e Internet, offrendo un livello multiservizio che interagisce con più canali. L'app si è inoltre integrata in modo sicuro con API interne ed esterne, facilitando un efficiente ecosistema di servizi basato su API che offre visibilità dei dati per servizi personalizzati e coinvolgenti esperienze dei clienti.
I clienti sono in grado di gestire più account e investimenti, fare acquisti e pagare fatture e ricevere offerte personalizzate. Ciò ha inoltre facilitato una maggiore efficienza interna tra i dipendenti. Con le funzioni automatizzate dell'app, Alinma Bank è ora in grado di elaborare le richieste di finanziamento e credito in modo molto più rapido rispetto a prima. Questo consente alla banca di offrire soluzioni finanziarie facilmente accessibili e personalizzate anche in movimento, contribuendo a mantenere e far crescere la propria quota di relazioni con i clienti.
"Ospitando la super-app su soluzioni cloud IBM collaudate come Red Hat OpenShift, stiamo apportando nuovo valore ai nostri clienti, offrendo una piattaforma mobile con velocità e prestazioni elevate e un'interfaccia facilmente navigabile, trasformando un'app di servizi finanziari in una piattaforma di stile di vita per soddisfare le esigenze quotidiane," conclude AlOufi.
Con sede a Riyadh, Arabia Saudita, Alinma Bank (link esterno a ibm.com) è l'epicentro della regione per servizi bancari e finanziari dinamici, innovativi e conformi alla sharia, forniti con la velocità e la convenienza che i clienti richiedono nelle loro vite moderne e frenetiche. Fondata nel 2006 con decreto reale, Alinma Bank vanta una solida esperienza nel sostegno all'economia nazionale e a privati e imprese per perseguire i propri obiettivi e aspirazioni.
Legale
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Prodotto negli Stati Uniti d'America, maggio 2024.
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Red Hat e OpenShift sono marchi o marchi registrati di Red Hat, Inc. o delle sue società controllate negli Stati Uniti e in altri paesi.
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Tutti gli esempi citati relativi a clienti sono presentati per illustrare il modo in cui alcuni clienti hanno utilizzato i prodotti IBM e i risultati da essi eventualmente conseguiti. I costi effettivi relativi agli ambienti e le caratteristiche inerenti alle performance possono variare a seconda delle specifiche configurazioni e condizioni del cliente. In generale non è possibile fornire risultati attesi, poiché i risultati di ciascun cliente dipendono interamente dai sistemi e dai servizi ordinati. LE INFORMAZIONI FORNITE NEL PRESENTE DOCUMENTO SONO DA CONSIDERARSI “NELLO STATO IN CUI SI TROVANO”, SENZA GARANZIE, ESPLICITE O IMPLICITE, IVI INCLUSE GARANZIE DI COMMERCIABILITÀ, DI IDONEITÀ PER UN PARTICOLARE SCOPO E GARANZIE O CONDIZIONI DI NON VIOLAZIONE. I prodotti IBM sono coperti da garanzia in accordo con i termini e le condizioni dei contratti sulla base dei quali vengono forniti.
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