Pour ouvrir un compte bancaire de trading ou d'investissement, il suffit de montrer votre pièce d'identité et de prouver votre lieu de résidence. Et d'indiquer combien vous voulez investir. Attendez, c'est une grosse somme. Pouvez-vous nous dire d’où vient l’argent pour prouver qu’il ne s'agit pas d'une opération de blanchiment ou de financement du terrorisme ? Êtes-vous politiquement exposé ? Si c'est le cas, vous devez prouver que les fonds ne sont pas des pots-de-vin. Ensuite... Figurez-vous sur une liste de sanctions d'Interpol, d'Europol ou du FBI ?

Les banques qui accueillent de nouveaux clients doivent respecter des processus et des exigences réglementaires stricts. Ils font partie de ce qui s'appelle la conformité Know Your Customer (KYC) ou Connaissance client. Tant du point de vue des banques que de celui de leurs clients, c’est fastidieux et chronophage, surtout si ces derniers doivent se présenter en personne.

Mais les banques prospèrent en acquérant de nouveaux clients. Elles cherchent à rationaliser ce processus, à le virtualiser et à apporter de la valeur ajoutée à leurs clients. Et le faire correctement contribue également à leur propre conformité et à leur reporting.

L'intégration des nouveaux clients n’est pas le seul défi auquel les banques sont confrontées. Les réglementations exigent des dossiers à jour des clients. Ainsi, lorsque la carte d'identité d'un client expire, la banque doit en obtenir une nouvelle. Elle encourt des sanctions chaque fois qu'un client n'est pas conforme aux réglementations.

Finologee, un opérateur de plateforme numérique financière, résout les problèmes de réglementation, comme KYC, pour ses clients du secteur de la banque et de l'assurance. « Nous mettons en œuvre des solutions technologiques pour résoudre les problèmes courants de paperasserie et de rapports », explique Georges Berscheid, le cofondateur et directeur de la technologie de Finologee.

Finologee a vu le jour en 2017 lors de l’entrée en vigueur de la directive européenne sur les services de paiement 2 (DSP2). La DSP2 a ouvert le secteur bancaire, obligeant les banques à permettre à des tiers d'accéder aux comptes, généralement au moyen d'API. Pour de nombreuses banques, c'était un problème. Et Finologee l'a résolu. Avec le logiciel IBM API Connect®, Finologee a développé une solution prête à l'emploi d'Open Banking (partage des données collectées par les institutions bancaires sur leurs clients).

Reposant sur des fonctionnalités basées sur des API, la solution Finologee gère KYC et d'autres défis et contextes tels que le cycle de vie des clients pour les banques et autres clients institutionnels. Elle fournit également des plateformes de paiement mobile et professionnel. En s’appuyant sur les produits Finologee et en intégrant ses composants, les banques peuvent aider leurs propres clients plus rapidement et leur offrir une meilleure expérience utilisateur, tout en continuant de respecter les réglementations.

Multiplication par

6

des taux de conversion des nouveaux clients par rapport au processus papier

Les outils de Finologee ont réduit un processus chronophage de formulaire papier de 15 pages à

8 - 10

minutes

Vous connaître, de loin

Finologee propose à ses clients du secteur bancaire une gamme de plateformes et de composants de conformité aux réglementations, de KYC et de paiement, qui comprend, entre autres, sa solution complète d'ouverture de comptes bancaires en marque blanche et un système de gestion des dossiers et du cycle de vie KYC. Les outils répondent à tous les besoins de ses clients. L'une des interfaces principales est un portail API hébergé qui donne la possibilité aux clients d'intégrer les outils dans leurs flux de travail et leurs configurations existants.

Les banques et les compagnies d'assurance intègrent les API et les outils de Finologee dans leurs propres systèmes ou font appel à Finologee pour fournir des interfaces (Web) en marque blanche créées à partir des API. Les utilisateurs finals se connectent ensuite soit sur les sites Web des banques, soit par le biais des interfaces que Finologee exploite au nom de la banque pour entrer des données, vérifier leurs documents d'identité, fournir des preuves de l'origine des fonds et compléter leur profil d'investisseur, dans le cas de la plateforme d'intégration numérique de Finologee.

La banque interagit généralement avec les systèmes de Finologee par le truchement du portail d'API. Les notifications et les données bancaires sont transmises à la banque ou à la compagnie d’assurance via l’API, afin que les données et les informations pertinentes puissent être facilement traitées, intégrées, surveillées et affichées dans les propres systèmes et l'environnement de la banque. Ainsi, une banque peut savoir, par exemple, si un utilisateur est bloqué à une étape spécifique et pendant combien de temps. À partir de ce type de données, les clients de Finologee peuvent envoyer des rappels ou des alertes pour demander à l’utilisateur final, par exemple, de terminer un processus en fournissant un document ou des informations précises.

Deux femmes parlant assises à un bureau

Finologee aide également les banques dans leur processus de remédiation, le nettoyage et la curation de leurs bases de données clients. Ces outils permettent de déterminer si les documents d'un client ont expiré ou s'il manque des données. Si tel est le cas, le client reçoit une notification et il est ensuite invité à se connecter à un portail Web sécurisé pour mettre à jour les jeux de données.

Finologee recueille les informations, et ses banques et compagnies d'assurance clientes peuvent soit les récupérer via des API, soit les gérer par le biais des interfaces web de Finologee. Alors que les informations d'une banque sont généralement éparpillées dans différents systèmes, Finologee fournit un emplacement central pour y accéder dans leur intégralité, tout en étant en mesure d'interconnecter cet emplacement avec un ou plusieurs systèmes de la banque pour synchroniser les données.

Grâce à la solution IBM API Connect, tout est possible. Avec la plateforme IBM API Connect, vous pouvez créer, exposer et gérer les API. Si les solutions des autres fournisseurs peuvent le faire, elles sont généralement multi-tenants, ce qui signifie qu'elles sont destinées à être utilisées par un seul fournisseur d'API avec une seule marque, un seul nom et un seul emplacement pour accéder à tout.

Cependant, Finologee souhaitait proposer sa solution en marque blanche à chacune de ses banques clientes, sans implémenter une instance spécifique de l'outil pour chaque client. L'entreprise nécessitait une solution multi-tenant, et IBM API Connect permet la multilocation.

Grâce à IBM API Connect, Finologee peut fournir à chaque banque son propre portail, avec son nom, son logo et un graphisme spécifique. Chaque banque possède sa propre URL pour fournir l'accès à son portail et à ses API.

« C'est une solution assez complexe qui comporte de nombreux composants. Le support d'IBM a été excellent », se félicite Georges Berscheid. « Nous avons même découvert qu'API Connect comprend IBM DataPower Gateway, ce que nous ignorions quand nous avons acheté la solution ».

IBM® DataPower® Gateway fournit la sécurité pour la solution IBM API Connect. Lors de l'appel des API, le logiciel DataPower Gateway vérifie que l'utilisateur est la personne qu'il prétend être et qu'il dispose des autorisations appropriées.

« Même après avoir choisi IBM, nous avons découvert un grand nombre de fonctionnalités, que nous ne savions même pas qu'IBM possédait, et que nous ne trouverions nulle part ailleurs », explique Georges Berscheid.

KYC rapide et conforme

Les banques qui utilisent les outils d’intégration numérique de Finologee, ont remplacé un formulaire papier de 15 pages par un processus de 8 à 10 minutes. « Les taux de conversion des nouveaux clients de nos banques clientes ont considérablement augmenté », se félicite Georges Berscheid. « Certains clients ont multiplié par six leur nombre de clients par rapport au processus papier ».

De plus, Finologee procède soigneusement aux vérifications nécessaires lors de l'intégration de nouveaux fournisseurs de services à ses produits. « Ça facilite bien les choses pour les banques, affirme Georges Berscheid. Elles n'ont pas à évaluer les fournisseurs, à signer des contrats ou à faire passer ces contrats par leurs longues chaînes d'approvisionnement. Avec nous, elles passent une seule fois par ce processus. De plus, puisque nous sommes un acteur réglementé, titulaire d’une licence PFS luxembourgeoise et d’une certification ISO/IEC 27001, nous pouvons nous occuper du reste pour eux ».

Finologee vérifie également que les sous-traitants respectent leurs propres exigences et indicateurs clés de performance clés, surveille la disponibilité des services et soumet à ses clients les nouvelles propositions de services que les fournisseurs suggèrent.

Pour l'entreprise, il ne fait pas de doute que les API connaîtront un succès croissant dans le secteur financier. « Regardez les nouveaux acteurs du secteur de la banque ; ils recourent tous aux API », affirme Georges Berscheid. « Cela va se répercuter sur tous les acteurs de ce secteur ».

C'est la raison pour laquelle Finologee a l'intention de continuer à améliorer ses offres client pour répondre aux attentes des banques. Et IBM API Connect va continuer à jouer un rôle intégral dans ces nouvelles fonctions.

« Nous nous félicitons des résultats que nous avons obtenus », souligne Georges Berscheid. « Et je crois que les banques aussi. Dans l'ensemble, c'est un succès considérable ».

Logo de Finologee

À propos de Finologee S. A.

Finologee (lien externe à ibm.com) est un opérateur de plateforme numérique de systèmes et d'API prêts à l'emploi pour la finance ouverte, l'intégration numérique, la gestion du cycle de vie KYC et les paiements professionnels. Les 36 employés de l'entreprise servent plus de 100 banques et institutions dans 19 pays. L'entreprise Finologee a été fondée en 2017, et son siège se trouve à Leudelange au Luxembourg.

Composants de la solution
IBM API Connect®
IBM® DataPower® Gateway

© Copyright IBM Corporation 2021. IBM Corporation, IBM Cloud, New Orchard Road, Armonk, NY 10504

Produit aux États-Unis, septembre 2021.

IBM, le logo IBM, ibm.com, DataPower et IBM API Connect sont des marques d'International Business Machines Corp. dans de nombreux pays.. Les autres noms de produits et de services peuvent être des marques d'IBM ou d'autres sociétés. La liste actualisée de toutes les marques d'IBM est disponible sur la page Web « Copyright and trademark information » sur https://www.ibm.com/legal/copytrade.

Le présent document contient des informations qui étaient en vigueur et valides à la date de la première publication, et qu'IBM peut mettre à jour à tout moment. Toutes les offres mentionnées ne sont pas distribuées dans l'ensemble des pays où IBM exerce son activité.

Les données de performances et les exemples de clients ne sont présentés qu'à des fins d'illustration. Les performances réelles peuvent varier en fonction des configurations et des conditions d'exploitation spécifiques. LES INFORMATIONS CONTENUES DANS LE PRÉSENT DOCUMENT SONT FOURNIES « EN L'ÉTAT », SANS AUCUNE GARANTIE EXPLICITE OU IMPLICITE. IBM DÉCLINE NOTAMMENT TOUTE RESPONSABILITÉ RELATIVE À CES INFORMATIONS EN CAS DE CONTREFAÇON AINSI QU'EN CAS DE DÉFAUT D'APTITUDE À L'EXÉCUTION D'UN TRAVAIL DONNÉ. Les produits IBM sont garantis conformément aux dispositions des contrats au titre desquels ils sont fournis.

La solution d'intégration de Finologee S.A. n'est pas un produit ni une offre IBM. La solution d'intégration de Finologee S.A. est vendue ou proposée sous licence, selon le cas, aux utilisateurs sous les conditions générales de Finologee S.A., qui sont fournies avec le produit ou l'offre. La disponibilité, et toutes les garanties, tous les services et le support de la solution d'intégration de Finologee S.A. relèvent de la responsabilité directe de Finologee S.A et sont fournis directement aux utilisateurs par Finologee S. A.

Il incombe au client de s'assurer de la conformité avec la législation et les réglementations applicables. IBM ne donne aucun avis juridique et ne garantit pas que ses produits ou services sont conformes aux lois et réglementations applicables.