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Accélérez la conformité numérique pour le secteur financier
Finologee rationalise les composants RegTech pour les banques et les compagnies d’assurance
Pour ouvrir un compte bancaire de trading ou d’investissement, vous devez présenter votre pièce d’identité et un justificatif de domicile. Ah, et indiquer aussi le montant que vous souhaitez investir. Attendez, c’est une somme considérable. Êtes-vous en mesure de prouver d’où vient l’argent, qu’il n’a pas été blanchi ou qu’il n’est pas destiné à financer le terrorisme ? Êtes-vous une personne politiquement exposée ? Vous devez ensuite prouver que les fonds ne sont pas liés à la corruption. Ensuite… Figurez-vous sur une liste de personnes faisant l’objet de sanctions d’Interpol, d’Europol ou du FBI ?
Lorsqu’elles intègrent de nouveaux clients, les banques doivent suivre des procédures et exigences réglementaires rigoureuses. Ces procédures font partie de ce que l’on appelle la conformité « Know Your Customer (KYC) » ou connaissance du client. L’exercice est fastidieux et chronophage, tant pour les banques que pour leurs clients, en particulier lorsque ceux-ci doivent se présenter en personne.
Pourtant, l’acquisition de nouveaux clients contribue à la prospérité des banques. Aussi cherchent-elles à rationaliser ces processus, à les virtualiser et à renforcer la valeur de leurs clients. Et bien faire les choses contribue également au respect de leur propre conformité et à la qualité de leur reporting.
L’accueil de nouveaux clients n’est pas le seul défi auquel les banques sont confrontées avec leur clientèle. Les réglementations leur imposent de disposer d’informations actualisées sur les clients. Ainsi, lorsque le document d’identité d’un client expire, la banque doit demander un nouveau justificatif. Et pour chaque client qui n’est pas conforme aux réglementations, la banque encourt des pénalités.
Finologee, un opérateur de plateforme financière numérique, s’est doté d’outils pour résoudre les problèmes de réglementation, tels que la procédure KYC, pour ses clients du secteur bancaire et des assurances. « Nous implémentons des solutions technologiques pour les problèmes courants liés à la bureaucratie et au reporting », explique Georges Berscheid, le cofondateur de Finologee et directeur de la technologie.
Finologee a vu le jour en 2017, au moment de l’entrée en vigueur de la 2e Directive européenne sur les services de paiement (DSP2). La DSP2 a ouvert les services bancaires, exigeant des banques qu’elles permettent à des tiers d’accéder aux comptes, généralement par le biais d’API. Pour de nombreux établissements bancaire, c’était un défi. Finologee est alors entré dans le jeu, en proposant une solution prête à l’emploi pour les services bancaires ouverts, développée à l’aide du logiciel IBM API Connect.
Grâce à des fonctionnalités similaires basées sur des API, la solution Finologee gère le KYC et d’autres défis et contextes comme le cycle de vie des clients pour les banques et d’autres clients institutionnels. Des plateformes de paiement mobiles et professionnelles sont également proposées. En s’appuyant sur les produits Finologee et en intégrant ses composants, les banques sont en mesure de répondre plus rapidement aux besoins de leurs propres clients et de leur offrir une meilleure expérience utilisateur, sans compromettre leur conformité.
Amélioration des taux de conversion
Les taux de conversion des nouveaux clients bancaires sont multipliés par 6 par rapport aux processus papier
Gain de temps
Les outils de Finologee ont permis de réduire à 8–10 minutes le processus chronophage des formulaires papier de 15 pages
Finologee propose à ses clients bancaires un éventail de plateformes et de composants pour la conformité réglementaire, le KYC et les paiements, qui comprennent, entre autres, une solution complète d’ouverture de compte bancaire en marque blanche et un système de gestion du cycle de vie et des fichiers KYC. Les outils peuvent être combinés et adaptés à tous les besoins de la clientèle. L’une des interfaces principales est un portail d’API hébergé, ce qui permet aux clients de créer les outils dans leurs workflows et configurations existants.
Les banques et les compagnies d’assurance intègrent les API et les outils de Finologee à leurs propres systèmes ou s’appuient sur Finologee pour fournir des interfaces en marque blanche (Web) basées sur les API. Les utilisateurs finaux se connectent ensuite aux sites Web des banques ou via les interfaces gérées par Finologee pour le compte de la banque afin de saisir des données, vérifier leurs documents d’identité, fournir les justificatifs d’origine des fonds et compléter leurs profils d’investisseur, dans le cas de la plateforme d’intégration numérique de Finologee.
La banque interagit généralement avec les systèmes Finologee via le portail API. Les notifications et données bancaires sont transférées à la banque ou à la compagnie d’assurance via l’API, ce qui facilite le traitement, l’intégration, la surveillance et l’affichage des données et informations pertinentes dans les systèmes et l’environnement de l’établissement. Par exemple, une banque peut savoir si un utilisateur est bloqué à une étape particulière et pendant combien de temps. En fonction de ce type de données, les clients de Finologee peuvent envoyer des rappels ou des alertes, comme rappeler à l’utilisateur final de fournir un document ou des informations spécifiques pour finaliser le processus.
Finologee aide également les banques dans leur processus de résolution, notamment le nettoyage et l’organisation de leurs bases de données clients. Ces outils déterminent si les documents des clients ont expiré ou si des données sont manquantes. Dans ce cas, une notification est envoyée au client, qui est alors invité à se connecter à un portail Web sécurisé pour mettre à jour les ensembles de données.
Finologee collecte les informations, et ses clients des secteurs bancaires et assurances peuvent soit récupérer les données via des API, soit les gérer à l’aide des interfaces Web de Finologee. Alors que les informations d’une banque sont souvent dispersées dans différents systèmes, Finologee fournit un emplacement central qui permet d’accéder à toutes ces informations, et assure l’interconnexion de cet emplacement central avec un ou plusieurs des systèmes de la banque pour synchroniser les données.
Tout cela a été possible grâce à la solution IBM API Connect, dont la plateforme permet de créer, d’exposer et de gérer des API. D’autres fournisseurs proposent ce type de produit, mais il s’agit généralement de systèmes à locataire unique, c’est-à-dire conçus pour être utilisés par un seul fournisseur d’API, une seule marque, un seul nom et un seul emplacement centralisé pour l’accès aux données.
Finologee souhaitait fournir sa solution en marque blanche pour chacun de ses clients bancaires, sans implémenter une instance spécifique de l’outil client par client. Il lui fallait une solution multilocataire, ce que proposait IBM API Connect.
Avec IBM API Connect, Finologee peut fournir à chaque banque son propre portail, marqué de son nom, de son logo et d’une charte graphique spécifique. Chaque banque dispose de sa propre URL pour fournir un accès à son portail et à ses API.
« C’est une solution plutôt complexe qui comporte de nombreux composants, mais nous avons bénéficié d’un excellent soutien de la part d’IBM », déclare Georges Berscheid. « Nous avons même découvert qu’IBM DataPower Gateway était inclus dans API Connect, ce que nous ignorions au moment de l’achat. »
IBM DataPower Gateway assure la sécurité de la solution IBM API Connect. Lors des appels d’API, le logiciel DataPower Gateway valide l’authenticité de l’utilisateur et les autorisations dont il dispose.
« Même après avoir opté pour IBM, nous avons découvert de nombreuses fonctionnalités dont nous ignorions l’existence et que nous sommes pratiquement sûrs de ne trouver nulle part ailleurs », commente Georges Berscheid.
Pour les banques utilisant les outils d’intégration numérique de Finologee, renseigner un formulaire papier de 15 pages ne prend plus désormais que huit à dix minutes. « Les taux de conversion de nos clients bancaires pour les nouveaux comptes ont été considérablement augmentés », explique Georges Berscheid. « Parmi notre clientèle, certains enregistrent maintenant six fois plus d’intégrations de nouveaux clients qu’auparavant avec un processus papier. »
En outre, Finologee effectue une vérification minutieuse des nouveaux fournisseurs avant l’intégration de leurs services à ses produits. « Cela facilite la tâche des banques », observe M. Berscheid. « Elles n’ont pas besoin d’évaluer les fournisseurs, de signer des contrats ni de suivre leurs longues procédures d’achats pour les obtenir. Tout se fait directement en passant par nous. Ensuite, en tant que prestataires réglementés opérant sous licence PFS du Luxembourg et certifiés ISO/IEC 27001, nous sommes en mesure de nous occuper du reste en leur nom. »
Finologee vérifie également si les sous-traitants répondent à leurs propres exigences et indicateurs de performance clés, surveille la disponibilité des services et soumet de nouvelles propositions de services, à charge pour les fournisseurs de les proposer aux clients.
L’entreprise estime que, dans le secteur financier, les API seront de plus en plus utilisées. « Si l’on observe la tendance chez les nouveaux acteurs du secteur bancaire, ils font tous appel aux API », observe Georges Berscheid. « Et dans ce secteur, tout le monde va s’y mettre. »
C’est pourquoi Finologee prévoit de continuer à adapter ses offres client pour répondre aux attentes des institutions financières. Et IBM API Connect continuera à faire partie intégrante de ces nouvelles fonctionnalités.
« Nous sommes très satisfaits des résultats obtenus», déclare Georges Berscheid. « Je pense que les banques le sont aussi. Globalement, cela a été un succès considérable. »
Finologee (lien externe à ibm.com) est un opérateur de plateforme numérique proposant des systèmes et des API conformes et prêts à l’emploi pour la finance ouverte, l’intégration numérique, la gestion du cycle de vie KYC et les paiements professionnels. L’entreprise compte 36 collaborateurs, au service de plus de 100 banques et établissements financiers dans 19 pays. Finologee a été fondée en 2017 et son siège social est situé à Leudelange, au Luxembourg.
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Produit aux États-Unis d'Amérique, Septembre 2021.
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Les données de performance et les exemples de clients cités sont présentés à titre informatif uniquement. Les résultats des performances peuvent varier en fonction des configurations et des conditions de fonctionnement. LES INFORMATIONS CONTENUES DANS LE PRÉSENT DOCUMENT SONT FOURNIES « EN L’ÉTAT », SANS AUCUNE GARANTIE EXPLICITE OU IMPLICITE, NOTAMMENT SANS AUCUNE GARANTIE DE QUALITÉ MARCHANDE, D’ADÉQUATION À UN USAGE PARTICULIER ET AUCUNE GARANTIE OU CONDITION D’ABSENCE DE CONTREFAÇON. Les produits IBM sont garantis conformément aux dispositions des contrats qui régissent leur utilisation.
La solution d’intégration de Finologee S.A. n’est pas un produit ou une offre IBM. La solution d’intégration de Finologee S.A. est vendue ou concédée sous licence aux utilisateurs, selon le cas, conformément aux conditions générales de Finologee S.A., qui sont fournies avec le produit ou l’offre. La disponibilité, ainsi que toutes les garanties, services et support associés à la solution d’intégration de Finologee S.A., relèvent de la responsabilité directe de Finologee S.A, et sont fournis directement aux utilisateurs par Finologee S.A.
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