Des accords commerciaux transparents au service de l’entreprise

we.trade a développé une solution de commerce basée sur la blockchain reposant sur la IBM Blockchain Platform opérant sur IBM Cloud, en utilisant le cadre Hyperledger Fabric de la Linux Foundation, afin de réduire les frictions liées au commerce transfrontalier et d'offrir aux entreprises un moyen simple d'effectuer des transactions internationales.

Les entreprises sont introduites dans la Blockchain Platform par leurs banques, ce qui évite les problèmes potentiels liés à la capacité à faire confiance aux contreparties. Auparavant, les nombreux risques juridiques, financiers et culturels associés au commerce avec un partenaire étranger pouvaient décourager les entreprises de commercer à l'échelle internationale. Cependant, tous les utilisateurs de la plateforme we.trade sont déjà passés par des processus internationaux de connaissance du client pour s'assurer qu'ils se conformaient aux réglementations applicables en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, ce qui atténue considérablement ces risques.

La blockchain sert de base de données sécurisée et partagée qui ne peut être contrôlée par une seule entité et qui n'a pas de point de défaillance unique. Chaque entrée d'une blockchain reçoit un horodatage et une signature cryptographique unique. La plateforme blockchain développée par we.trade et IBM présente deux caractéristiques principales qui permettent aux entreprises de toutes tailles de participer au commerce international : la technologie de grand livre distribué (DLT) et les smart contracts.

La DLT garantit que toutes les parties concernées ont accès aux mêmes informations concernant les accords commerciaux au même moment, et qu'aucune partie n'a le contrôle de ces données. Si l'entreprise A modifie les termes de son accord commercial avec l'entreprise B, cela modifiera le hachage cryptographique dans la blockchain, et toutes les autres parties, y compris l'entreprise B, les banques et tout autre intermédiaire, seront immédiatement informées de la modification.

Les entreprises ont souvent constaté que la difficulté de garantir l'exécution d'un contrat constituait un obstacle au commerce avec des entreprises d'autres pays. Tout retard de paiement ou de livraison peut être très préjudiciable, car la trésorerie peut dépendre de l'exécution en temps voulu du contrat commercial.

Les smart contracts intégrés de we.trade éliminent cette forme de risque de contrepartie. Ils garantissent que si l'une des parties à une transaction remplit les conditions nécessaires, telles qu'elles ont été convenues et enregistrées dans la blockchain, le processus de paiement sera exécuté automatiquement. Ils veillent à ce que toutes les parties reçoivent des alertes instantanées indiquant comment l'une d'entre elles respecte l'accord et notifiant l'autre lorsqu'il est temps de mettre en œuvre sa part de l'accord, par exemple en envoyant le paiement. Le fait que les contrats soient inscrits dans le code de la plateforme supprime la nécessité d'un système juridique sous-jacent ou d'un mécanisme d'exécution.

we.trade a choisi IBM comme partenaire technologique en partie en raison de l'expertise et de l'expérience de l'entreprise dans le secteur des services financiers. La société a également été impressionnée par la portée mondiale d'IBM, qui lui permet de mettre en œuvre des projets complexes dans le monde entier, ce qui est essentiel pour répondre aux ambitions mondiales de we.trade. La capacité d'IBM à développer et à prendre en charge tous les aspects de la plateforme, contrairement à ses concurrents, a été un autre facteur clé de différenciation.

we.trade travaille en étroite collaboration avec IBM Blockchain Services pour mettre en œuvre et exploiter la plateforme. Au départ, l'équipe d'IBM a effectué une analyse fonctionnelle des besoins de l'entreprise et a organisé une série de débats afin de se faire une idée précise des objectifs de we.trade pour la plateforme. L'équipe a mis en place un réseau minimum viable, avant de passer à une plateforme commerciale en production.

M. Cudden note qu'IBM est un partenaire idéal pour ce projet, et ce pour plusieurs raisons. « Tout d'abord, IBM entretient d'excellentes relations avec les principaux acteurs du secteur bancaire, » explique-t-il. « C'est essentiel, car pour attirer davantage d'entreprises et apporter plus de liquidités à la plateforme à long terme, nous avons besoin que les banques aient confiance dans le système sous-jacent. Nous pensons qu'il n'y a pas de partenaire plus fiable dans le secteur des services financiers qu'IBM ».

M. Cudden poursuit : « Deuxièmement, nous avons été séduits dès le départ par les atouts d'IBM Cloud. De par la nature de notre activité, nous avions besoin d'un environnement cloud flexible et évolutif, avec une haute disponibilité et une portée véritablement mondiale. IBM Cloud s'est imposé comme une évidence ».

M. Cudden se dit très impressionné par la façon dont l'équipe d'IBM Blockchain Services travaille. « Alors que quelques autres entreprises opérant dans cet espace se sont lancées avant nous, we.trade a gagné 9 à 12 mois en travaillant avec IBM, et est arrivé sur le marché avant tous nos concurrents », déclare-t-il. « Cela est dû, en grande partie, à la rapidité et au professionnalisme d'IBM Blockchain Services. »

M. Cudden note qu'il est naturel de rencontrer des défis imprévus lors de la mise en œuvre d'un projet aussi novateur que la plateforme we.trade. « Cependant, l'équipe d'IBM a été extrêmement précieuse, car elle a donné le ton à l'ensemble du projet », précise-t-il. « Elle s'est montrée très réactive et agile dans la manière dont elle nous a aidés à surmonter tous les problèmes qui se sont présentés. »

La plateforme we.trade est entrée en production en janvier 2019. En plus d'éliminer le risque associé au commerce avec des partenaires inconnus, de créer un « guichet unique » d'informations en temps réel sur tout commerce visible par toutes les parties et de déclencher des paiements automatiques par le biais de contrats intelligents, la plateforme apporte une série d'autres avantages pour encourager les entreprises à commencer à commercer à l'échelle internationale.

La Bank Payment Undertaking (BPU) est un des principaux acteurs de ce secteur. Pour les vendeurs, la BPU transfère le risque de contrepartie, déjà minimisé par la nature de la plateforme, aux banques. Cela signifie que si une entreprise ne parvient pas à payer l'argent qu'elle doit à son partenaire commercial, les banques qui facilitent la transaction fourniront un paiement provisoire. Pour les acheteurs, la BPU représente un engagement à fournir un financement commercial, ce qui facilite considérablement la finalisation des transactions.

we.trade se réjouit à l'idée de poursuivre son développement et d'élargir sa clientèle. Actuellement, la plupart des utilisateurs de la plateforme sont des entreprises de services financiers, le secteur qui a traditionnellement montré le plus d'intérêt pour la technologie blockchain. Cependant, we.trade suscite également l'intérêt des entreprises de logistique et d'assurance, et cherchera bientôt à intégrer des entreprises de ces secteurs.

Au fur et à mesure que la plateforme se développe, IBM Blockchain Services contribuera à l'intégration des nouveaux membres. L'augmentation du nombre de participants permettra d'accroître et de diversifier les sources de revenus de we.trade. L'augmentation du nombre et du type d'entreprises utilisant la plateforme créera également un cercle vertueux pour les sociétés commerciales elles-mêmes : plus le pool de partenaires potentiels est important, plus les utilisateurs peuvent réaliser de choses sur la même plateforme. we.trade construit effectivement un service de répertoire pratique pour le commerce, où les entreprises peuvent simplement rechercher sur la plateforme un partenaire commercial approprié, entamer le dialogue et décider de faire des affaires.

we.trade pourrait être en passe de transformer l'ensemble du secteur du financement du commerce. En éliminant ou en rationalisant les étapes du processus commercial, notamment l'identification d'un partenaire de confiance, l'obtention d'un financement commercial, la garantie de la conformité réglementaire et le suivi des créances, l'entreprise rend les transactions transfrontalières plus rapides, plus simples et plus transparentes. Au fur et à mesure que la plateforme se développe et attire davantage de banques et d'entreprises pour effectuer des transactions transfrontalières, de plus en plus de sociétés, y compris des PME, seront en mesure de développer leurs activités et de diversifier leurs revenus en effectuant des transactions internationales avec we.trade.

M. Cudden conclut : « Nous continuons à faire des progrès significatifs avec we.trade. Nous sommes convaincus qu'en travaillant avec IBM, nous élargissons notre offre et simplifions le commerce non seulement en Europe, mais aussi dans le monde entier ».

we.trade (lien externe à ibm.com) est une plateforme blockchain innovante développée par douze grandes banques européennes qui vise à créer un environnement commercial transparent, sécurisé et simplifié pour les entreprises et les banques.