Une transformation concurrentielle dans le secteur bancaire
EBank utilise l'intégration et l'automatisation pour développer son activité
Jeune femme d'affaires utilisant un smartphone dans un bureau

L'Export Development Bank of Egypt (EBank) a su saisir l'opportunité qui s'offrait à elle.

Autrefois banque d'affaires, l'EBank a joué un rôle déterminant dans le soutien de l'économie égyptienne en mettant les produits du pays à disposition des marchés internationaux. Toutefois, les dirigeants de la banque ont récemment estimé que cette dernière pouvait encore faire mieux.

La numérisation ayant transformé le secteur bancaire, le marché bancaire en Égypte et au Moyen-Orient est devenu extrêmement concurrentiel. Plutôt que de se contenter de consolider sa place dans le secteur des banques d'affaires, EBank savait qu'elle pouvait utiliser la technologie numérique pour lancer sa propre activité de banque de détail, tout en étoffant ses services aux entreprises.

En collaboration avec Sumerge, partenaire commercial d'IBM, EBank a conçu une plateforme bancaire en tant que service (BaaS) à l'aide des solutions IBM Cloud Pak® for Integration, IBM Cloud Pak for Business Automation et Red Hat® Runtimes exécutées sur un seul cluster de la plateforme de conteneurs Red Hat OpenShift®. Il s'agit du premier déploiement de ce type dans tout le Moyen-Orient et l'Afrique, et il se traduit par une nette accélération des services bancaires. Il donne également à EBank la flexibilité nécessaire pour continuer à évoluer en fonction des réglementations en constante évolution et des besoins du marché.

Virements bancaires plus rapides


EBank a augmenté le nombre de virements interbancaires sortants de 4 minutes par transfert à 50 transferts par minute

Meilleurs services bancaires en ligne


Elle a également réduit de 80 % le délai d'exécution des virements bancaires par internet, passant de 10 à 2 minutes.

Nous améliorons la satisfaction client parce que nous fournissons des services rapides et transparents, de bout en bout, sans file d'attente ni délai d'exécution. Mohamed Mostafa Tawfik Responsable informatique pour la banque numérique Export Development Bank of Egypt

Une stratégie concurrentielle audacieuse

Lorsque les dirigeants d'EBank ont élaboré le projet de développement de la banque de détail, ils savaient que pour avoir un impact réel sur le marché, la banque devait offrir ce qu'il y a de mieux en matière de services bancaires au 21ème siècle. Et ils savaient que la technologie serait déterminante.

Mohamed Mostafa Tawfik est le responsable informatique de la banque numérique chez EBank. Avec son équipe, Ahmed Wehady et Mina Mouneer Shoukry, chefs d'équipe pour la banque en ligne, il a été chargé de sélectionner et d'intégrer la technologie nécessaire à la stratégie de développement de la banque.

L'automatisation des processus visant à améliorer l'efficacité interne était un objectif majeur. L'intégration plus flexible entre les systèmes en était un autre. EBank avait misé sur des intégrations point à point entre les solutions existantes, et cette architecture ne pouvait pas supporter l'agilité qu'exigeraient les nouveaux services numériques.

« L'une des pierres angulaires de notre architecture était une couche d'intégration  «banque en tant que service », explique M. Tawfik, afin que nous puissions plus facilement adapter nos capacités bancaires de base en ajoutant de nouveaux canaux numériques et des services d'automatisation ».

M. Tawfik et son équipe souhaitaient également conteneuriser leurs solutions d'automatisation et d'intégration. C'était un peu risqué, précise-t-il, car d'autres banques de la région n'avaient pas encore adopté la conteneurisation. Mais les avantages à long terme en termes de flexibilité et de rentabilité l'ont emporté sur le risque. « Nous savions que c'était la meilleure approche en termes de disponibilité, d'évolutivité et de déploiement. Cela permettrait une mise sur le marché rapide et une meilleure capacité d'adaptation », souligne M. Tawifk. « Nous avons donc décidé d'être le pionnier. »

EBank a ensuite lancé un appel d'offres pour identifier les bonnes technologies et le bon partenaire pour les mettre en œuvre.

Intégration, automatisation des activités, conteneurisation et réussite

Après avoir rencontré tous les fournisseurs ayant répondu à l'appel d'offres, EBank a choisi de travailler avec Sumerge, partenaire commercial d'IBM, fournisseur international de solutions informatiques et société de conseil dont le siège se trouve au Caire.

« Il était évident, lors de la phase d'appel d'offres, qu'EBank se démarquait de ses concurrents », affirme Mohamed Nour, directeur technique (CTO) chez Sumerge. « Elle cherchait vraiment à sauter le pas de la transformation numérique, et nous avons compris sa vision et avons expliqué comment nous pouvions créer une plateforme de banque en tant que service pour permettre l'innovation dans les canaux numériques et d'autres initiatives. »

Sumerge a travaillé avec M. Tawfik et son équipe pour développer une couche d'intégration des API conteneurisées, en utilisant IBM Cloud Pak for Integration et la plateforme de conteneurs Red Hat OpenShift, qui connecte les canaux commerciaux et les partenaires d'EBank avec son système bancaire central et d'autres systèmes bancaires. Les équipes ont également utilisé la solution IBM pour établir une chambre de compensation automatisée (Automatic Clearing House, ACH) complète sur la couche d'intégration. « Nous avons unifié les exigences en matière d'intégration et permis une connectivité rapide et sécurisée entre toutes les applications dans un environnement diversifié », explique M. Wehady. « Cela nous donne l'agilité nécessaire pour développer, tester, affiner et déployer à une vitesse qui correspond à notre stratégie. »

Parallèlement au projet de couche d'intégration, EBank a travaillé avec Sumerge pour mettre en œuvre le composant de gestion de contenu d'IBM Cloud Pak for Business Automation. Grâce à ces solutions, EBank automatise l'ouverture de comptes pour les clients, y compris la gestion des dossiers et des données dans un référentiel central.

Ensemble, les solutions d'intégration et d'automatisation permettent à EBank d'augmenter considérablement sa vitesse de traitement. « Les performances sont incroyables », déclare M. Shoukry. « Nous avons considérablement réduit les délais de transaction et éliminé le besoin de travail manuel pour des milliers de transactions quotidiennes. »

Les équipes d'EBank et de Sumerge, ainsi que l'équipe IBM Customer Success, ont étroitement collaboré pour mettre en œuvre les solutions d'automatisation et d'intégration sur le même cluster OpenShift, ainsi que les applications de canaux numériques de la banque. Comme le décrit M. Tawfik, « chacun des projets était dépendant des autres, nous avons donc travaillé sur de petites parties de l'architecture globale en mode parallèle, en effectuant l'analyse, le développement, le déploiement et les tests, et de cette façon nous pouvions continuellement communiquer les spécifications à un développeur tiers qui nous aidait avec nos canaux numériques. »

Ahmed Azraq, architecte responsable IBM Customer Success pour EBank, commente également la nature unique et hautement collaborative du projet : « EBank est la première entreprise en Égypte à avoir plusieurs IBM Cloud Paks fonctionnant dans un seul cluster Red Hat OpenShift en production. Tout au long de la mise en œuvre, un esprit d'équipe unique a régné entre IBM, Red Hat, Sumerge et EBank. Dans certaines situations, nous avons multiplié les échanges entre les quatre entités, qui ont travaillé en étroite collaboration pour assurer un soutien rapide aux objectifs d'EBank. »

Alors que la mise en œuvre était encore en cours, le projet a fait l'objet d'un test grandeur nature déterminant. La Banque centrale d'Égypte (CBE) a ordonné que tous les transferts entre les banques nationales soient effectués par traitement automatisé direct (STP), de sorte que les fonds soient transférés instantanément d'une banque à l'autre. C'était un défi, affirme M. Tawfik, mais les équipes étaient plus que prêtes. « Le mandat est devenu une excellente occasion de prouver la flexibilité de notre couche d'intégration. Nous avons développé la logique STP et un flux de transactions transparent entre les services bancaires centraux, les canaux, les processus RPA et le commutateur national, et nous avons achevé le projet avec plus d'un an d'avance sur les autres options. »

Les performances sont incroyables. Nous avons considérablement réduit les délais de transaction et éliminé le besoin de travail manuel pour des milliers de transactions quotidiennes. Mina Mouneer Shoukry Chef d'équipe pour la banque en ligne Export Development Bank of Egypt
De meilleurs services et des clients satisfaits

Mais pourquoi les clients des banques de détail devraient-ils rejoindre une banque d'affaires établie depuis longtemps ? Que signifient l'intégration, l'automatisation et la conteneurisation pour un titulaire de compte lambda ?

Tout d'abord, un service plus rapide. Les virements interbancaires sortants d'EBank prenaient environ quatre minutes par transfert. EBank traite désormais 50 transferts par minute. Les virements entrants étaient auparavant traités par lots pendant la nuit. Désormais, ils sont effectués en temps quasi réel. EBank a également ramené de 10 à 2 minutes le temps de traitement des virements par Internet, ce qui constitue un facteur de différenciation essentiel sur le marché de la banque de détail.

« Nous améliorons la satisfaction client parce que nous fournissons des services rapides et transparents, de bout en bout, sans file d'attente ni délai d'exécution, » souligne M. Tawfik.

Outre la rapidité, la plateforme BaaS d'EBank est synonyme de cohérence des services et de renforcement de la sécurité. Les clients bénéficient d'une expérience cohérente et de haute qualité sur tous les canaux de EBank, tandis que l'automatisation de processus auparavant manuels garantit la sécurité, le suivi et la traçabilité des transactions.

« Comme ces innovations s'appliquent à tous nos canaux, cela signifie que nous améliorons les services bancaires d'affaires qui ont toujours fait la réputation d'EBank, tout en nous lançant de manière très compétitive dans la banque de détail », poursuit M. Tawfik. « Nous disposons désormais de la plateforme dont nous avons besoin pour réduire les délais de mise sur le marché et les coûts d'intégration, tout en continuant à développer et à améliorer nos services. »

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À propos d'Export Development Bank of Egypt (EBANK)

Ebank a été fondée en 1983 avec pour mission de stimuler et de faciliter les exportations égyptiennes dans tous les secteurs, agricole, industriel et commercial. EBank s'est rapidement distinguée comme étant au cœur des opérations d'exportation en Égypte. L'accent mis par EBank sur le client et sa vision dédiée au soutien des exportateurs lui ont valu la confiance de plusieurs petites et moyennes entreprises (PME), de particuliers et d'institutions financières.

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À propos de Sumerge

Sumerge, partenaire commercial d'IBM (lien externe à ibm.com), fournit des solutions technologiques et de conseil à des clients dans plus de 13 pays et a influencé positivement le travail de plus de 20 millions d'utilisateurs. Sumerge combine l'expertise technologique et commerciale avec une attention particulière à l'innovation, aidant ses clients à développer des solutions holistiques qui les placent en bonne position pour l'avenir.

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