Lorsque la demande du marché explose, les entreprises doivent se développer pour échapper au risque d’être mises de côté. Pour se positionner en tant que banque de référence pour une nouvelle génération de consommateurs mobiles, la banque vietnamienne Techcombank adopte des opérations plus centrées sur le client, en utilisant les systèmes IBM LinuxONE pour fournir des services ultra-rapides et continus, même si les volumes d’activité augmentent.
Le Vietnam est un marché frontière sur le point de connaître une croissance énorme. La demande pour ses services bancaires ayant explosé, comment Techcombank pouvait-elle s’assurer que ses systèmes bancaires de base seraient à la hauteur ?
Techcombank a choisi IBM LinuxONE pour instaurer une approche nouvelle et audacieuse de la banque, offrant des performances rapides et fiables pour de nouveaux services centrés sur le client et s’adaptant de façon fluide à l’évolution rapide de la demande.
Le Vietnam est l’une des économies à la croissance la plus rapide en Asie du Sud-Est, avec une classe moyenne importante et en pleine croissance. En même temps, l’inclusion financière reste faible : 65 % de la population adulte au Vietnam ne dispose pas d’un compte bancaire.
Le marché est à un point d’inflexion, prêt pour une croissance massive. Et Techcombank, l’une des principales banques commerciales du pays, a l’intention de tirer le meilleur parti de cette opportunité.
Chester Gorski, directeur de la technologie et des opérations chez Techcombank, explique : « Le Vietnam a une population composée d’une frange de consommateurs mobiles en pleine croissance et la demande de services bancaires suit cette courbe. Nous avons la possibilité d’offrir des services bancaires à une toute nouvelle génération de personnes et d’améliorer leur expérience financière ».
Techcombank a pris conscience de la nécessité d’aller au-delà de la simple offre de produits et de services conventionnels. Elle souhaitait offrir une expérience bancaire disruptive capable de s’adapter précisément aux besoins et aux modes de vie des clients modernes. Pour répondre à cette ambition, la banque a reconnu qu’elle devait transformer à la fois son infrastructure informatique et sa façon d’appréhender cette technologie.
M. Gorski poursuit : « Nous poursuivons notre transition vers un modèle d’entreprise centré sur le client et nous avons cherché à mettre en place les bons systèmes et processus pour aller dans le sens de cette transformation. A mesure que nous lançons de nouveaux services et que nous nous développons pour faire face à des volumes de transactions et un nombre de clients plus importants, nous avons besoin d’une infrastructure performante, capable d’évoluer au même rythme, mais aussi d’une grande stabilité et d’une grande disponibilité, et surtout en limitant les investissements ».
Il ajoute : « La technologie n’était qu’une partie du tableau. Nous cherchions également à susciter un changement culturel plus large au sein du service informatique. Nous sommes convaincus que l’innovation repose sur une démarche introspective et nous voulons donc encourager notre équipe à aborder différemment la façon dont elle travaille avec la technologie et à adopter de nouvelles idées, plutôt que de s’en tenir à la routine ».
Techcombank a entrepris un processus de sélection rigoureux pour trouver la technologie parfaite. IBM s’est rapidement imposé comme un concurrent sérieux en proposant une solution basée sur le système IBM LinuxONE de niveau entreprise.
« Nous voulions une plateforme offrant les performances et la flexibilité nécessaires pour gérer des workloads très importantes et variables, ainsi qu’une sécurité solide et un bon niveau de rentabilité. En ce sens, IBM LinuxONE a répondu à toutes nos attentes », se souvient M. Gorski. « Nous devons protéger la sécurité des données de nos clients et, en tant que banque, il est essentiel d’appliquer les normes les plus strictes dans ce domaine.
« Au-delà de la technologie, nous avons été époustouflés par le professionnalisme et l'engagement de l'équipe IBM. Contrairement à d’autres fournisseurs, qui nous ont donné l’impression de n’être qu’un client lambda, IBM a pris le temps d’écouter activement et de comprendre nos besoins, et a fait appel à des personnes issues de l’entreprise au sens large pour nous aider à explorer nos options. IBM est un véritable partenaire et, dès le premier jour, nous avons été les témoins de leur investissement. »
L’équipe d’IBM a complété sa proposition extrêmement solide par un modèle de coût total de possession (TCO) élaboré et adapté à la solution. Celui-ci a joué un rôle clé en aidant Techcombank à obtenir l’adhésion de l’entreprise, ce qui est très important.
« Lorsque le modèle de coût total de possession a été présenté, nous avons été stupéfaits : nous pouvions réaliser des économies substantielles en passant d’une infrastructure distribuée à LinuxONE, notamment au niveau des coûts de licences logicielles », confirme M. Gorski. « L’offre d’IBM était déjà très solide, mais c’est le niveau potentiel d’économies qui a emporté la mise. Le modèle de coût total de possession a été un facteur déterminant pour nous, et nous avons opté pou un achat substantiel de systèmes sans rencontrer le moindre problème ».
En étroite collaboration avec les équipes locales et régionales d’IBM, Techcombank a mis en œuvre deux serveurs IBM LinuxONE Emperor II, exécutant Red Hat Enterprise Linux. Les nouveaux serveurs sont dotés de la technologie propriétaire IBM Secure Service Container pour renforcer la protection contre les menaces de cybersécurité internes et externes, répondant ainsi aux exigences de Techcombank. La banque a ensuite entamé le processus continu de migration de ses systèmes bancaires centraux Temenos, des bases de données de support et d’autres workloads de production vers la nouvelle plateforme.
En outre, Techcombank a rafraîchi son infrastructure de stockage, remplaçant le stockage sur disque hérité par des systèmes de stockage IBM DS8886 100 % flash puissants et efficaces. Ces systèmes offrent la vitesse et la disponibilité nécessaires pour fournir des données à la vitesse que l’environnement LinuxONE peut traiter, boucler la boucle et optimiser les performances.
« Techcombank est un pionnier dans de nombreux domaines. Par exemple, nous avons été la première banque locale à mettre sur le marché local un système bancaire central mondial et un système de paiement numérique répondant aux normes mondiales. IBM nous aide à poursuivre cette tradition d’innovation, car nous sommes la première entreprise au Vietnam à déployer un système LinuxONE. Nous faisons également partie de la première vague d’entreprises dans le monde à déployer les services bancaires de base de Temenos sur LinuxONE, et les performances que nous avons observées jusqu’à présent justifient complètement cette décision.
Dans un avenir proche, Techcombank prévoit de transférer toutes les workloads de niveau 1 vers LinuxONE et de faire fonctionner toutes les applications critiques destinées aux clients sur la plateforme. Elle utilisera également IBM GDPS pour automatiser les procédures de basculement et de restauration, permettant ainsi une disponibilité permanente des principales applications métier et une fluidité dans la reprise après sinistre. En fait, la banque prévoit de porter son objectif de délai de reprise à 60 minutes ou moins, ce qui lui permettra de reprendre rapidement le cours de ses opérations en cas de sinistre.
Aujourd’hui, Techcombank est passée d’une approche fragmentée de l’informatique à un modèle hautement centralisé et évolutif, ce qui lui a permis de réaliser des gains d’efficacité et des économies impressionnants.
« Nous avons pu passer d’une plateforme distribuée et d’une mise à l’échelle horizontale à une plateforme serveur consolidée et incroyablement évolutive, ce qui nous a permis de simplifier considérablement nos opérations, souligne M. Gorski. En fait, nous prévoyons que le passage de notre système bancaire central Temenos et d’autres systèmes de niveau 1 à IBM LinuxONE nous aidera à réduire le coût total de possession d’environ 44 %. Cela sera dû à une réduction des coûts de licence et de maintenance des logiciels, à une meilleure utilisation du matériel et à une réduction des besoins en matière d'encombrement, d’alimentation électrique et de refroidissement. »
Le passage à cette nouvelle technologie contribue également à faire évoluer les mentalités au sein du service informatique, explique M. Gorski : « Au début, les gens avaient des doutes à propos de la nouvelle plateforme, car elle s’éloignait beaucoup de notre architecture distribuée traditionnelle. Maintenant que l’équipe a est au contact de LinuxONE et qu’elle a vu comment cette solution a amélioré et simplifié notre approche de l’informatique, elle l’a vraiment adoptée. Au fur et à mesure que nous transférons davantage de systèmes vers LinuxONE, les économies que nous réaliserons pourront être réinvesties dans l’innovation, de sorte que la fonction informatique puisse réellement aider l’entreprise à proposer de nouvelles offres à ses clients. »
En outre, grâce aux performances ultra-rapides de LinuxONE, même en cas de forte charge de transactions, Techcombank peut fournir un service réactif et fiable, aussi bien aux utilisateurs professionnels que particuliers.
« IBM LinuxONE a considérablement amélioré notre capacité à absorber des workloads dynamiques sans compromettre les performances de production habituelles », déclare M. Gorski. « Cela nous a été confirmé lors du Nouvel An lunaire, qui est l’une des périodes les plus chargées pour notre banque. Même lorsque les volumes de transactions ont été multipliés par quatre par rapport aux niveaux quotidiens habituels, IBM LinuxONE a fourni des performances sans faille. Tout s’est déroulé normalement. »
Il ajoute : « Nous avons également pu réduire considérablement les délais de traitement des lots. Dans le passé, nos cycles de traitement par lots étaient si longs que nous risquions souvent de ne pas respecter la date limite d’exécution de notre entrepôt de données, ce qui signifiait que nous pouvions être soumis à une forte pression pour fournir aux services de finance et de gestion des risques les chiffres dans un délai opportun. Grâce à LinuxONE, nous avons fait passer les délais de traitement par lots de huit heures à cinq heures et demie, soit une amélioration de plus de 30 %. Ainsi, les données sont immédiatement disponibles pour la production de rapports, ce qui permet aux utilisateurs professionnels de disposer des chiffres actualisés dont ils ont besoin pour prendre des décisions éclairées. »
En outre, la solution IBM permet à Techcombank d’augmenter rapidement et facilement ses ressources en fonction de l’évolution de la demande, ce qui lui donne une plus grande marge de manœuvre.
« Avec IBM LinuxONE, nous sommes tournés vers la croissance », assure M. Gorski. « Au fur et à mesure que nos besoins en ressources augmentent, nous pouvons simplement activer des cœurs ou de la mémoire supplémentaires selon les besoins, sans avoir à nous soucier de l’architecture sous-jacente. C’est un réel avantage dans un environnement en forte croissance comme le nôtre. Par exemple, le volume et la valeur des transactions de nos services bancaires en ligne ont respectivement augmenté à un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 107 % et 129,6 %, entre 2015 et 2017, et le fait de pouvoir augmenter la capacité et la mémoire en fonction de la demande signifie que nous pouvons répondre de façon fluide à une hausse de la demande de la part de nos clients ».
Il conclut : « Le marché bancaire au Vietnam évolue rapidement, et IBM LinuxONE fournit une base rapide et flexible pour soutenir notre trajectoire de croissance et répondre aux besoins dynamiques de demain. Avec IBM à nos côtés, nous sommes convaincus que nous pourrons tirer le meilleur parti des possibilités offertes par le marché et renforcer notre position de leader dans le secteur bancaire ».
La Banque par actions technologique et commerciale du Vietnam, plus connue sous le nom de Techcombank (lien externe à ibm.com), a été fondée en 1993. Depuis cette date, elle est devenue l’une des plus grandes banques commerciales par actions du Vietnam. Techcombank propose une large gamme de produits et services bancaires à plus de 5,4 millions de particuliers et d’entreprises au Vietnam, et exploite un réseau de 315 agences à travers le pays.
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Toutes les références clients mentionnées ou décrites illustrent la façon dont certains clients ont utilisé les produits IBM et précisent les résultats qu'ils ont pu obtenir. Les chiffres réels en termes de coûts environnementaux et de performances peuvent varier d'un client à l'autre en fonction de la configuration et des conditions de fonctionnement. Contactez IBM pour voir ce que nous pouvons faire pour vous.
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